【教学课件】第4章保险代理操作实务.ppt
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1、第4章 保险代理操作实务,41 保险兼业代理人及其业务42 保险经纪人及其业务43 国际货物运输保险代理实务44 国际货物保险事故索赔实务,41 保险兼业代理人及其业务,1)保险兼业代理人的概念与特点保险代理人是根据保险人的委托,向保险人收取代理手续费,并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。保险兼业代理人是指符合中国保险监督管理委员会(以下简称“中国保监会”)规定的资格条件,并经中国保监会批准取得保险兼业代理许可证(以下简称“许可证”),在从事自身业务的同时,接受保险公司的委托,在保险公司授权范围内代为办理保险业务,并向保险公司收取保险代理手续费的各类机构。,41 保险兼业代理
2、人及其业务,保险兼业代理人具有以下特点:(1)实行分类监管与严格的准入制度(2)实行保证金制度(3)实行从业人员持证制度与持续教育制度(4)保险公司对兼业代理负有管理义务,41 保险兼业代理人及其业务,2)保险兼业代理人的业务规则(1)签订书面委托代理合同。(2)在规定区域从事规定的业务。(3)保险兼业代理机构对在经营过程中知悉的有关保险公司、投保人、被保险人或者受益人非公开的业务和财产信息及个人隐私,负有保密义务。(4)如实告知义务。,41 保险兼业代理人及其业务,(5)货运代理作为保险代理人时,应根据保险人的委托,在保险人授权的范围内代为办理保险业务,禁止有下列行为:擅自变更保险条款,提高
3、或降低保险费率;利用职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单;使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人;串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人;对其他保险机构、保险代理机构做出不正确的或误导性的宣传;挪用或侵占保险费。,41 保险兼业代理人及其业务,(6)保险兼业代理机构不得与非法从事保险业务或者保险中介业务的机构或者个人发生保险代理业务往来。(7)保险兼业代理机构向保险公司收取代理手续费,应当向保险公司开具统一发票,并对取得的手续费收入依法纳税。(8)保险兼业代理机构在开具统一发票时,应根据提供的保险代理业务的具体内容,在电脑上登记业务结算表,逐笔列明客户名称、险种、保
4、单编号、代收保费、收费时间和解付时间、手续费的计算方法及金额等内容。,42 保险经纪人及其业务,1)保险经纪人的概念与特点我国保险法第一百二十三条规定:保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的单位。保险经纪人具有以下特点:(1)保险经纪人是一种特殊的居间人表41显示了保险经纪人与保险代理人的区别,表42显示了保险经纪人与保险公司业务员的区别。(2)保险经纪人是专家型的经纪人,42 保险经纪人及其业务,表41 保险经纪人与保险代理人的区别,42 保险经纪人及其业务,表42 保险经纪人与保险公司业务的区别,42 保险经纪人及其业务,2)保险经纪人的作
5、用图41是保险经纪人作用示意图。,图41 保险经纪人作用示意图,42 保险经纪人及其业务,3)保险经纪人的工作流程(1)保险安排流程保险经纪人安排投保的操作流程如图42所示。,图42 保险经纪人安排投保操作流程图,42 保险经纪人及其业务,(2)索赔流程保险经纪人提供索赔的操作流程如图43所示。,图43 保险经纪人索赔流程图,43 国际货物运输保险代理实务,431进出口货运保险代理流程为托运人代理保险业务的货运代理企业,其代理流程如图44所示。(1)接受客户委托(2)协商保险条件(3)代办投保手续(4)完善投保手续(5)缴付保费,43 国际货物运输保险代理实务,432进出口货物保险险别的选择1
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