邮储金融业务简介.ppt
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1、邮政金融业务简介,内容纲要,邮政储蓄银行概况邮政储蓄银行业务种类 储蓄类 卡类 汇兑类 理财类 贷款类 对公类 渠道类,邮政储蓄概况,1986年4月1日恢复开办1986年4月1日-1989年12月31日为邮政储蓄代办阶段人民银行按缴存存款的月累计日平均余额付给0.22%手续费1990年1月1日至今为邮政储蓄自办阶段邮政储蓄收入由手续费改为利差收入。利差收入即是邮政机构所得转存款利息与支付给储户利息之间的差额。,邮政储蓄概况,2003年8月1日起,“新、老存款”划断新存款自主运用2008年12月实现完全自主运用,成为资金供应商,邮政储蓄概况,经中国政府批准,2007年3月6日中国邮政储蓄银行有限
2、责任公司依法成立(工商注册日)。中国邮政储蓄银行云南省分行于2007年12月7日挂牌。,邮政储蓄概况,中国邮政储蓄银行有限责任公司是由中国邮政集团公司以全资方式出资组建的。中国邮政集团公司和中国邮政储蓄银行将充分发挥各自优势,在网络资源共享、产品交叉销售等方面开展合作,保证邮政企业和储蓄银行的稳定、协调发展。,邮政储蓄概况,中国邮政储蓄银行的市场定位:充分依托的发挥网络优势,完善城乡金融服务功能,以零售业务和中间业务为主,为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务,与其他商业银行形成互补关系,支持社会主义新农村建设。,邮政储蓄概况,截至2008年底全国联网网点35793 处,占电子化网点的9
3、9.95。全国联网网点的分布情况为:城市网点9786处,占全国联网网点的27.32;县(市)网点6601处,占全国联网网点的18.43;县以下网点19406处,占全国联网网点的54.25。目前,我省邮储营业网点共计751个,联网率达到100%,其中农村网点382个,占比达到50.87%。,邮政储蓄概况,经过二十多年的蓬勃发展,全国邮政储蓄现拥有3.6万个储蓄营业网点,21000多台自动柜员机(ATM),10000多台POS机。邮政储蓄计算机实时处理网络联接全国31个省(自治区、直辖市)所有地市2000多个县市。邮政储蓄已成为中国网点最多、网络覆盖面最广的金融机构。客户在邮政储蓄可以开立个人结算
4、账户和储蓄账户。邮政储蓄异地通存通取、转账业务,为广大客户提供了方便、快捷、安全的存取款和支付结算服务。,邮政储蓄概况,中国邮政储蓄银行的业务范围:中国邮政储蓄银行成立后,按照商业银行法的要求,可以全面办理商业银行业务。,邮政储蓄概况,中国邮政储蓄银行主要是利用覆盖城乡的网络资源,大力发展零售业务,稳健经营低风险资产业务。负债业务主要包括吸收人民币储蓄、外币储蓄。资产业务主要包括协议存款、同业存款、债券投资、票据贴现、银团贷款、小额贷款、消费信贷等。中间业务主要包括汇兑、代理收付款项、代理保险、代理承销发行、兑付政府债券、代销开放式基金、提供个人存款证明服务及保管箱服务等。2008年3月开办对
5、公存款业务、发行金融债券等。资产业务将稳步开展信贷业务,实现资金多渠道回流农村。中间业务将发展基金托管业务、理财服务、代理买卖外汇、公司结算等业务。,邮政储蓄业务种类,第一种分类:负债业务(含:个人负债业务和对公负债业务)和资产业务(含:个人资产业务和对公资产业务)第二种分类:零售业务(含:个人资产业务和个人负债业务)和对公业务(含:对公资产业务和对公负债业务),邮政储蓄业务种类,业务规模:截至2009年6月10日,中国邮政储蓄银行全国邮政储蓄存款余额达到2.28万亿元,个人储蓄存款规模列全国第四位。(工、农、建)平均每年通过邮政储汇办理的个人结算金额超过2.1万亿元,其中,从城市汇往农村的资
6、金达1.3万亿元。在邮政储蓄投保的客户接近3800万户,占整个银行保险市场的五分之一。邮政储蓄本外币资金自主运用规模已 超过1万亿元。邮政储蓄计算机系统运行安全稳定,跨行交易成功率位居全国前列,交易差错率保持全国最低水平。,邮政储蓄业务种类-储蓄类,人民币个人储蓄业务品种:(一)活期:开户起存金额为一元,开户后可随时存取,取款后账户留存金额可为零。可分为单折户、单卡户、卡折合一户。(二)定期:包括整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、定额定期等。1、整存整取:50元起存,分3月、6月、1年、2年、3年、5年。2、整存零取:1000元起存,存期分1年、3年、5年,支取本金分1月、3月、6月一次
7、,由客户开户时约定,利息于期满结清时支取。,邮政储蓄业务种类-储蓄类,3、零存整取:5元起存,分1年、3年、5年,每月存入固定金额。4、存本取息:一次存入本金,分期均等支取利息,到期一次性支取本金。5000元起存,存期分1年、3年、5年,支取利息分1月、3月、6月、1年一次,由客户开户时约定。5、定额定期:存单有100元、200元、500元、1000元等多种面额,存期为一年。不能约定转存或自动转存,不能部分提前支取。,邮政储蓄业务种类-储蓄类,(三)定活两便:分为固定定活两便和不固定定活两便1、固定定活两便:分100元、200元、500元、1000元待多种面额。2、不固定定活两便:50元起存,
8、金额不限。存期不满3个月的按活期计息,超过3个月的对照整存整取同档次利率打六折计息,打六折后低于活期利率的按活期利率计息。(四)通知存款:5万元起存,一次性存入本金,可以一次或分次支取,最低支取金额为5万元。分为一天通知存款和七天通知存款。,邮政储蓄业务种类-储蓄类,(五)一本通:将多个储种、多个账户的存款集中于一本存折上,包括整存整取和不固定定活两便两个储种。单笔最高存款金额为100万元(含),超过100万元的,需要分笔开户。(六)个人存款证明:邮政储蓄机构应存款人的申请,为其存于邮政储蓄机构的个人存款所提供的书面证明。分为:时点存款证明和时段存款证明。时段证明出具后账户为止付状态,期限在3
9、个月以上,2年以内。,邮政储蓄业务种类-储蓄类,(七)绿卡业务:国家邮政局邮政储汇局发行的人民币借记卡名称为绿卡,种类有储蓄卡、联名卡等。起存金额10元。(八)绿卡通业务:将多个储种、多个账户的存款集中于一张借记卡上,用一张借记卡管理个人多个存款账户资金活动情况的一个业务品种。绿卡通卡允许开立一个主账户和多个子账户,活期结算账户为主账户,其它储种的存款账户为子账户。绿卡通卡只可开立整存整取、定活两便和通知存款三个储种子账户。可设立主卡和副卡,一张主卡可设立五张副卡。实现账户管理向客户管理的转变。,邮政储蓄业务种类-储蓄类,(九)批量业务:批量实行代缴、代扣、代发等业务 代付业务:代发养老金、工
10、资其他代付业务:代发低保金、保险金、医保金、失业金、抚恤金、退耕还林款、农业人口独生子女家庭养老生活补助金、农业人口独生子女家庭一次性奖励金、代付烟叶收购款等代收业务:代收电信资费(联通、移动、电信)、上网费其他代收业务:代收水、电、煤气费、有线电视费(地州)、代缴税金、保险费、代收烟草款、代收货款、代收体彩款、代收国税,邮政储蓄业务种类-储蓄类,(十)转账业务:按交易方式和服务对象的不同,可分为系统内转账和跨行转账。,邮政储蓄业务种类-储蓄类,邮政储蓄异地交易(一)、收费标准:邮政储蓄异地存取款仅按金额的0.5%收取手续费,存款手续费最低2元,最高20元,取款、转账手续费最低2元,最高50元
11、,是使用成本最低的异地结算服务之一。,邮政储蓄业务种类-储蓄类,(二)、注意事项1、原则把握:“先收款后记账,先记账后付款”。2、异地交易失败后,在不确定的情况下不可重复操作。,邮政储蓄业务种类-储蓄类,外币储蓄业务:(一)活期储蓄:一美元起存,随时存取,方便灵活。(二)定活两便:五美元起存,不确定存期,可以随时支取,利率随存期长短而变动。(三)整存整取:十美元起存,约定存期,到期时一次支取本息,存期从1个月到2年不等。,邮政储蓄业务种类-储蓄类,(四)存款证明:可用于证明任一时点或时段上存款人在邮政储蓄开立的个人账户中的存款币种及金额。(五)外币携带证:作为居民或非居民个人携带一定金额外币出
12、境时的证明文件。,邮政储蓄业务种类-储蓄类,外币储蓄的业务特色:外币储蓄业务与国际汇款业务完美结合,可使您在使用外币储蓄服务的同时,享受现金到现金,现金到账户,账户到现金和账户到账户的全方位国际汇款服务。外币储蓄转账业务,帮助您在境内实现邮政外币储蓄账户间的资金划转。账户间的资金划转应符合国家相关外汇管理政策。邮政外币储蓄业务支持零金额开户。,邮政储蓄业务种类-卡类,银行卡:指商业银行,非银行金融机构(含保险)或专业发卡公司(统称为发卡机构)向社会发行的具有信用透支、消费结算、转帐支付、存取现金等全部或部分功能的信用凭证和支付工具。银行卡既可由发卡机构独立发行,也可与其他机构或团体联合发行。,
13、邮政储蓄业务种类-卡类,中国的银行卡产业起步于二十世纪80年代,至今可大致分为四个阶段:,第一阶段:1985年至1993年,中国银行卡产业的起步阶段,1985年3月,第一张银行卡问世,标志国内首张银行卡诞生。,第二阶段:1994年至1996年初,除了国有商业银行各分支机构以外,邮政储蓄、广发行、招行、浦发行等加入了发卡行列。,第三阶段:从1997年2001年,金卡工程启动,我国银行卡逐步实现联网通用。,第四阶段:2001年底到2003年底,中国银联成立,联网通用工作取得显著成效。,邮政储蓄业务种类-卡类,全球主要的银行卡组织 在国际上主要有威士国际组织(VISA international)和
14、万事达卡国际组织(MASTERCARD international),大莱信用卡有限公司(Diners Club)、JCB日本国际信用卡公司,四家专业信用卡公司。,在各地区还有一些地区性的信用卡组织,如美国的运通,欧洲的EUROPAY、我国的中国银联,台湾地区的联合信用卡中心等等。,邮政储蓄业务种类-卡类,是否能提供信用透支功能,借记卡,信用卡,贷记卡,准贷记卡,发卡对象不同,单位卡(商务卡),个人卡,使用范围不同,国际卡,国内卡,地区卡,邮政储蓄业务种类-卡类,清算币种不同,人民币卡,外币卡,双币种卡,从属关系不同,主 卡,附属卡,合作形式不同,联名卡,认同卡,邮政储蓄业务种类-卡类,存储介
15、质不同,磁(条)卡,芯片(IC)卡,复合卡,邮政储蓄业务种类-卡类,邮政储蓄业务种类-卡类,“银联”标识以红、蓝、绿三种不同颜色银行卡的平行排列为背景,衬托出白颜色的“银联”及“Unionpay”文字造型,突出了银行卡联网联合的主题。三种颜色:红色象征合作、诚信;蓝象征畅通、高效;绿色象征安全。,旧标识 新标识,“银联”全息 双色背景 防伪标志:立体天坛 全息放大镜“银联”图章,邮政储蓄业务种类-卡类,银联卡的使用范围:银联卡可在国内外贴有“银联”标识的ATM机上提取现金和查询;可在各种商场、酒店、机场等场所贴有“银联”标识的POS机上进行消费使用;一些城市的部分ATM上可提供跨行转账;可以通
16、过银联的电子支付网关,进行银行卡为支付载体的交易和转账。如“淘宝卡”,邮政储蓄业务种类-卡类,中国邮政储蓄绿卡发展概述,1995年初,中国邮政正式开办银行卡业务,发行了第一张储蓄卡,取名为“绿卡”,绿色是邮政的标志色,同时寓意“生命力及畅通”。,邮政储蓄业务种类-卡类,绿卡业务规模:截止2009年5月,持有邮政储蓄绿卡的客户超过2.7亿户,全国第三大发卡行。,邮政储蓄业务种类-卡类,绿卡功能概述,持卡人可凭绿卡在全国邮政储蓄联网网点的营业柜台办理本(异)地现金存取;在中国邮政的自动柜员机(ATM)上余额查询、更改密码、取款、转帐等;可在贴有银联标识境内、外(香港、澳门、韩国、泰国、新加坡、美国
17、、日本、澳大利亚等20多个国家和地区)的ATM和POS办理跨行取款和消费业务;办理代缴电信资费、代发工资、养老金、代缴水电费、代缴税金、代扣保费等代收付业务,以及保险、基金等个人理财业务;网上购物和支付业务。其他附件服务:绿卡康辉旅游特色服务、银联卡特惠商户服务等。,邮政储蓄业务种类-卡类,中国邮政储蓄银行信用卡,邮政储蓄业务种类-卡类,正面:1、发卡机构名称;2、发卡机构标志;3、信用卡的使用范围;4、凸印的信用卡卡号及平面印刷的卡号前四位数字;5、信用卡的有效截止日期(如:07/05表示截止日期为05年07月最后一日);6、持卡人性别、姓名;7、信用卡组织全息激光防伪标志。背面:应有信用卡
18、签名条,邮政储蓄业务种类-卡类,邮政储蓄信用卡的特点为贷记卡,而非准贷记卡。终身免年费。量身定分期,起点为单笔消费500元以上可申请“笔笔分”,上期帐单余额与最低还款额的差额大于等于800元就能申请“任意分”。还款方式多:网点、自动转帐、自助存款机、ATM机转帐等。额度可随需要调整。自选帐单日:每月3日或16日。免息期:20天至50天。,邮政储蓄业务种类-卡类,绿卡外汇卡(以下简称“外汇卡”)是中国邮政储蓄银行推出的第一张外汇业务功能卡(不具有借记卡或贷记卡功能),旨在为客户提供更加优质、高效的外汇业务服务,提高我行外汇业务市场竞争力。,邮政储蓄业务种类-卡类,邮政储蓄业务种类-卡类,绿卡.外
19、汇卡功能 积分兑奖(客户积分分为基本积分和活动积分)快速办理国际汇款(优势、证件、实现时间),邮政储蓄业务种类-汇兑类,国内汇兑国际汇兑,邮政储蓄业务种类-汇兑类,国内汇兑业务中国邮政办理汇款业务至今已有100多年的历史,始终坚持以客户为中心,为广大城乡居民提供安全、方便、快捷的汇款服务。中国邮政汇款网络是全国最大的个人汇款网络。目前,全国已完成了覆盖所有市县的邮政电子汇兑系统骨干网络建设,建成了联接31个省(自治区、直辖市)、2468个县市、3.1万个联网网点的邮政电子汇兑计算机处理系统。遍布城乡的4.4万个汇兑网点(包括3.1万个联网网点),均可办理邮政汇兑业务。,邮政储蓄业务种类-汇兑类
20、,邮政储蓄业务种类-汇兑类,投单汇款是根据汇款人要求由邮政部门投送取款通知单通知收款人到相关网点凭取款通知单和有效证件领取汇款。自行通知汇款是汇款人在邮政部门办理该汇款业务后,将相关信息通知收款人,收款人凭汇款时预留密码和有效证件领取汇款。账户汇款是指邮政部门面向客户开办的涉及邮政储蓄人民币活期结算账户的邮政汇款业务。,邮政储蓄业务种类-汇兑类,投单汇款业务在所有邮政汇兑网点均能办理自行通知汇款均为实时到达汇款,且免收手续费,只收取汇费及附加服务费用。只能在联网网点办理,手工网点不受理。,邮政储蓄业务种类-汇兑类,账户汇款按照收汇和兑付时资金方式不同分为:现金到账户汇款、账户到现金汇款、账户到
21、账户汇款。账户汇款均为实时到达。现金到账户汇款和账户到账户汇款简称为入账汇款。联网网点经批准可选择办理部分或所有账户类汇款。,邮政储蓄业务种类-汇兑类,商务汇款业务 以邮政电子汇兑系统为平台,为网络性的企事业单位提供代收、付资金结算服务的汇款业务。基本属于对公业务,依据协议进行处理,邮政储蓄业务种类-汇兑类,网汇通业务 邮政网汇通业务,是中国邮政基于电子汇兑系统和网汇通系统,向广大客户提供的新型的网上汇款服务产品。网汇通业务有两种产品,“网汇通(卡)”和“网汇通汇款”。(针对签约客户,有汇户号),邮政储蓄业务种类-汇兑类,网汇通(卡):是指由邮政部门印制和销售的、具有固定面额的、可用于在网汇通
22、系统办理汇款的一种有价凭证。该凭证不记名、不挂失,一经售出不得退换。网汇通汇款:是指客户通过邮政部门的营业网点,将款项直接汇往在网汇通系统中注册的汇户号内的一种汇款服务。,邮政储蓄业务种类-汇兑类,网汇e汇款业务 是指利用邮政网络、网点的优势开发的一种向互联网客户提供网上支付服务的新产品。用户汇款时自行设定取款密码,汇款成功后,用户可以使用汇票号码和密码在签约网站进行充值;也可以使用汇票号码和密码在全国邮政汇兑任一联网网点进行兑付。(支付宝),邮政储蓄业务种类-汇兑类,国际汇兑业务种类:国际银邮汇款、西联汇款、邮政国际电子汇款、邮政国际实物汇款。,邮政储蓄业务种类-汇兑类,银邮汇款业务:中国邮
23、政储蓄银行与世界知名银行合作开办的国际电子汇款业务。汇款信息实现全程电子化转换。汇款信息自网点受理实时出境;可直接或间接汇入在全球任何一家银行开立的外汇账户。发汇时支持美元现金和美元账户发汇;收汇时支持美元或人民币现金兑付,或转存入邮政储蓄银行开立的美元账户,或境外直接汇入邮政储蓄银行开立的美元账户。,邮政储蓄业务种类-汇兑类,国际电子汇款业务:两国邮政间合作开办的电子汇款业务,汇款信息实现全程电子化转换。汇款信息自网点受理当日出境。香港电子汇款业务:中国邮政储蓄银行与香港特别行政区邮政机构合作开办的电子汇款业务,汇款信息实现全程电子化转换。汇款信息自网点受理实时汇出。,邮政储蓄业务种类-汇兑
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