七、风险管理理论.ppt
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1、百合公司版权所有,第七章 风险管理市场,百合公司版权所有,1 风险概述,风险含义损失发生的不确定性 风险的度量衡量风险的大小损失频率:一定时期一定数目风险单位可能发生损失的次数。损失幅度:一定时期特定数量风险单位可能遭受的损失程度。风险大小的关键:是损失发生不确定性 不是损失频率或损失程度损失期望值方差或标准差:方差或标准差大则风险大变异系数:标准差与损失期望值的比,1 风险概述,百合公司版权所有,风险的特征风险的客观性风险的普遍性风险的社会性风险的不确定性风险的可测性风险的发展性,1 风险概述,百合公司版权所有,风险的构成要素风险因素指促使某一特定损失发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度
2、的原因实质风险因素道德风险因素心理风险因素,1 风险概述,风险因素,增加,产生,风险事故,引起,损失,认识,预期损失,两者之差即为风险,百合公司版权所有,判断下面风险因素的种类:实质、道德、心理因素,偷盗疾病气候侥幸不关心故意不理会,1 风险概述,百合公司版权所有,风险事故造成生命财产损失的偶发事件,是造成损失直接或外在原因。风险只有通过风险事故才能导致损失。损失直接损失:指风险事故导致的财产本身的损失和人身伤害间接损失:指由直接损失所引起的额外费用损失、收入损失、责任损失。风险因素、风险事故、损失三者的关系风险因素引起或加大风险事故可能性风险事故导致损失风险因素是损失内在条件、风险事故是损失
3、外在条件,1 风险概述,百合公司版权所有,指出下列事件中的风险因素、事故、损失,闪电集中电线杆,致使电线掉到水中,行人触电造成重伤。雨天,闪电集中厂房设备,造成重大损坏。以上两个例子中的损失为什么直接损失还是间接损失?还有可能产生哪些间接损失?,1 风险概述,百合公司版权所有,风险成本 指由于风险存在,人们所必须支付的费用和预期经济利益的 减少。风险损失的实际成本直接损失成本:风险造成财产或人身实际损失成本间接损失成本:某风险发生导致他物和责任的损失成本风险损失的无形成本人们的忧虑和恐惧影响资源优化配置影响新资本形成预防和控制风险损失的成本,1 风险概述,百合公司版权所有,静态风险与动态风险
4、纯粹风险与投机风险 财产风险、人身风险、责任风险和信用风险、自然风险、社会风险、政治风险和经济风险 基本风险与特定风险,2 风险的种类,2 风险的种类,百合公司版权所有,静态风险与动态风险 按风险产生的环境划分静态风险自然力不规则或人们过失行为所致可以对概率进行估计,可以承保举例:地震、火灾动态风险由于社会、政治、技术以及组织变化所致不可进行测算,一般不能承保举例:政策变化、人口增加,2 风险的种类,百合公司版权所有,纯粹风险与投机风险 按风险的性质划分纯粹风险只有损失机会没有获利机会的风险静态风险一般为纯粹风险纯粹风险为保险公司承保的主要业务投机风险既有损失机会又有获利机会的风险投机风险不能
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