项目实施培训材料.ppt

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1、黄石商行信息系统建设兴业银行项目组,信息系统建设范围,核心业务系统及辅助系统：核心系统、后督系统、支票影像系统、大小额支付系统、九通卡前置、中间业务平台监管类：1104及金融统计系统管理类：反洗钱报送系统 对公信贷管理系统 零售信贷管理系统 财务管理系统 商业汇票管理系统,信息系统建设整体架构,信息系统建设整体架构,各系统的业务流程、技术架构、软硬件部署基本参照兴业银行模式进行复制后进行客户化、标准化建设。,系统功能简要介绍,核心业务系统核心系统具有高度整合性和以客户为中心的特点，其业务品种涵盖了银行中后台的所有业务功能。实现本外币一体化，执行新会计科目。根据新金融企业会计制度和有关法规，提高

2、会计信息披露质量。引进先进技术体系。强化设计的层次化、模块化，系统具有良好的扩展性，为客户提供724小时服务。操作风险控制，灵活支持综合柜员制和分柜制。事权划分，事中控制。,核心业务系统,使用部门：清算中心（计财部）（机构号101）营业部（机构号601）支行营业网点（机构号6XX）资金营运中心（机构号103）资产保全部（机构号105）,全国支票影像系统,系统上线后，支票影像改为直联模式。提入提出业务都在支票影像系统操作。影像系统联动核心记账，通过小额支付系统发送报文，不需要在核心系统手工发起。在核心系统中只需做查询即可。,后督系统：,作为一个相对独立的子系统纳入本外币核心业务系统。（一）采用以

3、人工审票为主、录入核对为辅，对会计核算依据和核算结果进行有重点复审核验的监督模式。（二）实行流水监督，不进行副本账形式的监督，即不再对分户账、总账的余额、积数及总账的平衡关系进行监督。,后督系统：,（三）只监督柜面业务，即前台柜员所做的业务，对ATM、POS以及系统自动计息、批量转账等非柜面业务不进行监督。（四）对差错的查询查复由系统发送，有利后督中心督促前台及时整改反馈，缩短信息传递流程，提高了事后监督差错处理时效。使用部门：后督机构（机构号778）,管理类系统-商业汇票管理系统,用于贴现或转贴现业务，录入商业汇票票面要素，同时系统生成台帐。使用部门：贴现：信贷经理 转贴现：资金营运中心注意

4、：该系统只进行录入和简单复核，贴现 审批通过对公信贷管理系统走流程。,管理类系统-对公信贷管理系统,功能包括：客户管理、资信等级评估、信贷业务申请审批管理、贷后管理、补录业务、资产保全管理、综合统计查询、档案管理等。使用部门：全体信贷经理 总行信用审批、公司业务部门 资产保全部 资金营运中心,管理类系统-对公信贷管理系统,注意：1、原有的纸质审批流程仍要保留，并要与系统流程保持一致。2、对公信贷管理系统与核心业务系统之间会进行校验和交互，因此，业务流程上也需要互相配合。,管理类系统-对公信贷管理系统,例如，存在保证金的，必须先在信贷系统操作，打印“保证金下柜通知书”后交会计部门进行处理。没有下

5、柜通知书，会计部门在核心系统中无法操作。相应的，会计部门存完保证金后，也要向信贷部门出具回执，否则信贷部门无法进行后续的审批流程。,管理类系统-零售信贷管理系统,功能包括：客户管理、合作商管理、贷款申请业务管理、授信额度业务管理、贷后变更、贷后管理、查询打印、档案管理等。使用部门：个私部 全体信贷经理 资产保全部,管理类系统-零售信贷管理系统,零售信贷管理系统与对公信贷管理系统的不同之处在于，不只进行个人贷款的管理和审批，还负责贷款的核算。除了卡授信贷款，个人贷款的核算都在零售信贷管理系统进行。会计部门在核心系统进行对公贷款和个人贷款的相关操作，会有明显的区别。个人贷款都是联动个贷系统返回相应

6、信息，需要手工录入的内容很少。,为保证系统上线后存量信贷业务能正常操作，在项目实施阶段，需要进行存量数据补录。目前对公信贷系统补录工作已经开展，零售信贷系统补录也将近期开展。补录工作牵扯到上线后业务的连续性，因此，希望得到相关部门的充分重视。,管理类系统-反洗钱系统,功能包括：系统管理、信息维护、参数设置、我的预警、人工预警、交易补录、交易查询、案例查询、案例处理、内部报表、工作督办、报送管理等。各营业网点每天查看系统，是否需要数据补录。补录后数据汇总到总行后，由总行统一上报人行。使用部门：总行反洗钱管理部门、各营业网点,管理类系统-财务管理系统,核心业务系统是全行财务和业务的核算系统，而财务

7、管理系统是全行财务的辅助核算和成本管理系统。财务管理系统所有凭证制单必须在两套系统相关状态一致时方可进行，财务管理系统记帐分录实时向核心系统传递，并在核心系统记帐成功后方可记帐成功。,管理类系统-财务管理系统,使用部门：计财部、总行机关、各支行费用报销的制单、登记辅助账由支行和各部门负责录入，审批、记账等由总行计财部完成。费用记账通过联机接口自动传入相应的机构中（核心）。总部通过费用预算对支行进行控制。,核心系统机构分工,清算中心（计财）-101机构,负责大、小额支付业务对人行资金清算、武汉商行的清算负责大、小额行内系统和前置状态监控负责统筹管理全行现金负责统筹管理全行凭证负责全行系统内备付金

8、和头寸管理、利率表维护负责核心系统特殊业务的处理，如增加删除柜员、修改账户计息项目等等负责计财相关账务处理及会计核算负责资金中心、资产保全部等内部部门对外资金清算,后督机构778机构,负责核查全行记账传票（系统、纸质）负责统计业务量和差错率工作具有很强的实效性，要求熟悉业务、熟悉核心系统、工作有效率。每天上午支行将上日全部的记账传票交接给后督，后督人员监督结束后，将传票返还给支行。,资金营运中心103机构,负责债券买卖、回购、系统外拆借等负责50万以上的贴现审批负责转贴现业务注意：对外资金清算必须经过清算中心，全行演练时应和清算中心确定过渡账户的使用，避免影响上线后业务办理。,资产保全部105

9、机构,除核心系统外、还要使用对公信贷、零售信贷系统、财务管理系统。相应系统实施时，要考虑资产保全部的参与程度。全行演练时，和支行确定过渡账户的使用，避免影响业务办理。,营业部,机构级别上等同于支行，原有的现金调拨、系统内资金清算等职能移交清算中心，九通卡清算及对账职能移交清算中心上线后将更专注于对外服务。,部门间协调分工,对公信贷业务,发起：支行信贷经理；审批：按照业务种类、金额等配置不同的审批流程；除保证金外，其他担保方式均不需要在审批过程中进行下柜处理。下柜材料中除了原有的材料外，还要包括对公信贷系统打印的下柜通知书。,对公信贷业务,柜面处理：会计部门收到下柜材料，仍要履行尽职审核的责任，

10、对于不符合结算要求的，要退回信贷经理修改。对公信贷系统上线后，大量的信贷信息可以直接从信贷系统中获取，柜面相应压力将减小。配合系统上线，部分业务流程需要部门间进一步确认，如代保管品和抵质押物管理。,零售信贷业务,发起：支行信贷经理；审批：按照业务种类、金额等配置不同的审批流程；卡授信贷款不在零售信贷系统核算，因此，该业务的审批和管理需要另行规定。下柜材料中除了原有的材料外，还要包括对公信贷系统打印的下柜通知书。,零售信贷业务,由于个人贷款的核算主要由零售信贷系统进行，核心系统只是被动记账，因此，相对于对公信贷业务，信贷部门和个私部对于个人贷款核算的理解和掌握应该更高。会计部门对于零售信贷系统发

11、起的业务，只进行一致性审核。,商业汇票管理系统,该系统较为简单，录入票面信息的，为客户经理建立的电子台帐；贴现业务最终到会计部门操作时，信贷经理除了要提供原有的纸质材料，还有提供对公信贷系统打印的下柜通知书，和商业汇票管理系统打印的批量标识号。会计人员要检查材料的一致性、正确性，对于贴现息等要素仍要计算验证。,财务管理系统,进行银行内部的财务管理，包括费用、预算等等。各支行和机关在系统中以独立的部门存在，有相应的机构和用户名；总行计财部负责审批和管理。上线后，银行经营的各项费用结算将极少使用内部账，更多通过费用周转金账户进行结算，体现为外部账。,项目实施总体计划,由于核心业务系统是最重要的账务

12、核算系统，其功能和数据质量直接影响上线后业务的连续性，以及能否顺利对外营业。因此项目整体计划主要视核心业务系统的实施情况来制定。其他管理类系统根据实施条件和工作量，分阶段启动现场实施。,项目前期以核心业务系统为主，主要由总行计财部和各营业网点配合。随着核心系统实施的顺利推进，后续各外围系统会陆续跟进，涉及的部门会更多。最终上线时间的确定，要取决于所有系统的实施情况。因此，希望各部门能协力配合，保证各项工作按时完成。,核心系统实施分为以下阶段：,前期差异分析功能测试、新旧科目对照全行培训、数据拆分和移植全行演练上线切换,前期差异分析和测试阶段已结束，主要由项目组负责。目前正在进行全行培训、上机练

13、习、数据拆分和移植。,科目对照,核心系统采用新科目体系，与原科目体系区别较大。同时由于核算的不同，科目使用上也有很大区别。因此，需要将原有科目与新科目进行对照。,数据拆分和移植,如果新旧科目能一一对应的，老系统的数据移植到新系统时，系统能自动处理。如果老科目下存在多个帐号，需要对应到不同科目；或是同一帐号核算了多种业务，需要对应到不同账户的。这两种情况下，需要填写手工拆分表，以老账号为单位，逐户手工对应到新科目的固定账户上（通过账户序号确定）。之后系统根据手工拆分表，将老系统的数据移到新系统。,数据拆分和移植,对于内部账，为了避免手工拆分错误，项目组在进行新旧科目对照时，已尽量做到一一对应（不

14、需手工拆分）。由于新旧科目中贷款的分类完全不同，老科目以担保方式来区分，新科目以贷款用途来区分，因此外部账中贷款的拆分工作量最大。,数据拆分和移植,如果拆分有误，账务和核算流程脱节，将直接影响业务处理的连续性。上线切换时，从支行拿到数据、进行拆分、总部汇总拆分表，有严格的时间要求。因此，请各支行充分重视拆分工作。贷款拆分，请信贷部门予以配合，保证核心系统移植与信贷系统补录结果一致。,数据拆分和移植,注意事项：为保证拆分的一致性和准确性，各支行安排专人负责拆分，中途不能换人。,全行演练,全行演练的步骤和正式上线切换相同全行演练的前提：全行柜员对系统比较熟练 问题数据清理结束 拆分稳定无误,全行演

15、练,全行演练步骤：下发演练方案（项目组）老系统提出数据（商行科技部）支行拿到数据后手工拆分（各支行）汇总拆分表（项目组）数据移植和批处理（兴业技术人员）追账、核对新老报表（各支行）汇总存在的问题，并积累上线注意事项。（项目组）,全行演练,追账：按照实际记账传票在新系统中录入。为提供柜员对新系统的熟练程度，因此要求全体人员都要参与，严禁支行专人追账。管理类系统也要参与全行演练，各系统根据实施情况陆续加入演练。,管理类系统实施,管理类系统由专业的公司方负责现场实施，行内委派专人予以配合。实施计划由公司方人员制定，除了考虑业务复杂度、业务量等因素之外，还要兼顾项目总体计划。尤其涉及到系统间交互的，更

16、要考虑其他系统的实施情况。,核心、管理系统基本核算和管理,客 户 信 息,核心系统的客户信息管理,核心系统中，以客户代号管理全部的存、贷款；必须先有客户号，之后才能开账号。对公客户以组织机构代码证建立客户代号；个人客户以有效证件建立客户代号；一个客户在系统中只有一个客户代号。客户代号建立后，其它支行也可以使用，直接开户即可，不需重新开客户代号；对于存量数据中，同一客户存在多个客户号的情况，系统提供归并的功能。,核心系统的客户信息管理,客户信息修改的权限进行了限制：1、组织机构代码证和个人的证件号不能修改。有误的，以正确的号码新建客户代号，之后进行归并；2、户名有误，只能由清算中心修改；3、其他

17、信息有误，可以由营业网点修改。,对公和零售信贷系统的客户信息,系统中需要重新建立客户信息，输入的要素比核心系统要全面。对公信贷系统需要输入核心系统的客户代号；零售信贷系统业务发起时，校验该客户是否在核心系统开立账户。,同业客户信息,同业客户号统一由清算中心生成；同业账号可以由各支行自行开立；对于资金业务，需要在系统中进一步维护交易对手的详细信息。（资金营运中心专用）,科目体系,一级科目为四位二级科目为六位：前四位是一级科目，后两位称为二级子目三级科目实际就是账号。通过科目对照和手工拆分，加强对新科目体系的理解。,凭证,分为重要凭证和一般凭证重要凭证分为控号和非控号所有的重要凭证系统中都通过表外

18、账号进行核算，日终点库，保证账实相符。系统对于控号凭证可以进行状态管理；对非控号凭证只核算份数。同一种凭证，机构库、柜员都有不同的账号核算；账号能体现尾箱号和凭证种类。,凭证,原系统中部分控号凭证上线后将作为非控号凭证管理。如大小额支付凭证。储蓄凭证直接体现储种。凭证统一由清算中心入库，之后根据支行填写的领用单，将凭证出库。领用到柜员尾箱后，凭证才能对外使用。,柜员管理,分为4级：1级：业务经办（不授权）2级：普通主办（授权、不记账）3级：特殊主办（授权、记账）4级：业务主管（授权、不记账）,柜员管理,柜员能否操作某个交易，取决于柜员和交易有没有相同的部门组。目前柜员配置的部门组比较全，能满足

19、业务需要。但不同交易设置了不同的授权权限。超过一定金额、或比较特殊的业务需要授权后才能提交。,柜员管理,柜员职责：1级：业务的具体操作；3级：（1）在授权范围内审核授权；（2）核查系统内资金汇划来账报文，现代化支付系统往来信息，复核同城票据交换提出的票据或提出的账务信息；（3）办理查询查复业务；（4）营业终了，对柜员尾箱的现金卡把点大数，共同封箱落双锁；（5）完成本机构日结的处理；除此之外，能进行1级的全部业务。,柜员管理,柜员职责：2级：除较低级别的授权外，只能进行查询、打印等非帐务类的业务。因此，一般会同时负责机构报表的打印、传票和档案装订、部分登记簿的保管等；4级：最高级别的授权。此外负

20、责重要登记簿的保管，如冻结扣划登记簿。,柜员管理,上线前，各机构根据自身业务和人员状况，确定柜员级别的设置，及工作职责。个人结合工作职责和业务状况，在上机练习或演练中，明确核心系统的相关操作，保证上线后顺利对外营业。,授权管理,按授权的方式，分为业务系统授权和书面审批授权。按授权的主体，分为普通授权和特殊授权。普通授权是由业务主办进行的授权，特殊授权是由业务主管进行的授权。按授权的对象，分为强制授权和限额授权。强制授权是对不论金额大小均需授权的重要业务、特殊业务进行的授权；限额授权是对超过规定限额的大额业务进行的授权。,在核心业务系统中控制的业务，通过核心业务系统交易权限控制表的调整设置实现事

21、权划分的要求。业务经办为操作柜员，负责各类业务的账务核算和操作处理；业务主办为较低级别的授权柜员，主要负责各类业务会计处理的复核、授权；业务主管为较高级别的授权柜员，主要负责对超过业务主办授权权限的业务的会计处理进行高级别的授权。特殊情况需要业务主办、业务主管顶班替岗的，业务主办、业务主管必须改变身份方可进行相关的会计处理。,登记簿管理,分为系统登记簿和手工登记簿核心业务系统可以生成大量系统登记簿除系统登记簿外，根据会计内控管理需要，应使用手工登记的登记簿还有：“客户挂失止付登记簿”、“业务印章保管使用登记簿”、“冻结扣划登记簿”，“退票登记簿”等。,登记簿管理,核心业务系统除了账务处理外，同

22、时有严格的登记簿管理，因此，对于特定业务，应严格按照业务流程，选择特定的交易代码，否则即使账务处理无误，也会造成登记簿记录错误。,账户管理,账户分为单位活期存款户、活期储蓄存款户、定期存款户（包括单位定期、储蓄定期）、贷款户（包括：委托贷款、贴现等等）、内部账、表外账等，其中前四种账户统称客户账。即：账户总体可分3类：客户账、内部帐、表外账。,账号构成规则,账号的构成方式：地区号（2位）+机构代号（3位）+货币种类（2位）+业务代号（3位）+账号序号（6位）+校验位（2 位），共18位。账号与科目代号无关，账号不需随会计科目变化而变动。同时，客户账号与地区号、机构号分离，仅表示该客户开户时所在

23、的地区号、机构号，客户账当前的地区及机构所属应通过交易才能查询。如：69 601 01 661 300001 77,账号构成规则,1）业务代号：在开立相关账户时，系统根据输入的二级科目代号自动产生相应的“业务代号”生成账号。2）账户序号：客户账账号序号由系统自动递增顺序产生，内部账、表外账的账号序号通过新网点内部账参数表控制，前两位一般与二级科目的后两位相同，即内部帐和表外账的账户序号有效位一般来说只有4位。,账号构成规则,3）账号序号在新网点内部账中已明确的，机构可开设该账号序号的内部账，但不能另增设账号。4）新网点内部账参数表中账号序号为“子目+ZZZZ”的账户，机构可根据需要输入账号序号

24、后四位增设账户，并且只能选择1001至9999的账号序号，0001至1000账号序号由总行保留使用。注意事项：上线时，新网点内部账中已明确的账户序号，系统自动开立。,内部账特殊规则,1、现金尾箱账号的序号前两位为二级科目的后两位，后四位分别为0+000（机构库尾箱号）、0+DDD（柜员尾箱号）。例：机构库尾箱账号：0112柜员尾箱账号：,内部账特殊规则,2、未发行有价单证（627101科目）、控号重要空白凭证（628101科目）、非控号重要空白凭证（628102科目）账号体现凭证尾箱，账号序号前两位为凭证种类，后四位分别为0+000（机构库尾箱号）、0+DDD（柜员尾箱号）。例：机构库尾箱账号

25、：0112柜员尾箱账号：,内部账特殊规则,3、存放系统内款项、系统内借入款项等账户的账号序号前两位为二级科目的后两位，后四位统一为“0000”。；系统内存放款项、系统内借出款项账户的账号序号前两位为二级科目的后两位，后四位0+BBB（支行的机构号）。例：601机构存放总行备付金：支行存放备付金：,计息项目,计息标志：决定账户是否计息、基准利率的调整方式计息周期：结息或扣息的周期利率代号：人行基准利率浮动方式和浮动值利率生效日期,计息标志,计息标志表示账户基准利率的调整方式、调整周期，同时表达账户是否计息。,计息周期,计息周期指账户的计息周期，分按固定日计息和按周期计息两种,利率代号,利率代号（

26、8位）构成：“币种”（2位）“利率种类”（3位）“存期”（3位）用于表示中央人民银行颁布的各种业务的基准利率如：01010000单位活期存款的利率代号如：01021D07单位7天通知存款的利率代号。注意：01000000表示0.00基准利率。,存期,共三位。第一位表示单位，0 或Y表示年，1 或M表示月，2或D表示日；第二、三位表示数量。例，“005”和“Y05”表示存期为5年,如：2008年12月1日6个月单位短期贷款基准利率是10%，2009年3月1日调整为15%。合同约定该笔贷款在2008年12月1日基准利率基础上上浮10%，按月扣息。在贷款存续期间内，利率不随人行利率调整而调整。相应计

27、息项目选择如下：计息标记：不分段计息计息周期：按月利率代号：01 540 M06浮动方式：按百分比浮动浮动值：10利率生效日期：2008年12月1日,计息项目,存款一般就是执行人行的基准利率。有利率浮动需要的，通过浮动方式和浮动值调整。存贷款积数为零时，计息项目可以由支行修改；积数不为零时，必须由清算中心修改。,每日损益核算,遵循权责发生制原则，逐日计提生息资产、生息负债应收/应付利息，提高会计信息质量，满足信息披露要求。,每日损益核算,系统对每一账户首先判断其归属的科目是否为需计提的科目，如为需计提的科目，则判断该账户是否为计息账户。系统于每日日初进行计提，支行打印计提清单时，注意交易日期的

28、选择。,每日损益核算,资产类损益计提的应收利息统一使用“141188-计提应收利息”核算。141188二级科项下新增内部账用于核算每一种业务的计提应收利息，原则上一个一级科目对应一个内部账。负债类损益计提的应付利息使用“2221-应付利息”核算。,每日损益核算,例：贷款：计提：借：计提贷款应收利息 贷：贷款利息收入收息：借：客户账 贷：计提贷款应收利息,每日损益核算,例：存款：计提：借：利息支出 贷：计提应付利息付息：借：计提应付利息 贷：客户账,每日损益核算,注意事项：进行隔日冲账后，积数系统自动调整，如果涉及调整计提损益的，只能手工调整。,系统内资金清算,系统内资金汇划发生时，系统实时更新

29、两个机构所属的上级行备付金存款账户的余额。核心系统不支持（111311-存放总行备付金）和（215511-支行存放备付金）手工记账。,清算中心,A机构,B机构,清算分录：,借：客户账（付款人-A机构）贷：111311存放上级备付金（A机构）借：215511支行存放备付金-A机构（清算中心）贷：215511支行存放备付金-B机构（清算中心）借：111311存放上级备付金（B机构）贷：客户账（收款人-B机构）,系统内资金清算,可以使用1326交易打印“系统内往来对账清单”支行每天要关注系统内备付金使用情况。清算中心负责系统内头寸管理，系统内拆借和上存只需由清算中心操作，可以跨机构记账。,日终处理,

30、1、3级柜员点库，通过1401、2402交易确认是否库实相符；9104打印当日交易清单（0和1都有打印）9101现金碰库9102平账检查（主要关注借贷是否平，不需关注借贷方实际发生额）9103、9110、9111打印（只打印，不核对内容）9105签退（签退后无法再签到）2、4级柜员1308正式签退（还可以再签到）,日终处理,支行应有专人负责，每天在全部柜员未签退时，使用9115交易查看本机构是否有影响机构日结的情况，如大小额来往账未处理、表外账簿不符、机构账务是否不平等等。如果有影响机构日结的情况，最后一名记账柜员无法日结签退。传票不区分科目，以柜员为单位装订，每个柜员的凭证按柜员流水号由小到

31、大顺序摆放。日结打印的清单放在凭证最前面。,各营业机构对业务处理完毕的会计凭证最迟应于次日（遇假日顺延）进行整理装订，会计凭证整理装订做到平整、齐全、无损，会计凭证（包括表外凭证）应用码机打印四位数字号后加具封面，并填明有关要素方可装订成册。每本厚度应在三厘米左右，在结绳处用棉纸加封，由装订人在加封处盖章，进行保管。,除柜员传票外，机构有部分随传票装订的汇总材料，如机构日结单、特殊柜员流水、大小额和系统内来往账清单、同城提入提出清单等。支行应安排专人负责定期打印报表，并按规定装订保管。,月终处理,系统中没有专门交易，主要是账务核对和报表打印。,需核对账务包括：,核打应收托收款项、代收托收款项、

32、应解汇款、银行承兑汇票、贷款借据等科目的卡片账与该科目余额核对相符。重要空白凭证、代保管品等进行清点，抵质押物与有关登记簿、科目余额核对一致。金融机构往来业务依据上级行、人民银行、其他银行、非银行金融机构的对账单与本行对应科目分户账逐笔勾对并核对余额一致。检查其他应收款、其他应付款，在途资金等过渡性科目账户的核算是否正常等。,年终处理,各部门和支行核实、清理账务、盘点资产为了进一步验证系统年终结转模块的处理功能，防止不必要的差错，各级行处应于年终决算日前一个周末进行年终结转的模拟运行，验证年终结转各步骤的合理性、账务处理的准确性，发现问题及时上报总行。科技部门应于年底前，对电脑设备（尤其是生产用机）通信线路作一次全面检查，发现问题及时处理，注意补足耗材。,年终决算,支行日间业务处理结束后，临时签退年终特殊批处理打印损益相关报表和清单，核实损益，必要时进行调账随时使用9117、9118、9121交易核实损益情况9119损益结转日结签退,年终决算,主要在于组织是否有序、各支行能否严格按照时间表进行处理。每年12月中旬都会模拟年终演练，及时发现问题。,谢谢大家！,