保险经营原则、行销、核保.ppt

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1、1,第六章保險經營（一）原則、行銷、核保,了解保險經營之 三大基本法則與六大經營原則了解保險行銷之特性與行銷通路之意義了解狹義核保與廣義核保之意義了解核保之目的與危險選擇之內容,2,第一節保險經營技術法則與基本原則,3,第一項保險經營技術三大法則一、大數法則二、機率法則（或然率）三、平均率,4,第二項六大經營原則與三大法則一、六大經營原則1.危險暴露單位大量原則2.危險暴露單位同質原則3.危險暴露單位分散原則4.保險對價公正合理原則，主要內容如下5.理賠適當原則6.投資原則,5,第二節保險行銷(補充),一、保險行銷概念二、保險業務行銷的特性1.為一種無形產品的行銷2.產銷合一3.保險真實成本是

2、先無法預知4.保險招攬以人為主要途徑5.良好的業務招攬人員為保險經營健全的先導,6,三、保險業務招攬制度1.保險業務招攬制度概要2.保險業間接招攬制度(1)定義(2)間接招攬制度（相關銷售管道）之種類保險代理人制度保險經濟人制度,7,8,9,10,3.保險經紀人與保險代理人的地位分析(1)保險經紀人的地位分析(2)保險代理人的地位分析保險代理人的代理對象為保險人保險代理人的任務為代理經營保險業務,11,保險代理人的經營範圍，及代理權的範圍保險代理人其報酬及營業費用求對象為保險人保險代理人對保險人的拘束效果保險代理人的代理分類,12,4.保險業直接招攬制度（Direct-Selling Syst

3、em）(1)定義(2)業務人員的定義(3)保險業務員之分析意義保險業務員與保險業、保險經紀人公司、保險代理人公司之關係保險業務員招攬範圍,13,5.傳統性直接行銷通路與間接行銷通路之比較6.保險業行銷通路之新發展,14,15,16,第三節保險業務之核保,一、核保的意義二、狹義核保1.核保為一種危險選擇的工作2.核保為一種防止危險逆選擇的工作3.保險是核保人員的一種決策4.總言之，核保是核保人員考慮保險標的之實質危險因素與道德、心裡危險因素之後，所為之承保決策,17,三、廣義核保1.廣義核保為一種危險管理式的核保，亦即降低保險經營客觀危險之概念式核保,18,2.廣義核保詳表,19,20,21,3

4、.核保政策矩陣圖,22,四、核保的理由1.增強保險人在市場上的競爭能力，達成選擇業務而非被業務選擇之目標(1)要保人的危險暴露情況不完全一致，但通常可根據不同特性進行分類(2)費率觀點(3)逆選擇（anti-selection或adverse selection）,23,2.配合危險分類制度，適用適當的費率3.應用大數法則，達成危險的適當分配4.確保核保利潤，維護保險公司的清償能力，達成保險公司的經營目標5.達成對個人、家庭及社會責任的目的6.維護保險公司的清償能力,24,五、核保人員的範圍1.外野核保人2.保險公司的核保人員(1)定期評估保險業務招攬人員(2)制定核保政策(3)參與開發新產品(4)分析營運統計資料(5)監督業務核保人員3.核保服務機構,25,六、狹義核保的內容1.事前選擇(1)定義(2)事前選擇的原則有二指示業務招纜人員配合公司的核保政策選擇具有獲利潛力的業務,26,(3)核保人所需的核保資料(4)核保人員的核保決策接受要保拒絕要保反要約方式,27,2.事後選擇(1)立刻終止或解除保險契約(2)使保單自動期滿不再續約(3)於續約時採反要約,28,2.事後選擇(1)立刻終止或解除保險契約(2)使保單自動期滿不再續約(3)於續約時採反要約七、核保特殊問題,