《责任险推动》PPT课件.ppt

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1、责任保险产品培训-销售,浙商保险 2014.12,主要内容,公司责任险经营情况责任保险简要概述责任险产品目录责任险主要险种推介责任险推广渠道,公司责任险经营情况-2013年分险种,主要内容,公司责任险经营情况责任保险简要概述责任险产品目录责任险主要险种推介责任险推广渠道,责任风险与责任保险,责任风险：指公民和法人在经济、贸易、生产、经营、业务活动和日常生活中，因疏忽或过失造成其他人的人身伤害或财产损失(必要的合理的费用)，而依法应对受害者承担经济赔偿责任的可能性。责任保险：是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。关键词:疏忽或过失-人身伤害或财产损失(必要的合理的费用)-依法

2、-承担经济赔偿责任,引申内涵,第三者：保险人对被保险人给第三者造成的伤害，可依照法律或合约直接向受损害的第三者赔偿保险金。保险对象：民事损害赔偿责任；法律责任：民事法律责任中的民事经济赔偿责任,而非刑事法律责任或行政法律责任。风险特性：承保的标的是责任，所承保的风险是动态的，风险的大小不只与被保险人有关，还受到第三者的影响；事故发生时，常有诉讼的可能性；责任保险承担保险给付责任必须满足的两个基本条件：第三者受到财产损失或人身损害并行使损害赔偿请求权；被保险人对第三者的损害应当承担赔偿责任。,几个概念,累计赔偿限额每次事故赔偿限额索赔发生制事故发生制索赔期追溯期司法管辖,概念,累计赔偿限额：保险

3、人与被保险人在保单中约定在保险期间内因发生多次责任事故所产生的赔偿责任，保险人所承担的最高的累计限额，包括各项责任赔偿限额、诉讼费和其他费用；在保险的有效期内发生多次责任事故时，保险人每赔偿一次，均要在累计赔偿限额中予以扣除，当累计赔偿的金额达到保险单中所约定的累计赔偿限额时，则保单的效力即刻中止，即使保险期间尚未届满或在保险期间又发生了责任事故，保险人也不负责赔偿；一般情况下，累计赔偿限额是责任险收取保费的基础。但如产品责任险也会以销售额（营业额）来计算保费。,概念,每次事故赔偿限额;保险人在保险期限内对于一次责任事故所承担的最高限额；“每次事故”或“同一事故”并非指事故造成的损失数量，而是

4、指同一原因引发一次责任事故或一系列责任事故，如果保单约定了每次事故赔偿限额，则在保单的有效期内，发生任何一次责任事故造成被保险人应承担赔偿责任时，保险人的赔偿金额应以约定的每次事故的赔偿限额为限；在约定每次事故赔偿限额时，可以将财产损失和人身伤亡合并成一个限额，也可以分列成每次事故财产损失赔偿限额和每次事故人身伤亡赔偿限额；有时我们还会规定每次事故每人赔偿限额，这里的限额是针对人身伤亡而言，即在保险期间发生的任何一次责任事故导致被保险人承担赔偿责任时，保险人都应在每人的赔偿限额之内进行赔付；对于保险公司管控风险来说每次事故赔偿限额显得尤为重要。,概念,责任保险在两个方面涉及司法管辖权：关于保险

5、合同的解释、争议；关于第三者的索赔（包括诉讼）的处理。第三者的索赔、诉讼的司法管辖权可以由被保险人和保险人在签定保险合同时约定，一般有下列几种形式：中国（不含台湾、香港、澳门）司法管辖权；世界司法管辖权（不含美加）；世界司法管辖权（含美加）。世界司法管辖权（含美加）：是风险最高的司法管辖权，主要原因是由于中美的法律体系不同，美国是海洋法体系，法庭的核心裁决来自陪审团；中国大陆是大陆法体系，法庭的核心裁决来自法官，律师的作用相对比较小；同时美加的民事责任的赔偿金额是全球最高的。,概念,索赔发生制：是指被保险人负责赔偿在保险期限内因第三者向被保险人提出索赔，而应由被保险人承担赔偿责任的一种保险方式

6、；该类保险不考虑造成第三者损害的事故或行为是否发生在保险期限内，而只考虑第三者是否在保险期限内首次提出索赔。事故发生制：是指被保险人造成第三者损害的事故或行为发生在保险期限内而要被保险人承担赔偿责任的一种保险方式；该类保险不考虑事故被发现的时间以及第三者提出索赔的时间是否在保险期限内，而只考虑被保险人造成第三者损害的事故发生在保险期限内，称之为“长尾责任”。追溯期在索赔发生制的前提下，才有追溯期的概念，即责任追溯到以往几年的期限。由于采用这种方式会将多年前发生的事故在现在的保单中提出索赔，保险人必须随时准备处理那些保险期限已经结束却提出索赔的案子，所以才提出追溯期的概念；一般情况下被保险人第一

7、年投保是没有追溯期的，只有在续保时才追溯至第一张保单的保险起期，依此类推。,责任期限,概念,问题,某产品责任保险单的保险期限是2014年5月1日至2015年4月30日，追溯日期为2012年1月1日。那么下列哪个选项的条件可以得到理赔？（）A.发生在2013年5月，在2013年7月索赔B.发生在2012年3月，在2013年5月索赔C.发生在2011年5月，在2014年6月索赔D.发生在2012年4月，在2014年6月索赔,公众责任险产品责任险医疗责任险律师执业责任险雇主责任险校方责任险旅行社责任险,事故发生制,索赔发生制,连连看,案例练习,公众责任险产品责任险医疗责任险律师执业责任险雇主责任险校

8、方责任险旅行社责任险,事故发生制,索赔发生制,连连看,案例练习,责任保险的分类,责任保险的共同特征,赔偿责任范围,诉讼、法律及其他约定费用,人身伤亡、财产损失,损害赔偿范围：财产损害赔偿：人身伤亡赔偿，不仅指身体有形毁损，也包括脑力损害、精神损害、丧失工作及死亡等。一般包括：医疗费用（住院费、医药费、护理费）；丧葬费用；误工费；其他损失（例如生活费、精神损害赔偿等）。必要的、合理的费用：诉讼费、律师费、仲裁费等。,发生意外事故,赔偿原因,责任保险的共同特征,过失、疏忽造成的损失,赔偿基础,依法应当赔偿的责任,责任保险的共同特征,累计,每次（每人）,事故发生制,索赔发生制,赔偿限额,承保基础,主

9、要内容,公司责任险经营情况责任保险简要概述责任险产品目录责任险主要险种推介责任险推广渠道,责任保险产品目录,公司责任险经营情况责任保险简要概述责任险产品目录责任险主要险种推介责任险推广渠道,主要内容,主要险种推介-公众责任险,公众责任：又称第三者责任、公共责任或综合责任。凡公民、企事业单位、机关、团体因自身的疏忽或过失等侵权行为，致使他人的人身或财产受到损害，该责任人就应依法承担对受害人的经济赔偿责任。由于责任人的行为损害了公众利益，所以这种责任被称作公众责任。公众责任险的主要险种：目前我国开办的通常有场所责任保险、火灾公众责任保险、餐饮场所责任保险、电梯责任保险、物业管理责任险等。,主要险种

10、推介-公众责任险,主要险种推介-产品责任险,产品责任：又称制品责任、制造物责任或商品制造人责任等，是指产品生产者及销售者因该产品的缺陷致使消费者遭受人身伤害或财产损失时应承担的经济赔偿责任。,产品存在缺陷,设计缺陷 制造缺陷 指示缺陷,被保险产品的范围：根据中华人民共和国产品质量法的规定，“产品”是指经加工、制作，用于销售的产品。保险人承担缺陷产品损害赔偿责任有两个限制条件：造成第三者损害的事故必须是意外的、偶然的，而不是被保险人所能预料的；是保险事故必须发生在制造或销售场所之外的地方，且产品的所有权已经转移给用户。（如果造成伤亡、损失的缺陷产品仍然在被保险人的生产场所内，产品责任险不承担责任

11、，一般属于公众责任险承保的范围。）地域范围：保险事故发生的地域为保单明细表中列明的承保区域，一般为中国境内。索赔发生制为承保基础。司法管辖：中国，法律依据适用中华人民共和国法律。,主要险种推介-产品责任险,承保产品责任需要考虑的因素：产品的种类、用途、特点可能对人体或财产造成损害的风险大小；产品数量和产品价格；承保的地区范围；产品制造者的技术水平和质量管理情况；累计及每次事故、免赔额合理设定,投保人或被保险人投保的产品产品说明书广告承保方式销售区域司法管辖保险期间追溯期赔偿限额的确定免赔的设定费率厘定与计算保险费,主要险种推介-产品责任险,主要险种推介-产品责任险,责任范围：主要承担雇主对雇员

12、在受雇期间从事与职业相关工作中因发生意外事故或因职业病而引起的人身伤亡，雇主依法应承担的死亡伤残赔偿金、误工费、医疗费；相关的法律费用。确定经济赔偿责任的依据是民法、劳动法、雇佣合同。充分保障雇主及员工的合法权益，具有广泛的社会意义。展业对象：三资企业、私营企业、乡镇企业、集体或个人承包的企业、国有企业、事业单位、国内股份制公司、社会团体、学校等。,主要险种推介-雇主责任险,雇主责任保险是出险频度较高、赔付率相对较高的险种，必须注重行业风险的分析和承保条件的控制。每次事故每人死亡和伤残最高赔偿限额不得高于RMB50万元，对死亡或伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额及误工费用赔偿限额，分别列明；同一企

13、业力争全员投保，避免选择性投保；承保时应记名投保、提供由被保险人盖章的人员清单，承保时导入系统；谨慎扩展二十四小时条款；谨慎扩展上下班途中条款；,主要险种推介-雇主责任险,主要险种推介-雇主责任险,展业依据：主要承保旅客在乘坐被保险人提供的客运车辆的途中遭受人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任；相关的法律费用。承运人责任保险是由道路运输条例规定的一种强制保险。投保范围：道路客运承运人责任险投保具体范围仅限于道路运输条例规定的道路客运经营者拥有的营运客车。非营运客车不得投保该险种。,主要险种推介-道路客运承运人责任险,主要险种推介-道路客运承运人责任险,主要险种推介,5大规模类

14、传统型险种，其赔付率水平也是影响责任险整体赔付率指标的主要因素；专业类产品和新产品关键是加强渠道的建设，在充分进行风险评估的基础上，制定合理承保条件，实现重点突破和推广，来开拓新市场；控制类产品相对赔付率较高，应谨慎参与此类险种的承保。,主要险种推介,道路客运承运人责任险道路危险货物承运人责任保险校车承运人责任保险环境污染责任保险安全生产责任保险旅行社责任保险食品安全责任保险保险经纪人责任保险校方责任保险医疗责任保险火灾公众责任保险,目前国家强制要求投保或地方政府力推的责任险产品：,主要内容,公司责任险经营情况责任保险简要概述责任险产品目录责任险主要险种推介责任险推广渠道,责任险推广渠道,责任险推广渠道,结束语,我们不仅仅是在,销售保险,更要为企业和客户提供,全方位的风险保障服务,在做客户车险业务的同时，不要忽略了客户的责任险、意外险和财产险。,我们要熟悉保险产品 引导客户保险需求 做客户的风险顾问！,