《农信银业务培训》PPT课件.ppt
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1、农信银业务系统培训 2011年6月,主要内容:,农信银系统个人账户通存通兑,通存通兑业务:,柜台折业务 柜台卡业务 柜台冲销,农信银业务系统通存通兑的业务范围:,个人账户异地现金通存业务,包括柜台有无折存款,柜台有无卡存款 个人账户异地现金通兑业务,包括柜台有卡有折取现,自助设备取现 异地查询账户余额,包括柜台查询卡折余额,ATM查询卡余额,农信银业务系统不能跨社(行)异地代理的业务范围:,更换存折或银行卡 修改客户的支付条件(包括密码的修改)重写磁条信息 有权执法机关的冻结、解冻、查询、扣划 存折或银行卡的挂失及解挂 补登折 打印对账单,业务受理依据:,客户凭存折、银行卡(或存折账号、银行卡
2、卡号)、存款凭条在柜台办理通存业务 客户凭存折、银行卡、取款凭条及折、卡密码在柜台办理通兑业务,办理大额取现时还应提供开户时使用的有效身份证件,凭银行卡及卡密码在ATM机上办理通兑业务 客户凭存折、银行卡及折、卡密码在柜台办理余额查询业务,凭银行卡及卡密码在ATM机上办理余额查询业务,通存通兑业务操作流程:,品牌优势:集中农信银机构整体力量,借助农信银业务系统打造农信银结算服务品牌网点优势:全国农信系统25000家法人机构,共计 84000多营业网点,机构网点多数分布在农村和乡镇,成为了承担我国农村地区金融服务的主力军服务优势:系统运行面向服务的架构(SOA),贯穿客户关系管理(CRM)的理念
3、,业务交易流程清晰易懂,便于操作人员掌握和应用接入优势:支持多种模式和网络通讯方式的接入,目录:,基本情况目前提供的支付清算服务品种支付结算业务创新,农信银支付结算业务种类,银行汇票业务 实时和批量电子汇兑业务 柜面通(个人账户通存通兑)业务注:目前中心未向营业网点收取业务手续费,开办银行汇票业务的意义,提升金融企业服务形象、提高竞争实力增加支付结算手段、吸引客户是安全性高、信用等级高、客户接受度高的一种票据其业务功能是支票无法完全替代的,银行汇票:业务交易种类,银行汇票签发银行汇票解付银行汇票挂失银行汇票退票银行汇票撤销,银行汇票:业务特色,资金清算模式:资金圈存、解锁签发银行汇票资金的实时
4、圈存 解付时对圈存的资金解锁处理重要空白凭证管理:入库、登记、销号入库时按实际发放号段在系统中登记使用时中心端系统自动实时销号处理,银行汇票业务的处理流程签发,1、2 发起方成员单位通过其前置系统向清算中心发送银行汇票签发处理 3、4 对成员单位清算账户进行处理,返回成功信息,银行汇票业务的处理流程解付,1、2 解付成员单位经其前置将解付申请发送至清算中心 3、4 返回清算确认通知报文 5、6 发送银行汇票解付往账报文 7、8 回执报文,银行汇票:票样正面,银行汇票:票样背面,银行汇票:票面必须记载事项,表明“银行汇票”的字样无条件支付的承诺出票金额付款人名称收款人名称出票日期出票人签章,银行
5、汇票:流转程序,用于结算,背书转让,出票,申请签发,代理付款入账,提示付款,资金清算,退回多余款,申请人,背书人,被背书人,出票行,代理付款行,银行汇票:解付(一),经办人员收到客户提交或同城票据交换提入的银行汇票,应审核如下内容:审核银行汇票的票面真实性;审核银行汇票是否在提示付款期内;审核银行汇票的第二、三联是否齐全,两联记载的内容是否一致;审核银行汇票的“实际结算金额”栏是否填写,填写的大、小写金额是否一致,“实际结算金额”栏是否涂改;审核“多余金额”栏是否已填写,“多余金额”与“实际结算金额”之和是否等于汇票的票面金额,如全额解付,是否在“多余金额”栏元位填写“0”;审核银行汇票背书是
6、否连续;审核收款人是否在银行汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章。,银行汇票:汇票专用章的核对,严格按照中国人民银行办公厅关于规范银行汇票专用章事项的通知(银办发200654号)文件要求的样式及尺寸,即为直径3厘米的圆形印章印章上需有“汇票专用章”字样及12位银行机构代码(即人民银行支付系统行号)专用章所刊名称为“农村信用社联社”或“农村商业银行”、“农村合作银行”,银行汇票:解付(二),对于客户在柜台办理提示付款的银行汇票,经办人员还应审核以下内容:审核进账单上填写的收款人是否与银行汇票记载的最终收款人相符,是否在本网点开户,进账单填写的金额是否与汇票实际结算金额一致;对于现金银行汇票
7、,持票人需提供有效身份证件及复印件,在“持票人向银行提示付款签章”处签名或盖章,并填写“身份证件名称”、“发证机关”、“证件号码”等内容,经办人员审核客户填写内容与证件是否相符。对于同城票据交换提入的银行汇票,经办人员还应审核汇票第二、三联是否均加盖提出行的票据交换章。,银行汇票:解付(三),解付报文在柜台录入时应注意:票面记载收款人的账号、户名与进账单上填写的收款人账号、户名不一致的,解付报文的录入应与票面记载的内容一致;如收款人为企业客户,但票面并未记载收款人账号的,解付报文中不必录入进账单上填写的收款人账号。,银行汇票:挂失(一),未填明“现金”字样和代理付款社(行)的银行汇票不得挂失止
8、付。办理银行汇票挂失时,失票人应填写挂失止付通知书并签章。出票行和代理付款社(行)均可柜台受理银行汇票挂失申请,但必须由出票行进行挂失处理。,银行汇票:挂失(二),代理付款社(行)受理的挂失申请后,经办人员应检查该银行汇票是否在本机构已办理解付。对于尚未解付的银行汇票,代理付款社(行)通过农信银业务系统使用“自由格式报文”交易向出票社(行)发出挂失申请,在报文中注明汇票的要素及丧失原因等。,银行汇票:挂失(三),出票社(行)的经办人员收到代理付款社(行)的发出或持票人提交的挂失申请后,使用“银行汇票挂失”交易录入挂失申请信息,经业务主管授权后,通过行内综合业务系统发送至农信银资金清算中心。挂失
9、申请人应于十二日内将法院出具的公示催告书提交至出票行。,银行汇票:查询查复,办理银行汇票业务时遇下列情况之一的,应当发出查询:银行汇票密押错误;银行汇票专用章不清晰;银行汇票上压数机压印的金额模糊不清;其他需要查询的事项。,银行汇票:非正常退票原因,出票社(行)代理付款社(行)客户,银行汇票:出票社(行)的问题,出票社(行)出票金额压印位置错误,串位或误压印在“实际结算金额”处 银行汇票号码录入与票面实际号码不符出票社(行)使用凭证有误(省辖汇票凭证)出票社(行)将代理付款行指定为自己的行号,银行汇票:代理付款社(行)的问题,解付时录入要素有误,特别是收、付款人名称,导致解付不成功。因票面经办
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