《小牛安心债权基金》PPT课件.ppt

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1、小牛安心债权基金,深圳市小牛投资管理有限公司,私人理财顾问 陈多桢,基金目的,投资于深圳等地区赎楼业务或风险可控的优质中小企业融资项目。,基金背景,背景一：中国的房地产市场作为当今世界上最大的房地产市场。改革开放以来，特别是1998年进一步深化城镇住房制度改革以来，伴随着城镇化的快速发展，我国的房地产业得到了快速发展，房地产竣工销售面积屡创新高。因我国房地产拥有投资消费双重特性，经过数年沉淀，在我国拥有房产物业的人群数字庞大。在目前中国一线城市土地供应趋紧和刚性需求居高不下等因素影响下，一线城市二手房市场将持续活跃。,背景二：随市场经济意识的日益深入，企业经营理念和民众消费投资观念上都有很大转

2、变，负债经营、杠杆投资、提前消费、主动理财深入众心，在这种意识大环境下有大量企业和个人因生产经营、消费投资需要进行融资（一般通过不动产担保进行融资），债权基金设立就是为了满足他们的融资需求。从业务层面来看，债权基金在城市拥有广阔的发展空间。,赎楼业务运作,融资方因其经营、消费或者出售在押不动产的需要，向基金申请一笔解押资金，赎出其在押不动产；解押后的不动产用于出售，或者再次办理经营性或消费性贷款，用出售款或新的贷款来偿还基金解押贷款。,赎楼业务举例,何先生、徐小姐拥有福田区的房产，目前市场价值为300万元。原在GS银行深圳湾支行做按揭贷款人民币126万元，目前还欠款余额约95.1万元。业主因企

3、业经营的需要，拟用其房产在ZS银行蛇口支行做个人经营性贷款人民币210万元，现业主向我司申请赎楼资金。业务操作：1、做卖方委托公证，签署财务咨询服务协议、借款借据等；2、打印最新还款清单，GS银行的欠款清单，清单显示欠款金额约为95.1万元，向公司报批该笔业务，申请出款；3、与ZS银行确认回款收款账号，如果收款账号不是我司指定人账号的必需收取客户身份证原件、卡折原件、取消网银及收取密码；4、确认后收集齐资料报批公司，走审批流程。完成审批后，查档、收取费用、出款偿还银行贷款,解除抵押登记；5、偿还银行贷款后，要向银行确认领取房产证的时间；6、到交易中心进行注销抵押登记；7、可以提前预约再按揭银行

4、驻点人员携带银行借款合同、抵押合同，由我司人员携带公证书原件、房产证原件共同至福田交易中心办理抵押登记递件手续；8、抵押完成，银行放款至第三方收款账户后，我司财务进行结算，退余款。,赎楼业务特点,特点1、两明确借款用途明确：客户借款资金唯一的用途是用于解押，有效防止资金被挪用；还款来源明确：用出售款、已有银行贷款审批批复或承诺，还款来源明确；,特点2、两保障专业操作，业务娴熟，风险可控，保障债权权益；业务操作环节，层层把关，实行资金、证件与客户严格分离，保障业务安全完成；,特点3、两快资金使用周期短而快，借款受经济周期性变化和经营恶化影响的风险很小；业务操作效率高而快，资金周转率高，在风险可控

5、的前提下获得稳定的收益。,市场容量举例,上图统计2011年共成交房产73086套，以每套面积为70平米，平均单价为16800元/平方米的价格计算：成交金额约为860亿元。假设当时深圳二手楼房银行按揭贷款金额为成交价的70%，客户已偿还部分贷款或一次性购买物业，折算比例为60%，即有：860*70%*60%361.20亿元。,2012年共成交房产65303套，以每套面积为70平米，平均单价为17671元/平方米的价格计算：成交金额约为808亿元。假设当时深圳二手楼房银行按揭贷款金额成交价的70%，客户已偿还部分贷款或一次性购买物业，折算比例为60%，即有：808*70%*60%339.36亿元。

6、,市场容量举例,市场容量,赎楼业务容量大：从深圳2011年和2012年二手房交易数据估算，每年赎楼交易金额在300亿元以上。,中小企业融资缺口大：近年来虽然民营企业从银行获得贷款难的现象有所缓解，但中小企业难以获得银行贷款的现象还是普遍存在。这些难以获得银行贷款的中小企业，为了企业经营发展以及缓解短期或中长期资金不足的需要，一般通过自身拥有的不动产或资产抵押向社会融通资金是大多数中小企业的选择。而我国大中城市中小企业数量日益庞大，存在的资金缺口巨大。,基金交易结构,小牛安心债权基金概况,投资人投资款到达基金账户的次日起，投资人按实际投资额享受对应的预期年化收益,基金保障措施,措施一：结构化设计

7、 普通合伙人资金：有限合伙人资金=1:4，普通合伙人以其20%合伙企业份额作为安全垫，保障有限合伙人的投资收益和本金。,措施二：第三方担保 深圳市华信巨富投资担保有限公司提供连带责任保证担保，作为投资者资金安全的保障。,基金保障措施,措施四：基金管理人回购 为保障投资者本金和收益按期兑付，基金管理人签署回购协议；,措施三：基金由银行托管 基金由平安银行华侨城支行托管，保障资金投向于约定的投资项目中，不得挪作他用。,措施五：后续监督 基金管理人适时对融资方各类经营活动进行监督，实时了解融资方经营状况，保障投资安全。,基金亮点,亮点1：流动性好投资期1年，有效利用短期闲置资金，每月分配收益；,亮点

8、2：安全性高结构化设计，普通合伙人以其20%合伙企业份额作为安全垫，保障有限合伙人收益和本金；担保公司对基金每笔对外投资提供连带责任担保；,亮点3：收益稳健在同等流动性及风险条件下，收益要高于其他产品1%-3%；,亮点4：门槛较低认购起点仅30万元，满足有理财需求但难以企及信托、PE等产品认购门槛的市场需求。,基金管理人,深圳市小牛投资管理有限公司是一家专业的财富管理公司，汇集银行、信托、投融资、财富管理等领域的优秀人才，团队的主要成员均担任过金融集团及投资银行高管，拥有10年以上的债权融资、股权投资、信贷风险审评、收购兼并等金融服务行业实战经验，实操的债权、股权投融资项目交易额超过人民币50

9、0亿元，服务客户超过2000家，遍布珠三角、长三角、环渤海和成渝等四大经济圈，涉及全国10多个省、直辖市。,基金管理团队介绍-1,彭铁先生，毕业于湖南大学，获管理学学士学位，有中山大学金融学研究生学习、北京大学汇丰商学院学习经历，拥有多年投资管理、10年以上非银行金融公司工作经验，为中国第一批小额贷款、创新金融高级从业管理人员。善于企业战略管理、公司治理、投融资管理和资本运作，具有全球金融视野，对国际国内金融有深厚的理论和实践基础。现任小牛投资公司董事长。,基金管理团队介绍-2,曾昭勇先生，毕业于武汉大学经济学院，经济学学士，中级经济师，参加了清华大学工商管理课程的研修，在读江西财大EMBA。

10、曾到美国纽约通用电气公司（GE）全球总部克劳顿维尔管理培训中心和GE中国区总部学习经营管理。曾在全国最大的担保集团担任首席信贷官、副总裁。拥有超过22年的银行、担保、小额贷款公司行业经验。对债权融资、股权投融资等有超过2000家企业的实战运作经验。现任小牛投资公司执行总裁。,基金管理团队介绍-3,李瀚波女士 毕业于厦门大学，获经济学学士学位，中国注册会计师；曾任职于中科智担保集团、中科时富（深圳）公司等准金融集团公司，在中科创金融控股集团担任集团副总裁；有近20年的财务管理工作经验，精通财务和企业管理，熟悉融资、并购、上市运作，有丰富的投融资以及海外上市工作经验，成功运作亚洲开发银行、美国花旗、美国通用、凯雷投资以及太盟集团的股权投资项目。现任小牛投资公司副总裁。,基金管理团队介绍-4,李先林先生 毕业于武汉大学，获经济学学士学位；曾在国有大型银行任资深理财经理、知名财经杂志社任研究员、大型金融控股集团担任高层；拥有多年私人银行财富管理工作经验，对各个行业经营模式有独到的研究，熟悉投资融资市场，组织发行及管理过多只地产基金、矿产基金、定向增发基金和产业并购基金等，拥有丰富的基金、信托的募集与运作经验。现任小牛投资公司副总裁。,谢谢！,