农村商业银行年度环境信息披露报告.docx

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1、农村商业银行年度环境信息披露报告一、年度概况(一)总体概况阳光农村商业银行股份有限公司于2015年9月由农村信用合作联社改制为农村商业银行，是一家具有独立法人资格的农村商业银行。作为立足县域、服务“三农”、服务小微企业和服务县域经济的银行，阳光农村商业银行股份有限公司紧紧围绕“强科技、归本源、建文化、促振兴”中心思想，秉承“发展绿色金融，推进绿色发展”的理念，加大对绿色经济、低碳经济以及普惠金融等领域的信贷投放和支持力度。(一)关键指标绩效完成情况2022年末，阳光农村商业银行股份有限公司各项贷款余额31.02亿元，较年初增1亿元，增速3.35%。其中：涉农贷款余额27.42亿元，占各项贷款余

2、额的88.4%；小微企业贷款余额5.68亿元，占各项贷款余额的18.3%普惠小微企业贷款余额7.35亿元，占各项贷款余额的23.69%；绿色产业信贷余额6617万元，占各项贷款余额的2.1%；市场份额连续多年稳居本地区银行业金融机构首位。(三)2023年发展规划1.指导思想。以X新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的十九大和十九届历次全会精神，深入贯彻落实X在广西考察时强调“在推动绿色发展上迈出新步伐”的重要指示精神，全面落实党中央国务院关于加强生态文明建设、促进绿色发展、打赢污染防治攻坚战、实现3060目标等重大战略部署。深入贯彻落实中央、自治区绿色发展战略决策部署，加快推进阳光农村

3、商业银行股份有限公司绿色金融工作，促进绿色金融业务高质量发展。2.目标规划。通过三年努力，实现绿色转型发展，打造阳光公司绿色普惠金融的品牌形象，助力阳光公司加快推进绿色发展和生态文明建设。阳光农村商业银行股份有限公司牢固树立绿色发展理念，建立并持续推进绿色信贷管理体系、发展体系、指标监控体系建设，促进绿色信贷业务规模持续增长，绿色信贷战略取得一定成效。不断完善绿色信贷政策、产品、服务与管理体系，运用专业的信贷服务支持绿色产业发展；严格新增客户准入管理，对涉及落后产能项目、节能环保不达标且整改无望的企业实现零投放，严控“两高一剩”行业贷款余额和增量；积极投放可再生能源及清洁能源等绿色行业贷款，探

4、索形成可复制、可推广经验。2023年，细分绿色信贷发展领域、行业、产业，不断创新绿色信贷产品和服务，优化信贷资产结构，加大对绿色经济、低碳经济和循环经济的金融支持力度，不断完善考核机制，促进绿色信贷业务持续发展，力争绿色信贷总量居百色辖区内同业前列，绿色信贷余额和新增贷款占比稳步提高，力争绿色贷款实现增长率30%以上，绿色信贷余额占比达1.2%。二、绿色信贷制度建设及治理结构（一）建立绿色信贷制度框架。为全面推进绿色信贷工程，持续提升阳光农村商业银行股份有限公司的环境和社会表现，促进信贷结构调整和经济发展方式转变，阳光农村商业银行股份有限公司坚持完善绿色信贷制度框架，印发了阳光农村商业银行股份

5、有限公司绿色信贷发展战略（20212023）（阳光农商银发（2021）160号），要求加强绿色信贷投向管理，强化绿色信贷营销，采取“区别对待、有保有控”的策略，进一步优化绿色信贷结构，优化行业、区域、客户与产品结构，推动信贷业务高质量发展。在阳光农村商业银行股份有限公司“十四五”发展规划中，明确了坚持绿色发展，持续推动阳光农村商业银行股份有限公司“绿色调整”，加大对绿色产业支持，推动绿色转型升级。（二）完善绿色金融组织体系。阳光农村商业银行股份有限公司高度重视绿色信贷工作，充分认识推进绿色信贷工程的重要意义，逐步完善绿色金融组织体系，成立以董事长为组长、分管信贷的领导为副组长，相关部（室）及各

6、支行主要负责人为成员的绿色信贷工作领导小组，领导小组下设办公室，办公室设在信贷管理部，办公室主任由信贷管理部主要负责人担任。办公室具体负责绿色信贷的日常协调工作，牵头组织指导各支行绿色信贷工作，绿色信贷工作领导小组采取联合办公的方式，各成员根据工作职责开展工作。（三）强化绿色信贷业务考核机制。制定和完善绿色信贷业务考评体系，健全绿色信贷激励约束机制，鼓励相关部门和基层网点大力营销绿色信贷业务，促进绿色信贷业务有效发展。至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，对标监管要求，分析绿色信贷政策是否落实到位，实施进度是否符合预期，绿色贷款专项统计制度是否执行到位，存在的主要问题等，制定下一步的工作方

7、案和工作措施。阳光农村商业银行股份有限公司不断强化绿色信贷与乡村振兴同步发展，竭力以打造乡村振兴支行为载体，扎实绿色信贷的发展基础。三、金融机构环境相关政策制度（一）高度重视，狠抓落实阳光农村商业银行股份有限公司严格组织落实实施区联社党委及人行下发的各类文件精神，积极开展对自治区农村信用联社办公室关于进一步做好绿色贷款业务标识认证及统计工作的通知、中国人民银行阳光公司县支行转发关于金融支持传统支柱产业绿色发展的通知等文件的学习领会，对照要求开展工作，务求实效。（二）阳光农村商业银行股份有限公司与环境相关的现行政策,特别是报告年度内实施的新政策和新举措等。表1金融机构环境政策制度情况表文件名称发

8、文字号文件类型（分为已建立、当年新增、当年修订）文件主要内容关于印发广西1已建立通过三年努力，牢固树立绿色发展理念，建立并持续推进绿色信贷管阳光农村商业银行股份有限公司绿色信贷发展战略(2021-2023)的通知理体系、发展体系、指标监控体系建设，促进绿色信贷业务规模持续增长，绿色信贷战略取得一定成效。不断完善绿色信贷政策、产品、服务与管理体系运用专业的信贷服务支持绿色产业发展;严格新增客户准入管理，对涉及落后产能项目、节能环保不达标且整改无望的企业实现零投放，严控“两高一剩”行业贷款余额和增量;积极投放可再生能源及清洁能源等绿色行业贷款，探索形成可复制、可推广经验。四、环境风险、机遇的分析与

9、管理阳光农村商业银行股份有限公司对绿色信贷实行全流程管理，将绿色信贷理念贯穿信贷管理的全流程。(一)加强授信尽职调查。对拟授信客户，将客户环境和社会风险作为重要调查内容，现场调查、评估客户环境和社会风险情况，并根据环保、工信、人民银行、银保监、市场监督等部门发布的企业违法信息、，将企业进行分类，建立客户台账，并对客户和社会风险进行动态评估与分类，相关结果作为其评级、信贷准入、管理和退出的重要依据，为授信管理部门授信提供审核和决策依据。（二）加强授信审批管理。一是制定针对客户和社会风险评估标准，对拟授信客户进行严格的合规审查，针对不同行业的客户特点,制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查

10、清单，严格审查客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性，确信客户对相关风险点有足够的重视和有效的动态控制，符合实质合规要求。二是根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。对环境和社会表现不合规的客户，不予授信。（三）加强环境和社会风险管理。对涉及重大环境和社会风险的客户，在合同中要求客户提交环境和社会风险报告，订立客户加强环境和社会风险管理的声明和保证条款，设定客户接受贷款人监督等承诺条款，以及客户在管理环境和社会风险方面违约时阳光农村商业银行股份有限公司的救济条款。（四）加强信贷资金拨付管理。在信贷资金拨付前搜集相关的环保、工信、市场监督等行政部门处

11、罚信息，客观评估客户的环境和社会风险的管理状况，并作为决定客户信贷资金拨付的重要依据。在已授信项目的设计、准备、施工、竣工、运营、关停等各环节，对出现重大风险隐患的，可以中止直至终止信贷资金拨付。（五）加强贷后管理。一是密切关注国家政策对客户经营情况影响，持续关注企业在环保及社会风险方面的情况，定期或不定期开展贷款风险排查，发现企业存在环评不合格或环保不达标的，或潜在重大环境和社会风险的客户，及时进行贷款风险提示和预警，制定并实施有针对性的贷后管理措施，包括但不限于督促企业进行整改，并采取相应风险处置措施、开展风险防范化解工作等，尽力控制或降低风险。二是对存在重大环境和社会风险的客户实行名单制

12、管理，要求其采取风险缓释措施，制定并落实重大风险应对预案，建立充分、有效的利益相关方沟通机制，寻求第三方分担环境和社会风险等。三是建立健全客户重大环境风险和社会风险的内部报告制度和责任追究制度，当客户发生重大环境风险和社会风险时，在立即采取相应风险处置措施的同时，就该事件可能对阳光农村商业银行股份有限公司造成的影响向监管部门及上级主管部门报告，防止出现重大损失和对阳光农村商业银行股份有限公司声誉产生不利影响。对不尽责履职的相关人员，按有关规定进行责任追究。（六）加大对环境和社会高风险不良贷款的清收处置力度。对涉及环境和社会高风险大额不良贷款，制定“一户一策”清收处置方案，落实清收处置目标、措施

13、、时间和相关责任人，采取现金清收、债权转让等多种手段进行处置，将损失降到最低。全面梳理排查涉及环境和社会高风险不良贷款的金融债权案件，建立起沟通协调机制，综合运用法律等手段，多管齐下，进一步提高执行案件质效。积极主动争取政府的大力支持和帮助，推动和配合政府开展协助清收处置风险资产的工作，将环境和社会高风险不良贷款作为政府协调解决的重点内容之一，进一步加快对不良贷款的清收化解。五、经营活动的环境影响情况（一）金融机构经营活动产生的直接温室气体排放和自然资源消阳光农村商业银行股份有限公司积极贯彻落实国家低碳经济政策，坚持差异化绿色信贷发展定位，提升绿色信贷可得性与覆盖面,带动小微、“三农”、法人客

14、户等社会主体广泛参与绿色发展，阳光农村商业银行股份有限公司积极推行无纸化办公系统，实现节能减排,如：充分利用桂盛富民金融服务平台作为“无纸化、线上化、移动化、标准化”全业务流程管理系统，有效促进节能减排，帮助各营业网点进行绿色转型。传统情况下，客户办理信贷业务需要提交、签订诸多纸质材料，平均办理每笔信贷业务需要产生约70张A4纸质材料，部分复杂的情况，用纸量甚至要翻倍或几倍。（二）金融机构环保措施所产生的效果通过该平台，信贷业务全程采用数字化录入、存储、传输，实现业务无纸化。在加快信息处理效率的同时，减少大量纸张消耗，节约信息维护成本，有利于减少碳排放，促进可持续发展。此外，线下信贷流程过程中

15、每笔信贷业务需上门4次，平均每次上门路程为10公里路程（驾驶汽车），按每百公里油耗8升计算，则每笔信贷业务需用油3.2升。而平台可将每笔业务需上门次数减少至1次，则每完成一笔业务预计可节约2.4升油。以92号汽油为例，有效减少二氧化碳排放，为促进当地节能减排、绿色发展贡献农信力量。下一步，阳光农村商业银行股份有限公司将持续加大“三农”、小微、民营、消费领域绿色金融支持力度，做专、做优、做精、做强绿色普惠金融，有效提升阳光农村商业银行股份有限公司绿色品牌与市场影响力。六、投融资活动的环境影响阳光农村商业银行股份有限公司切实践行低碳环保、节能减排的可持续发展理念，在遵守国家及地区有关法律法规的基础

16、上，积极践行绿色采购理念，提升员工的环境保护意识，落实各项绿色办公措施,助力环保公益事业的发展。不断推进绿色信贷类业务，实现多维度节能减排，履行环境责任。（一）始终坚持“建设绿色银行，坚持绿色经营”的理念，倡导低碳出行，降低对能源资源消耗，合理使用资源，阳光农村商业银行股份有限公司严格执行上级各部门关于严控“两高一剩”行业信贷规模和绿色信贷政策指引，无“两高一剩”及落后产能等行业贷款。（一）提高水等资源使用效率，阳光农村商业银行股份有限公司指派专人定期或不定期检查总行办公大楼及各营业网点水管、电线的设备情况，负责设备的日常维护保养。积极开展绿色环保知识宣导活动，提升员工及社会大众的环保意识，组

17、织并举办绿色环保公益活动,让绿色发展理念深入人心。（三）科技赋能，不断提升金融服务的满意度。按照环境保护的原则，实施绿色办公，通过推广线上桂盛富民平台、农信“闪贷”、电子银行交易渠道、金融便民服务站等方式，提高线上贷款占比，降低经营活动中产生的负面环境影响。降低群众出行成本，符合当下绿色低碳经济的要求，同时提升了群众金融可得性和便捷程度。产生环境效益主要有：一是减少了二氧化碳、标准煤等的排放；二是一定程度上改善了资源环境、气候环境,提高了人们的生产、生活条件及环境。七、绿色金融创新及典型案例（一）案例背景。第一公司是2020年9月20日将原自来水厂的资产及经营业务分别划转而成立的新公司。该公司

18、易地新建一座污水处理厂，处理规模2.0m3d;配套铺设污水管道19.85公里，包括改造dn500-dnl000污水管道5.15公里和新建dn500城区污水管道1公里，dn630污水厂进水管3.2公里及dn500尾水排水管10.5公里。主要建设内容为厂区建筑物和配套道路绿化、围墙、供配电、给排水工程及场外的配套污水管网工程。项目总投资12200万元（其中建设工程费用9430.08万元，工程建筑其他费用1660.83万元，基本预备费1109.09万元），资金来源：公司自筹200万元，财政以及政府补贴5727万元，项目资本金3273万元，银行借款3000万元。（二）主要做法。阳光农村商业银行股份有限

19、公司工作人员主动对接，宣传利好政策，经过认真调查和收集材料，认定其符合绿色信贷要求，于2021年8月向其发放固定资金贷款3000万元，期限10年，用途为县污水厂易地建设及配套管网工程项目，执行利率5%,以桂惠贷模式降低企业融资成本30万元。（三）主要成效。该项目工程的建设期为2年。项目从第2年开始使用，投产当年达到设计能力的80%,第4年达到90%,第5年达到100%。项目经营期20年，计算期22年。阳光县2020年人口共14.64万人，城区人口约5万人，日需求用水2.5万吨，待2022年净水厂扩建完成后，经测算我县居民用水量达912.5万吨/年，污水厂一年处理912.5万吨污水，污水0.85元?,年收入775.625万元。公司职工22人，按平均年收入为12万元，每年工资支出264万；水电费及设备维修等年开支160万元，年净利润在351万元，未来经济效益可观。（四）案例总结。该项目作为我县水资源处理再利用的重大项目，不仅是环境保护的亟需，更是一项长期的民生工程。