[其他资格考试]金融职业资格考试证书.ppt

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1、兰州大学 贾明琪,1,金融职业资格考试证书,兰州大学 贾明琪,2,北师大教授董藩发微博称,当你40岁时，没有4千万身价不要来见我，也别说是我学生这是我对研究生的要求。培养其财富意识是我工作内容之一，当然前提是合理合法致富。自己富了意味着创造了很多GDP、税收、就业岗位，社会贡献大，也帮助了低收入者，并避免自己、家属及亲属成为社会负担。对高学历者来说，财富意味着奋斗意识和汗水，贫穷意味着无能、懒惰、耻辱和失败。,四大国际会计师事务所,在国际上，是指（2010年数据）：德勤（DTT），收入265.78亿美元，从业人员124000人。普华永道（PWC），收入265.69亿美元，从业人员116935人

2、。安永（Ernest&Young），收入213亿美元，从业人员99203人。毕马威（KPMG），收入206亿美元，从业人员93000人。（Price Waterhouse Coopers）(Deloitte Touche Tohmatsu）在中国大陆，是指（2009年数据）：普华永道中天，收入25.7亿人民币，从业人员4300人。德勤华永，收入23.7亿人民币，从业人员4116人。毕马威华振，收入22.2亿人民币，从业人员3706人。安永华明，收入19.6亿人民币，从业人员3569人。,兰州大学 贾明琪,3,兰州大学 贾明琪,4,充分开发要素收入,四大生产要素及要素收入：土地-地租 资本-利息

3、、资本利得 劳动力-工资 企业家才能-超额利润学会用资本创造财富（非劳动力赚钱）学好金融，学会理财，增长财富！,兰州大学 贾明琪,5,政策支持,党的“十七”大报告首次提出：“创造条件让更多的群众拥有财产性收入”。2010年3月15目，政府工作报告中：“要抓紧制定调整国民收入分配格局的政策措施，逐步提高 居民收入在国民收入分配中的比重，提高劳动报酬在初次分配中的比重，加大财政、税收在初次分配、和再分配中的调节作用，创造条件让更多的群众拥有财产性收入”。,兰州大学 贾明琪,6,增加财产性收入,财产性收入：是指家庭或个人拥有的：动产：银行存款、有价证券（股票、债券、基金、保险、金融衍生产品）、黄金、

4、古董、字画；不动产：房产、车辆、土地使用权鼓励进行实业投资（办企业、开公司）；投资金融产品：股票、债券、基金、保险、金融衍生产品.,兰州大学 贾明琪,7,卓越人才工程,一个值得我们关注的现象,兰州大学 贾明琪,8,观念分享,理财比“撰”钱更重要,“撰”钱,VS.,理财,兰州大学 贾明琪,9,不可回避的通货膨胀，我们的钱在缩水!,兰州大学 贾明琪,10,通货膨胀对您金钱的影响,10000元,20年后,3%,5%,8%,5537元,4155元,2145元,春华秋实,兰州大学 贾明琪,11,财,理,追求财富从改变观念开始！,理财就是把钱安排好,让她保值增值观念决定财富,观念创造财富,观念就是财富,兰

5、州大学 贾明琪,12,企业理财的三重门,第一重：自食其力第二重：借鸡下蛋第三重：不劳而获,12,兰州大学 贾明琪,13,销售收入,支出材料、工资、税金、,工作,自食其力型企业的现金流与报表：,兰州大学 贾明琪,14,销售收入,支出材料、工资、税金、,工作,借鸡下蛋型企业的现金流与报表,兰州大学 贾明琪,15,不劳而获型企业的现金流与报表,收入股息、利息、租金收入、专利使用费,支出,兰州大学 贾明琪,16,“一个人能力有大小，但只要有这点精神，把不劳而获当成终身的事业，就是一个高尚的人，一个纯粹的人，一个有道德的人，一个脱离了低级趣味的人，一个有益于人民的人”。,兰州大学 贾明琪,17,中国是一

6、个人口大国，只要冲破传统观念，就能尊享财富！观念决定财富观念就是财富,兰州大学 贾明琪,18,用别人的钱帮你理财用别人的智慧帮你理财!用别人的时间帮你理财!金融家们的座右铭,兰州大学 贾明琪,19,一、注册金融分析师（CFA）,CFA是“注册金融分析师”（Chartered Financial Analyst）的简称，也称为“特许金融分析师”，它是证券投资与管理界的一种职业资格称号，由美国“特许金融分析师学院”(ICFA)发起成立，每年在全球范围内举行资格考试。CFA 协会主办的CFA课程和考试被认为全球投资专业里最为严格的考试，在投资知识、专业标准及道德操守方面制定了全球准则。CFA特许状持

7、有人可以向其客户、雇主和同事表明他已经修读了一套严谨的专业课程，知识涵盖了广泛的投资领域，并且承诺遵守最高的职业道德准则。因此，CFA特许状被投资业看成一个“黄金标准”，投资者也希望找到那些持有CFA特许状的专业人士，因为这一资格被认为是投资业界中具有专业技能和职业操守的承诺。,兰州大学 贾明琪,20,1、CFA考试内容,CFA考试内容分为三个不同级别，分别是方式是Level I、Level II和Level III。考试在全球各个地点统一举行，每个考生必须依次完成三个不同级别的考试。CFA资格考试采用全英文，候选人除应掌握金融知识外，还必须具备良好的英文专业阅读能力。顺利通过CFA课程即是达

8、到一种成就，能获得雇主、投资者和整个投资界的高度尊重。,兰州大学 贾明琪,21,2、考试科目,考试难度很大、费用高，全部考完至少需要2-3万人民币。考试内容大致有：伦理和职业标准；财务会计；数量技术；经济学；固定收益证券分析；权益证券分析；组合投资管理。,兰州大学 贾明琪,22,兰州大学 贾明琪,23,4、职业前景,目前在国内，金融类的从业人员更多地局限于银行和股票、期货等几个有限的市场。当前，雇佣CFA人士最多的世界著名机构包括：美林、高盛、摩根、花旗、普华永道等。而发达国家的金融行业，随着金融创新和业务的扩展，已经延伸到很广泛的领域。衍生产品、固定收益产品、风险投资、PE等相关领域均有待国

9、内新一代的金融人才去开拓。目前，国内机构普遍存在着投资分析水平不高、金融投资分析专长的合格人才奇缺等问题。对高端金融人才存在着迫切的渴求：许多公司的在招聘时明确提出，要有工作经验，拥有专业证书（CPA、CFA、FRM）人员优先，尤其是外资机构。据不完全统计，我国今后十年内每年将需要十五万金融领域的专业人才。目前年薪大约100万元,兰州大学 贾明琪,24,二、国际金融理财师（CFP）,CFP(Certified Financial Planner)即国际金融理财师、注册金融理财师或者注册理财规划师。金融理财师是遵循金融理财规范流程的六大步骤、帮助客户实现人生目标的专业人士。作为一名“金融理财师”

10、，必须能够正确分析和评估客户的财务状况，并根据客户所处的生涯阶段和风险承受能力，为客户量身定做一份合理的理财方案。一般而言，各国政府都没有针对“金融理财师”设立对应的管理标准，而是根据各种金融顾问所提供的服务进行监管。,兰州大学 贾明琪,25,1、资格考试,CFP 是从事金融理财，达到国际CFP组织所规定的教育（Education）、考试（Examination）、从业经验（Experience）和职业道德（Ethics）标准（以下简称为“4E”标准），并取得资格认证的专业人士。考虑到国内对于具备基本理财技能的金融理财师的需求数量和急迫性均远远超过具备国际水准的CFP，中国金融理财标准委员会决

11、定采用多数国际CFP组织正式成员的做法，在中国实施两级金融理财师认证制度。,兰州大学 贾明琪,26,2、职业前景,典型的CFP收入是由手续费和佣金两方面构成的。也就是通过为顾客管理和运用资产而按一定比例（通常是6%-10%）收取的手续费。以及当出售特定的商品时，会从该商品的所有权人处获得一定的手续费（佣金）。这两种收入构成了CFP报酬基本形态。还有美国的CFP实务者以小时为单位，做顾问收费的情形是极为少见的。但按小时支付工资的情形是有的，一般每小时可以获得120美元左右。,兰州大学 贾明琪,27,三、金融理财师（AFP）,证书名称：中国金融理财标准委员会决定采用多数国际CFP组织正式成员的做法

12、，在中国实施两级金融理财师认证制度，即金融理财师（Associate Financial Planner，以下简称AFP）和国际金融理财师（Certified Financial Planner?，以下简称CFP）认证制度。主办机构：国际金融理财标准委员会与中国金融教育发展基金会（该基金会属非营利组织）已签署准会员协议，允许该会通过中国金融理财标准委员会(Financial Planning Standards Council of China,FPSCC)，作为该机构在我国进行该协会推出的CFPTM资格认证唯一的管理者。中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会成立,由前人民银行副行长、人民银

13、行研究生部刘鸿儒教授牵头，并建立和制定该协会的金融理财师体制和标准。,兰州大学 贾明琪,28,培训考试,证书效用：AFP培训为CFP培训的第一阶段，通过结业考试，学员可获得金融理财师培训合格证书；在完成AFP培训后，学员可参加CFP第二阶段的培训，即高级金融理财课程。通过结业考试，学员可获得国际金融理财师培训合格证书，可申请参加CFP资格考试。并没有官方成文的认证。课程主要涉及数具模型、西方理财学、产品开发等内容，考试难度大，可操作性不强。据了解，工商银行启动了金融理财师培训工作，对行内理财业务骨干进行了金融理财师专业培训，其中东莞分行派选60人到广州参加考试，仅两人通过。,兰州大学 贾明琪,

14、29,四、国家理财规划师（ChFP）,证书名称：理财规划师（Chartered Financial Planner，简称CHFP）是真正国家权威理财规划职称。2003年“理财规划师”列入国家职业大典，理财规划师国家职业标准正式发布。经全国统一考试颁发理财规划师职业资格证书（国家二级）。主办机构：标准发布后，国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会成立，作为制定及修订职业标准等事务的专门机构，委员会成员主要是来自学术界和金融业的资深人士。委员会在标准的修订过程中充分听取了从业人员的意见，体现金融业对理财规划师的现实和潜在要求。2005年，理财规划师专业委员会成立了秘书处，负责日常工作，目前

15、设于北京东方华尔金融咨询有限公司。,兰州大学 贾明琪,30,资格考试,证书效用：是国家劳动和社会保障部颁发的理财规划师职业资格证书，是经过联合国成员国相关组织及我国共同承认的，出国公证、司法有效，是目前我国官方认可的最具有权威的理财规划师证书，同时也被全球绝大多数国家官方认可。ChFP证书是目前世界上最权威的理财顾问认证项目，ChFP持证者人数的多少，已成为衡量一个国家或地区理财行业发达程度的参考指标。对个人来说，ChFP证书是理财专家的身份证明，更是获得高薪和高职的有力保证。课程主要包括：职业道德规范、宏观经济学、货币金融学基础、财务与会计、税收制度与税务筹划、法律基础、现金规划与家庭消费支

16、出规划、社会保障与企业年金、保险规划、投资管理、实业投资、遗产规划、理财规划师工作要求。考核方法理财规划师（ChFP）全国统一考试内容：基础知识、操作技能、综合评审。,兰州大学 贾明琪,31,五、注册财务策划师（RFP）,证书名称：Registered Financial Planner，中文翻译为注册财务策划师，简称RFP。主办机构：RFP证书由中国香港注册财务策划师协会（RFP-HK）推出，与国内高校合作开展认证。证书效用：考试合格由香港注册财务策划师协会颁发这册财务策划师资格证书。并未得到官方的真正认可。考试内容：RFP认证考试包括财务策划、投资策划、保险策划、国际财务管理与税务、融资策

17、划、财务策划实践六个部分，注重考察考生对财务策划专业知识的掌握程度及操作技能。,兰州大学 贾明琪,32,六、金融风险管理师（FRM）,FRM（Financial Risk Manager）是全球金融风险管理领域的一种资格认证，由美国“全球风险协会”（GARP）设立。GARP是一个拥有来自超过150个国家的85000名会员的世界最大的金融协会组织之一，主要服务于5000多家银行、证券公司、学术机构、政府管理机构、资产管理机构、保险公司及非金融性公司等。其主要职能是通过信息交换，实施教育计划，提高金融风险管理领域的标准。FRM考试始于1997年，每年11月中旬举行一次考试（2010年起分级考试时间

18、为每年5月和11月），截至2008年底已实行了13年，全球共有13685名人员获得FRM头衔。FRM考试在中国北京、上海、香港和台湾设有考点，目前中国（包括香港、台湾）已取得FRM证书的大约在800人左右。,兰州大学 贾明琪,33,FRM职业前景,风险管理涵盖众多领域，包括数量分析、市场风险、信用风险、操作风险、基金投资风险、会计、法律、等内容。在今日错综复杂、瞬息万变的金融市场上，风险往往难以掌握。在金融市场困境或有危机发生时，有效管理风险往往成为企业成功的重要关键。而这一攸关企业组织及其投资人命运的重要决策，需要众多的金融风险管理专业人士(Financial Risk Profession

19、als)的参与，故FRM日益受到重视，全球报考人数以每年超过38%成长，已俨然成为全球瞩目的国际风险管理证照。在国内正日益受到国家金融监管机构以及各家金融机构的重视,对金融风险专业人员的需求日益壮大。,兰州大学 贾明琪,34,七、是注册会计师（CPA）,CPA是注册会计师（Certified Public Accountant）的英文缩写，是指依法取得注册会计师证书并接受委托从事审计和会计咨询、会计服务业务的执业人员。注册会计师主要承接的工作有审查企业的会计报表，出具审计报告；验证企业资本，出具验资报告；办理企业合并、分立、清算事宜中的审计业务，出具有关的报告；法律、行政法规规定的其他审计业务

20、等。尤其是在执行上市公司审计时，注册会计师不仅要鉴证一个公司是否遵循了法律、法规和制度，而且还要判定其会计报表是否遵循了真实性、公允性和一贯性原则。由注册会计师依法执行审计业务出具的报告，具有证明效力。,兰州大学 贾明琪,35,八、注册资产评估师（CPV）,注册资产评估师（CPV）（Certified Public Valuer），是指经全国统一考试合格，取得注册资产评估师执业资格证书并经注册登记的资产评估人员。考试设有5个科目，具体是：资产评估、经济法、财务会计、机电设备评估基础、建筑工程评估基础。,兰州大学 贾明琪,36,九、注册税务师简称CTA,注册税务师是指经全国统一考试合格，取得注册

21、税务师执业资格证书并经注册登记的、从事税务代理活动的专业技术人员。注册税务师简称CTA（Certified Tax Agents）是中国的一项执业资格考试。,兰州大学 贾明琪,37,十、注册房地产估价师（CREA）,注册房地产估价师（certified real estate appraiser，CREA）是指经全国房地产估价师执业资格统一考试合格或者资格认定、资格互认，依法取得房地产估价师注册证书，从事房地产估价活动的人员。注册房地产估价师分为专职和兼职两类。专职注册房地产估价师是指与注册所在的房地产估价机构签订了劳动合同，该机构委托当地人才服务中心为其托管人事档案并为其缴纳社会保险的注册房

22、地产估价师。除专职注册房地产估价师之外的注册房地产估价师，为兼职注册房地产估价师。,兰州大学 贾明琪,38,十一、证券从业人员资格（SAC）,证券从业人员资格考试是由中国证券业协会负责组织的全国统一考试，证券资格是进入证券行业的必备证书，是进入银行或非银行金融机构、上市公司、投资公司、大型企业集团、财经媒体、政府经济部门的重要参考。因此，参加证券从业人员资格考试是从事证券职业的第一道关口，证券从业资格证同时也被称为证券行业的准入证。该考试时间由证券协会每年统一确定，资格考试已全部采用网上报名，采用全国统考、闭卷方式对学员进行考核。,兰州大学 贾明琪,39,兰州大学 贾明琪,40,十二、期货从业

23、的资格,获得期货从业的资格，即有资格进行期货从业。需要通过考试，获得期货考试合格证，然后进入期货公司，由单位向中国期货协会提出申请从而获得期货从业资格。,兰州大学 贾明琪,41,十三、银行业从业人员资格,CCBP是“中国银行业从业人员资格认证”（Certification of China Banking Professional）的英文缩写。建立银行业从业人员资格认证制度是依法从事银行业专业岗位的学识、技术和能力的基本要求。银行业从业人员资格认证制度，由四个基本的环节组成，即资格标准、考试制度、资格审核和继续教育。,兰州大学 贾明琪,42,十四、保险从业资格证,自1999年起，由保监会，中央广播电视大学联合组织举行保险代理人资格考试。目前，作为保险行业从业的第一个门槛，保险代理人资格考试由保监会和地方电大或地方保险协会合办，部分省市的考试已延伸到县级市。,