【大学课件】金融机构PPT(P51).ppt

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1、第八章,金融机构,第一节 间接金融与金融中介第二节 金融机构体系的一般构成第三节 我国金融机构体系,http:/,http:/,目 录,第一节 间接金融与金融中介第三节 我国金融机构体系,第二节 金融机构体系的一般构成,http:/,第一节 间接金融与金融中介,金融中介的概念,金融，是指货币资金的融通，可分为直接金融和间接金融。金融中介机构，是指专门从事货币信用活动的中介组织。是专业化的融资中介。,http:/,1金融中介实现了资金流与物流、信息流的高效整合与匹配。2金融中介使资源配置效率化 3金融中介的交易费用节约功能。4金融中介发展推动了企业组织的合理发展。,金融中介的基本职能,http:

2、/,金融中介机构的性质与职能,金融机构的经营对象是货币资金，经营内容是货币的收付、借贷及各种与货币资金运动有关或与之相联系的各种金融业务；金融机构与客户之间主要是货币资金的借贷或投资关系，金融机构在经营中必须遵循安全性、流动性和盈利性原则；金融机构风险主要表现为信用风险、挤兑风险、利率风险、汇率风险等，金融机构的危机对整个金融体系的稳健运行构成威胁，甚至引发严重政治或社会危机;金融资产与实物资产相比具有其他产业无法比拟的极高比率，属高风险产业。,（一）金融中介机构性质,http:/,（二）金融中介机构的职能1金融中介机构能够提供多种金融服务。2金融中介机构能够有效地降低风险。3金融中介机构能提

3、高资产的流动性。4金融中介机构能降低交易成本。5金融中介机构能克服直接融资中资金供求双方的信息不对称现象（逆向选择、道德风险）,金融中介机构的性质与职能,http:/,一、中央银行,三、专业银行,四、非银行金融机构,二、商业银行,五、外资银行,第二节 金融机构体系的一般构成,http:/,在中央银行是一个国家的金融管理机构，是现代各国金融系统的核心，它具有特殊的地位和功能。,中央银行,中央银行的主要职能可以简单地概括为：垄断货币发行的银行、为政府提供金融服务的银行、为商业银行和其他金融机构充当最后贷款人，以及管理国家金融的银行，即发行的银行、银行的银行、政府的银行。,http:/,发行的银行：

4、垄断货币的发行权，稳定货币流通。银行的银行：现金准备中心，对商业银行实现再贴现和再贷款；票据清算；最后贷款人。政府的银行：代理国库，负责代理政府的财政收支；向政府提供资金（贷款或购买政府债券）；代理政府金融事务；代表政府参加国际金融活动和组织。,http:/,业务原则,不经营一般银行业务,最基本的业务活动原则是必须服从旅行职责的需要,有权保持业务活动的相对独立性,中央银行的主要业务,http:/,中央银行负债即中央银行的资金来源，中央银行的负债业务主要包括货币发行业务和存款业务。1货币发行业务货币发行必须遵循两条基本原则：第一，货币发行必须要有可靠的信用保证。“消极原则”第二，货币发行量要有高

5、度的伸缩性和灵活性。“积极原则”2存款业务中央银行存款包括商业银行存款、财政性存款、外国存款和其他存款。中央银行在吸收存款时必须遵循这样一条原则：尽量不吸收脱离中央银行控制的存款。,中央银行的负债业务,http:/,1买卖储备资产各国中央银行从国家利益考虑，从稳定本国货币出发，从加强国际经济往来着想，都要保留一定数量的黄金和外汇储备。2放款业务（1）对商业银行的放款。有三种形式：信用放款；再抵押；再贴现。（2）对财政部的放款。一是直接贷款；二是透支。（3）其他放款。3证券业务中央银行买卖证券是为了调节和控制货币供应量，实现货币政策目标，而不是为了盈利。,中央银行的资产业务,http:/,中央银

6、行的业务与职能,http:/,商业银行是以盈利为目的，直接面向社会企业、单位和个人，以吸收社会公众存款为其主要资金来源，以发放贷款为主要资金运用，主要业务有存放款、汇兑、转账结算等。商业银行在现代各国金融体系中都居于主导地位，实现着国民经济中绝大部分的货币周转。银行作为特殊的企业，它具有不同于一般工商企业的特殊利益和风险。包括信用风险、经营风险、市场风险和竞争风险等等。,商业银行,http:/,1信用中介：集合闲置资金，通过办理资产业务将其投放到各产业和经济部门。2支付中介：客户通过在银行开设账户来转移资金，实施货币收付。3信用创造：创造信用流通工具和创造存款货币。4提供多种金融服务：如信托、

7、租赁、保管、咨询等5调控经济的功能：传递央行政策，有针对性的根据国家政策进行贷款，办理消费信贷业务来调节和引导消费。,商业银行的职能,http:/,商业银行成为创造存款货币即派生存款的主体。派生存款，它是相对于原始存款而言的，是由商业银行以原始存款为基础，通过贷款、贴现或投资等资产活动，创造的超过原始存款的存款。派生存款是商业银行为社会提供的存款货币，是以非现金形式增加的社会货币供应量。,http:/,存款创造条件：部分现金提取：这是由于以活期存款为基础进行的转帐结算是一种趋势，造成现代支付体系下现金交易的比例越来越小部分准备金制度：指商业银行在经营活动中，只需要按存款的一定比例保留准备金。（

8、准备金以两种具体形式存在：商行持有的应付日常业务需要的库存现金和商行在央行的存款）准备金可以分为两部分：一是商行遵照法律规定不能用以放款盈利的数额，属于法定准备金；二是为了应付客户存款的提现和机动放款的需要，商业银行除了按照要求缴纳法定存款准备金之外，还会保留一部分超额准备金。,http:/,简单的存款创造过程,假定某客户将1000元现金作为活期存款存入A银行，零现金提取。假定法定存款准备金比率10%，零超额准备金。A银行的准备金资产和现金存款负债都增加了1000元，账户表示为：,http:/,http:/,道理同上，B银行的贷款810元最终又存入到C银行，则C银行的T形账户为：,http:/

9、,整个银行系统的派生存款总额为：1000010009000（元）整个银行系统的准备金增加总额为：1000（元）,整个银行系统的存款增加总额：,http:/,存款创造模型：,r表示存款的法定准备金率，D表示存款增加总额，R表示原始存款，C表示派生存款，则有：,http:/,存款扩张的倍数取决于法定准备金率r，在R一定的情况下，r越大，则增加的存款总额越小；如果r越小，则增加的存款总额越大。即法定存款准备率越高，商业银行创造存款货币的能力越弱；法定存款准备率越低，商业银行创造存款货币的能力越强。1/r被称为简单存款乘数，通常用m来表示，它代表每一元的法定准备金的变动所引起的银行系统总存款额的变动。

10、,http:/,对简单存款乘数的修正,超额准备金与法定准备金所起的作用一样，都代表着资金的漏出。如果各家银行都持有一定的超额准备，则存款创造的能力下降。如果用e表示超额准备金与存款总额之比，即超额准备金率，则存款乘数可修正为：,http:/,商业银行的资产负债表,商业银行的主要业务,http:/,（一）自有资金（二）存款负债业务（三）其他负债业务,商业银行的负债业务,http:/,商业银行的资产业务,现金资产,贷款业务,票据业务,证券投资,http:/,商业银行的中间业务,1结算业务 结算是指商业银行通过提供结算工具，如本票、汇票、支票等，为收付双方完成货币收付、划帐行为的业务。2信用卡业务

11、信用卡是银行或公司签发的证明持有人信誉良好，可以在指定的商店或场所进行记账消费的一种信用凭证。随着社会经济的发展，银行信用卡的功能也在不断完善和发展，其主要功能包括转账结算、汇兑、储蓄和消费贷款等。3代理业务 代理业务是商业银行接受单位或个人的委托，以代理人的身份代表委托人办理一些经双方议定的经济事项的业务。在代理时，客户并没有转移财产的所有权，而且银行并不使用自己的资产，不为客户垫款，不参与收益的分配，只收取代理手续费。,http:/,表外业务,1或有资产负债类表外业务 所谓或有资产负债类表外业务，是指银行经办的某些业务，虽然没有发生实际的货币收付，银行也没有垫付任何资金，但已形成了银行的债

12、权债务，它们随时可能转变为事实上的资产和负债。如贷款在资产负债表上是资产项目，而贷款承诺则是一个或有负债，当借款人要求银行履行承诺时，就转变为贷款，贷款就出现在资产负债表上。2衍生金融工具交易 衍生金融工具是指产生于其他基础金融工具之上的金融工具。这类工具本身具有两重性：一方面，衍生金融工具可以用于防范金融风险，增加收益；另一方面，他可以用于投机性操作，如运用不当便会造成巨额损失。目前的衍生金融工具种类繁多，主要有金融期货合约、期权和互换等。,http:/,专业银行是专门经营某种特定范围的金融业务和提供专门性金融服务的银行。,专业银行,（一）开发银行专门为满足经济社会发展长期投资需要而设立的银

13、行，投资量大、见效慢、周期长、风险大，多为政府创办。,（二）投资银行专门为工商企业提供证券投融资服务和办理长期信贷业务的银行。发行股票和债券。,http:/,（四）储蓄银行专门办理储蓄业务的银行。,（三）进出口银行为支持本国对外贸易而设立的专业性银行，官方机构或半官方机构。,http:/,（五）农业银行专门向农业部门，或农场主提供优惠信贷及其他相关金融服务的专业银行，官方的，多由政府拨款或发行金融债券来筹集资金。,（六）不动产抵押银行专门从事土地、房屋及其他不动产等抵押贷款的专业银行。,http:/,（一）保险公司收取保险费并承担风险补偿责任，拥有专业化风险管理技术的机构组织。（二）退休或养老

14、基金会向参加养老金计划的人以年金形式提供退休收入的金融机构。,非银行金属机构,http:/,（三）证券投资基金专门为投资者服务的投资机构，通过发行基金份额汇集众多分散的个人或企业的闲置资金，并通过多元化的资产组合进行投资。（四）邮政储蓄机构 利用邮政机构网点设立的非银行金融机构，主要经营小额存款业务。,http:/,（五）信托投资公司 接受客户委托，代客户管理、经营、处置财产的机构。（六）融资租赁公司 融资租赁是指出租人对承租人所选定的租赁物件，进行以其融资为目的购买，然后再以收取租金为条件，将该租赁物件中长期出租给该承租人使用。（七）农村信用合作社 由个人集资联合组成的以互助为主要宗旨的合作

15、金融机构，以互助为目的、在社员中开展存款、放款业务。主要帮助小商品生产者和农业生产者。,http:/,外资银行是指在本国境内由外国独资创办的银行。,外资银行,http:/,第三节 我国的金融机构体系,证劵公司,商业银行,信用合作机构,信托投资公司,金融租赁公司,政策型银行,保险公司,等等,http:/,一新中国金融机构体系的建立,1“大一统”模式的金融机构体系 1953年，我国开始实施第一个五年计划，进入了大规模的经济建设时期。为集中力量大规模进行社会主义建设，我国采用前苏联高度集中的计划经济管理模式，开始对金融体制进行改革，从而建立起高度集中的、以行政管理办法为主的单一国家银行体系，又称“大

16、一统”的中国人民银行体系。,http:/,21979年以来金融机构体系的改革 1979年以后，随着我国经济体制改革的不断深入，我国金融体制进行了一系列的改革，改革的总体方向是改变延续多年的“大一统”的金融机构体系，逐步建立起一种适应市场经济体制所需要的金融机构体系。,http:/,二、我国现行金融机构体系,(一)管理性机构：具有金融管理和监督职能的机构,(三)经营性机构：经营工商业存放款、证券发行与交易、资金管理等业务，以利润为主要经营目标的金融企业、,(二)政策性机构：专门配合宏观经济调控、根据政策要求从事各种政策性金融活动的金融机构。,http:/,（一）管理性机构 1.中国人民银行 主要

17、履行宏观调控职能，执行货币政策，发挥宏观调控和防范与化解金融风险中的作用。,http:/,http:/,2.银监会（中国银行业监督管理委员会）：制定银行业监管的规章制度和办法，统一编制并按规定公布全国银行业数据、报表，通过各种手段监管和审批各个银行机构及其分支机构的业务与高级管理人员等。3.证监会（中国证券监督管理委员会）：依法对证券市场实行监督管理，维护证券市场秩序，保障其合法运行。4.保监会（中国保险监督管理委员会）：对保险业实施监督管理，维护保险市场秩序，保护投保人、被投保人和受益人的合法权益。,http:/,政策性银行是由政府设立的，它不以盈利为目的，而以贯彻国家产业政策和区域发展政策

18、为目的。它们分别是1994年组建的国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。,（二）政策性银行,http:/,国家开发银行：为国家重点项目、重点产品和基础产品提供金融支持。中国进出口银行：为扩大我国机电产品和成套设备出口提供政策性金融服务。中国农业发展银行主要为农业基本建设、农副产品、农业发展等提供资金支持。,http:/,（三）经营性机构1.商业银行（1）四大国有控股商业银行 中、农、工、建 2010年7月15号，中国农业银行完成了A股+H股的同步发行上市，他们是在艰难的市况之下，在很短的时间里完成了一次全球最大的IPO。,http:/,（2）股份制商业银行交行、深发展（2012年1月

19、被平安并购）、中信银行、招商银行、广发银行、华夏银行、广大、兴业、浦发、民生等。（3）城市商业银行为本地区 经济发展融通资金，为城市中小企业的发展提供金融服务。主要由地方财政投资入股组建。如北京银行、宁波银行、南京银行扥,http:/,（2）,http:/,（3）在华外资合资金融机构,我国对外资金融机构的引进主要采取四种形式：允许其在我国设立代表机构允许其设立业务分支机构允许其余我国金融机构和工商企业 合作设立中外合资金融机构允许其再一定条件下成立独资法人 银行,http:/,本章小结,1金融中介机构之所以能够存在和发展，主要是因为金融中介机构所产生的间接融资的许多作用是直接融资所不能代替的；金融中介机构从大规模融资活动中能获得可观的收益，这也是其不断发展的原因和动力之一。现代各国都形成了一个规模庞大、分工精细的金融体系。2在现代工业化国家中，普遍都存在一个两极银行体系，中央银行是金融中介体系的核心，商业银行及其他金融机构则呈现多元化发展趋势。,http:/,重要概念,金融中介结构,金融中介,商业银行,专业银行,储蓄银行,开发银行,政策性银行,中央银行,证劵公司,http:/,