个人理财习题及讲解.ppt
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1、第一章银行个人理财业务概述,1影响金融市场长期走势的唯一因素是()A宏观经济因素B行业发展状况C企业经济效益D国际经济形势答案:A,第一章银行个人理财业务概述,2由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配,这样的理财计划是()A非保本浮动收益理财计划 B保本浮动收益理财计划 C最低收益理财计划 D固定收益理财计划答案:C,第一章银行个人理财业务概述,3财政政策手段不包括()A税收B国债C转移支付制度D基础货币供给量答案:D,第一章银行个人理财业务概述,4投资者为了保证本金安全,可以投资以下哪些理财计划?()A保本收益理财计划B最低收益理财计划C保本浮动
2、收益理财计划D非保本浮动收益理财计划E固定收益理财计划答案:ABCE,第一章银行个人理财业务概述,5预期利率水平下降,应该()A增加外汇配置 B增加储蓄配置 C减少房产配置 D增加债券配置 E增加股票配置答案:ADE,第一章银行个人理财业务概述,6应对通货膨胀的措施有()A减少储蓄 B增加黄金配置 C扩大消费 D增加债券答案:AB,第一章银行个人理财业务概述,7客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金,客户和银行共同承担由此产生的收益和风险。()答案:错8理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务,通过客户资产的全球配置,降低风险,从而达到财富保值和增
3、值的目的。()答案:对,第一章银行个人理财业务概述,9商业银行在开展有关理财业务时可以未经事先获准而使用信托权利。()答案:错10GDP 是一国经济成就的根本反映,GDP增长必将导致证券市场上升。()答案:错,第一章银行个人理财业务概述,11商业银行个人理财业务的发展可以优化商业银行业务结构、增加商业银行业务收入、吸引个人优质客户资源。()答案:对,第一章银行个人理财业务概述,第二章银行个人理财理论与实务基础,1根据生命周期理论,家庭生命周期各阶段中可承受投资风险最高的是()A家庭形成期 B家庭成长期 C家庭成熟期 D家庭衰老期答案:A,第二章银行个人理财理论与实务基础,2义务性支出也称强制性
4、支出,是收入中必须优先满足的支出,()不属于义务性支出A日常生活基本开销B已有负债的本利摊还支出C购买奢侈品的支出D已有保险的续期保费支出答案:C,第二章银行个人理财理论与实务基础,3一般情况下,()承受能力随财富的增加而增加A绝对风险 B相对风险 C可分散风险 D不可分散风险答案:A,第二章银行个人理财理论与实务基础,4王先生将一万元投资某项目,该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年,每年年末支付一次利息,王先生将利息再投资,最后一年可以获得的本利和是()A13000元 B13310元 C13340元 D13500元答案:B,第二章银行个人理财理论与实务基础,5张女士为了给女儿准备教
5、育储备金,在未来的10年里,每年年底都申购10000元的债券型基金,年收益率为8%,10年后张女士准备的这笔储蓄金为()A1448656元 B671054元 C1448656元 D1564549元答案:C解析:年金终值公式,(10000/8%)*(1+8%)10-1),第二章银行个人理财理论与实务基础,6一般选择指数型投资基金,分红稳定持续的蓝筹股及高利率、低等级企业债券等的投资者属于()A保守稳健型 B稳健成长型 C积极成长型 D风险偏好型答案:B,第二章银行个人理财理论与实务基础,7一个只关心风险的投资者将选取()作为最佳组合。A最小方差 B最大方差 C最大收益率 D最小收益率答案:A,第
6、二章银行个人理财理论与实务基础,8某公司债券年利率为12%,每季计算复利一次,其有效年利率为()A766%B1278%C1353%D1255%答案:D解析:EAR=(1+r/m)m-1=1034-1=01255,第二章银行个人理财理论与实务基础,9()假设认为,当前的股票价格反映了全部信息的影响。全部信息不但包括历史价格信息、全部公开信息,还包括私人信息以及未公开的内幕信息等。A强型有效市场假设 B有效市场 C半强型有效市场假设 D弱型有效市场假设答案:A,第二章银行个人理财理论与实务基础,10下列关于资产配置组合模型的说法,不正确的是()A金字塔型结构具有很好的安全性和稳定性B哑铃型结构可以
7、充分地享受黄金投资周期的收益C纺锤型结构适合成熟市场D梭镖型结构属于风险较低的一种资产结构答案:D,第二章银行个人理财理论与实务基础,11关于资产组合的收益率与风险,以下说法正确的是()A组合的收益率是一个随机变量B组合的风险可能低于各个资产风险的和C组合的期望收益率大于任意一个资产的期望收益率D组合的风险随着资产的种类的增多而逐渐升高E当组合资产越来越多时,资产收益的协方差越来越接近组合风险答案:ABE,第二章银行个人理财理论与实务基础,12生命周期理论是由()创建的。AF莫迪利亚尼B尤金法默CR布伦伯格D威廉夏普EA安多答案:ACE,第二章银行个人理财理论与实务基础,13评估个人风险承受能
8、力的常见的方法有()A定性方法 B定量方法C财务分析方法D客户投资目标E概率和收益的权衡答案:ABDE,第二章银行个人理财理论与实务基础,14货币具有时间价值是因为()A货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报,货币占用具有机会成本B通货膨胀会导致货币贬值C投资组合的风险增加D资本资产定价模型决定E投资有风险,需要提供风险补偿答案:ABE,第二章银行个人理财理论与实务基础,15如果用于投资的一项资金要准备随时变现,那么这项投资可承受的风险能力就较强。()答案:错16方差和标准差刻画的是随机变量可能值与期望值的偏离程度,所以可以用来衡量金融的风险。()答案:对,第二章银行个人理财理论与实务基础,
9、17金融资产的期望收益率是过去各期实际收益率的平均值。()答案:错解析:应为无风险收益率加上风险溢价18技术分析法和基本面分析法都是主动投资策略。()答案:对,第二章银行个人理财理论与实务基础,19在其他条件相同的情况下,复利计息的现值要高于单利计息的现值。()答案:错20预期收益率相同的投资项目的风险也必定相同。()答案:错21信用级别越高的债券,投资者要求的收益率越低,债券的内在价值也就越低。()答案:错,第二章银行个人理财理论与实务基础,第三章金融市场,1下列不属于我国货币市场组成部分的是()A同业拆借市场 B股票市场 C债券回购市场 D票据市场答案:B,第三章金融市场,2金融市场的宏观
10、经济功能不包括()A配置功能B财富功能C调节功能D反映功能答案:B,第三章金融市场,3关于回购协议,正确的是()A回购协议是一种信用贷款协议B资金借入人将标的证券抵押给资金借出方,并承诺在未来某个时候用资金将协议赎回C回购协议比担保贷款更不安全D公司债券的信用等级低,所以不能作为回购协议的标的答案:B,第三章金融市场,4不属于保险产品功能的是()A转移风险 B补偿损失 C融通资金 D获取较高收益答案:D,第三章金融市场,5险金额是当保险标的的保险事故发生时,保险公司所赔付的()A最低金额 B平均金额 C不确定 D最高金额答案:D,第三章金融市场,6股东享有的权利和承担风险的大小不同,股票可以分
11、为()A记名股和无记名股 B面额股和无面额股C流通股和非流通股 D普通股和优先股答案:D,第三章金融市场,7通常所说的股市行情,即股票价格是指()A股票是账面价值 B股票的市场价值 C股票的票面价值 D股票的内在价值答案:B,第三章金融市场,8半年期的无息政府债券(182天),面值为1000元,发行价为98235元,则该债券的收益率是()A1765%B180%C355%D34%答案:C,第三章金融市场,9下列金融资产不属于基础资产的是()A普通股票 B国债 C证券投资基金 D远期合约答案:D,第三章金融市场,10关于金融互换,错误的是()A互换是一种双赢的金融合约;B即使没有双方的同意,互换合
12、约也是可以更改继承的C互换合约双方都承担信用风险;D互换合约中一方的权利是另一方的义务答案:B,第三章金融市场,11LIBOR的意思是()A洛杉矶银行同业拆借利率B利马银行同业拆借利率C伦敦银行同业拆借利率D上海银行同业拆借利率答案:C,第三章金融市场,12()不是保险产品的功能。A资金快速增收B转移风险C补偿损失D融通资金答案:A,第三章金融市场,13按基础资产的性质划分,金融期权可以分为()A看涨期权和看跌期权B欧式期权和美式期权C买入期权和卖出期权D现货期权和期货期权答案:D,第三章金融市场,14买进看涨期权的交易者,理论上其()A风险是无限的,收益也是无限的B风险是有限的,收益也是有限
13、的C风险是有限的,收益是无限的D风险是无限的,收益是有限的答案:C,第三章金融市场,15根据发行主体不同,债券可以分为()A短期债券 B政府债券 C金融债券 D公司债券 E附息债券答案:BCD,第三章金融市场,16属于短期资金市场的是()A同业拆借市场 B票据市场 C大额定期存单市场 D股票市场 E回购协议市场答案:ABCE,第三章金融市场,17普通股而言,优先股的优先性表现在()A优先领取固定股息 B当公司破产时,对剩余财产有优先处置权C优先参加公司的红利分配 D有表决权参加公司经营管理E选举公司高管优先权答案:AB,第三章金融市场,18下列金融理财工具属于固定收益证券的是()A银行活期存款
14、 B国库券 C公司债券 D资产抵押债券 E期权答案:BCD,第三章金融市场,19下列()是决定债券理论价格的要素变量。A债券的面值 B债券的期限 C市场利率水平 D债券发行价格 E债券发行主体答案:ABC,第三章金融市场,20以下对看跌期权的执行价格的理解正确的是()A执行价格是看跌期权的权利金 B执行价格是看跌期权合约相对应标的资产的市场价格C期权买方有权利按此价格卖出相应资产D期权买方有权利按此价格买入相应资产E期权卖方有义务按此价格向买方买入相对应的标的资产答案:CE,第三章金融市场,21目前国际上最主要、最典型的金融期货交易品种是()A商品期货 B利率期货 C外汇期货 D股指期货 E股
15、票价格期货答案:ABCD,第三章金融市场,22一个国家的政局动荡会影响到公司股价,这属于系统性风险。()答案:对23理财客户将资金投资于货币市场,既可以保障资金的流动性,又可以获得资金的时间价值。()答案:对,第三章金融市场,24投资者可以通过买入股票现货,卖出股票价格指数期货的方式,一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。()答案:对25无形市场是指没有具体交易场所的外汇市场,国际上称其为“英国方式”。()答案:对,第三章金融市场,26期权费是指期权的执行价格。()答案:错27内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额,而期权价值与内在价值的差即是时间价值。()答案:对28收藏品交易风险较小,
16、回报收益率高,所以适合风险承受能力较弱的投资者。()答案:错,第三章金融市场,29上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有5种规格。()答案:错解析:应为4种30空间的连续性和时间的统一性是外行市场的特点。()答案:错,第三章金融市场,第四章银行理财产品,1货币型理财产品的风险特征是()A信用风险高、流动性风险小 B信用风险高、流动性风险大C信用风险低、流动性风险小 D信用风险低、流动性风险大参考答案:C,第四章银行理财产品,2利率/债务挂钩类理财产品的挂钩标的不包括()ALIBOR B国库券 C一组外汇的汇率 D公司债券参考答案:C,第四章银行理财产品,3下列不属于影响结构性理财计划的经济因素
17、的是()A失业率 B经济增长率 C理财目标 D通货膨胀水平参考答案:C,第四章银行理财产品,4下列选项错误的是()A结构性理财产品的最终目标是实现客户理财效用最大化B结构性理财产品需综合考虑各种投资理财收到C量身定做是结构性理财产品的一个重要特征D结构性理财产品的收益率通常与银行定期存款利率相等参考答案:D,第四章银行理财产品,5目前各家银行的个人外汇理财产品实际上都是()A证券投资基金B衍生金融工具C结构性存款D浮动利率债券参考答案:C,第四章银行理财产品,6债券型理财产品的风险特征是()A投资风险高、收益高 B投资风险高、收益低C投资风险低、收益高 D投资风险低、收益低参考答案:D,第四章
18、银行理财产品,7某投资者8月18日购买了100万元的银行的一款货币型理财产品,8月21日卖出。已知8月18、19、20日的七日年化收益率分别是2.75%、2.5%、2.55%,投资者在此期间的理财收益为()A143.80元 B213.70元C14.38元D2137元参考答案:B解析:计算方法:100万*(2.75+2.5+2.55)%*3/(3*365),第四章银行理财产品,8不属于固定收益投资产品的是()A银行存款 B普通股 C公司债券 D优先股参考答案:B,第四章银行理财产品,9结构性外汇理财产品内含的衍生工具是()A期权 B期货 C互换 D远期参考答案:A,第四章银行理财产品,10关于外
19、汇理财产品论述错误的是()A目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全B收益固定型个人外汇存款的期限会变动,可被银行提前终止C个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险,有时甚至是本金损失D结构性外汇理财产品也被称为存款,亦即没有投资风险参考答案:D,第四章银行理财产品,11外汇挂钩类理财产品的期权拆解错误的是()A期权拆解为一触即付期权和双向不触发期权B一触即付期权的理财计划到期时,若最终汇率收盘价高于触发汇率,总回报=保证投资金额*(1+潜在回报率)C一触即付期权的理财计划到期时,若最终汇率收盘价低于触发汇率,总回报=保证投资金额*(1+最低回报率)D双向不触
20、发期权是指在一定投资期间内,若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预设的两个触及点,则卖方不支付当初双方所协定的收益率。参考答案:D,第四章银行理财产品,12货币型理财产品的特点有()A投资期限短B本金、收益安全性高C市场认知度高D当今国际金融市场最具潜力的业务E被称为是活期存款的替代品参考答案:ABE,第四章银行理财产品,13债券型理财产品的最大风险来自()A利率风险B汇率风险C信用风险D流动性风险E系统性风险参考答案:ABD,第四章银行理财产品,14利率挂钩结构性金融衍生物的种类有()A与利率正向挂钩产品B利率期货产品C与利率反向挂钩产品D区间累计产品E达标赎回型产品参考答案:ACDE,第四章
21、银行理财产品,15 股票挂钩型理财产品包括()A申购新股理财计划B金融期权C金融互换D金融远期E股票组合挂钩理财计划参考答案:AE,第四章银行理财产品,16结构性理财产品包括()A利率挂钩型B股权挂钩型C外汇挂钩型D信用挂钩型E商品挂钩型参考答案:ABCDE,第四章银行理财产品,17 组合投资类理财产品的优势包括()A产品期限覆盖面广B组合资产池的投资模式在分散投资风险的同时,突破了单一投资理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷C信息透明度高D负债期限和资产期限的错配以及复杂衍生品结构的嵌入增加了产品的复杂性E赋予发行主体充分的主动管理能力参考答案:ADE,第四章银行理财产品,18结构性
22、理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的价格。()参考答案:正确19目前我国市场上的理财产品大多数是结构性理财产品,商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约指定的基础资产或基础变量的变化。()参考答案:正确,第四章银行理财产品,20有相同名义收益率的利率挂钩型外汇理财产品的实际收益率会因为挂钩利率的变动范围不同而不同。()参考答案:正确21结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。()参考答案:正确,第四章银行理财产品,22在通货膨胀期间,储蓄类理财产品的实际收益率可能是负的。()参考答案:正确23金融衍生产品的主要功能是风险管理,所以其自身的风险是较低的。()参考答案:错误24另类资
23、产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较弱,大大提高了资产组合的抗跌性和顺周期性。()参考答案:正确,第四章银行理财产品,第五章银行代理理财产品,1()最适合厌恶风险、对资产流动性和安全性要求较高的投资者进行短期投资。A股票基金 B混合基金C货币市场基金 D主动型基金参考答案:C,第五章银行代理理财产品,2投资型保险产品的最大特点是()A有可能带来投资收益B保险费里含有投资保费C产品的费用低、流动性强D将保险的基本保障功能和资金的增值功能结合起来参考答案:D,第五章银行代理理财产品,3基金申购的前端收费是按照()划分费率。A投资金额 B持有时间 C基金份额数量 D基金盈利情况参考答案:A,第五章
24、银行代理理财产品,4基金分红的次数规定是()A每半年一次 B每年至少一次 C每年至少两次 D有盈利即分参考答案:B,第五章银行代理理财产品,5对于基金赎回业务,注册登记人对份额明细的处理原则是()A后进先出 B后进后出 C先进后出 D先进先出参考答案:D,第五章银行代理理财产品,6关于基金风险的说法,错误的是()A基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性。B基金损失的可能性取决于基金资产的运作,包括系统风险和非系统风险两部分。C基金的风险主要有两种,流动性风险和安全性风险(价格波动风险)D证券投资基金种类繁多,风险状况各不相同。投资者根据自身的投资目标、风险偏好、所处的生命周期阶段、税收状况及其
25、他约束条件等做出决策。参考答案:C,第五章银行代理理财产品,7房贷险的第一受益人是()A开发商 B购房人 C商业银行 D物业公司参考答案:C,第五章银行代理理财产品,8下列说法不正确的是()A受益人自信托签署之日起享有信托收益权B共同受益人按照信托文件的规定享受信托收益C信托文件对信托利用的分配比例或分配方法未作规定的,各受益人按均等比例享受信托利益D全体受益人放弃信托权利的,信托终止参考答案:A,第五章银行代理理财产品,9下列不正确的是()A信托的受益人可以是委托人B信托的受益人可以是受托人C信托的受托人可以是同一信托的唯一受益人(委托人可以是)D信托的受益人可以是法人参考答案:C,第五章银
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