《画图谈保险》PPT课件.ppt

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2、人生稳赢不输！,收入曲线,成长期,创收期,养老期,人生4大隐患之一：收入中断怎么办？,人生4大隐患之二：活得太短怎么办？隐患之三：残废或大病怎么办？,支出曲线,出生,22岁,28岁,回馈父母,保障小家庭,子女教育,35岁,30岁,天堂,成长期所需教育费用,退休期所需养老费用,人生4大隐患之四：活得太长、养老金准备不足怎么办？,退休节税规划,人生风险管理图,2、草帽图,陈先生，人为什么活着？是不是答案很多啊。有一种说法我很喜欢，说人生是填括号（），左边是出生，右边是进入天堂，其实这些我们都无法掌控，我们唯一可以掌控的是中间的过程，精彩不精彩是由自己把握的，您觉得这样说有意思吗？如果用画图来描述是

3、这样：从出生到天堂，每个人都要经过三个期，它们是成长期，创收期，养老期,出生,天堂,成长期,创收期,养老期,草帽图话术：,无论处在那个期人人都要消费。当一个孩子接受了小学、中学、大学教育后踏入社会这个时候已经22岁了。从这一刻开始到60岁进入人生的另一个时期创收期。,创收期,养老期,成长期,出生,天堂,22,60,成长期,创收期,养老期,出生,天堂,22,60,回馈父母,保障小家庭,子女教育,养老储备,这一时期收入在逐渐攀升同时责任也在逐渐增大。首先我们要感恩回报父母，我们还要和自己相爱的人走进婚姻的殿堂享受家庭的快乐，伴随着孩子的出生，望子成龙望女成风让孩子赢在起跑线上的心愿会促使我们把积累

4、子女教育金放在首位；同时“421”家庭的出现迫使我们不得不考虑自己的养老问题,人有旦夕祸福，月有阴晴月缺。人生4大隐患收入中断怎么办？活得太短、责任未了怎么办？残废或大病怎么办？活得太长、养老金准备不足怎么办？时时困扰着我们，我们要思考：如何规避风险，如何降低风险，如何转移风险。,收入曲线,成长期,创收期,养老期,人生4大隐患之一：收入中断怎么办？,人生4大隐患之二：活得太短怎么办？隐患之三：残废或大病怎么办？,支出曲线,出生,22岁,28岁,回馈父母,保障小家庭,子女教育,35岁,30岁,天堂,成长期所需教育费用,退休期所需养老费用,人生4大隐患之四：活得太长、养老金准备不足怎么办？,退休节

5、税规划,人生风险管理图,陈先生不知您仔细的思索过没有？其实办法不少。有一种方法能帮您消除人生隐患，替您分担家庭责任，确保您的人生稳赢不输！她就是人寿保险！幸福人寿让您幸福一生 从摇篮到天堂的关爱由幸福一路相伴！您觉得如何？,40-50%衣食住行等家庭基本生活支出,储蓄,各种投资、住房、股票、基金、珠宝等,15-20%税费,每月收入5%-7%家庭保障计划,1、收入分配图,二、异议处理、观念沟通,业：陈先生，今天我有一个想法希望跟您分享。这个是一般人的家庭 收入分配图：大概40-50%用于衣食住行等基本生活费用支出，不知道陈先生每个月的基本生活费用是多少钱呢？客：大概是2000元左右吧！业：另外一

6、般人还会用15-20%来交税。除此之外还会用一部分收入作为个人投资，包括股票、住房、珠宝等，不知道您现在的房子是租的还是买的？客：是买的。业：不知道每月要不要供款呢？客：每月要供款1000元。业：不知道还要供款多少年呢？客：还有5年。业：那就是说，陈先生还要供给银行是1000*12*5=60000元，是不是呢？客：是的。业：一般人收入里还会每个月存起来一点，不知道陈先生每个月会存多少钱呢？客：大约是1000元吧。业：那到现在为止您存了多少钱？客：差不多10万吧。业：另外，一般人最重要的是会用收入的5-7%来做一个家庭的保障计划。一个好的家庭保障计划会给您带来以下优点。,话术,1以各项开支比例推

7、算收入情况2明确一般家庭都需要有一小部分收入参加家庭保障计划注解：这个是一般人的家庭收入分配图，大概40%-50%用于衣食住行等基本生活费用开支，另外一般人还会用15-20%来交税。除此之外还会用一部分收入作为个人投资，包括股票、住房、珠宝等，另外一般人最重要的是用收入的5-7%来做一个家庭的保障计划,风险图,2、风险图,“您是一家之主，在您的呵护下，您的太太和孩子生活得无忧无虑。世界上有许多意想不到的事情会发生，如意外和疾病，一旦有意外发生，您的家庭就会有意想不到的后果，那时您的太太和孩子失去不仅仅是丈夫和父亲，更重要的是失去了家庭稳定的收入来源。”,风险图话术,“不过请您放心，根据我们公司

8、的调查，99%的客户都是平平安安的。这样最终您会建立起一笔资产。这笔钱是您的个人财产。您是一家之主，您为家庭做的贡献最大，将来为自己积累一笔资产也是应该的。”,风险图话术,资金积累图,3、资金积累图,资金积累图话术,“每个人都有积累财富的目标，可我们存钱会买房买车，总也达不到储蓄的目标，只有人寿保险能使您积累起一笔资产。您有了这笔资产养老就不用愁啊！您要是想花的话，可以拿出来一部分花。即使您不拿出来，您的小孩也会很孝顺地养您老。您是一家之主，您为家庭做的贡献最大，为自己积累这笔资产也是应该的。”,压力图,4、压力图,压力图话术,“这是您，这是您的爱人，这是您的小孩，这是您的父母，这是您爱人的父

9、母。中国实行计划生育政策，这种4：2：1的家庭结构是不可避免的。现在的孩子活得真累，一个人要承担6位老人的养老和医疗问题。而西方社会就不是这样，那里的老人早已经解决了自己的养老和医疗问题，不但没有给孩子带来生活负担，反而给孩子留下一大笔免税的遗产。我们做父母的能把自己的问题解决好，就是对孩子最大的支持。”,压力图话术,“所以，现在您最重要的就是要解决好自己的问题。既然您没有运气成为富人的后代，那您为什么不努力成为富人的祖先呢？！”,5、教育基金图,0岁,22岁,7-8万元的高等教育费用,现在的社会，多读点书很重要。如果将来您孩子有能力读大学。但因为经济的原因使他不能完成，以致影响了他的前途，是

10、很可惜的。一个完善的教育基金计划应该保障孩子在接受高等教育时，一定要有一笔钱帮助他完成学业。根据我们公司的资料，2014年普通大学的学费、住宿费、生活费等加起来，一个本科生一年需要二万五到三万元左右的费用。四年就要10-12万左右。这笔钱说多不多，说少不少。为了孩子着想，陈先生您现在很应该马上做好准备。保证将来可以有一个足够教育基金给他。如果将来一旦有事发生在您的身上，而这笔教育基金没有准备好，就会使得孩子未来的前途受到一定的影响。我相信陈先生您都不希望见到这种情况出现。,6、退休金图,30岁,100岁,60岁,经验/学问,收入可能会大幅度减少,业：陈先生，请问您现在多大了？您有没有想过什么时

11、候退休呢？客：我现在30岁，预计60岁退休吧业：人生的旅程会有多长我们大家都无法预测。不过我很相信陈先生您未来的收入会随着您的经验和学问一起增加，但到您60岁退休之后。您的收入可能会大幅减少，甚至为零。其实我们辛辛苦苦工作这么多年，都希望退休之后可以安享晚年。而退休之后收入主要来自三方面，首先就是自己的退休金和储蓄。第二就是儿女给您钱花，第三是社会养老保险。陈先生，我相信您也同意，社会养老保险是不够维持您的生活水准的，现在生活指数这么高，我们儿女照顾自己的家庭已经很不容易。更何况还要供养我们？所以退休时可以有笔自己可以支配的钱来安享晚年是很重要的。现在年轻，有工作能力，没有钱不要紧。但年纪大了

12、又没有钱，生活就会很困难。一个好的保障计划，基本上可以把年轻时候的钱一点一点存起来，到年纪大的时候自己可以拿来用。我相信您也希望退休之后，自己有笔钱可以做您想做的事。,一个金钢圈五把金钥匙,三、实际应用示范,一个金钢圈-收入分配图,40-50%衣食住行等家庭基本生活支出,储蓄,各种投资、住房、股票、基金、珠宝等,15-20%税费,每月收入5%-7%家庭保障计划,业：陈先生，今天我有一个想法希望跟您分享。这个是一般人的家庭 收入分配图：大概40-50%用于衣食住行等基本生活费用支出，不知道陈先生每个月的基本生活费用是多少钱呢？客：大概是2000元左右吧！业：另外一般人还会用15-20%来交税。除

13、此之外还会用一部分收入作为个人投资，包括股票、住房、珠宝等，不知道您现在的房子是租的还是买的？客：是买的。业：不知道每月要不要供款呢？客：每月要供款1000元。业：不知道还要供款多少年呢？客：还有5年。业：那就是说，陈先生还要供给银行是1000*12*5=60000元，是不是呢？客：是的。业：一般人收入里还会每个月存起来一点，不知道陈先生每个月会存多少钱呢？客：大约是1000元吧。业：那到现在为止您存了多少钱？客：差不多10万吧。业：另外，一般人最重要的是会用收入的5-7%来做一个家庭的保障计划。一个好的家庭保障计划会给您带来以下优点。,话术,1以各项开支比例推算收入情况2明确一般家庭都需要有

14、一小部分收入参加家庭保障计划注解：这个是一般人的家庭收入分配图，大概40%-50%用于衣食住行等基本生活费用开支，另外一般人还会用15-20%来交税。除此之外还会用一部分收入作为个人投资，包括股票、住房、珠宝等，另外一般人最重要的是用收入的5-7%来做一个家庭的保障计划，一个好的家庭的保障计划会给您以下优点,第一把金钥匙：家庭保障方面,您,配偶,子女,持续收入,（1）疾病（2）意外,3,5,6,2,2,4,1,陈先生，您是一家之主,在您的关怀和照顾之下,您的太太和孩子都生活得很舒适.现在您的家人都在您的保护之下生活得很好,因此您就是他们的保险。但是一个人无论多有本事，有两种事情是不能控制的，一

15、个是疾病，另一个是意外。假使有一天突然您不能照顾他们，对您家人来说，你太太不仅失去了一个丈夫，您儿子不仅仅失去了一个父亲，最重要的是他们都失去了一个持续稳定的收入，您家人的生活会失去保障。但如果你拥有这个计划，就会保障您的家人在出现意外情况下生活也不受影响。您太太仍然每个月拿到2000元维持基本的生活，一直到孩子22岁自立为止。,第二把金钥匙：教育基金,0岁,22岁,7-8万元的高等教育费用,陈先生您都同意，现在的社会，多读点书很重要。如果将来您孩子有能力读大学。但因为经济的原因使他不能完成，以致影响了他的前途，是很可惜的。一个完善的教育基金计划应该保障孩子在接受高等教育时，一定要有一笔钱帮助

16、他完成学业。根据我们公司的资料，2014年普通大学的学费、住宿费、生活费等加起来，一个本科生一年需要二万五到三万元左右的费用。四年就要10-12万左右。这笔钱说多不多，说少不少。为了孩子着想，陈先生您现在很应该马上做好准备。保证将来可以有一个足够教育基金给他。如果将来一旦有事发生在您的身上，而这笔教育基金没有准备好，就会使得孩子未来的前途受到一定的影响。我相信陈先生您都不希望见到这种情况出现。,第三把金钥匙：退休金,30岁,100岁,60岁,经验/学问,收入可能会大幅度减少,业：陈先生，请问您现在多大了？您有没有想过什么时候退休呢？客：我现在30岁，预计60岁退休吧业：人生的旅程会有多长我们大

17、家都无法预测。不过我很相信陈先生您未来的收入会随着您的经验和学问一起增加，但到您60岁退休之后。您的收入可能会大幅减少，甚至为零。其实我们辛辛苦苦工作这么多年，都希望退休之后可以安享晚年。而退休之后收入主要来自三方面，首先就是自己的退休金和储蓄。第二就是儿女给您钱花，第三是社会养老保险。陈先生，我相信您也同意，社会养老保险是不够维持您的生活水准的，现在生活指数这么高，我们儿女照顾自己的家庭已经很不容易。更何况还要供养我们？所以退休时可以有笔自己可以支配的钱来安享晚年是很重要的。现在年轻，有工作能力，没有钱不要紧。但年纪大了又没有钱，生活就会很困难。一个好的保障计划，基本上可以把年轻时候的钱一点

18、一点存起来，到年纪大的时候自己可以拿来用。我相信您也希望退休之后，自己有笔钱可以做您想做的事。,第四把金钥匙：应急的现金,100岁,顺境,顺境,失业,疾病,陈先先您好现在30岁。这是您的生命线，人生到什么时候结束我们都不知道。但我相信您也同意人生会有起有落。顺境的时候您可能有好的收入，好的投资机会，但如果平常没有积蓄的话可能机会就会错失。在逆境的时候，可能因为大病、失业等，也需要一笔钱去应付困难，否则处境会更加狼狈。我相信陈先生您也会同意，需要用钱的时候，能够自己拿出来总比跟别人商量要好。一个好的保障计划，基本可以提供一笔应急钱，令您可以把握好机会或者应对困境。,资金积累图,保险,第五把金钥匙

19、：有计划的储蓄,一般人储蓄的习惯都差不多。一开始很有决心。但存到一段时间，就因为想买车、装修房子等，或者是去一次旅行，就用了很大的一部分，又要重新从头开始存钱，始终没办法达到目标我们这个计划是确定一个目标，然后用一个完善的计划和充分的时间去完成的。中途如果发生意外的话，也可以保证到这个计划一步一步地完成。甚至乎更加不幸，如果我们身故，这笔钱就会作为一个赔偿金，马上送到您指定的受益人手里，换句话说，这个计划是可以百分之一百成功的。,业：陈先生，如果一个计划能够提供以上五个优点，您觉得对您来讲是否有用呢？,请边划边讲草帽图(人生规划图),意外,疾病,0岁,25岁,60岁,终身,生活费用,1,2,3

20、,4,5,6,买房买车,生育抚养,创业成家,养老准备,应急准备,收入线,支出线,陈先生，比如这是我们的生命线，从我们出生那一刻开始，还会有另一条线始终伴随着我们，就是支出线，因为我们的一生都需要消费，你也认同吧但是我们能赚钱的时间却是有限的，大约就是25岁到60岁期间，这是我们的收入线，这个阶段我们需要准备一生需要花的钱，包括：生活费用、买房买车的费用、生育和抚养孩子的费用、孩子长大后创业和成家的费用，自己的养老费用，应急所需的费用。可是，陈先生，你想没想过，我们什么情况下会中断收入呢，（大概生病或意外的情况下吧）陈先生您说的对，这种情况下我们的收入就无法保障了，一旦我们发生意外或疾病，支出不

21、但不会减少，反而还会越来越多！所以说人生是需要提前进行规划的。请问，您认同这个说法吗？,用“T形图”简单讲解,保守投资,幸福,500元/月,500元/月,假定4%,30岁,50岁,约28万,重疾？,投资,保障,50岁,60岁,注：1上述收益率仅供参考，实际收益率需以正式文件公布为准,60岁,30岁,约28万,10万 人寿,10万 重疾,业：陈先生，您平时都有哪些理财规划呢？客：我也没有做特别的规划，都是把钱入在银行和股票上了。业：陈先生，看来您还是很有理财头脑的。假如有一个保守的投资，每月500元，大概每年6000元，因为是保守的投资，回报也比较保守，假设4%吧。那么您从30岁开始投资交费到5

22、0岁停止，则到您60岁时，您知道这个保守投资账户有多少钱吗？客：没有算过。业：我给你算过，大概28万，如果对一般人来说有一个账户，比较保守也不用客，到60岁有28万也不错吧，但是有一个问题，如果很不幸开这个账户1年或2年以后发生重大疾病，这个账户可以帮助您吗？客：应该不可以。业：为什么不可以呢？客：因为交的时间比较短。业：对啊，其实假如这个回报率有10%或15%应该也不可以帮助您，因为时间太短了，一年或两年，这个账户也就几千块钱。其实我们幸福也有一个账户的概念，就是每个月您交500元钱进来，然后幸福帮你开两个账户，第一个账户是投资，您连续交费到50岁停止，则到来60岁的时候大概有28万多，但最

23、特别的就是同时我们可以给您另外一个保障账户，保障账户有两个方面：第一个部分是10万元的人寿保障，如果未来不幸发生在我们身上，这个账户会赔10万元给您的家人，你觉得怎么样？,客：好啊。业：我们第二部分就是给您10万元的重大疾病保障。如果您开了这个账户以后，很不幸得了重大疾病，幸福也会给你10万元钱，作为应急钱来解决重大疾病的问题。从长远来说，您有500元钱，你觉得是放在这个保守投资账户还是放在幸福这个账户可以帮助你？客：应该是幸福的账户。业：如您每月交500元，平平安安到60岁，大概可以拿到28万多做养老金，您觉得28万够不够，要不要增加？客：应该够了。业：幸福的这个账户就是我们怎么用500元解决10万元应急钱的问题。并且让我们未来无忧（不用担心养老的问题。）,拿出计划书作详细说明并促成签字！,