银行从业资格证个人理财(第一章).ppt
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1、银行业专业人员职业资格个人理财,一、考试概况,银行业专业人员职业资格考试是指银行业金融机构从事前、中、后台业务及管理工作的专业技术人员取得相应级别和类别职业资格证书需要通过的考试。银行业专业人员职业资格英文译为:Qualification Certificate of Banking Professional。人力资源社会保障部、中国银行业监督管理委员会共同负责银行业专业人员职业资格制度的政策制定,并按职责分工对银行业专业人员职业资格制度的实施进行指导、监督和检查。中国银行业协会具体承担银行业专业人员职业资格考试工作。,这是个什么考试?,银行业专业人员资格考试水平评价分为初级、中级和高级3个资
2、格级别。资格考试一年考两次,上下半年各一次。分公共基础科目和专业科目。具体如下:,二、考情分析,个人理财这门课是在银行业专业实务中的一门课程。为商业银行从事个人理财业务人员所设计的,特别针对银行理财产品销售、初级理财顾问,知识体系涵盖经济学、金融学、市场营销、管理学、会计、风险管理、法律等多学科,注重现实中技能的培养,是一门综合性、实践性的课程,对考生的知识体系全面性和实践性要求较高。,个人理财考情分析,1、新教材变动大,考试对计算题的要求明显增加,个人理财考情分析,个人理财考情分析,个人理财考情分析,个人理财考情分析,个人理财考情分析,2、考核知识以基础为主90%的题目都是教材上的原文,延伸
3、考核的题目非常少从2010-2015年的考题情况看,有30%左右的题目是历年考题的原题或简单变形;55%的题目是高频考点的变形;其余题目基本上也都是教材上的原文或者是简单理解 3、教材偏向于应用,难度向AFP靠拢,个人理财考情分析,第一章个人理财概述,本章共计个11考点,其中 8个高频考点第一节个人理财相关定义(4 个)第二节个人理财业务的发展及原因(3 个)第三节理财师的执业资格和要求(4个),本章基本框架及考点分布,第一节个人理财相关定义,本节共计4 个考点,3个高频考点考点一 个人理财概述(高频)1、个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上,根据其人生、财务目标和风险偏好,通过综合有效地
4、管理其资产、债务、收入和支出,实现理财目标的过程。(教材指的是个人理财),第一节个人理财相关定义,2、个人理财与相关含义的区别1)投资与财富管理财富管理包含了投资管理2)个人理财与财富管理本质上是一致的3)个人理财业务与财富管理业务(银行)个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务。,第一节个人理财相关定义,【例题,多选】个人理财是指客户根据自身(),制定理财目标和理财规划,执行理财规划,实现理财目标的过程A身份地位 B财务状况C理财能力 D身涯规划E风险属性答案:BDE,第一节个人理财相关定义,考点二 银行个人理财业务的相关主体1、相关主体(1)个人客户,需求方(2)商业银行供给商,
5、是个人理财业务 的提供商之一(3)非银行金融机构(4)监管机构个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。,第一节个人理财相关定义,【例题,多选】以下关于个人理财主体阐述正确的是()。A个人客户主要以个人理财的需求方出现B个人理财业务 的提供商是商业银行C个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局D证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他金融机构也为个人客户提供理财服务E非银行金融机构只能通
6、过自身渠道向客户提供个人理财服务。答案:ACD,第一节个人理财相关定义,考点三 理财顾问服务和综合理财服务(高频)1、按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务,第一节个人理财相关定义,2、理财顾问服务1)商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务2)客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后,自行管理和运用资金,并获取和承担由此产生的收益和风险,第一节个人理财相关定义,3、综合理财服务1)商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理2)收益与
7、风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担,更加突出个性化服务3)综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类:理财计划-特定目标客户群体;私人银行-高净值客户(个性化服务),第一节个人理财相关定义,【2013年真题,单选】关于私人银行业务的说法错误的是()。A私人银行业务的客户等级最高,服务种类最齐全B私人银行业务的服务对象主要是高净值客户C私人银行业务面向所有客户提供基础性服务D与理财计划相比,私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些答案:C答案解析:一般而言,理财业务是面向所有客户提供的基础性服务,而财富管理业务是面向中高端客户提供的服务,而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的
8、服务。故C项说法错误,第一节个人理财相关定义,考点四 根据客户类型进行理财业务分类(高频)银行往往根据客户类型,理财业务可分为理财业务(基础)、财富管理业务(中高端)和私人银行业务(高端)三个层次,银行为不同客户提供不同层次的理财服务理财业务、财富管理业务与私人银行业务之间并没有明确的行业统一分界,第一节个人理财相关定义,【2012年真题,多选】按照客户的类型,个人理财业务包括()。A财富管理业务 B理财顾问业务C理财业务 D私人银行E.旅游计划 答案:ACD答案解析:考核个人理财业务的分类,银行根据客户类型,理财业务可分为ACD;按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为
9、理财顾问服务和综合理财服务,第一节个人理财相关定义,第二节个人理财业务的发展及原因,本节共计3 个考点,1个高频考点一 国外的发展和现状个人理财业务最早在美国兴起,并且首先在美国发展成熟,其发展大致经历了以下几个阶段:120世纪30年代到60年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期220世纪60年代到80年代是个人理财业务形成与发展时期,第二节个人理财业务的发展及原因,320世纪90年代中后期,经济回暖,个人理财业务日趋成熟。理财业务模式已从销售金融产品获取佣金为主转变成帮助客户实现其生活、财务目标,为他们做专业的咨询服务并获得咨询佣金,第二节个人理财业务的发展及原因,考点二国内银行个人理财业务
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