《现金管理介绍》PPT课件.ppt

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1、中国银行二零一二年九月,中国银行全球现金管理（3.1）产品介绍,随着规模庞大的跨区域企业集团的形成，集团公司总部对集团内部资金控制、调度的需求与日俱增。集团下辖的各分支机构在同一时期，有的有资金结余，以相对较低的存款利率存放在商业银行，而另外的分支机构则可能有资金缺口，需要向商业银行以较高的贷款利率借款。集团公司迫切需要利用商业银行遍布全国的资金清算网络，实现各分支机构间资金的实时调拨和余额调缺，使集团总部可以充分利用集团整体资金，从而使集团融资费用最小化，在集中资金的同时还能加强总部对分支机构的财务控制能力。,一、中国银行现金管理理念,业务理念 由原有单一账户管理理念向集团账户转变。集团总部

2、协调，成员单位积极配合，在集团收益最大 化的前提下有效调动成员单位积极性。将集团资金管理模式与银行现金管理产品有机结合。,一、中国银行现金管理理念,业务特点,一、中国银行现金管理理念,产生的作用 1、减少资金结算的在途时间。2、实现资金管理的高度集约化、透明化。3、优化资产负债结构，减少资金占用。4、化解资金集中过程中和集中后的大量手工操作。5、最大限度地提高资金使用效率。6、避免信息不对称。7、避免内部交易不必要的资金流动。最终实现“三高变三低”，即存款高、贷款高和资金成本高，变 为存款低、贷款低和资金成本低，提升企业经营管理理念，提高 财务效率和资金收益，并有效减低财务风险。,一、中国银行

3、现金管理理念,签约信息资料包括：1、集团成员客户的营业执照、组织机构代码证和税 务登记证的复印件；2、集团成员客户在我行会计系统的客户信息资料；3、集团成员客户在我行会计系统的账户信息资料；4、集团成员客户在我行网上银行的签约信息资料；5、集团客户与我行签订的现金管理协议；6、集团客户现金管理服务申请表；7、集团成员客户出具的业务授权书；8、其他。,二、中国银行现金管理服务,银企对接,银行柜台,网上银行,流动性管理,投融资管理,账户管理,收付款管理,风险管理,服务渠道,产品功能,核心银行系统,现金管理平台,外围交易系统,其他系统,后台系统,现金管理业务体系“多渠道服务，多产品组合,多后台保障”

4、的立体业务体系,中国银行现金管理平台（GCMS）是一种业务综合化、处理自动化的系统，可以为集团客户集中提供账户管理、收付款管理、流动性管理、投融资管理和风险管理等一系列现金管理服务。,二、中国银行现金管理服务,现金管理产品服务体系,二、中国银行现金管理服务,根据集团客户资金管理需求，通过对其账户数量和账户类型的梳理，帮助其构建科学、合理的账户体系，明确账户属性和作用，确立账户间的关系，实现账户信息流和资金流的同步传送，满足集团客户对其成员单位账户资金来源、使用以及余额的有效监控，为管理决策提供全面、准确的信息支持。,账户管理,二、中国银行现金管理服务,根据集团客户资金管理需求，提供最为适合的收

5、付款服务，减少资金在途时间，并按照集团客户指令，提供账户支付控制服务，提高资金使用效率，降低财务成本。,收付款管理,二、中国银行现金管理服务,流动性管理是现金管理的核心内容。根据集团客户资金管理需求，银行向客户提供相应模式的现金池服务，帮助客户有效实现账户资金的集中管理，统筹安排各成员单位资金额度，通过内部资金计价和利息分配合理协调各成员单位利益，提高客户资金利用效率，降低财务费用。,流动性管理,二、中国银行现金管理服务,A公司可支配资金,C公司可支配资金,二、中国银行现金管理服务,产品功能介绍,二、中国银行现金管理服务,实归实拨型：子账户收入实时归集，支出联动下拨。实归定拨型：子账户收入实时

6、归集，支出定时下拨。（收支两条线）定归实拨型：子账户收入定时归集，支出联动下拨。（收支两条线）定归定拨型：子账户收入定时归集，支出定时下拨。,二、中国银行现金管理服务,支持多币种服务，支持每日多时点归集/下拨模式为逐层归集/下拨，并支持指定日不归集。归集/下拨规则如下：实时归集：全额归集、留存余额归集（余额清扫）定时归集：固定值、账户余额按比例、账户余额按固定值倍数、差额部分按比例、差额部分按固定值倍数，账户余额取整、差额部分取整归集实时下拨：汇划下拨金额由子账户单笔支出金额决定，联动支出定时下拨：固定额下拨、差额下拨主动调拨：在签约定时归集或定时下拨的前提下，满足客户手动发起主账户与子账户之

7、间的归集或下拨需求。,归集/下拨方式,二、中国银行现金管理服务,资金,收入,总账户500万,虚拟账户,付款人付500万,信息,二、中国银行现金管理服务,二、中国银行现金管理服务,二、中国银行现金管理服务,产品功能介绍,各参与企业以实体结算账户的形式加入资金管理，可通过资金信息汇总的方式形成现金池，以不指定主账户的模式来运作池内资金，约定相应内部往来的规则（约定日终归集日初还原），从而达到融通使用现金池内资金，减少利息成本的目的。,A成员单位账户,B成员单位账户,C成员单位账户,平等现金池,二、中国银行现金管理服务,二、中国银行现金管理服务,资金归集,中国银行 网上银行,境内外分支机构,北京中行,上海中行,纽约中行,。,客户,他行分支机构,工商银行,建设银行,德意志银行,。,今日余额查询/今日交易查询/历史余额查询/历史交易查询,跨境信息查询,二、中国银行现金管理服务,投融资管理的目的在于帮助客户持续保持合理的现金规模，帮助企业在资金充裕时进行合理投资，提高现金收益；在资金不足时进行有效融资，及时补充现金头寸，避免流动性风险。包括：投融资分析、投融资计划、短期投资、中长期资产管理、融资服务。,投融资管理,二、中国银行现金管理服务,二、中国银行现金管理服务,谢 谢,