银行业务知识培训银行基本业务知识.ppt
《银行业务知识培训银行基本业务知识.ppt》由会员分享,可在线阅读,更多相关《银行业务知识培训银行基本业务知识.ppt(62页珍藏版)》请在三一办公上搜索。
1、,创新融通蓬勃生机,银行业务知识培训,本课程适于刚接触银行业务的开发人员,培训内容主要包括银行基本业务、银行会计基础、结计利息相关知识、我国的银行体系等内容。通过学习有助于系统地理解银行业务全貌,对银行会计核算有初步的认识,并希望能对日后的工作有所帮助。,一、银行基本业务介绍,存款业务 信贷业务 中间业务 支付结算业务 个人外汇业务 国际业务 住房金融业务 证券代理业务 黄金业务 机构业务,存款业务,储蓄存款 概念,储蓄是居民个人的行为,储蓄存款是受法律保护的,国家对居民个人储蓄存款采取鼓励和保护的政策。,中国的高储蓄率(储蓄率指个人可支配收入总额中储蓄所占的百分比)全球闻名。2008年中国的
2、储蓄率为51%,而全球平均储蓄率仅为19%,美国的储蓄率为20%。,储蓄是指居民个人将暂时不用或结余的货币收入存入银行或其他金融机构的一种存款活动,又称储蓄存款。储蓄存款是银行机构的一项重要资金来源。,存款业务,储蓄存款 分类,存款业务,储蓄存款 分类,存款业务,储蓄存款 分类,存款业务,储蓄存款 分类,存款业务,储蓄存款 分类,存款业务,储蓄存款 分类,存款业务,储蓄存款 分类,存款业务,储蓄存款 分类,存款业务,储蓄存款 分类,存款业务,储蓄存款 外币存款,外币活期储蓄存款是指不规定存期,客户不需预先通知银行,以各币种外币随时存取款,存取金额不限的一种储蓄业务,外币整存整取定期储蓄存款是指
3、储户事先约定存期,以外币一次存入,到期后一次性支取本息的定期储蓄存款方式,外币定期储蓄存款,外币活期储蓄存款,币种主要有美元、欧元、港币、日元、英镑、加拿大元、瑞士法郎、澳大利亚元等,外币存款币种,存款业务,储蓄存款 外币存款,存款业务,外币存款按钞汇不同可分为:现钞户:现钞主要指的是由境外携入或个人持有的可自由兑换的外国货币,简单地说就是指个人所持有的外国钞票,如美元、日元、英镑等 现汇户:现汇是指由国外汇入或由境外携入、寄入的外币票据和凭证,在我们日常生活中能够经常接触到的主要有境外汇款和旅行支票等,储蓄存款 挂失业务,存款业务,在存单(存折、卡)丢失或者密码错记、遗忘后,为了资金安全,可
4、立即到储蓄存款网点办理挂失手续。挂失业务分为口头挂失和书面挂失。,未带身份证件的情况下,或在非原存款储蓄网点办理挂失,或以函电方式申请挂失,可进行口头挂失。口头挂失后,要在五日内办理正式挂失手续,否则口头挂失五日后自动失效。,书面挂失需提供身份证件,填写“挂失申请书”,并提供存款日期、种类、户名、金额、帐号等情况。银行经办人员根据提供的资料,经查询存款确未被支取、未冻结止付,即可受理挂失申请,挂失生效。挂失七天后,储户可到办理挂失的储蓄网点领取新存单(单)、修改密码或取款。,储蓄存款 存款止付、冻结,存款业务,存款止付即通知停止支付。在办理挂失业务后,银行会将存款进行止付。另外,县级以上人民法
5、院等司法机关在受理案件的需要时,向银行出示相关公函,也可对存款进行止付。,存款冻结就是指限制该存款账户的使用。大致分为:不收不付、只收不付、部分冻结。冻结的原因一般是司法机关、税务、海关等国家有权机关到银行出具相关公函办理,还有就是客户在银行办理一些业务如保函(与银行签订有协议)等原因。,储蓄存款 个人存款证明,存款业务,个人存款证明是指银行营业网点应存款人的申请,为其某一时间段内在银行的储蓄存款或在银行购买的凭证式国债所出具的证明。,已被县级以上司法机关等有权机关冻结止付和因用于质押而被银行冻结止付的个人权利凭证,不能办理个人存款证明。,个人存款证明不能流通,不能转让,不能用于质押,不能挂失
6、,不能代替个人权利凭证作为取款、转存、续存、兑付等凭据。,储蓄存款 长期不动户,存款业务,长期不动户是指存款账户在较长时间未发生存取款业务或定期存款到期后较长时间未支取的储蓄存款。,【长期不动户的确认条件】本外币活期储蓄存款二年内未发生存取款业务的;人民币存本取息、零存整取定期储蓄存款到期后二年未动的;定活两便、通知存款二年未动的;定期一本通所有币种的自动转存两次后,以最后到期的一笔存款期限为准,二年未动的。,已列入长期不动户的储蓄存款账户,客户到银行办理存、取款业务时,必须提供原存单(折)和存款人身份证件。,对公存款 概念,存款业务,对公存款(也称“单位存款”)是指企业、事业、机关、部队和社
7、会团体等单位在金融机构办理的人民币存款,包括定期存款、活期存款、通知存款、协定存款及经中国人民银行批准的其他存款。,对公存款 分类,【概念】企业或单位有暂时闲置的资金,同时可能随时动用这部分资金,可以开立单位活期存款账户,将这部分资金存入银行,需要用款时可以随时支取。,基本存款账户,一般存款账户,临时存款账户,专用存款账户,企业活期存款账户分类:,存款业务,对公存款 分类,【定期存款】企业或单位有大量经常闲置的资金,可以在存款时与银行约定期限、利率,办理单位定期存款,取得较高的利息收入。单位定期存款期限分为一个月、三个月、半年、一年、二年、三年、五年七个档次。,存款业务,对公存款 分类,存款业
8、务,【协定存款】企业或单位在银行账户上经常留有大额资金,可以与银行签订合同,以获取高于活期存款利息的收益。已经在银行开立了基本存款账户或一般存款账户。协定存款账户按季结息,其中基本存款额度以内的存款按结息日活期存款利率计息,超过基本存款额度的存款按结息日的协定存款利率计息。协定存款合同的有效期限为一年。,对公存款 分类,存款业务,【通知存款】单位通知存款是一种比单位活期存款收益高,而又比单位定期存款支取更为灵活的大额存款方式。办理时不需约定存期,支取时需提前一天或七天通知银行,约定支取日期和金额后到期支取。起存金额为人民币50万元,必须一次存入。,单位存款证明,存款业务,一、银行基本业务介绍,
9、存款业务 信贷业务 中间业务 支付结算业务 个人外汇业务 国际业务 住房金融业务 证券代理业务 黄金业务 机构业务,信贷业务,长期信贷业务期限在5年以上,中期信贷业务期限在1年到5年之间(含5年),短期信贷业务期限在1年以内(含1年),信贷业务的种类,信贷业务,按贷款期限不同,按担保方式不同,按贷款币种不同,按性质和用途分为,担保信贷业务包括保证、抵押和质押方式,信用信贷业务凭借客户信用而发放的贷款,外币信贷业务,人民币信贷业务,流动资金贷款包括工商业和建筑业等流动资金贷款,固定资产贷款包括基本建设贷款、技术改造贷款、房地产开发贷款等,循环额度贷款、消费贷款保证、承兑等,信贷品种的分类,信贷业
10、务,中小企业信贷业务,传统信贷业务,票据业务,买方信贷业务,新型信贷业务,供应链融资,个人信贷业务,信贷业务的基本操作流程,受 理,调查评价,审 批,发 放,贷后管理,包括客户申请资格审查客户提交材料初步审查等操作环节。受理人员依据有关法律法规、规章制度及银行的信贷政策审查客户的资格及其提供的申请材料,决定是否接受客户的信贷业务申请。,如果客户需要银行出具贷款意向书,首先进行初步调查工作,若初步调查不合格,应及时将材料退回客户;若初步调查合格,则先出具贷款意向书,再进行全面深入的调查;如果客户不需要出具贷款意向书,则直接进行调查评价工作。,各级行按照法人授权书或转授权文件规定的信贷授权权限受理
11、审批信贷业务,包括报批材料合规性审查和审批。,包括五个步骤,一是落实贷前条件,二是签订合同,三是落实用款条件,四是支用,五是信贷登记。,包括对信贷资产的检查、回收、展期、借新还旧及不良资产管理等内容。,信贷业务,额度授信、循环额度贷款,额度授信:是指银行通过综合评价客户资信状况、授信风险和信用需求等因素,在信用风险限额的基础上核定信用控制量即授信额度,并通过对授信额度的分配支用、监控管理来集中、统一控制客户信用风险的过程。,循环额度贷款:是指银行根据一些条件,核定给某人或某个企业一个授信额度,在不超过授信期限和可用额度范围内,借款人可向银行随时申请、随时归还,多次申请提用该额度。,信贷业务,信
12、贷业务的价格,信贷业务价格主要包括:贷款的利率、表外业务的费率、办理贷款的手续费以及按贷款一定比率要求的回存存款余额水平等。具体的利率、费率标准由总行价格管理部门定期公布。,信贷业务,客户信用评级,客户信用评级是采用科学的方法和规范化的程序,对评级对象履行相应经济承诺的能力及其可信任程度进行调查、分析、评价、测定和审核,将评级对象的各项指标与有关的参数值,通过科学的计量方法进行横向比较和综合评估分析,对客户的偿债能力和违约风险做出全面的评价,并以简单、直观的符号表示其评价结果。,客户信用评级的基本分类:信用级别是通过字母序列符号,对客户的偿债履约能力和违约风险进行综合评价后直观的结果展示。客户
13、信用级别分为AAA级、AA级、A级、BBB级、BB级、B级、CCC级、CC级、C级、D级共 10个风险递增的级别。,信贷业务,信贷担保,信贷担保是指担保人向银行承诺,在债务人(包括借款人和其他信贷业务债务人)未清偿信贷合同约定的对银行所负债务时,担保人替代债务人向银行清偿债务,或以特定的物或权利向银行清偿债务。,信贷业务,信贷资产的分类,银行为加强信贷经营管理,按照国际先进标准及时准确揭示信贷资产的风险状况,增强防范和化解信贷资产风险的能力,提高信贷资产质量,为计提贷款损失准备金提供依据而设置的一项基础工作。,信贷业务,信贷资产风险五级分类,根据信贷资产按时、足额回收的可能性,信贷资产划分为正
14、常、关注、次级、可疑、损失五个不同类别,后三类合称为不良信贷资产。,正常:债务人能够履行合同,没用足够理由怀疑债务人不能按时足额偿还债务。关注:尽管债务人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。次级:债务人的还款能力明显出现问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还债务,即使执行担保,也可能会造成一定损失。可疑:债务人无法足额偿还债务,即使执行担保,也肯定要造成较大损失。损失:在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,债权仍然无法收回,或只能收回极少部分。,信贷业务,不良信贷资产,信贷资产风险五级分类,信贷业务,信贷资产的五级分类分类矩阵法,应计贷款与非应计贷款,非应
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 银行业务 知识 培训 银行 基本 业务知识
链接地址:https://www.31ppt.com/p-5878220.html