知识产权质押概要.ppt

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1、知识产权质押法律制度,主要内容,知识产权质押的概念知识产权质押的种类知识产权质押的流程知识产权质押的模式我国知识产权质押的相关立法知识产权质押的主要法律问题,知识产权质押的概念,知识产权质押贷款是指借款人通过将合法拥有、可转让、未失效的专利权、商标权、著作权等知识产权间贷款人出质，以获取贷款资金并按期偿还贷款和利息的融资方式，且贷款人在贷款无法清偿时有权就该知识产权变价、拍卖后所得的价款优先受偿。知识产权质权是指以可转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权为标的设定的质权。,知识产权质押贷款流程,流程,知识产权担保的种类,纯知识产权担保以及法律关系,纯知识产权质押担保即仅以著作

2、权、专利权或商标专用权作为担保获得贷款的担保。纯知识产权质押担保风险大、可控力低，因此一般适用于金额较小、风险可控的贷款。越成熟的专利技术及驰名商标等具有较强盈利能力和良好市场发展前景的知识产权作为质物越容易得到较高评估，顺利获得贷款。目前，知识产权质押作为一种独立的贷款担保方式还处于起步阶段。,纯知识产权担保以及法律关系,企业与银行企业贷款人与银行之间的基础法律关系是债权债务关系，他们之间所签订的合同属借款合同。银行是债权人、贷款人，按照借款合同的约定发放贷款;企业为债务人、借款人，负有按期返还贷款的义务。贷款人银行享有要求借款人提供担保的权利、解除合同的权利、监督贷款使用的权利，负有按期、

3、足额提供贷款的义务、保密义务;借款人企业承担按照合同约定返还贷款、按照合同约定使用贷款、提供担保、支付利息等义务。企业与银行之间签订的知识产权质押担保合同从属于主债权债务合同，企业是出质人、银行是质权人。根据物权法第一百七十二条的规定:“担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。”故此，企业与银行间的知识产权质押担保合同效力依附于主合同。,(二)企业与知识产权评估机构、律师事务所知识产权质押贷款业务的完成还依赖于第三方中介机构的辅助。知识产权评估是一种公正中介服务行业，知识产权评估机构根据委托人的委托对知识产权作出公平、客观、正确的估值以供银行和

4、企业参考。知识产权评估机构与企业之间是委托合同关系，债权人银行根据本银行的业务情况选择信任的评估机构，此受托人在企业与银行的主债权债务合同中已经特定了。律师事务所也是以中介服务机构，律师事务所的职责在于调查质物是否存在法律瑕疵并出具法律意见书。,组合担保及其法律关系,依据是否有担保公司加组合担保又可分为无担保公司参加的组合担保和担保公司参加的担保，组合担保模式中企业与银行的法律关系、企业与第三方中介机构的法律关系与纯知识产权质押贷款模式中的分析相同，故不赘述。在有担保公司参加的模式中，企业与担保公司之间还形成了共同担保的关系,(一)无担保公司参加的组合担保非担保公司参加的组合担保是指由个人、企

5、业自己或其他非担保公司类企业提供物保或保证以补充知识产权担保的方式。目前实务中存在的组合方式有:(I)知识产权质押+物保。这种模式在实务中表现为:知识产权质押+股权质押+土地使用权抵押;知识产权质押十土地使用权抵押+地上建筑物所有权抵押;知识产权质押+房产抵押+人民币个人定期储蓄存单质押:知识产权质押+生产设备抵押;知识产权质押+在建工程抵押等。(2)知识产权质押+保证。这种方式主要有知识产权质押+法定代表人连带责任保证;知识产权质押+企业全额连带保证。(3)知识产权质押+物保+保证，如知识产权质押+房产抵押+法人代表连带责任保证。,(二)担保公司参加的组合担保担保公司是在解决中小企业融资困难

6、的背景下、在市场和政府的双重作用下产生的。按照资金来源和运营目的为标准，担保公司可以分为政策性担保公司、商业性担保公司和互助性担保公司三大类。政策性担保公司由政府出资、不以盈利为目、为扶持中小企业融资贷款而设立，如成都中小企业融资担保公司，其资金来源包括财政拨付的资金、政府出让或划拨的土地使用权、政府划拨的经营性及非经营性国有不动产等。政策性担保公司信用等级高、安全性高，是银行最乐于合作的第三方机构。商业性担保公司是由企业或个人出资、以盈利为目的而设立的专业性担保机构，具有专业性强、管理水平高等特点。银行倾向于与规模大、业内口碑好、经验丰富、专业化程度高的商业性担保公司合作。中小企业互助担保公

7、司是中小企业为缓解自身贷款难而自发组建的担保机构，是城市中小企业信用担保机构的重要补充，它以自我出资、自我服务、独立法人、自担风险、不以盈利为主要目的为主要特征。,担保公司在知识产权质押贷款过程中占有重要地位，是提高企业信用、降低银行风险的中间桥梁。各类担保公司广泛活跃于中小企业和银行之间，成为知识产权质押贷款业务中难以缺失的一部分。实务中担保公司加入的担保模式主要有(l)知识产权质押+担保公司。根据担保公司性质的不同又可分为知权质押+政策性担保公司、知识产权质押+商业性担保公司，其中商业性担保公司主要是专业性的担保公司。(2)知识产权质+物保+担保公司。如知识产权质押+上地抵押+担保公司担保

8、。按照担保责任的不同，担保公司提供的保证分为一般保证和连带保证，银行一般要求担保公司提供连带担保增加贷款安全度。,模式,北京模式浦东模式美国模式日本模式,北京模式,(1)运行模式交通银行引入资产评估机构和律师事务所，由其共同进行贷前的评估与审查工作，其中资产评估机构负责对知识产权进行评估并承担由于评估价值过高所带来的损失，律师事务所负责对知识产权的法律状况进行审查并承担由于知识产权的法律风险所产生的损失，形成贷前调查报告。担保公司通过对贷前调查报告的审查和企业的信用情况确定是否提供担保。银行要求担保公司提供全额连带责任担保。如果企业到期不能偿还贷款，则先由担保公司代偿，然后再由资产评估公司、律

9、师事务所、担保公司一起通过知识产权交易中心对知识产权进行处置，以弥补担保公司的损失。,针对不同类型的知识产权质押品种，北京市科委、北京市知识产权局(中关村知识产权促进局)、北京市文化产业促进中心以及海淀区政府等政府机构，分别制定相应扶持政策，主要是向提出知识产权质押贷款的中小企业补贴贷款利息山。比如，对以发明专利申请贷款的企业补贴贷款成本的70%，对以实用新型专利、驰名商标申请贷款的企业补贴贷款成本的5既，对以商标申请贷款的企业补贴贷款成本的30%。中关村知识产权促进局、北京市科委等政府主管部门为获得交通银行北京分行专利质押贷款并按期还本付息的客户，按照基准利率的一定比例提供贷款贴息，贴息比例

10、控制在50%，每年每笔贷款的贴息不超过20万元。,浦东模式,上海市的运行模式为银行+知识产权+政府担保模式，即间接质押融资模式。(1)运行模式浦东生产力促进中心作为浦东新区科委下属的专业机构提供企业贷款担保，企业以其拥有的知识产权作为反担保质押给浦东生产力促进中心，然后由银行向企业提供贷款，与上海银行约定承担5%一99%的贷款风险。而浦东知识产权中心(浦东知识产权局)等第三方机构则负责对申请知识产权贷款的企业采用知识产权简易评估方，简化贷款流程，加快放贷速度。,上海市浦东生产力促进中心是由政府出资组建的担保机构，上海市科技发展基金每年向他注入2000万元的资金。而上海市科技发展基金的主要资金来

11、源于三个方面:当年新区财政拨款(包括张江专项资金返还款);上年末科技基金结余款;风险投资增值部分和存款利息。,武汉模式,武汉市知识产权局与武汉市财政局共同合作，对以专利权质押方式获得贷款的小企业提供贴息支持。武汉市知识产权局将成长性良好的优质科技型企业优先推荐给交通银行湖北分行，并在融资过程中所需的资产评估、法律状态确认、办理质押合同登记、转让专权等方面为交通银行和企业提供咨询和服务。此外交通银行与资产评估机构、律师事务所、担保机构等共同建知识产权质押融资平台。,美国模式,以知识产权获得第三方的信用加强或信用保证模式美国中小企业局(SBA)的信用加强。在推动知识产权质押融资的过程中，美国小企业

12、管理局(SBA)起到了重要的作用。美国中小企业局是由政府出资设立的。美国的中小企业局主要的作用是为中小企业提供服务，当然这其中包括知识产权质押融资担保服务。中小企业局通过三种方式向中小企业的知识产权质押融资提供帮助:一是提供部分担保;二是提供再保证;三是通过其管理的小型企业投资公司，针对萌芽期的小型企业提供融资服务。,保证资产收购价格机制。保证资产收购价格机制是M一CAM公司在2000年所发展出来不直接提供资金，而是由其提供一种新型态的保证。企业向金融机构提供知识产权作为担保物，在将来可以用预定的价格售予M一CAM。M一CAM对于需要以知识产权融资的企业提供此种信用加强，将收取该企业贷款金额的

13、保证费，同时在贷款期间，M一CAM也会继续监控企业对知识产权的使用以确保作为抵押品的知识产权的价值，而且还要收取服务费。,日本模式,与美国的市场主导型知识产权质押融资模式不同，日本建立了以政府为主导的知识产权质押融资模式。日本利用知识产权办理融资的模式有两种:一是直接提供资金的债务融资，二是由他人对融资者提供信用加强或是信用保证。在日本，为了推动日本国内的知识创新、扶植中小科技型企业，日本开发银行等政策性银行从1995年开始，对技术倾向性较高的企业提供知识产权质押贷款。日本开发银行成立专门的商业机构专职负责日本开发银行的相关担保资产的评估和管理工作，包括对于知识产权质押贷款业务中出质知识产权标

14、的之评估、筛选，以及贷后该知识产权的管理工作。住友银行、富士银行，以及三菱银行等民间银行也开展了此项业务。但在日本最主要的知识产权质押模式为信用保证协会参与的对知识产权担保进行信用加强的模式。运行模式如下图:,中小企业以知识产权向信用保证协会申请担保，经信用保证协会审查后，认为其符合担保条件，那么信用保证协会将保证金提供给金融机构，然后金融机构给中小企业发放贷款。同时，为了降低自身的风险，信用保证协会与中小企业综合事业团中的信用保险公库签订一揽子保险合同，并按一定比例向保险公库支付保险费。当发生代偿时，保险公库将对代偿额的70%一80%进行补偿，从而大大降低了信用保证协会的风险。,法律问题,质押客体贷款条件贷款额度贷款用途贷款期限知识产权评估担保方式其他程序性规定政府作用知识产权价值的实现,立法现状,2008国家知识产权战略纲要2005银行开展小企业贷款业务指导意见2007银行开展小企业授信工作指导意见关于进步加大对科技型中小企业信贷支持的指导意见专利权质押合同登记管理暂行办法著作权质押合同登记办法商标专用权质押登记程序关于加强专利资产评估管理工作若干问题的通知专利资产评估按管理办法关于加强知识产权评估管理工作若干问题的通知,谢谢,