【大学课件】投资理财的选择 储蓄存款和商业银行PPT(P24).ppt

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1、第六课 投资理财的选择,第 1 课时,储蓄存款和商业银行,http:/,http:/,1储蓄存款,各商业银行,本金,存期,(1)储蓄机构：主要是_。(2)利息：利息的多少取决于三个因素：_、_和利息率水平。利息的计算公式：存款利息_。(3)类型：_储蓄和_储蓄两大类。,本金利息率存款期限,活期,定期,流动性,收益,流动性,高于,(4)特点：活期储蓄_强、灵活方便，但 _低。定期储蓄_差，收益_活期储蓄，,但一般低于债券和股票。,http:/,2我国的商业银行(1)含 义：是 指 经 营 吸 收 _、发 放 贷 款、_等业务，并以_为主要经营目标的金融机构。(2)主要业务：_(基础业务)。_(主

2、体业务、也是银行利润的主要来源)。_。,公众存款,办理结算,利润,存款业务,贷款业务,结算业务,http:/,1下列对储蓄存款的特点说法不正确的是(,),A活期储蓄流动性强、灵活方便，但收益较低B储蓄存款比较安全，风险较低C定期储蓄流动性很差，不能提前支取D办理储蓄存款的主要机构是各商业银行解析定期储蓄流动性较差，也可以提前支取，但是利息只能按照活期储蓄来计算，C 项的说法是不准确的。A、B、D三项观点都是正确的。答案C,http:/,2李某把 3 万元现金存入国内某商业银行，存期为一年，到期时李某获得 540 元的利息。那么李某利息收入的来源是,(,),A银行发放贷款收取的利息C银行利润,B

3、国家对储户的奖励D银行的存款准备金,解析银行向社会吸收资金，以此为基础开展贷款业务而获利。储户的利息收入实际上可以理解为银行因使用储户资金而支付的报酬，它来源于银行贷款利息。B、D 两项明显错误。银行利润银行的总收入总支出(包含支付给储户的利息等)，可见银行利润不是存款利息的来源，C 项错误。答案A,http:/,3银行是现代经济活动的枢纽，目前我国商业银行的主体,业务是(,),A存款业务C结算业务,B贷款业务D保险业务,解析贷款业务是我国商业银行的主体业务，也是商业银行营利的主要来源，B 项正确。存款业务是商业银行的基础业务，不选 A。结算业务是商业银行的主要业务之一，但不是主体业务，不选

4、C。商业银行可以代理保险业务，但保险业务不是主要业务，不选 D。答案B,http:/,4如果你父母向你询问家里如何存款更合理，你的回答是,(,),A尽可能都存定期，因为这样获得的利息较多B多存活期，因为这样存取方便C把钱存入民营银行，因为民营银行的利息高D合理确定存期长短，既要考虑利息收入和存取方便，也要考虑通货膨胀的风险,http:/,解析活期储蓄流动性强，灵活方便，但收益低；定期储蓄流动性较差，收益高于活期储蓄。储蓄存款也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险，D 项正确。A、B 两项只看到了定期储蓄和活期储蓄的优点，没有看到不足，不选。民营银行相对国家控股银行来说风

5、险更大，不选 C。,答案D,http:/,5我国金融体系改革的目标，就是建立适应市场经济发展的多种金融机构并存的商业银行体系。这一体系的主体是,(,),A国家控股银行C非国有银行,B国有独资银行D民营和外资银行,解析在我国，多种所有制银行共同发展，其中国家控股银行是主体，体现了公有制经济在国民经济中的主体地位，A项符合题意。答案A,http:/,知识点 1,储蓄存款,1储蓄存款(1)含义：是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。(2)储蓄机构：主要是各商业银行。2存

6、款利息(1)含义：存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。,(2)计算方法：存款利息本金利息率存款期限。,http:/,利率，是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。关于利率的计算要注意三点：,(1)存款利率与贷款利率相比较：一般来说，贷款利率高于,存款利率。,(2)基准利率与浮动利率：存贷款基准利率由中国人民银行拟定，经国务院批准后执行；商业银行在执行基准利率的基础上可以适当浮动，实行浮动利率。,(3)年利率、月利率和日利率的换算方法：年利率月利率,12(月)日利率365(天),http:/,3影响存款储蓄收益的因素,(1)利率水平：在其他条件不变的情况，利率

7、水平与利息成,正比。,(2)物价水平：利率水平同期物价涨幅，存款收益存在；,利率水平同期物价涨幅，存款缩水，财富缩水。,(3)其他因素：税收、提前支取等也会影响储户的实际收益。,http:/,4我国公民的储蓄存款,活期储蓄与定期储蓄的比较,http:/,【例题】我国是世界上居民储蓄率最高的国家之一。近几年来居民储蓄余额一直居高不下，虽然很高的居民储蓄给予我国经济建设有利的资金支持，但不利于解决我国内需不足的问题。下列可以有效地抑制我国城乡居民存款储蓄过快增长的措,施有(,),提高银行存贷款利率,完善社会保障体系,拓宽投,资渠道,完善个人消费信贷，改善消费环境,A,B,C,D,http:/,【解

8、析】D。完善社会保障体系，居民没有后顾之忧，就能扩大消费，减少存款，正确。拓宽投资渠道，使居民投资多样化，可减少存款占投资的比例，正确。完善个人消费信贷，改善消费环境，能促使城乡居民扩大消费，减少存款，正确。提高银行存贷款利率，会促使城乡居民增加存款，不选。故选 D。,http:/,【针对性训练】12011 年 9 月以来，我国存款加速流出银行体系。前 15日，工行、农行、中行、建行四大银行存款较 8 月末减少 4 200亿元左右，出现罕见天量负增长。下列最有可能是导致目前我,国银行存款下降原因的是(,),A城乡居民收入水平大幅下降B银行破产风险加大，信用度降低C银行存款实际收益下降，居民储蓄

9、意愿降低D国家规范银行业经营秩序，导致服务性收费项目大幅减少,http:/,解析由于 CPI 高于银行利率，导致储户实际收益为负，这是导致居民储蓄意愿下降的主要原因，C 项符合题意。A、B两项明显不符合现实。D 项不能构成原因。,答案C,http:/,知识点 2,我国的商业银行,1商业银行的含义及体系(1)含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。商业银行是企业法人，是金融企业，以银行利润为经营目标。中国人民银行是我国的中央银行，是国家机关，是我国金融机构的主要管理机构，不是商业银行。(2)体系：我国商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融

10、体系中最重要的组成部分。,http:/,2商业银行的业务(1)存款业务。,含义：商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，,并且按规定还本付息的业务。,地位：它是商业银行的基础业务。(2)贷款业务。,含义：商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币,资金，并要求偿还本金和利息的行为。,地位：它是我国商业银行的主体业务，是商业银行营利,的主要来源。,http:/,如何计算银行利润,银行利润银行收入银行支出。,银行收入贷款利息服务费；银行支出存款利息银,行其他支出。,分类：主要有工商业贷款和消费贷款。,贷款标准:银行根据借款人的信用状况决定是否发放贷款。(3)结算业务：结算业务是商业银行为社会经

11、济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。银行对此收取一定的服务费用。,(4)其他业务：商业银行还提供债券买卖及兑付、代理买卖,外汇、代理保险、提供保管箱等服务。,http:/,【针对性训练】2在我国，银行是国家宏观调控的关键部门，对国民经济的发展具有巨大作用。银行能把“小钱”变成“大钱”，把“死,钱”变成“活钱”。这一作用是通过_业务实现的。(,),A发放货币，管理货币C转账结算,B吸收存款，发放贷款D货币兑换，货币收存,解析本题考查银行的作用与业务。银行通过吸收存款，把“零钱”变成“整钱”，把“小钱”变成“大钱”；通过发放贷款，把“死钱”变成“活钱”，为我国经济发展提供资金，B 项符合题

12、意。A、C、D 三项均不符合题目要求。答案B,http:/,误区 1：居民储蓄存款越多越好。,注意：储蓄存款增多意味着我国经济发展，人民可支配收入增加；但是过多的储蓄存款将不利于人民生活水平的提高和内需的扩大，影响经济发展。误区 2：活期储蓄流通性强。,注意：活期储蓄流动性强，股票的流通性强。,http:/,误区 3：银行存款利率越高，储户的实际收益越多。注意：当存款利率上调幅度高于同期物价涨幅时，储户的实际收益会增加；当存款利率上调幅度等于或者低于同期物价涨幅时，储户的实际收益不变或者减少。误区 4：商业银行的基础业务是贷款业务。,注意：商业银行的基础业务是存款业务，贷款业务是商业,银行的主体业务。,误区 5：银行制定和执行货币政策。,注意：中国人民银行是我国主要的金融管理机关，负责制定和实施货币政策。商业银行是金融企业，以营利为目的，不能制定货币政策，必须执行国家货币政策。,http:/,