《私人财富管理》PPT课件.ppt

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1、2023/7/31,私人财富管理,张钦明,公司介绍,太平人寿历史悠久，1929年始创于上海，1956年移师海外专营寿险业务，曾是中国近现代史上实力最强、规模最大、市场份额最多的民族保险企业之一，也是现今中国保险市场上经营时间最长和品牌历史最悠久的中资寿险公司之一。中国太平是MDRT会员占比最多的公司，会员占比例高于同行其它保险公司15倍之多成为业内享誉的4大国有保险公司之一。2012年太平升副部级央企，直属中组部管理 截止2014年12月底，中国太平实现保费收入691亿元人民币，集团总资产突破2500亿元，管理资产突破3500亿元。,通过多年来持续不断的创新发展和深化专业化经营，太平人寿企业实

2、力和品牌竞争力已大幅提升。2010年至2011年，国际权威评级机构惠誉国际（FITCH）连续两年为太平人寿做出“A-”评级，评级展望为“稳定”。惠誉认为公司有较好的商誉、管理水平、经营环境和发展前景，具有较强的偿付能力和抗风险能力。在此之前，太平人寿曾连续六年获得其“BBB+”评级。2007年至2013年，太平人寿连续七年跻身“中国企业500强”和“中国服务业企业500强”。,个人介绍,原职业：军人入司时间：现职级：区域总监主要荣誉：MDRT会员国际银龙奖得主2014年惠州中心支公司销售冠军总公司优秀高级讲师全国模范军队转业干部,张钦明 区域总监,军区创建于2004年9月,创业元老3人，称“军

3、部三元老”。军部成立于2005年9月,是由退役军官创立的,以转业复员退伍军人和军属为主力。吸收部分认同军队文化的社会精英人才组成的一支优秀的团队。我们以“为人民服务”为宗旨，发扬“纪律严明、团结奋进、严格训练、敢于挑战”的部门精神，坚持公司的“高素质、高品质、高绩效”的经营战略。2005年9月成立以來，在全公司甚至全国保险行业，创造了一个又一个的辉煌，2006年7月中央教育一台专题播出营销队伍里的军部产生了良好的社会和经济效应。2011年，大军区荣获惠州达成率第一区；惠州军本部荣获惠州中心支公司三大营业部第一名。,军区介绍,2023/7/31,私人财富管理,张钦明,2023/7/31,课题研究

4、的由来,随着中国经济的高速发展，中国私人财富的不断聚集已经成为不可回避的现实，未来的金融将不再是公对公的服务，更多的将体现在公对私的服务当中，私人财富管理领域必将成为银行、证券、保险、基金、第三方理财等众多金融服务机构的必争之地！,2023/7/31,浙江省首家鞋业集团、曾获“中国鞋王”称号、资产上亿元、在上世纪90年代一度影响中国鞋业界的温州霸力鞋业近日突然停产，而事先没有一丝征兆。霸力集团创始人、法人代表兼董事长王跃进音讯全无。这家历时15载的企业以“猝死”的方式结束了自己。其身后，是过亿元的银行欠贷和数百万元的供货商债务。,一则新闻引发的浙商思考,2023/7/31,中国式企业破产现象的

5、研究,2023/7/31,有限责任公司却承担着“无限责任”,中国式企业破产现象的研究,2023/7/31,“我总感觉背后有一头狼在追，我只要一停下，就有可能被狼一口吃掉！”,一个亿万富翁内心的恐惧,2023/7/31,如果不能守住财富那赚那么多钱为了什么?,2023/7/31,“一个伟大的公司绝不仅仅是因为能抓住多少次机会，而是因为能扛过一次又一次的灭顶之灾。”-马云冬天的使命,2023/7/31,私人财富管理：,私人财富的积累私人财富的安全私人财富的转移,三者是同时进行的过程管理,2023/7/31,私人财富的积累：,私人财富盈利模式的建立,2023/7/31,私人财富的积累：,不要做金钱的

6、奴隶，学会做金钱的主人！如何利用资本运作和金融工具为自己和后人创造盈利模式是财富积累的核心理念。,世界上最成功的财富积累模型典型代表：诺贝尔基金会,2023/7/31,I(Investor)投资者(钱为己工作者),保底目标：战胜通胀（CPI)盈利模式：在不需要耗费额外的体力、脑力和精力的前提下，能够产生持续的收益来源。,指数化投资：其核心理念就是以被动方式分享市场收益并承担市场风险。,2023/7/31,你认为中国民营、私营企业家面临的最大风险是什么？,私人财富的安全：,2023/7/31,“如果是10年以前，出现企业创始人被逮捕的情况，这家企业八成会倒闭，中国改革开放后的企业史就是这样一部倒

7、闭史。但国美创始人坐牢，企业却可以正常运转，这说明国美的职业经理人和现代公司制度保护了国美，也保护了黄家所掌控的那一部分股权不至于贬值。”摘自南风窗第21期74页,国美黄光裕和陈晓的战争启示：,2023/7/31,规避法律风险的重要手段：保全与隔离,私人财富的安全：,财务投资与实业公司相互隔离建立交互所有权公司防火墙企业资产与个人家庭资产隔离夫妻之间资产的相互隔离,2023/7/31,私人财富的安全：,建立交互所有权公司防火墙,2023/7/31,企业资产与个人资产的隔离,私人财富的安全：,2023/7/31,私人财富的转移：,空间转移社会转移代继传承,2023/7/31,财富传承的尴尬,20

8、23/7/31,曾经是义务第一代企业家，改革之初就大胆办厂搞产品开发，曾是天津一家市场的创始人，曾积攒了上千万的家业，如今却成了一个无家可归的老人。何说：都是败家子给闹的，光车子就被儿子何联群先后卖掉6辆，交给他打理的企业也给卖掉了，现在连他夫妻俩养老的房子也被儿子卖掉了！,财富传承的尴尬,2023/7/31,1、离岸注册及离岸资产转移2、捐赠以获取家族社会地位3、子公司对母公司的合法收购4、遗产信托计划（保险信托）5、减少遗产税额与规避遗产税,私人财富的转移,2023/7/31,119亿元新台币,2023/7/31,台湾首富蔡万霖的节税之道,中新网2004年9月29日电 在外界估算台湾首富蔡

9、万霖过世后遗留下庞大财产，他的子女需要缴交700多亿元(新台币，下同)的巨额遗产税金。但据了解，蔡万霖早已通过合法的节税管道，逐步把财产转移，使其后代需交的遗产税金大概只有几亿元。,2023/7/31,由于蔡万霖避税有方，使得782亿的遗产税变成区区5-6亿，旗下的国泰金控、国泰人寿、国泰世华银行、国泰世纪产险、国泰综合证券、国泰建设、国泰医院等庞大遗产与事业版图可以顺利传与子孙。,9月29日台湾财政部表示：蔡万霖遗产税5-6亿,蔡万霖避税的方法包括：一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单申设投资子公司名义，逐步把财产转移增资股票发行时，用面值转让给子女认购,2023/7/31,2023/7/31

10、,1、保险的资产独占性2、保险的免税功能,被富有阶层忽略的保险功能,2023/7/31,2023/7/31,厄运突来婴儿丧亲,重庆万县市家电城老板袁海夫妇，28岁，1998年1月18日凌晨2时许，进货途中车祸身亡。袁海夫妇生前购买的保险金额105.3万元，受益人是儿子。债权人要求法院冻结保险金,2023/7/31,保险金不是遗产！,受益权债权继承权,保险公司将依法向袁宝宝陆续支付105.3万元的保险金。,法院无权保全或冻结 保险金,保险法第24条规定：任何单位或个人都不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。,2023/7/31,保险金永远属于您的财产！,2023/7/31,保险金不征收遗产税、赠予税,遗产税暂行条例（草案）第五条第四款规定,保险是合法节税的黄金渠道,2023/7/31,1、孩子不能复制本人的创富技能2、确保孩子未来基本富裕的生活3、防止孩子过早拥有财富而败家4、虽然给孩子钱，但控制权在手5、专属孩子的钱，不因婚姻而变,通过保险产品进行传承的好处,2023/7/31,真正的传承是附着在行为习惯上的思维模式的传承，而不仅仅是有形财富的传承。,2023/7/31,谢 谢,张钦明,