美奂国际集团总裁第六章财产损失保险.ppt

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1、保险学财产损失保险,第六章 财产损失保险,保险学财产损失保险,本章内容,第一节:财产损失保险概述,第二节:火灾保险,第三节:运输保险,第四节:工程保险,第五节:农业保险,保险学财产损失保险,第一节 财产损失保险概述,财产保险概念财产保险分类财产损失保险的运行,保险学财产损失保险,财产损失保险概念,财产损失保险即狭义财产保险，是以财产物资为保险标的的各种保险业务财产损失保险的共同特点保险标的是有形财产投保人、被保险人与受益人高度一致业务经营十分复杂防灾防损特别重要,保险学财产损失保险,财产损失保险分类,保险学财产损失保险,财产损失保险的运行,承保是财产保险经营的第一环节主要包括核保和签单防灾防损

2、包括预防和抑制保险损失再保险赔偿在财产损失保险赔偿中应注意根据近因原则来判别保险责任以保额、保险利益或实际损失为最高赔偿限额代位追偿权的行使严格按承保方式履行赔偿义务注意重复保险的分摊赔款计算中注意要剔出除外责任及免赔额,保险学财产损失保险,本章内容,第一节:财产损失保险概述,第二节:火灾保险,第三节:运输保险,第四节:工程保险,第五节:农业保险,保险学财产损失保险,第二节 火灾保险,火灾保险及其特征火灾保险的一般内容火灾保险的主要险种,保险学财产损失保险,火灾保险及其特征,简称火险，是以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产为保险标的，由保险人承担保险财产遭受保险事故损失的经济赔偿责任的一种

3、财产保险特点保险标的只能存放在固定场所并处于相对静止状态下所承保财产的地址不得随意变动保险标的十分繁杂,保险学财产损失保险,火灾保险的一般内容,火灾保险的适用范围火灾保险的保险责任火灾保险的费率火灾保险的保险金额火灾保险的赔偿,保险学财产损失保险,火灾保险的适用范围,从保险业务来源角度看，适用范围最广泛各种企业、团体及机关单位均可投保团体火灾保险所有的城乡居民家庭和个人均可投保家庭财产保险从保险标的范围看可保财产房屋及其他建筑物和附属装修设备各种机器设备、工具、仪器及生产用具管理用具及低值易耗品、原材料、半成品、在产品等各种生活资料等特约可保财产某些市场价格变化大、保额难以确定、风险较特别的财

4、产物资不可保财产不能用货币衡量价值的财产物资、非实际的物资、非法财产以及应当投保其他险种的财产物资,保险学财产损失保险,火灾保险的保险责任,保险责任火灾及相关危险，包括火灾、爆炸、雷电各种自然灾害。有关意外事故施救费用除外责任战争、军事行动或暴力行为；核子污染；被保险人的故意行为；各种间接损失；保险标的本身的缺陷、保管不善而致的损失等,保险学财产损失保险,火灾保险的费率,火灾保险的费率通常以每千元保额为计算单位保险费率的确定因素建筑结构及建筑等级占用性质承保风险的种类及多寡地理位置投保人的防灾设备及防灾措施保险费率的分类团体火灾保险费率工业险费率、仓储险费率、普通险费率家庭财产保险费率标准费率

5、与短期费率,保险学财产损失保险,火灾保险的保险金额,通常根据投保标的分项确定团体火灾保险固定资产分项确定可依照帐面原值、重置价值或评估价值确定流动资产可按照最近帐面12个月的平均余额或由被保险人自行确定家庭财产保险按房屋及其附属设施、家用电器、其他家庭用品等分项确定保险金额一般由被保险人自行确定,保险学财产损失保险,火灾保险的赔偿,对固定资产分项计赔，每项固定资产仅适用于自身的赔偿限额注意扣除残值和免赔额对团体火灾保险一般采用比例赔偿方式，对家庭财产保险一般采取第一危险赔偿方式,保险学财产损失保险,火灾保险的主要险种,财产保险基本险财产保险综合险家庭财产保险,保险学财产损失保险,财产保险基本险

6、,以企事业单位、机关团体等的财产物资为保险标的，由保险人承担被保险人财产所面临的基本风险责任的财产保险团体火灾保险的主要险种之一承担的保险责任为火灾雷击爆炸飞行物体和空中运行物体的坠落自用供电等设备因保险事故造成保险标的的损失必要及合理的施救费用,保险学财产损失保险,财产保险综合险,团体火灾保险的主要险种之一在适用范围、保险对象、保险金额的确定和保险赔偿处理上与基本险相同，不同的是在保险责任上有所扩展火灾、爆炸、雷击自然灾害，如暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷等飞行物体和空中运行物体的坠落,保险学财产损失保险,案例,某公司向本市一家印刷厂

7、租借了一间100多平方米的厂房做生产车间，双方在租赁合同中约定租赁期为一年，若有一方违约，则违约方将支付违约金。同年3月6日，该公司向当地保险公司投保了财产保险综合险，期限为一年。当年该公司因订单不断，欲向印刷厂续租厂房一年，遭到拒绝，因此该公司只好边维持生产边准备搬迁。次年1月2日至18日间，印刷厂多次与该公司交涉，催促其尽快搬走，而该公司经理多次向印刷厂解释，并表示愿意支付违约金。最后，印刷厂法人代表只得要求该公司最迟在2月10日前交还厂房，否则将向有关部门起诉。2月3日，该公司职员不慎将洒在地上的煤油引燃起火，造成厂房内设备损失215000元，厂房屋顶烧塌，需修理费53000元，该公司于

8、是向保险人索赔。分析保险公司是否应承担赔偿责任。,保险学财产损失保险,家庭财产保险,面向城乡居民家庭或个人的火灾保险特点以家庭或个人为单位，业务分散，额小量大，风险结构以火灾、盗窃风险为主主要险种普通家庭财产保险家庭财产两全保险具有保险和还本的功能专项家庭财产保险,保险学财产损失保险,案例,某年3月，王某投保了家庭财产保险，其中家庭餐具保险金额为2000元。同年10月，王母从乡下来看儿子，在第一次使用高压锅煮绿豆时，由于高压锅的排气孔被一粒绿豆堵塞，发生爆炸，高压锅及煤气灶被炸坏，损失1000元，王母右手被炸伤，医疗费用达200元。保险公司应承担哪些赔偿责任,保险学财产损失保险,本章内容,第一

9、节:财产损失保险概述,第二节:火灾保险,第三节:运输保险,第四节:工程保险,第五节:农业保险,保险学财产损失保险,第三节 运输保险,运输保险及其特征运输货物保险运输工具保险,保险学财产损失保险,运输保险及其特征,以处于流动状态下的财产为保险标的一种保险，包括运输货物保险和运输工具保险特征保险标的具有流动性保险风险大而复杂异地出险现象第三者责任大,保险学财产损失保险,运输货物保险,运输货物保险的适用范围运输货物保险的一般内容运输货物保险的险种,保险学财产损失保险,运输货物保险的适用范围,运输货物保险是以运输过程中的各种货物为保险标的，以运行过程中可能发生的有关风险为保险责任的一种财产保险发货人及

10、收货人均可投保,保险学财产损失保险,运输货物保险的一般内容,种类保险责任承保方式费率厘订与保险赔偿,保险学财产损失保险,种类,按运输方式划分水路运输货物保险陆上运输货物保险航空运输货物保险联运险运输货物需要经过两种或两种以上的主要运输工具联运，才能将其从起点地运送到目的地的保险按承保范围划分国内运输货物保险涉外运输货物保险按承担责任的方式划分基本险综合险附加险,保险学财产损失保险,保险责任,基本险因火灾、爆炸及相关自然灾害所导致的货物损失因运输工具发生意外事故而导致的货物损失在货物装卸过程中的意外损失按照国家规定或一般惯例应当分摊的共同海损费用合理、必要的施救费用综合险上述所有责任盗窃、雨淋等

11、原因造成的货损,保险学财产损失保险,承保方式,采用定值保险方式国内运输货物保险保额的确定依据起运地成本价目的地成本价目的地市场价涉外运输货物保险保额的确定依据FOB价CFR价CIF价,保险学财产损失保险,费率厘订与保险赔偿,费率厘订的因素运输工具运输路径运输方式和所经区域货物本身的性质与风险保险赔偿货损检验被保险人索赔义务代位求偿权的行使,保险学财产损失保险,运输工具保险,运输工具保险的适用范围机动车辆保险船舶保险飞机保险,保险学财产损失保险,运输工具保险的适用范围,专门承保各种机动运输工具，包括机动车辆、船舶、飞机、摩托车等各种以机器为动力的运载工具客运公司、货运公司、航空公司、航运公司以及

12、拥有上述运输工具的家庭或个人，均可投保,保险学财产损失保险,机动车辆保险,运输工具保险中的主要业务，以机器为动力的陆上运输工具为保险标的，包括各种汽车、摩托车、拖拉机等按照保险责任划分车辆损失险第三者责任保险按保险标的划分汽车保险摩托车保险拖拉机保险,保险学财产损失保险,车辆损失险,承保车辆本身因各种自然灾害、碰撞及其他意外事故造成的损失，属于狭义的财产保险保额根据车辆的重置价值确定，或由双方协商确定保险费基本保费保险金额保险费率赔偿全部损失：按照保险金额赔偿，以不超过重置价值为限部分损失：按照实际修理费用赔偿,保险学财产损失保险,第三者责任保险,承保被保险车辆因意外事故造成第三者的人身伤害或

13、财产损失，依法由被保险人承担经济赔偿责任的风险属于责任保险在多数国家，对机动车辆第三者责任保险均采取强制保险的措施，以利于维护公众的安全保险人以赔偿限额来限制责任,保险学财产损失保险,案例,孙某购得新车一辆，当日便向某保险公司办理了车辆保险。保险期间内，孙驾车回家停车后约10分钟，该车自燃起火烧毁，紧挨着停靠的“大宇”轿车也被殃及烧坏。事发后，孙某即向保险公司报案并索赔，该车生产厂商也赶到现场。经勘验后厂方同意赔偿同型号的新车一辆。至于修理“大宇”轿车一事，经保险公司核定费用为10000元，实际修理费为6000元，由孙某先垫付。可在同年，保险公司书面拒赔，认为孙某的要求，不属于保险财产保险责任

14、范围。试对该案例进行分析。,保险学财产损失保险,船舶保险,以各种船舶、水上装置及其碰撞责任为保险标的的运输工具保险，传统财产保险业务的重要险种之一适用于各种团体单位、个人所有或与他人共有的机动船舶与非机动船舶，以及水上装置保险责任包括碰撞责任与非碰撞责任保险金额一张保单一个保险金额，但承保船舶本身的损失、碰撞责任和费用损失,保险学财产损失保险,飞机保险,以飞机及其相关责任风险为保险对象的保险，是国际再保险业务的重要来源机身保险以各种飞机本身作为保险标的，适用于任何航空公司、飞机拥有者、有利益关系者以及看管、控制飞机的人，是飞机保险最主要的业务采用不定值方式承保飞机战争、劫持险以飞机为保险标的，

15、以战争、劫持等特殊性质的风险为承保责任的保险飞机第三者责任保险承保飞机在保险期间可能造成第三者的损失且依法应当由被保险人承担经济赔偿责任的保险,保险学财产损失保险,本章内容,第一节:财产损失保险概述,第二节:火灾保险,第三节:运输保险,第四节:工程保险,第五节:农业保险,保险学财产损失保险,第四节 工程保险,工程保险及其特征建筑工程保险安装工程保险科技工程保险,保险学财产损失保险,工程保险及其特征,以各种工程项目为主要承保对象的一种财产保险特征承保风险责任广泛而集中涉及较多的利益关系人不同工程保险险种的内容相互交叉工程保险承担的主要是技术风险,保险学财产损失保险,建筑工程保险,建筑工程保险的适

16、用范围建筑工程保险的保险标的与保险金额建筑工程保险的责任范围,保险学财产损失保险,建筑工程保险的适用范围,适用于各种民用、工业用和公共事业用的建筑工程被保险人大致包括工程所有人工程承保人技术顾问一般由一方出面投保，并负责支付保险费,保险学财产损失保险,保险标的与保险金额,物质损失部分包括建筑工程本身、工程所有人提供的物料和项目、安装工程项目、建筑用机器设备、工地现有的建筑物、场地清理费、所有人或承包人在工地的其他财产等七项，每一项均需要独立确定保险金额，七项之和构成总保险金额第三者责任被保险人在工程保险期间，因意外事故造成工地及附近的第三者人身伤亡或财产损失依法应负的赔偿责任采用赔偿限额制特种

17、风险赔偿对保险单上列明的地震、洪水等特种风险造成的各项物质损失的赔偿通常单独规定赔偿限额,保险学财产损失保险,建筑工程保险的责任范围,包括物质部分和第三者责任两大部分对于错误设计引起的损失、停工引起的损失等保险人不负责任与一般财产保险不同，建筑工程保险采用工期保险单，即保险责任的起止通常以建筑工程的开工到竣工为期保险赔偿按受损项目分项处理，并适用于各项目的保险金额或赔偿限额,保险学财产损失保险,安装工程保险,以各种大型机器设备的安装工程项目为保险标的，保险人承保安装期间因自然灾害或意外事故造成的物质损失及有关法律赔偿责任适用范围安装工程项目的所有人、承包人、分承包人、供货人、制造商特点以安装项

18、目为主要承保对象风险分布具有明显的阶段性承保人为风险，并具有技术色彩保险标的物质损失：安装项目、土木建筑工程项目、场地清理费、承包人的机器设备、其他财产特种危险赔偿第三者责任费率安装项目费率、试车费率、保证期费率、各种附加保障增收费率、机器设备费率、第三者责任保险费率,保险学财产损失保险,科技工程保险,海洋石油开发保险承保从勘探到建成、生产整个开发过程中的风险卫星保险以卫星为保险标的，属于航天工程保险范畴核电站保险以核电站及其责任风险为保险对象，是核能民用工业发展的必要风险保障措施,保险学财产损失保险,本章内容,第一节:财产损失保险概述,第二节:火灾保险,第三节:运输保险,第四节:工程保险,第

19、五节:农业保险,保险学财产损失保险,第五节 农业保险,农业保险及其特征农业保险的基本内容,保险学财产损失保险,农业保险及其特征,主要承保种植业和养殖业按保险责任划分为单一责任保险、混合责任保险和一切险特点面广量大受自然风险和经济风险的双重制约风险结构具有特殊性高风险与高赔付率并存需要政府的支持,保险学财产损失保险,农业保险的基本内容,农业保险的险种结构农业保险的保险金额农业保险中需要注意的事项,保险学财产损失保险,农业保险的险种结构,种植业保险,养殖业保险,农作物保险,林木保险,其他作物保险,森林保险,果树保险,牲畜保险,畜禽保险,水产养殖保险,家禽保险等,农业保险,保险学财产损失保险,农业保险的保险金额,实行低保额制，以利承保人控制风险保成本以各地同类标的投入的平均成本作为计算保额的依据适用于生长期农作物保险、森林保险和水产养殖业保险保产量按照各地同类保险标的的产量确定保险金额适用于农作物保险、林木保险和水产养殖保险估价确定由保险人与被保险人双方协商确定投保标的的保险金额适用于牲畜保险等,保险学财产损失保险,农业保险中需要注意的事项,审慎选择风险责任让被保险方分担相应的责任适宜采取统保方式承保明确地理位置争取政府支持,