《理财知识培训》PPT课件.ppt

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1、理财知识培训,目录,什么是信托？信托概念,1,信托行业的基本状况,2,3,信托公司管理办法,3,4,5,信托产品的分类,信托公司介绍,信托行业的基本状况,2014年2月13日，中国信托业协会发布去年四季度末信托公司主要业务数据显示，2013年，信托公司信托资产总规模为10.91万亿元，与上年7.47万亿元相比，同比增长46%。信托业实现利润总额568.61亿元，实现人均利润305.65万元，平均每家实现利润8.36亿元，与上年相比，分别增加28.82%、4.93%、24.96%。从信托资金来源看:单一资金信托占比71.28%;集合资金信托占比23.28%从资金信托的投向看:工商企业占比35.8

2、9%;基础产业为26.14%;证券市场占比3.18%;金融机构占比7.72%;房地产占比11.07%;其他占比16%。,2.信托公司介绍,3.信托公司介绍,4.信托公司介绍,中原信托、北方信托、北京国投、渤海信托、大业信托、东莞信托、甘肃信托、国联信托、国元信托、杭州工商信托、湖南信托、华宸信托、吉林信托、江苏信托、陆家嘴信托、山东信托、山西信托、陕国投信托、上海信托、苏州信托、天津信托、西部信托、西藏信托、粤财信托、长安信托、浙金信托、中江信托、重庆信托、紫金信托。,华融信托中国华融资产管理、金谷信托中国信达资产管理、长城信托中国长城资产管理、建信信托中国建设银行（商业银行）、交银信托交通银

3、行（商业银行）、兴业信托兴业银行（股份制银行）、平安信托平安保险、中泰信托华闻控股、中投信托中国建银投资有限公司控股、中信信托中国中信集团。,爱建信托爱建集团、安信信托上海国之杰投资、国民信托香港新世界集团，汇丰、华澳信托北京融达、北京三吉利、四川信托四川宏达集团、新华信托新产业投资、新时代信托新时代远景、云国投涌金实业、万向信托万向控股、民生信托泛海集团。,5.信托公司介绍,四、央企国企背景的有19家：中融信托经纬纺织机械股份有限公司（中国恒天集团、央企）、厦门信托厦门建发集团有限公司(福建100强首位、国企）、国投信托国投资本控股公司（国家开发投资公司全资控股，央企）、方正东亚信托北大方正

4、集团有限公司（国企）、百瑞信托中国电力投资集团公司（央企）、华宝信托宝钢集团（央企）、华能信托中国华能集团（央企）、华润信托华润股份有限公司（央企）、华鑫信托中国华电集团公司（央企）、华信信托华信汇通集团有限公司（央企）、昆仑信托中油资产管理有限公司（央企）、外贸信托中国中化股份有限公司（央企）、五矿信托中国五矿集团（央企）、英大信托国家电网（央企）、中诚信托中粮集团（央企）、中海信托中国海洋石油总公司（央企）、中航信托中国航空工业集团公司（央企）、中粮信托中粮集团（央企）、中铁信托中国中铁股份有限公司（央企）。,信托公司项目运作基本流程,客户认购流程,确定认购意向签署合同(一式两份或一式三份

5、)银行打款递交相关凭证个人客户（已签署合同，身份证复印件，打款凭条复印件）企业客户（营业执照，企业银行开户许可证，纳税凭证，法人身份证复印件，打款凭证）信托公司查询到账情况，确认封帐时间划款给融资方，确认计息时间合同回收，整理录入运营系统导出客户信息，用印认购确认书发起费用支付流程，支付费用投后管理按照合同约定，付息日提前一周操作付息流程，与融资方协商划款。付息日到期提交客户付息信息给托管银行托管银行核对客户账号，金额，支付利息如未成功付息，2个工作日内银行反馈信息给信托公司信托公司确认客户分配信息再次走流程支付利息客户收益账户变更,信托产品的分类-房地产开发类信托,信托产品的分类-房地产开发

6、类信托,信托产品的分类-房地产开发类信托,四三二的要求，具体是：信托公司发放贷款的房地产项目四证齐全，四证为土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证以及建筑工程施工许可证；项目资本金比例达到国家最低要求，即保障性住房或者普通商品住房项目的资本金比例不低于20%，用于其他房地产项目开发的不低于30%开发商或其控股股东具备房地产开发二级资质,信托产品的分类-房地产开发类信托-交易结构,信托产品的分类-政信类,信托产品的分类-政信类,信托产品的分类-经营性物业贷款类信托,信托产品的分类-经营性物业贷款类信托,信托产品的分类-股票质押融资类信托,风险与处理,1、2011年9月，绿城中国事件

7、：共涉及14款信托计划，11家信托机构，融资85亿。处理方式：以51亿港币变卖24.6%股权，转让9个项目套现33.72亿元，摆脱资金断链之困。2、2012年2月，吉林信托被骗1.5亿事件：融资方伪造资料被拘捕，吉林信托涉嫌揽资。处理方式：自有资金本息垫付投资人，吉林信托停发产品数月。3、2012年3月，华澳大连实德事件：董事长被中纪委调查，涉及信托融资31亿。处理方式：华澳信托上诉，庭外和解，变卖抵押物，本息兑付。4、2012年6月，中诚30亿矿产信托事件：民间融资引发诉讼案件，处理结果：政府介入，投资者在2014年1月31日前签署受益权转让协议赎回本金，第三年只拿到2.8%的收益，三年实际

8、平均年化收益7.6%。5、2012年9月，安信信托地产违约事件：信托规模6.27亿，由于调控，融资方资金链断裂。处理方式：自有资金刚性兑付，再向融资方追债。6、2012年9月，中信信托三峡全通事件：钢材行业全面亏损，13.33亿信托融资无力偿还。中信信托多次召开新闻发布会，声称“自己毫无过错”。处理方式：延期兑付，处置抵押物。,风险与处理,7.2012年3月，中融“凯悦门”事件：3亿信托项目到期无法偿还，处理方式：信托公司引入单一资金垫资兑付本息，11月份再拍卖抵押物。8.2013年，中信-青岛舒斯贝尔房地产项目，融资方无力偿还信托，中信垫付了3.8亿信托本息，但抵押物卖了6.4亿，净挣2.6

9、亿。9.2013年8月，陕国投自掏腰包垫付6亿问题信托（裕丰公司信托贷款）。10、2014年1月，新华信托-上海录润置业股权投资集合资金信托计划融资方无力偿还，其它金融机构接盘信托计划，投资者安全退出。11、2013年底，吉林信托-松花江77号到期融资方联盛集团无法兑付本息，由于项目没有实地抵押物，但联盛资产获得好评，国开行启动50亿资金进行债务重组，优先偿还融资类集合信托（即松花江77号），其次才是银行贷款和单一资金信托。12.至今，融资类集合信托“刚兑”出现裂痕的只有“中诚-诚至金开1号”和“吉信-松花江77号”，但这2款产品信托公司均属于被动管理，项目的主导权其实是银行。交易对手违约的信托风险处理结果截止2014年1月末，信托公司资产管理规模达到了10.67万亿，这么大的规模不可能每一次融资方都能及时还款的，交易对手违约肯定存在的，信托公司如何处理呢？,感谢聆听THANKS!,