邮储银行农民专业合作社贷款介绍邮储银行5月.ppt

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1、邮储银行农民专业合作社贷款介绍邮储银行2014年5月,邮储银行基本情况介绍,第一部分,合作社贷款介绍及办理流程,第二部分,第三部分,其他涉农贷款产品介绍,一、邮储银行基本情况介绍,自成立以来，邮储银行积极践行普惠金融理念，坚持服务“三农”、服务社区、服务中小企业的市场定位，现有营业网点3.9万多个，其中70%以上分布在县域地区，有效缓解了农村地区金融服务不足的问题。截至2013年底，邮储银行资产规模已达到5.58万亿元，位列中国银行业第七位；各项存款达5.2万亿元，位列银行业第五位，其中，储蓄存款居银行业第四位。,（一）农民专业合作社贷款产品介绍 农民专业合作社贷款是指中国邮政储蓄银行 向农民

2、专业合作社实际控制人或社员单独发 放的个人经营性贷款。合作社贷款的业务模式分为以下2种：社员贷款模式实际控制人贷款模式,二、合作社贷款介绍及办理流程,5,5,（二）贷款对象合作社贷款的贷款对象是指依法登记、规范运作、正常经营的农民合作社实际控制人和社员。,6,6,（三）贷款条件合作社的条件普通社员需要满足的条件实际控制人需要满足的条件,7,7,（三）贷款条件合作社的条件（且须通过评级准入评定）（一）依法登记，年检，从事特殊行业的须持有有权机关颁发的经营许可证；（二）有固定办公场所，有规范的合作社章程，健全的财务会计制度且成立3年（含3年）以上；（三）其产品已注册合法商标、品牌或拥有一定的知名度

3、；（四）年销售额在300万元（含300万元）以上，拥有稳定的销售渠道；优先考虑与超市、学校和国家收储机构等对接紧密，获得相应订单合同的合作社；,8,8,（三）贷款条件合作社的条件（且须通过评级准入评定）（五）拥有真实的资产项目，合作社拥有剩余3年以上的土地（包括果园、蟹塘、鱼塘等，下同）租赁权或承包权，且相应土地面积在100公亩（含100公亩）以上，或者可证实的地上物投资（包括厂房建筑、办公楼、设施农业、养殖棚舍、农作物等，下同）价值超过100万元（含100万元）；农机合作社要求拥有10台/套（含10台/套）以上的农业机械或农业机械价值超过100万元（含100万元）；（六）拥有至少1项县（区）

4、级及以上政府给与的级别评定或荣誉奖励（包括享受过补贴政策）；（七）主要经营场地在经办行规定的有效经营地域范围内。,9,9,（三）贷款条件 普通社员需要满足的条件（一）从事与合作社业务直接有关的生产经营活动，能够利用合作社提供的服务，承认并遵守农民专业合作社章程，履行章程规定的入社手续的出资社员或非出资社员；（二）所属合作社通过评级授信，且授信总额度未超过风险限额限，也未超过本业务模式下的上限；（三）信用观念强，资信良好，无不良社会和商业信用记录；（四）年龄在18周岁（含）至60周岁（含）之间，具有当地户口或在当地连续居住1年以上，拥有自有固定住所，婚姻状况为已婚；,10,10,（三）贷款条件

5、普通社员需要满足的条件（五）无赌博、吸毒、酗酒等不良行为；（六）农户应从事种养殖或其他符合国家产业政策的生产经营活动，有合法、可靠的经济来源，拥有本行业1年（含）以上的经验；（七）贷款的用途正当、合理，有一定的自有资金和经营管理能力；（八）加入合作社1年（含）以上，与合作社在农资购买、产品经销和土地入社等方面签订明确的合约，或遵循历史惯例存在实际合作（如通过交易记录、日记账簿、应收应付款等进行交叉验证），双方合作期限在一个完整生产周期以上（含一个完整生产周期），经营稳定；（九）常住地址在经办行的有效经营地域范围内。,11,11,（三）贷款条件 实际控制人需要满足的条件（一）符合以下任意一种实际

6、控制人的情况：1.本人及配偶合作社出资比例占30%以上（含30%）。2.本人或其配偶为合作社营业执照法定代表人。3.本人或其配偶为该合作社最大股东的亲属（仅包括本人及配偶的父母、子女、兄弟姐妹）。本人（含配偶）及其相应亲属占该合作社二分之一以上（含二分之一）股份或投资份额。,12,12,（三）贷款条件 实际控制人需要满足的条件（二）本人实际经营合作社，且对合作社全部资产和收入有绝对控制权和支配权。绝对控制权与支配权主要表现为：对合作社的资产具有使用、支配、处置的权力；对合作社主要购销渠道具有控制力；对于合作社人事安排具有决定权；对于合作社的收益具有所有权与支配权。（三）所属合作社通过评级授信，

7、且授信总额度未超过风险限额，也未超过本业务模式下的上限。（四）依据合作社章程，出具同意申请贷款的表决纪要或者表决书。,13,13,（四）贷款用途种苗、化肥、农药、饲料等农业生产资料费用；大、中型农业机具投入；合作社统一采购从事种植业、养殖业所需的物资；合作社统一收购、销售农产品时的流动资金；合作社建设标准化生产基地、建造产品分级仓储场所、购买各类包装和加工设施、购置冷藏保鲜设施和运输设备等贷款；合作社实际控制人及其社员用于生产经营的其他贷款。,14,14,（五）贷款要素授信额度与贷款金额风险限额：单一合作社中实际控制人和普通社员的授信总额度不得超过风险限额，单一合作社贷款的风险限额不得超过50

8、0万元。单笔贷款金额根据业务模式，以及借款人的经营收入、资金需求、资产负债等情况确定。在“社员贷款模式”中，单笔授信金额不得超过30万元（含30万元），全部普通社员贷款授信总额度不得超过风险限额的20%；在“实际控制人贷款模式”中，单笔授信金额不得超过500万元（含500万元），也不得超过风险限额。,15,15,（五）贷款要素贷款期限额度期限与贷款期限以月为单位，两者的最短期限均为1个月，两者的最长期限均不得超过36个月。贷款期限须根据贷款用途、生产周期、还款的资金来源等因素综合确定，原则上流动资金性用途的贷款期限不超过12个月，固定投资性用途的贷款期限不超过36个月。,16,16,（五）贷款

9、要素还款方式一次性还本付息法，仅适用于贷款期限6个月（含）以内的贷款;按月（季）等额本息还款法；按月（季）阶段性等额本息还款法，宽限期最长不超过10个月（3个季度）。按月（季）付息，到期一次性还本还款法,17,17,（五）贷款要素担保方式1.联保担保，仅适用社员贷款；采用联保担保方式的贷款结余最高不得超过全部社员贷款结余的50%。2.保证担保，仅适用社员贷款，由1名或多名自然人提供保证。3.合作社自有资产、权益，提供抵押、质押或抵质押组合担保。4.关联企业/法人组织等第三方提供的保证、抵押和质押担保及组合担保。5.担保公司或者保险公司投保保证保险。6.邮储银行可接受的其他担保方式。,农民专业合

10、作社贷款按照“先评级、后授信、再贷款”的程序进行。,（六）贷款流程,（一）小额贷款贷款对象：农村地区从事种养殖、运输、生产经营满一年的农户，城镇地区从事生产、贸易等一年以上的个体工商户、私营企业主等微小企业主。贷款额度：最高20万。贷款期限：最长24个月贷款担保：您可选择采用自然人保证或联保的形式；保证贷款需要1-2名具备代偿能力的自然人提供保证；联保贷款，需要3户组建联保小组。办理时限：手续齐全最快3个工作日出具审批意见。办理流程：提出申请实地调查审查审批签订合同放款,三、其他涉农贷款产品介绍,（二）农机购置补贴贷款贷款对象：具有完全民事行为能力，身体健康，恪守信用，向农业机械经销商采购农业

11、机械的农户、农场职工或农机专业户；贷款额度：最高30万元贷款期限：最长2年；贷款担保：农机经销商提供担保。办理时限：最快7个工作日出具审批意见。办理流程：提出申请实地调查审查审批签订合同担保条件落实额度生效提款申请条件：（1）农户、农场职工要求具有1年以上（含1年）的农业生产经验，农机专业户要求具有2年以上（含2年）农机经营或租赁业务从业经验，有稳定的业务来源；（2）享受一项或多项农业机械购置补贴；（3）在本地拥有自有固定住所或自有经营场地；（4）购买农业机械的自有资金比例不得低于30%。,（三）个人商务贷款（房产抵押贷款）贷款对象：经工商行政管理部门核准登记，并有固定的生产经营场所的个人独资企业主、个体工商户、合伙企业主或有限公司个人股东。贷款额度：最高500万元贷款期限：一次评估，五年管用，最长5年；贷款担保：本人或他人名下的个人住房及商用房（必须有房产证）。办理时限：最快7个工作日出具审批意见。办理流程：提出申请实地调查审查审批签订合同担保条件落实额度生效提款,谢谢大家,