邮政代理开放式基金业务培训课程.ppt

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2、政储汇局 7,中国邮政代理开放式基金业务,国家邮政局邮政储汇局 8,网点日终处理流程（2）,综合柜员,中国邮政代理开放式基金业务,国家邮政局邮政储汇局 9,中国邮政代理开放式基金业务,国家邮政局邮政储汇局 10,网点日常业务处理,网点基金业务中，操作频率较高的有中间业务账户的开户、加办、认购、申购、赎回、分红方式变更、客户资料的修改、基金交易明细查询、TA销户、基金业务撤办、中间业务账户销户、单位净值查询等。各个交易具体操作流程请参见操作手册，略过不提，在此重点将各个常见交易中需要注意的地方予以说明。,中国邮政代理开放式基金业务,国家邮政局邮政储汇局 11,业务受理时间与范围,基金交易的工作日

3、与证券交易所的交易日相同，为周一至周五，周末及法定节假日休息。邮政储蓄受理基金交易的时间为8：3015：00，中午不休息。（处于认购期的基金可以在周末或者法定节假日接受客户的委托，但是会在下一个工作日将委托发给基金公司，是否周末销售各个基金公司情况不同）T日接受的客户委托，T1日基金公司予以确认，T2日可在本系统查询交易结果。个人业务除部分挂失交易外，均可以在全国范围内办理。（当前，中间业务交易账户销户暂只在开户局办理。）,中国邮政代理开放式基金业务,国家邮政局邮政储汇局 12,个人开户（交易代码：602001）,个人开户的必输项：印刷号、姓名、性别、证件种类、证件号码、密码、地址、邮编。请建

4、议客户在开户时留下正确的手机号和地址邮编，有些基金公司会给客户寄送对账单或通过短信发布净值。注意：1、一个证件只能开立一个中间业务账户；2、开户时建议使用的证件类型有：身份证、军官证、士兵证。其他证件类型因为无法核对其正确性，尽量不要使用。3、基金公司不接受未满18岁客户的开户。,中国邮政代理开放式基金业务,国家邮政局邮政储汇局 13,基金业务加办（交易代码：601001）,基金业务加办实际上加办了两部分内容：一是加办了基金公司的TA账号，一是加办了储蓄账号。注意：每个基金公司都有自己的TA账号，如果客户以前没有在该公司所在TA系统开户的（买过该公司基金），“新开TA账号”要选择“是”；如果客

5、户在其他机构买过该基金公司的，“新开TA账号”选择“否”，并输入正确的TA账号。,中国邮政代理开放式基金业务,国家邮政局邮政储汇局 14,基金业务加办（2）,2、目前系统只支持邮储的存折加办，不支持卡的加办。如果客户在邮政储蓄没有买过基金，“是否第一次加办”选择“是”；如果客户在邮政储蓄买过基金（加办过某基金公司），想买另一基金公司基金，“是否第一次加办”选择“否”。3、如果基金加办被基金公司确认失败，需重新做加办，“新开TA账号”选择“是”，“是否第一次加办”选择否。,中国邮政代理开放式基金业务,国家邮政局邮政储汇局 15,基金认购（交易代码：601003）,在基金募集期内购买基金份额的行为

6、通常被称为基金的认购。认购结束后，如果募集的基金份额符合要求，基金合同生效，基金进入封闭期，封闭期一般在13个月。封闭期间，基金公司会定期公布基金净值，在系统内可查询。在封闭期内，有的基金公司可以进行申购，具体时间由基金公司公告。认购交易中有输入客户经理号的选项。,中国邮政代理开放式基金业务,国家邮政局邮政储汇局 16,基金申购（交易代码：601004）,在开放式基金募集期结束后，申请购买基金份额的行为称为基金的申购。一般来说，基金（非货币型）申购的手续费要比基金认购手续费高一些。认购交易中有输入客户经理号的选项。,中国邮政代理开放式基金业务,国家邮政局邮政储汇局 17,基金赎回（交易代码：6

7、01005）,赎回是指投资人将已经持有的开放式基金单位“卖”给基金管理人，收回资金的行为。赎回的交易界面中，有预约赎回和巨额赎回的标志。如果客户想当日赎回，“预约赎回标志”选择“否”；如果客户想约在今后某一日赎回，“预约赎回标志”选择“是”，并输入客户预约的日期。,中国邮政代理开放式基金业务,国家邮政局邮政储汇局 18,基金赎回（2）,巨额赎回是指当基金的当日净赎回份额及净转出申请份额之和超过基金规模的10。此时，基金管理人可以在接受赎回比例不低于基金总规模的10的情况下，对其余的赎回申请延期办理。巨额赎回申请发生时，投资人可选择顺延赎回或取消赎回两种方式:顺延赎回是指投资者对于延期办理的赎回

8、申请部分，选择依次在下一个基金开放日进行赎回；选择“取消”则在当日部分赎回后不再对剩下部分赎回。在客户赎回之前，柜员可以通过基金帐户信息按帐号查询（601042），查看客户有多少可用份额。以按客户要求“全部赎回”或提醒客户可能发生“强制赎回”。,中国邮政代理开放式基金业务,国家邮政局邮政储汇局 19,基金业务撤单（交易代码：601000）,基金业务撤单是撤销客户已经申请成功的某些交易。交易中需输入中间业务账号、印刷号、密码、原协议号。可撤单的交易有：认购、申购、赎回、基金转换、分红方式变更、转托管。预约赎回交易在预约日之前都可以撤单，其余的交易只能在当日撤单。,中国邮政代理开放式基金业务,国家

9、邮政局邮政储汇局 20,分红方式变更（交易代码：601015）,客户在加办某基金公司时，基金公司将记录客户在该基金公司的所有基金默认分红方式，作为以后客户首次申（认）购该基金公司的任一基金品种的默认分红方式。当前系统发送的所有默认分红方式均为“现金分红”。如果客户填写的基金申请表中选择的分红方式不为现金分红，或客户要求变更分红方式，可在申（认）购做分红方式变更交易。同一客户对某支基金当日只能做一次分红方式变更。对某支基金做分红方式变更之前，客户应先拥有该基金的一定份额。,中国邮政代理开放式基金业务,国家邮政局邮政储汇局 21,客户资料修改（交易代码：602007）,客户资料修改可以修改的内容有

10、：姓名、性别、证件类型、证件号码、联系电话、地址邮编。客户资料的修改可以在邮政储蓄的营业时间操作，系统将在基金工作日发给基金公司。,中国邮政代理开放式基金业务,国家邮政局邮政储汇局 22,基金交易明细查询,基金交易明细内部查询（交易代码：601040）该交易用于网点的内部查询，需综合柜员授权，必输项为中间业务交易账号、开始日期、结束日期、交易结果。基金交易明细客户查询（交易代码：601041）该交易用于客户的查询，需输入密码，必输项为中间业务交易账号、开始日期、结束日期。以上两个查询都是查询客户每一笔交易的交易情况，交易结果有未确认、确认成功、部分确认、确认失败。,中国邮政代理开放式基金业务,

11、国家邮政局邮政储汇局 23,基金账户信息查询,基金账户信息按账号查询（交易代码：601042）本交易需输入中间业务交易账号、密码，公司代码可以不填，不填默认显示所有的基金公司。基金账户信息按证件查询（交易代码：601043）本交易需要输入证件号码和交易密码。基金账户信息按证件内部查询（交易代码：602040）本交易需要输入证件号码，支局长授权。以上三个交易查询的内容是一样的，都是客户的基金账户信息，包括TA账号、公司代码、基金代码、可用份额、总份额，只是查询的条件不同。,中国邮政代理开放式基金业务,国家邮政局邮政储汇局 24,账户明细按证件内部查询（交易代码：602040）,该交易是一个内部查

12、询，不需客户输入密码，需要输入身份证号。查询的结果包括中间业务账号、公司代码、产品代码、产品份额、可用份额等。,中国邮政代理开放式基金业务,国家邮政局邮政储汇局 25,账户登记簿查询（交易代码：602037）,账户登记簿中包括开户登记簿、销户登记簿、特殊交易登记簿、挂失登记簿。本交易可选择某一时间段查询账户登记簿，需要支局长或业务主管授权。,中国邮政代理开放式基金业务,国家邮政局邮政储汇局 26,基金单位净值查询（交易代码：601044）,每个开放日根据市场收盘价所计算出的基金总财产价值，扣除基金当日的各类成本及费用后,得到的该基金当日净财产值,再除以基金当日所发行在外的基金单位总数计算出来的

13、就是基金单位净值。每日基金单位净值是在休市后计算的，所以第二天才能看到；在本系统查询基金净值时，输入当天的日期，显示的是前一个工作日的基金单位净值。,中国邮政代理开放式基金业务,国家邮政局邮政储汇局 27,网点基金业务查询（交易代码：605031）,本交易可查询已代销的基金公司、基金品种。各级业务操作员都可以查询。,中国邮政代理开放式基金业务,国家邮政局邮政储汇局 28,基金TA账户销户（交易代码：601009）,TA销户时，需要输入中间业务账号、印刷号、证 件种类、证件号码、基金TA账号。TA销户时注意：1、客户所持有的相应基金公司的基金品种份额为0。2、没有待确认的交易。3、没有有效的定期

14、定额申购申请。4、没有正在处理的批量交易，如批存款。5、投资者的证件类型与证件号码必须与加办时一致。6、如果不知道TA账号，可通过601042交易查询。,中国邮政代理开放式基金业务,国家邮政局邮政储汇局 29,基金业务撤办（交易代码：601013）,基金业务撤办是撤销该中间业务账号办理基金业务的资格。该交易需要输入中间业务账号、密码、印刷号、储蓄账号、储蓄密码、证件类型、证件号码。基金业务撤办需注意：1、客户在邮储开立的所有TA账户都已经销户，并经基金公司确认销户成功。2、没有正在处理的批量交易。3、当天做了加办业务，不能做撤办。4、储蓄账号、证件类型与号码必须与加办时一致。,中国邮政代理开放

15、式基金业务,国家邮政局邮政储汇局 30,中间业务账户销户（交易代码：602005）,中间业务账户销户需输入中间业务交易账户、密码、印刷号。注意：1、当前中间业务销户必须在原开户局办理。2、如果中间业务账户存在加办关系，不允许销户。3、中间业务账户销户后，营业员需将中间业务账户卡收回，并标记“作废”字样。,中国邮政代理开放式基金业务,国家邮政局邮政储汇局 31,网点特殊业务处理,密码更改中间业务账户卡更换定期定额申购挂失类交易,中国邮政代理开放式基金业务,国家邮政局邮政储汇局 32,密码更改（交易代码：602018）,本交易需输入交易账号、印刷号、证件种类、证件号码、原交易密码、新交易密码（需输

16、入2次）。,中国邮政代理开放式基金业务,国家邮政局邮政储汇局 33,中间业务交易账户卡更换,个人投资者交易卡更换（交易代码：602014）本交易用于由客户发起的交易卡更换，如交易卡损坏、以旧换新等。收取客户2元钱工本费。换卡后中间业务账号不变。内部人员账户卡更换（交易代码：602041）本交易用于内部营业员在办理开户时，出现误输印刷号、错打交易卡等需更换账户卡的情况。本交易需综合柜员授权。,中国邮政代理开放式基金业务,国家邮政局邮政储汇局 34,定期定额申购,定期定额申购（交易代码：601016）定期定额申购变更（交易代码：601017）定期定额申购撤销（交易代码：601018）定期定额申购查

17、询（交易代码：601047）定期定额申购是根据客户约定的周期、约定的日期、约定的金额，定期为客户申购相应基金的交易。注意约定的日期不能是节假日、首次申购日期不能小于当日。在做定期定额变更和撤销时，需输入做定期定额申购时的合同号。合同号可通过定期定额申购查询交易查询。,中国邮政代理开放式基金业务,国家邮政局邮政储汇局 35,挂失类交易,中国邮政代理开放式基金业务,国家邮政局邮政储汇局 36,网点报表和单证,基金交易列表（代1105）基金确认成功/不成功/部分成功交易列表（代3205）网点的业务报表是在日终时生成的，一般在第二天早上可以查询、打印。基金交易列表反映的是当天做了哪些基金交易；基金确认

18、成功/不成功/部分成功交易列表反映的是前一天的基金交易基金公司是否确认成功，如果确认失败，可根据基金公司的确认码来判断失败原因。,中国邮政代理开放式基金业务,国家邮政局邮政储汇局 37,邮政代理开放式基金业务涉及的单证：,中间业务交易账户卡（代1001）（由国家局统一印制）中国邮政中间业务交易账户开户/销户/资料变更申请书（个人）（代1002）（一式两联，第一联留存联，第二联客户联）中国邮政中间业务交易账户开户/销户/资料变更申请书（机构）（代1003）（一式两联，第一联留存联，第二联客户联）中间业务交易回执（代1004）（一式两联，第一联留存联，第二联客户联）中间业务账户批开户申请书（代10

19、05）（一联）中间业务交易账户挂失/解挂失申请书（代1007）（一式两联，第一联留存联，第二联客户联）代理开放式基金业务申办/申退申请表（代1101）（一联）基金业务申请表（代1102）（一式两联，第一联留存联，第二联客户联）,中国邮政代理开放式基金业务,国家邮政局邮政储汇局 38,网点办理认购/申购所涉及的单证,个人投资者开户时客户填写的中国邮政中间业务交易账户开户/销户/资料变更申请书（个人）（代1002）基金业务加办时客户填写的基金业务申请表（代1102）基金业务加办成功后打印的中间业务交易回执（代1004）基金认购/申购成功后打印的中间业务交易回执（代1004）,中国邮政代理开放式基金

20、业务,国家邮政局邮政储汇局 39,基金赎回所涉及的单证,客户口头申请，将中间业务交易账户卡交营业员营业员审核无误后，输入相关信息，客户输入密码打印“中国邮政中间业务交易回执（代1004）（一式两联）,中国邮政代理开放式基金业务,国家邮政局邮政储汇局 40,网点每天上缴事后监督的单证有：1、各类单证的邮局留存联2、作废凭证3、缴款单4、轧账单5、T-1日的报表网点主要做的工作为：整理这些需要上缴的单证并上缴,中国邮政代理开放式基金业务,国家邮政局邮政储汇局 41,事后监督的内容主要有：上缴的单证、报表上签章是否完整规范客户填写的单证，是否都有客户的签名，填写是否规范作废凭证是否有盖“作废”戳记客

21、户填写的单证与交易回执联逐笔勾挑，同时可以借助查询该网点的流水进行勾挑。轧账单的轧差金额是否为“0”缴款单上的金额与县市收到的实际金额是否相同,中国邮政代理开放式基金业务,国家邮政局邮政储汇局 42,主要内容,网点日常操作业务管理人员日常操作网点常见问题,中国邮政代理开放式基金业务,国家邮政局邮政储汇局 43,业务管理人员日常操作,人员管理机构维护基金业务查询报表查询、打印,中国邮政代理开放式基金业务,国家邮政局邮政储汇局 44,人员管理,柜员基本信息维护（交易代码：589201）柜员密码重置（交易代码：589202）柜员密码修改（交易代码：589203）客户经理维护（交易代码：606121）

22、,中国邮政代理开放式基金业务,国家邮政局邮政储汇局 45,柜员基本信息维护（交易代码：589201）,网点支局长、综合柜员、柜员由县（市）局业务管理员进行维护，业务主管授权；各级会计、出纳、凭证管理员由本级业务管理员维护，业务主管授权。县（市）局的业务主管、会计主管、凭证主管、业务管理员由市（地）局业务管理员维护，业务主管授权；市（地）局的业务主管、会计主管、凭证主管、业务管理员由省级邮政部门业务管理员维护，业务主管授权；省邮政部门的业务管理员和业务、会计、凭证主管由省中心技术人员维护；,中国邮政代理开放式基金业务,国家邮政局邮政储汇局 46,柜员密码重置（交易代码：589202）,柜员密码由

23、综合柜员重置，支局长授权；综合柜员、支局长密码由县（市）局业务管理员重置，业务主管授权；各级出纳、会计、凭证管理员的密码由本级业务管理员重置，业务主管授权。县（市）局业务管理员、业务主管、会计主管、凭证主管密码由省业务管理员重置、主管授权；市（地）局业务管理员、业务主管、会计主管、凭证主管密码由省业务管理员重置、主管授权；省业务管理员和主管密码由本级技术人员重置；,中国邮政代理开放式基金业务,国家邮政局邮政储汇局 47,柜员密码修改（交易代码：589203）柜员密码由本人修改。客户经理维护（交易代码：606121）客户经理维护由县以上的各级业务操作员操作，业务主管授权。,中国邮政代理开放式基金

24、业务,国家邮政局邮政储汇局 48,机构维护（交易代码：606902）,对拟开办基金业务的网点可以统一做入网机构维护，也可逐级做入网机构维护。逐级维护的流程为：通过入网机构管理（代码606902）交易，省局对市（地）机构进行开办交易，由市（地）对县（市）机构进行开办交易，最后由县（市）对营业网点进行开办交易。在维护时，如果维护标志选择“本机构”，只维护该机构本身，如果选择“包括下属机构”，则对该机构下的所有机构进行维护。本交易由各级业务管理员进行操作，业务主管授权。,中国邮政代理开放式基金业务,国家邮政局邮政储汇局 49,基金业务查询,基金单位净值查询（交易代码：601044）网点基金业务查询（

25、交易代码：605031）账户登记簿查询（交易代码：602037）交易流水查询（交易代码：605056）说明：交易流水查询所有人都可以做，可查询当日流水，也可查询历史流水。查询的条件有机构号、柜员号、交易代码、起止日期、起止时间。查询流水的交易要占用一定的网络带宽，各级业务人员在查询时尽量多输入一些查询条件，以免查询的数据量太大，影响网点的交易速度。,中国邮政代理开放式基金业务,国家邮政局邮政储汇局 50,报表的查询、打印,市县局业务报表,中国邮政代理开放式基金业务,国家邮政局邮政储汇局 51,市县局的报表中，基金交易列表可以看到做的所有基金交易的情况；基金确认成功/不成功/部分成功交易列表反映

26、的是基金公司的确认结果，如果确认失败，可根据确认码判断错误原因，并及时联系客户来重新做交易。基金业务清算表中体现的是应扣账金额和应入账金额，业务管理人员可根据此表查看业务量。基金业务手续费结算表中是统计市县局每天各个基金品种收取客户的手续费。,中国邮政代理开放式基金业务,国家邮政局邮政储汇局 52,省局业务报表,中国邮政代理开放式基金业务,国家邮政局邮政储汇局 53,在省局的业务报表中，有4张批处理的列表，批处理包括批存款、批解止付扣款、批解止付等交易，都是跟储蓄系统有关的。如果认购或申购确认成功，进行批解止付扣款；如果赎回成功，进行批存款；如果认购或申购失败，进行批解止付。批处理成功的，体现

27、在批处理成功列表中；批处理失败的，体现在批处理不成功列表中。批处理不成功的原因主要有：未返回、可用余额不足、其他系统错误等。,中国邮政代理开放式基金业务,国家邮政局邮政储汇局 54,批处理不成功处理流程如下：1、各省中心的基金业务人员打印“批处理不成功交易列表”，如果表中有数据，查看失败原因。2、如果交易类型为“批解止扣”，失败原因为“可用余额不足”，则通知客户将资金账户中的钱补足，并通知总中心重新扣款。3、如果失败原因为“未返回”或“其他系统错误”，由基金业务人员通知省储蓄技术人员根据报表提供的信息查明原因并解决。4、各省业务人员应跟踪差错处理的进程，协助省储蓄技术人员尽快解决问题，并将处理

28、结果通知基金总中心。,中国邮政代理开放式基金业务,国家邮政局邮政储汇局 55,基金系统和各省储蓄系统实时交易对账不一致包括以下几方面：1、储蓄系统有明细，基金系统没有对应的流水 当网点向基金总中心发起基金业务加办、撤办、基金申购、认购等交易时，基金系统向省储蓄中心发起加办、撤办、止付等交易，由于网络等原因，储蓄成功，但基金系统没收到应答，基金系统向储蓄系统做恢复交易又失败的情况下产生的。2、储蓄系统没有明细，基金系统有流水 网点做基金认购、申购的撤单交易时，基金系统撤单成功，储蓄系统没有成功或基金系统没有收到应答。3、储蓄系统有明细，基金系统有流水，但主要域不同 这种情况极少出现，即加办、撤办

29、的主账号不一致，止付金额不一致等。,中国邮政代理开放式基金业务,国家邮政局邮政储汇局 56,与储蓄实时交易不一致差错处理流程：与储蓄实时交易对帐一致的处理原则为以基金系统为准。各省中心的基金业务人员打印“与储蓄实时交易对帐不一致列表”。如果冲正结果为“00”，表示冲正成功，不需要做处理；如果冲正结果为其他字符，需要各省储蓄的技术人员做手工处理。,中国邮政代理开放式基金业务,国家邮政局邮政储汇局 57,基金业务清算表中体现的是各个市县的应入账和应扣账金额，通过查看此表，省局业务人员可以了解各个市县的业务发展情况。基金业务手续费结算表是统计该省每天各个基金品种收取客户的手续费。,中国邮政代理开放式

30、基金业务,国家邮政局邮政储汇局 58,主要内容,网点日常操作业务管理人员日常操作网点常见问题,中国邮政代理开放式基金业务,国家邮政局邮政储汇局 59,网点常见问题,加办时基金公司TA账号输入错误。开户证件不合法。赎回时误输入预约赎回。申购期间做认购交易。日终轧帐流程错误。不知如何查询客户交易明细。,中国邮政代理开放式基金业务,国家邮政局邮政储汇局 60,谢 谢！,中国邮政代理开放式基金业务,国家邮政局邮政储汇局 61,中国邮政代理开放式基金业务,国家邮政局邮政储汇局 62,中国邮政代理开放式基金业务,国家邮政局邮政储汇局 63,中国邮政代理开放式基金业务,国家邮政局邮政储汇局 64,中国邮政代理开放式基金业务,国家邮政局邮政储汇局 65,基金单位净值查询（交易代码：601044）,每个开放日根据市场收盘价所计算出的基金总财产价值，扣除基金当日的各类成本及费用后,得到的该基金当日净财产值,再除以基金当日所发行在外的基金单位总数计算出来的就是基金单位净值。每日基金单位净值是在休市后计算的，所以第二天才能看到；在本系统查询基金净值时，输入当天的日期，显示的是前一个工作日的基金单位净值。,中国邮政代理开放式基金业务,国家邮政局邮政储汇局 66,网点基金业务查询（交易代码：605031）,本交易可查询已代销的基金公司、基金品种。各级业务操作员都可以查询。,