橙分期操作流程(营业员培训专用).ppt

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1、,分期付操作流程,消费金融事业群,2017年7月,1,营业员操作流程,02,用户使用流程,01,03,结算人员操作流程,04,用户主动还款及其他,申请授信用户下单用户换号,用户使用流程,注册/登录翼支付访问橙分期,1,选择业务类型,2,绑还款卡,3,身份采集,人脸采集,补充信息,4,5,6,用户办理条件：1.本人有效期内的二代身份证原件2.本人银行卡（用于翼支付高级实名验证）3.银行卡预留手机号（用于翼支付高级实名验证）4.无信贷不良记录（信用卡/贷款等逾期）,1.1,获得额度,7,选择商品套餐,8,电子签名同意协议,6,验证支付密码,7,获得取货码,8,授信方式一：信用授信流程,输入营业员提

2、供的邀请码，点击【立即办理】,提示“邀请码不存在，请确认”1）首先，确认输入的营业员手机号是否为上报开通工号的手机号2）若确认已上报且已配置，确认工号是否已自助激活3）若此前已激活，确认账号是否因多次更换登录终端被冻结而未解冻,备注：,1.2,1、输入“邀请码”,授信方式一：信用授信流程,选择不同业务类型后，自动跳转至授信流程,*该页面显示的业务类型根据邀请码所在地市电信加载*显示相应业务类型入口，即表示您所在该地市电信支持此类业务*提示客户办理的橙分期是分期产品，需要客户每月履行还款义务,备注：,1.3,2、选择业务类型,授信方式一：信用授信流程,在此界面用户需选择一张卡作为还款银行卡,*用

3、户可选择客户端已绑定的借记卡*若用户此前无绑定借记卡，可点击【添加银行卡】添加新借记卡作为还款银行卡,备注：,1.4,3、绑还款卡,提示“请打开GPS，重新申请授信！”打开手机GPS并对翼支付授权后再进行橙分期业务办理,授信方式一：信用授信流程,点击身份证图片，依次进行身份证正反面扫描，扫描完毕后确认继续,*点击任一【点击扫描】字样，进入OCR扫描身份证流程*下列三项内容，OCR扫描后自动带出，请核实信息无误后点击【下一步】,备注：,1.5,4、身份采集,授信方式一：信用授信流程,点击开始识别，调取手机摄像头，根据指引进行人脸识别扫描,提示“抱歉，没有认出您，请再试一次”重新进行人脸识别即可*

4、必须用户本人进行识别*将人脸移入框内，界面中人脸框变红后按照提示做动作*动作自然，幅度不宜过大，动作不宜过快,备注：,1.6,5、人脸采集,授信方式一：信用授信流程,该页面所有信息均为必填字段，请认真填写,*该页面系统自动区分用户为电信VIP用户/普通用户*两类用户填写补充信息有差异，VIP用户仅用填写联系人即可*普通用户页面，用户可根据身份选择普通用户/学生用户,备注：,1.7,6、补充信息,普通用户,存量VIP,学生用户,授信方式一：信用授信流程,点击勾选框或协议名，自动弹出协议，勾选同意协议,*勾选同意该协议后，点击【提交】进入下一步,备注：,1.8,6.1、阅读同意协议,授信方式一：信

5、用授信结果授信成功,信用授信成功，显示已有额度,1.9,8.1、信用授信结果,授信通过显示可用额度,点击【立即使用】进入下单流程,授信提交显示授信中,授信信息提交后，显示授信中页面该页面实时刷新显示授信结果，用户也可手动点击查询授信结果,授信方式一：信用授信结果授信不通过,个人信用综合评估后无法提供信用额度，可再次尝试或通过购买添益宝获取额度,1.10,8.2、信用授信结果,授信不通过,授信不通过，可引导用户重新申请或进入质押流程,首次授信30内信用授信不通过三次以上,授信提交显示授信中,授信信息提交后，显示授信中页面该页面实时刷新显示授信结果，用户也可手动点击查询授信结果,首次授信30天内，

6、三次以上授信不通过，用户仅可通过购买添益宝获取分期额度,查看历史授信记录,若用户授信中页面退出后，且用户授信不通过，可在右上角【申请记录】中查看历史授信记录,额度激活流程变更说明（部分用户涉及）,1.11,授信通过后，先进入额度激活环节（已激活的自动跳过）激活时，系统自动判断用户是否需要跳转至民生银行页面绑定银行卡，设置查询交易密码（建议与翼支付登录密码一致）激活后，即可正常下单使用,为响应监管要求，保证分期资金安全，在用户获取额度以后，系统会自动判断用户是否在民生银行进行虚拟户开户绑卡校验，因此，成功获取额度后，部分用户需要走民生银行绑卡流程：,在用户授信绑卡的时候，请用户尽量使用如下推荐银

7、行卡列表进行绑定授信,备注：如果用户授信绑卡的时候，银行卡不在列表中，授信流程不受影响,额度激活流程额度激活页面示例,当用户点击额度激活时，系统会自动判断，如果是列表中的银行卡展示页面如下：,翼支付激活入口：授信通过显示用户专属额度,原【立即使用】调整为【立即激活】点击【立即激活】进入,2.跳转民生银行重定向页,新增跳转页面自动出现等待进入民生银行开户页,3.民生银行开户页,根据提示填写个人信息点击【确认开户】完成额度激活，银行卡信息需要手动输入,额度激活流程关于民生绑卡说明,若用户进入民生开户页面情况一：民生开户页面输入的账号与授信绑定的银行卡一致的，收到短信验证码，设置交易密码，提交，完成

8、激活流程情况二：忘记授信绑定的银行卡卡号的，用户可以在输入推荐银行卡列表中的另一张银行卡的卡号，收到短信验证码，设置交易密码，提交，完成激活流程注意：第二种情况下，如果客户输入的银行卡卡号不在推荐银行卡列表里，客户会收到短信：提示需要转账才能完成激活流程。这将影响客户体验，请大家尽量避免,额度激活流程额度激活页面示例,客户授信绑定的银行卡不在支持银行卡列表里面，系统会自动做处理，展示页面如下：,翼支付激活入口：授信通过显示用户专属额度,原【立即使用】调整为【立即激活】点击【立即激活】进入,授信方式二：质押授信流程（1/2）,*若申请额度下单时订单金额则无法办理相关业务，申请额度超过订单金额部分

9、，在竣工后自动释放*用户每次还款成功后，自动分期解冻相应额度,1.12,9.1、质押额度申请,阅读并同意质押协议,质押额度申请,输入申请额度，短信验证码，阅读并勾选同意协议，点击【提交】,协议自动弹出，点击关闭或点击协议最下方“我已阅读并同意本协议”后，勾选框自动变为勾选状态,获得授信额度,额度获取成功，使用额度进行下单如果额度不用可以点击“额度解除”释放质押资金,授信方式二：质押授信流程（2/2）,若用户翼支付可冻结额度不足，则需前往充值,1.12,9.2、质押额度申请,向翼支付余额充值,质押额度申请,获得授信额度,充值成功成功，使用额度进行下单如果额度不用可以点击“额度解除”释放质押资金,

10、若提交后，可用余额小于冻结金额，则弹出该页面，点击“前往充值”,调起翼支付收银台进行充值,1,营业员操作流程,02,用户使用流程,01,03,结算人员操作流程,04,用户主动还款及其他,申请授信用户下单用户换号,选择商品套餐下单,1.授信完成后进入下单页面,3.选择套餐,2.选择商品,4.阅读并同意协议,1.12,选择分期期数及套餐,阅读橙分期用户服务协议后进行签名确认,输入/选择完善商品信息,选择分期类型（默认“零元”购机）向左滑动可选择其他分期类型,8.获得取货码,获得取货码，将其提供给营业员，办理竣工现场取货,5.签名并提交协议,阅读协议后签名提交，进入下一步,7.验证支付密码,确认订单

11、领取手机,1.13,6.确认订单,确认订单，进入下一步,输入支付密码进行验证,1,营业员操作流程,02,用户使用流程,01,03,结算人员操作流程,04,用户主动还款及其他,申请授信用户下单用户换号,橙分期更换还款账户操作流程,1.14,1.橙分期订单竣工后，使用新号码登录翼支付-橙分期,3.再次确认目前的遇到的问题，是否符合下述情况,2.选择“遇到问题”,4.设置还款银行卡,点击“立即更换”,设置橙分期还款银行卡,点击右上角“更多”,橙分期更换还款账户操作流程,1.15,5.输入短信验证码,6.若该用户身份证号下无橙分期订单，则更换失败,6.更换成功,点击“立即办理”,点击“确定”,点击“完

12、成”，完成橙分期还款账户更换,必须换号：1、用户用异网手机号申请的橙分期，要用红包还款必须操作换号2、用户在分期款未还清之前，需要将申请分期的号码注销或过户到其他人名下必须操作换号未换号前，申请分期的号码不允许销户！换的新号必须实名在办理分期用户的本人名下！必须竣工后才能操作换号！橙分期常规问题请关注 甜橙分期 微信公众号，发送关键字自助解答！,注意！换号错误导致用户无法看到还款计划，影响用户还款的，该笔激励不发,换号情况说明,1.16,翼支付客户端授信通过获得取货码,橙分期填入合约号提交竣工,第1步,第3步,签协议CRM上开合约号,第2步,如需换号，请新电信合约号登录客户端换号必须本人名下,

13、第4步,检查换号是否正常（当月待还、全部待还是否正常显示）,第5步,竣工时，合约号码处一定要填写办理套餐的手机号营业员以客户经理身份进入橙分期，先竣工再操作换号,换号操作流程,1.17,橙分期订单竣工后，用户可在翼支付客户端橙分期模块重新指定新号码作为橙分期的还款号码请用新号码登陆翼支付橙分期模块自主规范操作，否则影响还款，可能逾期影响征信！操作遇到异常，请营业员在省市QQ支撑群找商服协查处理。若问题未得到有效解决，可拨打客服95106，或按以下要求发邮件1、只接收189邮箱，不接受QQ邮箱2、邮件标题：橙分期更换还款账户3、邮件主送：zhangzhou-xf；chenhongmei；抄送：省

14、对接的市场经理（市场经理地市对接名单见下图）4、邮件正文：请提供用户原授信号码、新还款号码、姓名、身份证号，问题描述，问题截图5、邮件签名栏：发件人姓名、单位、联系电话注意：新还款号码必须开户在本人名下，且已注册翼支付并绑银行卡完成实名认证请仔细操作换号，减少误操作，邮件定时处理有回复！,误操作导致换错还款号如何解决？,1.18,2,营业员操作流程,02,用户使用流程,01,03,结算人员操作流程,04,用户主动还款及其他,账号激活竣工订单查看激励,营业员账号激活,点击以客户经理身份登录进入营业员激活流程，,*首次登录橙分期的营业员需要激活账号*若营业员点击橙分期后，未出现该页面，请确认：1）

15、目前登录的翼支付账号是否报送开通工号2）工号是否已开通,备注：,2.1,1、选择角色,营业员账号激活,确认定位信息无误，点击确认无误继续流程,提示“请打开GPS，重新申请授信！”打开手机GPS并对翼支付授权后再进行橙分期业务办理*建议在日后受理业务的厅店进行账号激活操作,备注：,2.2,2、确认定位信息,营业员账号激活,确认定位信息无误，点击确认无误继续流程,*若账号已高级实名认证，则系统自动跳转至下个界面*若账号未高级实名认证，则需要按照页面提示，点击【前往高级实名】进行账号高实,备注：,2.3,3、高级实名认证,3.1 账号已高实,3.2 账号未高实,营业员账号激活,点击身份证图片，依次进

16、行身份证正反面扫描，扫描完毕后确认继续*下列三项内容，OCR扫描后自动带出，请核实信息无误后点击【下一步】,2.4,4、身份证认证,备注：,提示“身份证信息与高实信息不符”*确认OCR扫描结果是否正确，扫描使用的身份证是否与翼支付高实信息为同一人提示“姓名身份证号与营业员白名单信息不符”*确认上报工号信息与OCR扫描信息是否一致提示“营业员账号异常，请联系管理员”*您暂不符合办理信用购机业务条件，感谢关注！,营业员账号激活,点击开始识别，调取手机摄像头，根据指引进行人脸识别扫描,2.5,5、人脸认证,提示“抱歉，没有认出您，请再试一次”重新进行人脸识别即可*必须用户本人进行识别*将人脸移入框内

17、，界面中人脸框变红后按照提示做动作*动作自然，幅度不宜过大，动作不宜过快*隔1min后再重试,备注：,营业员账号激活,确认白名单信息，同意相关协议，点击提交，完成激活,2.6,6、个人信息认证,确认个人信息中信息是否与提交配置表一致，若有出入，请联系各地市对接人进行修改,备注：,营业员账号激活,系统实时审核，3min左右可激活成功,2.7,7、账号激活结果,7.2激活成功,7.1账号审核中,7.3激活失败,激活成功，点击确定，可使用手机号作为邀请码以及为用户办理竣工,激活失败，您暂时无法受理信用购机业务，感谢您对橙分期的关注！,营业员账号更新,若登陆营业员账号的终端与激活账号时使用的终端不一致

18、，则需要提交更新申请,2.8,营业员账号信息更新,*点击更新信息，可将激活账号时绑定的终端信息更新为目前的终端信息*每年仅可发起5次更新终端请求，请您慎重更新！,备注：,营业员账号更新原因,若登陆营业员账号的终端与激活账号时使用的终端不一致，则需要提交更新申请,2.9,营业员账号更新原因,*输入工号更新的原因后，点击提交更新申请,备注：,2,营业员操作流程,02,用户使用流程,01,03,结算人员操作流程,04,用户主动还款及其他,账号激活竣工订单查看激励,39,营业员订单竣工,2.进入订单处理页面,3.订单详情页面输入信息1,账号激活后，选择处理，输入用户手机号/身份证号查找订单，点击订单，

19、进入竣工界面,在订单页面输入客户合约手机号、终端串码、用户取货码,2.1,1.选择营业员角色,点击以客户经理身份登录进入营业员激活流程，首次登录的营业员需要账号激活,40,营业员订单竣工,4.订单详情页面输入信息2,在订单页面输入客户手机号验证码、采集用户人脸正面照片、点击拍照调用摄像头提交客户经理与用户手持终端照片，点击提交竣工,5.订单竣工,2.2,引导用户下载翼支付客户端,用户办理竣工后：1、协助用户验机2、帮助用户下载翼支付3、引导用户登录申请橙分期的翼支付账号，便于用户查看订单相关信息及主动还款。享受翼支付所有线上优惠哦,2.3,2,营业员操作流程,02,用户使用流程,01,03,结

20、算人员操作流程,04,用户主动还款及其他,账号激活竣工订单查看激励,43,营业员查看激励,2.4,2.进入”我的“页面,3.查看已发激励详情,点击“我的激励”,点击相应订单号，可展开查看订单激励详情,1.选择营业员角色,3,营业员操作流程,02,用户使用流程,01,03,结算人员操作流程,04,用户主动还款及其他,订单竣工后提交付款对账结算人员,1.订单竣工后，访问：，输入账号（报送已开通工号的手机号码）、密码（初始密码为Bestpay11888）及验证码后成功登陆,3.1,订单竣工后提交付款对账结算人员,2.点击“付款对账管理”，页面默认显示所有【已竣工未付款】订单,3.2,订单竣工后提交付

21、款对账结算人员,3.勾选需要提交付款申请的订单，点击“付款申请”，完成付款申请,3.3,4,营业员操作流程,02,用户使用流程,01,03,结算人员操作流程,04,用户主动还款及其他,红包可以作为分期款进行还款，但红包返还的时间点与分期还款日不一定完全吻合，第一期和第二期的分期款可能存在需要客户手动还款，需要用户关注。告知用户每月还款日，以及指导如何通过翼支付客户端查看还款计划和还款记录，如何主动进行还款。每月还款日前都会收到还款提醒短信，客户可以主动在橙分期上还款，或者在翼支付、借记卡中预存分期金额，由支付公司进行代扣。短信模板：亲，您的橙分期账单将于XXXX年XX月XX日自动扣款，请保持您

22、的还款卡余额充足，或登录翼支付客户端立即还款，以免影响您的信用记录用户逾期后，会收到翼支付的逾期短信或催收电话，需要在翼支付客户端操作主动还款。短信模板：亲，您的橙分期账单已逾期，请立即登录翼支付客户端完成还款，避免影响您的信用记录。如已还清请忽略。逾期不还，会将逾期记录上传人行征信，影响客户信用记录，影响用户后续房贷、车贷。若营业员未按照橙分期流程和话术履行告知义务，一经发现，将进行扣减激励或关停工号处理。,红包分期用户还款须知,4.1,违规人员：袁龙安违规内容：非客户本人竣工，未按照规定核实客户身份违规处罚：给予警告一次，并扣罚本次营销激励,橙分期办理要求：1、营业员在业务办理过程中应核实

23、用户身份，确保提供的用户信息、合同资料、照片等资料信息均真实、准确、完整。2、营业员未核实用户身份，提交不实资料，支付公司将扣罚营业员相应的营销激励。,营业员违规案例,4.2,1.点击还款可查看待还金额及还款记录,3.点击“下一步”完成主动还款,4.还款成功后，系统自动更新还款记录,2.点击“全部待还”可勾选多期或全部还款，点击“立即还款”,可点击“当月待还”/“全部待还”进行还款,还款方式二：主动还款,还款方式一：自动代扣,告知用户每月7号前向翼支付余额/绑定银行卡内充值或保证账户余额/银行卡余额充足，确保系统自动代扣成功。注：用户本月竣工订单，第一次还款最后截止日均为次月10号，逾期未还将

24、产生罚息。,红包分期用户还款流程,4.3,1、用户7天内购买的新终端，可购买碎屏险,激励政策：,办理规则：,活动时间：2018年1月1日-2018年6月30日活动内容:（1）每成功推荐一用户购买碎屏险给予20元翼支付红包。（2）当月推荐碎屏险成功购买20单以上奖励200元；（3）当月推荐成功购买50单以上额外再奖励500元；（4）2018年1月1日-3月31日期间成功推荐购买碎屏险，单季度累计推荐80单（含）及以上可参与全国推荐人大赛，排名前十可获得5000元翼支付现金红包；奖励发放规则：（1）以上3个活动奖励金额将在次月15日前发放至推荐人翼支付账户；（2）全国推荐人大赛将在季度次月15日前

25、发放至推荐人翼支付账户；,推荐用户购买碎屏险,4.4,购买碎屏险注意事项,4.5,上传照片注意事项1、收据要盖公章2、收据要清晰完整3、手机要显示串码：输入（*#06#）4、手机要显示完整5、新机凭发票日期7天内可以投保6、投保当天待审核，次日审核通过才能生效,信息填写注意事项1、信息均为终端持有人信息2、信息真实有效,销售话术,4.6,一线人员推广话术购买新机后最大的风险是碎屏，屏幕维修费用往往要数百元。这款碎屏险，只要99元，享有最高1200元的屏幕保障，保障任意智能机型。在线索赔，十分方便，全国服务网点众多，直辖市、各省会城市支持上门维修，亦可支持到店维修、寄修等服务。现在购买用户可享随机立减等优惠。碎屏险新手机的黄金搭档！,55,