《股票债券保险》PPT课件.ppt

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1、第六课 投资的选择,第二框 股票 债券 保险,情境剧欣赏 家有儿女之意外发财篇,股票,债券,保险,活动环节（一）,梳理知识,活动环节（二）,北京师范大学附属实验中学高一（9）投资顾问公司 承办,现场理财指导大会,股票、债券和商业保险,股票投资顾问,债券投资顾问,商业保险投资顾问,10分钟左右的自由提问,一、股票的相关知识,1、股票的含义：股票是股份有限责任公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。2、股东的权利与义务：（1）权利：股票代表其持有者（即股东）对股份公司的所有权。这种所有权是一种综合权利，包括参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等。（2）义务：股东不能要求公

2、司返还其出资。如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。3、股东的收入：包括两部分。一部分是股息和红利收入，即股票持有者作为股东享有的定期从股份公司取得的利润分配收入。它来源于企业利润。另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。由于股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。,高风险高收益的投资,1、股票的含义：股票是股份有限责任公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。,2、股东的权利与义务：（1）权利：股票代表其持有者（即股东）对股份公司的所有权。这种所有权是一种综合权利，包括参加股东大会、投票表决、参与公司的

3、重大决策、收取股息或分享红利等。（2）义务：股东不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。,3、股东的收入：包括两部分。一部分是股息和红利收入，即股票持有者作为股东享有的定期从股份公司取得的利润分配收入。它来源于企业利润。另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。由于股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。,股市有风险 投资须谨慎,二、债券的相关知识,1、债券的含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期内支付约定利息，并到期偿还本金。一般说来，一张债券主要由期

4、限、面值、价格、利率和偿还方式等组成。,2、债券的分类：根据发行者的不同，债券主要分为政府债券、金融债券和企业债券三种。,政府债券,金融债券,企业债券,稳健的投资,（1）政府债券的相关知识,1）政府债券的含义：政府债券又称为国债，是中央政府为筹集资金而发行的，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债务凭证。2）发行政府债券的目的：中央政府发行国债的目的，往往是弥补国家财政赤字，或者为一些耗资巨大的建设项目，某些特殊经济政策乃至为战争筹集资金。3）政府债券的优缺点：由于国债以中央政府的税收作为还本付息的保证，因此风险小；国债利率较其他债券低，但一般高于相同期限的银行储蓄

5、存款利率。,1）政府债券的含义：政府债券又称为国债，是中央政府为筹集资金而发行的，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债务凭证。2）发行政府债券的目的：中央政府发行国债的目的，往往是弥补国家财政赤字，或者为一些耗资巨大的建设项目，某些特殊经济政策乃至为战争筹集资金。3）政府债券的优缺点：由于国债以中央政府的税收作为还本付息的保证，因此风险小；国债利率较其他债券低，但一般高于相同期限的银行储蓄存款利率。,（2）金融债券的相关知识,1）金融债券的含义：是由银行和非银行金融机构发行的债券。2）金融债券的分类：根据发行条件，可分为普通金融债券和累进利息金融债券。普通金融债券

6、按面值发行，到期一次还本付息，期限一般是1年、2年和3年。普通金融债券类似于银行的定期存款，只是利率高些。累进利息金融债券的利率不固定，在不同的时间段有不同的利率，并且一年比一年高，也就是说，债券的利率随著债券期限的增加累进。根据利息的支付方式，金融债券可分为附息金融债券和贴现金融债券。如果金融债券上附有多期息票，发行人定期支付利息，则称为附息金融债券；如果金融债券是以低于面值的价格贴现发行，到期按面值还本付息，利息为发行价与面值的差额，则称为贴现债券。3）金融债券的优缺点：与企业债券相比，违约风险较小。与此对应，其利率通常低于一般的企业债券，但高于风险更小的国债和银行储蓄存款利率。,1）金融

7、债券的含义：是由银行和非银行金融机构发行的债券。2）金融债券的分类：根据发行条件，可分为普通金融债券和累进利息金融债券。普通金融债券按面值发行，到期一次还本付息，期限一般是1年、2年和3年。普通金融债券类似于银行的定期存款，只是利率高些。累进利息金融债券的利率不固定，在不同的时间段有不同的利率，并且一年比一年高，也就是说，债券的利率随著债券期限的增加累进。根据利息的支付方式，金融债券可分为附息金融债券和贴现金融债券。如果金融债券上附有多期息票，发行人定期支付利息，则称为附息金融债券；如果金融债券是以低于面值的价格贴现发行，到期按面值还本付息，利息为发行价与面值的差额，则称为贴现债券。3）金融债

8、券的优缺点：与企业债券相比，违约风险较小。与此对应，其利率通常低于一般的企业债券，但高于风险更小的国债和银行储蓄存款利率。,（3）企业债券的相关知识,1）企业债券的含义：是企业依照法定程序发行，约定在一定期限内还本付息的债券。,2）投资企业债券的优缺点：企业主要以自身的经营利润作为还本付息的保证，是一种风险较大的债券。与此相对应，它的利润通常高于国债和金融债券。,俗话说：天有不测风云，人有旦夕祸福。,天灾,人祸,为您提供防范风险的有效办法,3 为风险投资保险,3、商业保险的相关知识,（1）商业保险的含义：指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成

9、的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。,（2）商业保险的分类：商业保险分为人身保险和财产保险两大类。人身保险是以人的寿命和身体为保险对象。财产保险是以财产及其有关利益为保险对象。,（3）购买商业保险的原则：公平互利、协商一致、自愿订立,规避风险的投资,商业保险的缺点,商业保险就单一的险种来说，它的保障是很小的，非常单一。即意外险要出了意外才赔付，医疗险要有疾病才赔付。想保障全面就要买多个险种。商业保险是有时效性的。商业保险的费率是由当时的人生寿命周期和银行的利率来制定的。当过了一段时期，社会经济状况发生很大变化时，一

10、些险种就变得不适合了，这些险种就会取消。商业保险要求购买者必须作出健康声明，对健康状况不好的有拒保的权力。,注意点一：只有股份有限公司成为上市公司，该公司的股票才可以上市交易。注意点二：流通性是股票生命力所在。注意点三：股票投资的收入包括两部分：一是股息和红利收入；二是股票价格上升后带来的差价。,注意点四：发行国债的目的，往往是弥补国家财政赤字，或者为一些耗资巨大的建设项目、某些特殊经济政策乃至战争筹措资金。注意点五：保险有社会保险与商业保险之分。我们所说的投资方式是指商业保险。注意点六：购买商业保险时，应当遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则。,友情提醒：股票和债券的间接投资方式基金,投资

11、方式比较,高风险、高收益:股票,稳健的投资债券,为风险投资保险,小结:,现场模拟投资：你现在有5万元闲置资金，你会为自己设计一套什么样的投资方案？为什么？,知识的拓展：投资的原则,（1）既要考虑收益，也要考虑风险。,（2）以家庭的经济收入为前提。,（3）谨记”不要把鸡蛋放在同一个篮子里”及“不要把鸡蛋放在太多个篮子里”两个原则。,（4）合法投资。,金 额,大写：伍万元整小写：50，000元,你的投资方案：_,投资凭证,知识框架,股票,债券,商业保险,存款储蓄,投资原则,理性投资,收入来源,发行国债的目的,遵循原则,投资方式,含义、特点,股东的权利和义务,含义、特点、分类,含义、特点、分类,投资有风险,在投资原则的指导下，合理调整你的投资方案，并回家向你的父母推行。方案的执行程度及相应结果是评价设计方案的重要标准。我们期待分享你成功的喜悦！,课后作业,谢谢大家：）,