阳光人寿金满堂保险产品详细介绍.ppt

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2、阳光人寿万能险结算利率，稳居高点,6,目 录,万能险发展概述,金满堂开发背景,金满堂终身寿险（万能型）产品解析,附加万能重大疾病保险B款产品解析,产品开发背景,二五规划目标需要更有竞争力的产品！客户理性需求需要更有竞争力的产品！,一、公司成长的需要：,二、客户成长的需要：,公司成长的需要,二五规划目标：打造中国最具品质和成长力的保险集团；从进入中国500强到挺近中国200强；实现从百亿企业向千亿集团的跨越；寿险确保实现保费800亿，力争突破1000亿；阳光的人力要突破25万人，向30万人挺进。,需要更有竞争力的产品！,客户成长的需要,影响个人寿险需求的因素,外在因素,1、社会保障2、银行利率3

3、、通货膨胀4、信息渠道,内在因素,1、基本情况2、家庭结构3、财富水平4、保险意识,需要更有竞争力的产品！,“金满堂”完备保障计划应运而生！,“双亚健康”的现状分析,身体“亚健康”介于健康与疾病之间的一种生理功能低下的状态！财富“亚健康”介于财富安全与危机之间的一种理财管理水平低下的状态！,解决两个问题,“财富亚健康”族群：穷忙族：工作繁忙，有空赚钱，没空理财；月光族：每月工资消费殆尽，毫无理财意识；存钱族：赚钱存银行，认为存钱既安全理财，理财观念消极；好高族：把理财等同于投资、追求高回报，不顾高风险；抵触族：本身获取信息渠道狭窄，又不信任专业理财师，缺乏理财知识和方法。,“身体亚健康”表现：

4、心悸盗汗胸闷气短肥胖或体重不足口舌干燥、易上火精力不足、注意力分散,失眠健忘头晕目眩易患感冒颈肩腰背酸痛饮食、睡眠无规律,提供两个账户,获得四项收益,两个账户：健康账户、理财账户四项收益：轻症保障、重症保障 稳健收益、进取收益,15,目 录,万能险发展概述,金满堂开发背景,金满堂终身寿险（万能型）产品解析,附加万能重大疾病保险B款产品解析,有保障、有保证的终身开放式投资,金满堂终身寿险（万能型）保险责任,最低基本保险金额=MAX(期交保险费的5倍,12万元),最高基本保险金额=“期交保险费*各年龄段对应的最高保额倍数”,金满堂终身寿险（万能型）基本保险金额的确定,投保时约定期交保险费年度应交期

5、交保险费不得低于 6000元，且为500元的整数倍,交费方式为年交交费期间为终身期交保费金额不得变更,金满堂终身寿险（万能型）期交保险费,保险费缓交：保险费缓交指投保人可以暂缓支付期交保险费，保险 合同继续有效保险费缓交的条件：客户支付首期期交保险费；个人账户价值足以支付保障成本。客户每次交纳期交保险费时，须按顺序依次交纳以前各期缓交的 期交保险费；如果客户在前三个保单年度中的任一保单年度中缓交保险费，则 将丧失享有持续交费特别奖金的权利；如果客户在前三个保单年度后缓交保险费，则持续交费特别奖金 的权利也会受到一定的影响。,金满堂终身寿险（万能型）保险费缓交,当期期交保险费已经交纳或者已交满2

6、0年期交保险费；追加保险费最低1000元，且为500元的整倍数；每年度累计追加保险费不能超过期交保险费的10倍交纳追加保险费后，基本保险金额等额增加,金满堂终身寿险（万能型）追加保险费,金满堂终身寿险（万能型）初始费用,初始费用比例表1/2：,基本保险金额按照追加保险费金额等额增加增加保额部分的保障成本在下一个结算日时一并追溯扣除；,初始费用比例表2/2：,金满堂终身寿险（万能型）保障成本,收取时间 每月收取一次，每月结算日（每月第一日）为费用扣除日。收取方式 直接从个人账户价值中扣除。在每月结算日零时，公司收取当日至下月结算日前一日期间所对应 的保保障成本收取金额保障成本=危险保额（每千元危

7、险保额年保障成本1000365）保障天数,确定保障成本三个关键因素,危险保额,每千元危险保额年保障成本,保障天数,危险保额的确定-当时的基本保险金额当时的个人账户价值105%：危险保额1=当时的基本保险金额-当时的个人账户价值-当时的基本保险金额当时的个人账户价值105%：危险保额2=当时的个人账户价值5%,每千元危险保额所对应保障成本的确定“保单年度初年龄”是确定每千元危险保额年保障成本的关键因素。保单年度初年龄指保单年度第一天被保险人当时的年龄。一旦确定了保单年度初年龄，整个保单年度均按该年龄进行扣费，而不考虑被保险人实际年龄。,示例：王先生1982年6月5日出生，保单于2008年5月5日

8、生效，则实际年龄和保单年度初年龄分别为：,扣除保障成本天数的确定公司在每月结算日零时扣除当日至下月结算日前一日期间所对应的保障成本，因此是预先扣除下一个月的保障成本。如果在特殊情况下未预先扣除，则要进行补扣。,保险合同生效后的第一个结算日，公司按照合同生效日至该结算日前一日的实际天数以及该结算日至下月结算日前一日的实际天数收取相应的保障成本。,3.1 3.10 3.31 4.1 4.30 5.1,保单生效日,下月结算日,实际天数,实际天数,结算日,4月1日扣除3月10日至4月30日的保障成本。,-,在第一个结算日后，每月正常扣除保障成本时，按照保障成本扣除原则，公司将会扣除结算日当日至下月结算

9、日前一日期间所对应的保障成本。,5月1日扣除5月1日至5月31日的保障成本。,-,投保人在宽限期内支付保险费，在其后的第一个结算日：公司收取宽限期内欠交的保障成本，同时收取该结算日至下月结算日前一日期间相应的保障成本,9月1日扣除7月1日至9月30日的保障成本,万能险宽限期：每月结算日零时如果个人账户价值不足以支付保障成本，则自该结算日的次日起60天为宽限期。,投保人在保险合同中止后二年内申请复效，在支付保险费后的第一个结算日：保险公司收取宽限期内欠交的保障成本本息和，同时收取复效日至该结算日前一日期间以及该结算日至下月结算日前一日期间相应的保障成本。,3.2 4.30 10.10.10.31

10、 11.1 11.30 12.1,实际天数,宽限期,实际天数,扣除结算日,保费支付日,下月结算日,11月1日扣除10月10日至11月30日的保障成本以及宽限期内（）欠交的保障成本本息和。,保障成本=危险保额（每千元危险保额年保障成本1000365）保障天数保障成本按各子账户的价值余额比从各子账户中扣除。稳健型子账户中扣除的保障成本=稳健型子账户价值（稳健型子账户价值+进取型子账户价值）保障成本进取型子账户中扣除的保障成本=进取型子账户价值（稳健型子账户价值+进取型子账户价值）保障成本,金满堂终身寿险（万能型）部分领取、解约,部分领取前提条件：每次申请领取的部分个人账户价值不得低于1000元且为

11、100元的整数倍，部分领取后的账户价值不得低于1000元；部分领取金按照各子账户的帐户余额比提取。部分领取的手续费：每一保单年度的前4次部分领取为0；每一保单年度以后的各次部分领取，20元/次，该手续费将直接从领取金中扣除。解约：如果领取后的账户价值低于1000元的(按最近一次结算日结算出的价值计算)，需投保人申请退保，不能申请部分领取；,部分领取对保险金额的影响部分领取后的基本保险金额按照领取的个人账户价值等额减少减少后的基本保险金额不得低1000元，如果低于1000元则将其最低保额调整至1000元。,思考题：,金满堂终身寿险（万能型）结算利息,公司根据保险监管机关的有关规定，结合万能保险单

12、独账户的实际 投资状况，确定上个月稳健型子账户与进取型子账户的结算利率在结算日起6个工作日内宣告结算利率不低于各子账户的最低保证利率（结算时，年利率均按复利方式转换为日利率）稳健型子账户的结算利率不低于年利率2.5%进取型子账户的结算利率不低于0%。,-,个人账户价值每月结算，结算时间为每月1日零时，按公布的结算利率结算个人账户价值；保险合同终止时，按合同规定的最低保证利率结算上一结算日至合同终止时的个人账户价值,金满堂终身寿险（万能型）持续交费特别奖,从第4保单年度起发放当期期交保险费得2%，并计入个人账户价值。发放条件：（1）合同生效日起3年内的每一期应交期交保险费，均在其约定的交费日期或

13、 其后的60日内交纳；（2）以前各期期交保险费已交纳，并且当期应交期交保险费在约定的交费日 期或其后的60日内交纳。,金满堂终身寿险（万能型）长期客户特别奖,高达期交保险费的20%,合同有效期内，每满20个保单年度为一个长期客户特别奖金计算期。每满20个保单年度时发放当期期交保险费的20%，并计入个人账户价值。发放条件：（1）长期客户特别奖金计算期内，每一期应交期交保险费均已交纳（2）长期客户特别奖金计算期内，第20个保单年度应交期交保险费在约定 的交费日期或其后的60日内交纳。,金满堂终身寿险（万能型）个人账户价值,账户设置,金满堂终身寿险（万能型）个人账户下设有两个子账户，分别为“稳健性子

14、账户”、“进取型子账户”,期交保险费为6000时，只能进入稳健型子账户；期交保险费大于6000时，6000以上的部分和追加保险费，按比例进入“稳健型子账户”与“进取型子账户”各子账户的分配比例必须为5%的整数倍,保费分配,客户期交保费10000元，两个子账户选择比例为1：1，则首期保费交纳后，两个子账户的金额分别是多少？,因此，稳健型子账户4900元，进取型子账户1900元,各期期交保险费扣除初始费用后进入个人账户每次追加保险费扣除初始费用后进入个人账户个人账户价值按持续交费特别奖金等额增加个人账户价值按长期客户特别奖金等额增加个人账户按照结算利率或者最低保证利率结算公司每月收取保障成本投保人

15、部分领取的，按部分领取的个人账户价 值等额减少,客户所交保费,个人账户价值2,个人账户价值3,每月不断循环先结算后扣费,个人账户价值4,保单有效期内，投保人可申请将个人账户中的进取账户价值转换到稳健账户中。,账户价值转换的前提条件：在每个保单年度可以自由转换；只能将进取账户价值转入到稳健账户，不可将稳健账户价值换到进取账户；每次转换最低转出金额为1000元，且为100的整数倍；账户价值转出后，如果转出账户的剩余价值余额小于500元人民币，则需将本账户一并清空,金满堂终身寿险（万能型）规则简介,子账户之间价值转换,保单交费期满前，客户可调整期交保费分别进入两个子账户的比例：期交保费6000元时不

16、可进入进取型子账户；期交保费6000以上部分及追加保费可以按比例分配进入进取型子账户；须明确保费分配的投资账户名称，应同时指定保费分配比例，该比例必须是5%的整数倍，且各账户的分配比例之和为100%,账户价值转换的手续费每一保单年度的前4次转换，手续费为0每一保单年度以后的各次转换，手续费20元/次，转出价值扣除完手续费用进入到稳健型子账户,合同生效一年后；被保险人六十五周岁的保单周年日之前；以前各期和当期应交保险费均已缴纳的情况下或已交满20年期交保险费后尚未缴纳最近一期保费时；每个保单年度只能申请一次；申请当时被保险人职业为五类以下；增加后的保险金额在规定的最低限额和最高限额之间。最高基本

17、保险金额不能超过投保年龄及期交保险费对应的最高基本保险金额限额。提供被保险人的健康声明书、体检报告书及其他相关证明文件。基本保险金额的变更必须以千元为单位进行变更。,增加基本保险金额,增加基本保险金额引起的保险责任的变化增加的基本保险金额所对应的保险责任自下一个结算日的零时起生效。如被保险人在自新增基本保险金额生效之日起二年内因自杀导致身故，公司对增加的基本保险金额不负给付保险金责,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。,合同生效一年后；每个保单年度只能申请一次；减少后的基本保险金额在规定的最低限额和最高限额之间；最低基本保险金额：不得低于期交保费的5倍；基本保险金额的变更必须以千元为单位

18、进行变更。,减少基本保险金额引起的保险责任的变化减少的基本保险金额所对应的保险责任自下一个结算日的零时起生效,减少基本保险金额,57,目 录,万能险发展概述,金满堂开发背景,金满堂终身寿险（万能型）产品解析,附加万能重大疾病保险B款产品解析,附加万能重疾B款产品解析保险责任,若被保险人在确诊首次患本附加合同约定的重大疾病（无论一种或多种）前，经我们认可的医院专科医生确诊首次患本附加合同约的轻症重疾（无论一种或多种），我们按本附加合同基本保险金额的20%给付轻症重疾保险金。,轻症重疾,等待期,90天,1）非危及生命的恶性病变（原位癌等）2）脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤3）冠状动脉支架植入

19、术 4）主动脉介入手术5）轻度原发性肺动脉高压,2007年4月3日保险行业协会出台，于2007年8月1日正式实施的重大疾病保险的疾病定义使用范围规定，本条款包含的五类轻症重疾均属重大疾病除外责任。,轻症范围,啥是原位癌？是癌的最早期，目前医疗技术日益先进，原位癌经过手术切除即可完全治 愈。原位癌期不会危及生命，但未得到及时治疗会导致癌症的恶化且危及 生命，也就是俗话说的癌症晚期。,啥是皮肤癌？皮肤癌患者一般不会感到疼痛，有5个特征：1、皮肤出现形状不规则的肿块、色斑;2、肿块、色斑边缘参差;3、肿块颜色斑驳，黑、啡、红、白混杂;4、直径超过6毫米;5、溃烂、流血。,轻症通俗版解释,啥是脑垂体瘤

20、？是常见的神经内分泌肿瘤之一，约占中枢神经系统肿瘤的10-15%。绝大多数的垂体腺瘤都是良性肿瘤。通过手术、药物及放射三种方法可完全治愈。啥是脑囊肿？脑囊肿是指脑组织与其附属物形成的囊性肿物，多由中枢神经系统感染、颅脑外伤、铅中毒、酒精中毒引起。啥是脑血管性疾病？主要为脑动脉瘤和脑血管瘤。脑动脉瘤：脑动脉瘤是脑内动脉血管壁的局部存在特别薄弱的区域，在长期血流冲击下，逐渐向外膨胀，形成像小气球样的血管瘤。临床诊断不难，经CT扫描可定测，血管造影即可确诊。脑血管瘤：又称毛细血管血管瘤，多发生在30-40岁男性多于女性。,啥是冠状动脉支架植入术？是治疗冠心病的一种最新医疗手段，是冠心病未恶化时，还没

21、有达到需开胸做心脏搭桥术的前期治疗方法。,啥是主动脉介入手术？主动脉介入术，它只需在皮肤做一小切口，将带有球囊扩张器的导管插入腿或手部的动脉送至狭窄的冠状动脉进行扩张，使心肌的供血得到改善，防止心肌梗死。,轻症重疾保险金的给付金额为收到轻症重疾保险金给付申请书当时 的附加万能重疾B款基本保险金的20%保险金额=本附加合同基本保险金额20%,轻症重疾保险金,=危险保额（每千元危险保额年保障成本1000365）保障天数,=附加万能重疾保险B款基本保险金额的20%,危险保额,保障成本,重大疾病,重大疾病保险金,重大疾病保险金的金额为收到重大疾病保险金给付申请书当时本附加险的保险金额。保险金额为以下两

22、项数值较大者：1）主险个人账户价值的105%；2）本附加险的基本保险金额。,等待期,90天,30种 除中国保险行业协会规范定义的25种重大疾病外，还包含多发性硬化等5种疾病。,保障疾病种类,=危险保额（每千元危险保额年保障成本1000365）保障天数,危险保额,保障成本,附加万能重疾B款产品解析 主附合同的关联,给付轻症重疾保险金后，主合同基保险金额、主合同个人账户价值、附加万能重大疾病保险B款基本保险金额，均无变化，此项责任为额外给付责任。,给付重大疾病保险金后，主合同基本保险金额、主合同个人账户价值均按给付的重大疾病保险金与主合同保险金额的比例相应减少，如果主合同基本保险金额减少至零，主合

23、同终止。,给付重大疾病保险金后，主险基本保险金额、个人账户价值的变化如下：基本保险金额=领取重疾金前的基本保险金额*（1-重大疾病保险金/主合同保险金额）个人账户价值=领取重疾金前的个人账户价值*（1-重大疾病保险金/主合同保险金额）,轻症重疾保险责任,重大疾病保险责任,附加万能重疾B款产品解析-保险费,不单独交纳保险费 以保障成本的形式随主合同的保障成本一起在每月结算日收取，从主合同的个人账户价值中扣除。每千元保额保障成本见阳光人寿附加万能提前给付重大疾病保险B款年保障成本表每月结算日收取本附加险的保障成本后，主合同的个人账户价值按收取的保障成本等额减少。,附加万能重疾B款产品解析 规则简介

24、,基本保险金额投保时确定不低于10000元，不高于主险的基本保险金额为1000元的整数倍。,每个保单年度最多只能申请1次。在申请增加基本保险金额时，必须同时满足以下条件：本附加合同生效满1年；在被保险人55周岁的保单周年日之前申请；主合同以前各期和当期应交期交保险费均已交纳或主合同已交满20年期交保险费。在申请增加基本保险金额时，必须按照规定提供被保险人的健康声明书、体检报告书及其他相关证明文件。新增部分重新计算等待期,申请增加基本保险金额,申请减少基本保险金额在本附加合同生效1年后，客户可随时申请减少基本保险金额，但每个保单年度最多只能申请1次减少基本保险金额引起的保险责任的变化经审核同意后

25、，减少的基本保险金额从主合同下一个结算日的零时起效力终止,其他可能引起基本保险金额发生变化的情况：1、交纳主合同追加保险费本附加险基本保险金额按主合同追加保险费等额增加。2、部分领取主合同个人账户价值本附加险基本保险金额按领取的主合同个人账户价值等额减少。如果减少后的本附加合同基本保险金额低于10000元，则调整为10000元。,附加万能重疾B款产品解析 思考题,30岁张先生投保金满堂万能，主险基本保险金额为10万，附加万能重疾 B款的基本保险金额8万，轻症重疾每千元危险保额对应的年保障成本为0.03元，重疾每千元危险保额对应的年保障成本为1.66元，2010年11月 1日结算后的主险个人账户

26、价值为4万，则应扣除的轻症重疾保障成本为多少？重疾保障成本为多少？轻症重疾危险保额=80000*20%=16000元保障成本=16000*0.03/1000/365*30=0.039重疾危险保额80000-40000*（80000/100000）4.8万保障成本48000*1.66/1000/365*305.33元,1,假设客户主险基本保险金额为20万元，个人账户价值金额为15万元，本附加险的基本保险金额为18万元，那么客户可以获得的轻症重击保险金为多少？如果客户从个人账户中提取5万元后，那么客户可以获得的轻症重疾保险金为多少？,2,3,假设客户确诊患重疾时，主险基本保险金额为20万元，个人账户价值金额为15万元，本附加险的基本保险金额为18万元，那么客户可以获得的重大疾病保险金为多少？如果本附加险的基本保险金额为10万元，那么客户可以获得的重大疾病保险金为多少？,更多请登录：,