邮政金融情况介绍邮政集团公司邮政储汇局二OO七年七月.ppt

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1、邮政金融情况介绍邮政集团公司邮政储汇局二OO七年七月,目录,一、邮政储蓄发展历程简介二、邮储业务概况三、邮政储蓄绿卡业务四、客户群体和客户管理五、服务渠道和IT系统六、邮政储蓄体制改革,1986年，经国务院批准，邮政部门恢复办理储蓄业务。目 前，邮政储汇在中央、省级区域、大中城市分别设有管理 机构。各级邮政储汇管理机构，接受同级邮政企业在人事、行 政、财务上的管理。上级邮储机构对下级邮储机构为业务指导、业务管理的关 系。全国专兼职邮储从业人员23.7万人，其中管理人员7万人。,邮政储蓄发展历程简介,邮政储汇系统组织框架,邮政储汇发展的主要阶段,1986-1990，邮政部门代理人民银行办理储蓄业

2、务1990-2003，邮政储蓄自办阶段，并得到快速发展2003-2006，邮政储蓄开始实行新老划段，新增资金自主运用的重大改革。2007-至今，成立中国邮政储蓄银行，邮政储蓄进入了新的发展阶段,邮政储汇发展的主要特点,网络能力显著增强，建成了全国覆盖面最广的个人金融服务网络。业务领域逐步拓展，形成了适应市场需求、品种日益丰富的产品系列。经营规模不断扩大，成为我国金融市场中一支重要的力量。服务水平明显提高，创立了社会知名、百姓信赖的业务品牌 管理水平进一步提升，初步建立了专业化的管理体系，培养了一批专业人才。,目录,一、邮政储蓄发展历程简介二、邮储业务概况三、邮政储蓄绿卡业务四、客户群体和客户管

3、理五、服务渠道和IT系统六、邮政储蓄体制改革,邮储业务概况,业务范围：邮政储汇的业务范围包括负债业务、中间业务和资产业务三大类。负债业务 居民人民币和外币储蓄中间业务 银行卡支付结算、国内和国际汇款、转账、代理保险、代理国债、代理开放式基金、代收付各种款项资产业务 批发性资产业务 协议存款、债券投资、逆回购、结构性存款 零售性资产业务 存单质押业务,业务规模人民币储蓄,截至2007年6月末，人民币储蓄存款余额达到16967亿元。市场占有率10.1%。仅次于工农建三大商业银行。注：农村信用社为一类存款机构，不是单一法人。,业务规模历年人民币储蓄存款余额,单位：亿元,人民币储蓄存款市场占有率,单位

4、：%,业务规模结算业务,储蓄异地业务2006年全国异地通存通取和转账交易量9.11亿笔，交易金额27368亿元。其中：跨省异地交易15048万笔，交易金额9991亿元，分别比2005年增长19.81%和4.57%。省内异地总交易22389万笔，交易金额9684亿元。全年实现跨省异地手续费收入17.56亿元。国内汇款2006年国内汇款业务笔数3.7亿笔，汇款金额6439.64亿元。国际汇款2006年国际汇款业务160万笔，汇款金额186.07亿元。,业务规模代理业务,代收代付 2006年累计代收付交易量10亿笔，其中代收业务占58.33%，代付业务占41.67%；交易金额4077.36亿元。代理

5、保险 2006年全国累计代理保费356亿元，同比增长52.23%，累计手续费收入8.41亿元。代理基金 2006年全国累计代销基金46.36亿元，手续费收入3754万元。,资金运用,至2006年12月末，邮政储蓄自主运用资产总额超过9200亿元。批发性资产业务不断拓展：2003.9 银行间债券市场业务 2004.1 协议存款业务 2004.1 国债、金融债承销团 2005.1 银行次级债投资 2005.9 企业债券投资2006.3 资产证券化产品 2006.4 铁路专项融资 2006.6 渤海产业基金 2006.7 同业存款 2006.7 国际金融机构债 2006.9 结构性存款,近年邮储收入

6、情况,单位：亿元,零售业务品种人民币和外币储蓄,人民币个人结算账户:个人开立的办理资金收付结算、消费、投资业务的活期存款账户。个人储蓄账户：个人开立的办理资金存取业务的储蓄存款账户,包括活期、定期（整存整取、零存整取、存本取息、整存零取）、定活两便、通知存款账户等。实现全国联网，通存通取外币均为储蓄账户按资金形态：现钞户、现汇户按储种：活期、定期、定活两便、通知存款账户 按账户持有人身份：乙类账户、丙类帐户,零售业务品种借记卡,品牌名称 绿卡 邮政储蓄绿卡功能 存款、取款、转帐、消费、代收付等。邮政储蓄绿卡种类 储蓄卡：多种版面（驿使图、生肖卡）;联名卡：全国性联名卡、地方性联名卡,零售业务品

7、种国内结算,资金划转 现金和账户组合方式任意选择现金-现金现金-账户账户-账户账户-现金 转账 付费方式选择：转出方和转入方付费汇款 通知方式选择：邮局投单汇款和自行通知汇款渠道选择：网点特色服务汇款回执：投单回执和手机短信回执礼仪汇款,零售业务品种国际汇款,与欧洲划拨机构（EUROGIRO）、西联汇款（WESTERN UNION）和万国邮联（UPU）等境外国际机构的网络连接，汇款可覆盖全球200多个国家和地区。国际邮政汇款 与境外邮政机构间办理，电子和实物寄递两种方式。国际银邮汇款与境外银行间办理，全过程电子化。自柜台受理发汇起，汇款信息24小时内从境内发出。代理西联国际汇款与西联汇款公司间

8、办理，全过程电子化。自柜台受理发汇起，数分钟内即可达到收汇人。,零售业务品种代理保险,各级邮政部门与近20家寿险公司、十多家财险公司建立了广泛的合作关系。主要合作伙伴：中国人寿、太平洋人寿、新华人寿、平安人寿、太平人寿，人保财险、太平洋财险等。代理寿险业务是代理保险业务的重点，占整体业务量的90。其中，主要的代理产品是接近储蓄产品的投资理财类的分红保险产品，占整体代理寿险业务量的90以上。,零售业务品种代理业务,代理发行、兑付国债 邮政储蓄机构是凭证式国债承销团成员 代理收付款项代发工资、养老金、粮食直补款、征地补偿款、农民计划生育奖励扶助金代收税款、代收工商费等税费，水、电、煤气费、通信费、

9、上网费、有线电视费、物业费、卫生费等公用事业费，代理彩票；代收烟草款、粮食款等货款。部分业务是相关单位指定代理机构之一（如代发养老金、代发铁路系统工资），甚至是独家代理机构（如部分地区的代发计划生育奖励金）,零售业务品种代理开放式基金,2006年5月，中国银行业监督管理委员会批复同意邮政储蓄机构在全国各省（区、市）省会城市以及大连、青岛、宁波、厦门、深圳5个计划单列市开办代销开放式基金业务试点。2006年7月，中国证监会同意邮政储蓄机构开办开放式证券投资基金代销业务。2006年8月14日，邮政储蓄正式开办代销开放式基金业务。全国共有约2400个网点开办。代销产品：大成财富管理2020生命周期基

10、金东方金账簿货币市场基金中邮核心优选股票型证券投资基金等,零售资产业务存单小额质押贷款,邮政金融的第一项零售资产业务。邮政储蓄机构向借款人发放的以未到期整存整取定期人民币储蓄存单为质押担保且到期一次性收回本息的贷款业务。2005年12月，银监会批准在福建、陕西、湖北三省试点开办。2006年3月，存单质押贷款一期系统上线，在福建省福清市发放第一笔贷款。2006年9月12日，在第二批十个试点省进行系统上线。截至2007年5月底，全国31个省全部开办小额存单质押贷款业务。,目录,一、邮政储蓄发展历程简介二、邮储业务概况三、邮政储蓄绿卡业务四、客户群体和客户管理五、服务渠道和IT系统六、邮政储蓄体制改

11、革,业务规模,发卡量居全国第四名，截至2007年5月卡户余额达到2880亿元。,交易规模及交易结构,2006年，绿卡交易总金额超过2万亿元，交易总笔数6.94亿笔，同比分别增长84.29%和56.27%；其中消费总金额662亿元，同比增长112.41%。,跨行交易及境外受理情况,跨行交易情况 2006年邮政储蓄绿卡实现跨行成功交易2.5亿笔，交易金额 987亿元。成功交易总笔数排名第6，市场占有率达到8.91%，比2005年上升了0.64个百分点。其中，ATM跨行交易市场占有率为11.10%，排名第4；POS跨行交易市场占有率为4.82%，排名第6。境外受理情况目前邮政储蓄绿卡已可通过银联网络

12、在25个国家和地区使用，同时还可以在花旗银行遍布全球36个国家和地区的ATM上提取现金。2006年绿卡境外受理交易金额已达到1.62亿美元，其中香港、澳门地区的交易金额占总交易金额的91.35%；中国银联现已开通了银联卡哈萨克斯坦的受理业务。,银联卡境外受理国家和地区,目录,一、邮政储蓄发展历程简介二、邮储业务概况三、邮政储蓄绿卡业务四、客户群体和客户管理五、服务渠道和IT系统六、邮政储蓄体制改革,客户群体和客户管理,邮政金融主要客户类型工薪阶层（代发工资业务）退休人员（代发养老金业务）异地求学的学生（一账户卡、折双凭证）记者等经常出差、流动性较大的人员（通存通取）小企业主（结算业务）农户、个

13、体工商户（存单质押贷款业务）,账户数量及分布,人民币存款账户共4.06亿户。活期存款账户（含活期储蓄和结算账户）3.1亿户，占总户数的77%，但余额占总余额的近30%。定期存款账户占总户数的23%，但余额占总余额的70%。活期存款主要是满足流动性需要的交易账户，平均账户余额较低（1397元/户）。定期存款则是中国居民最主要的储蓄形式，平均账户余额为11955元/户。,客户管理系统,主要功能建立完善的多维度指标体系。及时、准确、真实地展现各类经营活动数据为管理部门迅速、全面地了解企业的发展态势和在市场竞争中的地位，研究并制定业务发展规划提供数据基础为针对客户特点进行产品设计、市场营销活动提供有力

14、的支持建立针对客户行为特点的分析和管理系统。以标准统一、较长时间跨度的海量数据为基础，将客户基本信息、交易信息和资信信息进行综合评分评级，对客户进行分级管理和分级服务。向高端客户提供更为优质、优惠、优先的服务，进行更有力的交叉销售和客户关系扩展，对有潜力的低端客户进行激活、发掘和培育对无价值的低端客户实现一定的分流和服务成本的节约,目录,一、邮政储蓄发展历程简介二、邮储业务概况三、邮政储蓄绿卡业务四、客户群体和客户管理五、服务渠道和IT系统六、邮政储蓄体制改革,服务渠道,邮政储汇机构网点数量位居中国金融机构的第一名(储蓄网点3.6万个,汇兑网点4.6万个)，超过四大国有商业银行中网点最多的中国

15、农业银行。拥有开展零售金融业务的良好基础。邮储网点 地域分布,存款余额在5000万元以上的网点超过7100个，1亿元以上网点超过2600个。,邮储网点规模分布,服务渠道ATM,ATM数量居于全国第四名。,服务渠道短信平台,目前，全国已建成了统一的邮政短信平台并已投入使用。对外服务：客户可通过手机短信随时掌握账户资金变化。客户可通过手机短信查询储蓄存款利率、业务资费、账户余额和 交易明细等信息。内部：网点的大额交易、异常交易情况可通过手机短信向稽查人员进行预警提示。,（一）总体构架（二）邮政储蓄系统（三）邮政汇兑系统（四）国际业务系统（五）电子稽查系统和安全认证系统（六）代理保险和代理开放式基金

16、业务（七）客户关系管理系统（八）金融灾难备份系统,IT系统,（一）总体构架,IT系统,系统实现了业务交易、资金清算、会计核算、信息管理、事后监督、历史数据等电子化处理功能。交易成功率由上线前的不足70%提高到98.4%，在15家全国性商业银行中的排名由上线前的最后一名跃升为二位。交易差错率由上线前最高时的40%下降为0.5%，在15家全国性商业银行中的排名由上前的最后一名跃升为第一位。高峰日跨省交易量超过140万笔。,IT系统,（二）邮政储蓄系统,目前已覆盖2500多个县市，日均跨省交易120万笔，高峰日超过170万笔；汇兑资金清算周期从上线前的47天减少到1天，实现现金到现金、现金到帐户的实

17、时汇兑业务。,IT系统,（三）邮政汇兑系统,国际电子汇兑实现国际汇兑业务交易、资金清算及会计核算电子化和网络化。目前覆盖了全国31个省（区、市）、2500多个市县和20000多个网点。外币储蓄系统外币储蓄系统的目标是建设一套基本帐务数据在全国中心集中存储、处理的外币储蓄业务应用系统。全面实现涵盖外币储蓄业务、会计核算、资金清算、信息管理、事后监督在内，风险防范贯穿始终的计算机网络系统。,IT系统,（四）国际业务系统,电子稽查系统在国内率先建成网络化的金融风险防控系统。主要通过风险指标、风险评估模型对稽查主体进行量化的风险监测和评估。每天通过短信下发的预警信息有效的提高风险防范水平。邮政储汇安全

18、认证系统采用动态口令（智能令牌）和指纹认证两种方式。重点解决和防范网点的安全问题和操作风险。,IT系统,（五）电子稽查系统和安全认证系统,邮政代理保险计算机系统实现客户在邮政网点投保，通过网络由保险公司进行实时核保，并在邮政网点直接打印保险单等一系列业务功能。目前，有2000多个营业网点具有开办代理开放式基金业务的功能。,IT系统,（六）代理保险和代理开放式基金业务,对储蓄、汇兑、中间业务数据进行采集、清洗和数据仓库加载。实现对客户的积分、评级、分析和管理，支持面向客户的分析型市场营销。,IT系统,（七）客户关系管理系统,采用全国集中的数据灾备方案。可同时接管12个省中心。内容包括骨干网络提升

19、、北京本地系统灾备和储蓄异地数据集中灾备。,IT系统,（八）金融灾难备份系统,目录,一、邮政储蓄发展历程简介二、邮储业务概况三、邮政储蓄绿卡业务四、客户群体和客户管理五、服务渠道和IT系统六、邮政储蓄体制改革,指导思想：深化改革，理顺体制，防范和化解风险，实现邮政金融的规范化经营和可持续发展。功能定位：邮政储蓄银行以零售业务和中间业务为主，面向普通大众，提供基础性金融服务.,（一）改革的总体要求,邮政储蓄体制改革,公司治理：按照“三会分设、三权分开、有效制约、协调发展”的原则依法建立以董事会、监事会和高级管理层。组织体系：引入现代商业银行管理理念，建立科学、精简高效的组织管理体系。业务范围：从

20、基础金融服务和低风险资金运用业务起步，逐步拓宽业务领域，积极向商业银行发展。风险防范:建立健全内控制度，有效防范和化解风险。人员管理：建立激励与约束相结合的人力资源管理制度。,（二）中国邮政储蓄银行的构架设计,邮政储蓄体制改革,与监管部门加强联系，不断完善改革方案。加强国际交流，借鉴德国、法国等邮政储蓄改革经验。推进邮政储蓄与邮政业务专业核算工作。引进专业技术人才，加强人员培训。研究确定邮政储蓄网点的管理模式。推进制度建设。加快信息化建设,（三）改革的相关工作,邮政储蓄体制改革,业务范围：组建后的中国邮政储蓄银行，将按照商业银行法的要求，办理全面的商业银行业务。目标市场：全面发展针对城乡居民个人的零售金融业务。从居民及个体商户着手，逐步培育公司机构客户。发展批发性资金运用业务。,（四）改革后的业务规划,邮政储蓄体制改革,谢谢大家!,