ISS_中海运ERP系统_需求调研报告_财务公司_风险控制V24(签字版).docx

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1、SOFTSTONEIXiiaJrJ中海集团财务有限责任公司CHINASHIPPINGFINANCECOmLTD财务公司机构风控合规调研报告文档作者：中弹运项目组创建日期：2023-07-12确认口期：当前版本：2.3拷贝数量：文件变更纪录版本编号改变状态简要说明变更人变更日期1(JA创建文档中海运项目组2023-04-0811M修改中海运项目组2023-04-1212A依据调研调整中海运项目组2023-04-1313A依据调研调整中海运项目组2023-04-1714A依据调研调整中海运项目组2023-04-1815A依据调研调整中海运项目组2023-04-1816M依据调研调整中海运项目组20

2、23-04-2017A依据调研调整中海运项目组2023-04-2918M依据调研调整中海运项目组2023-07-0119A依据调研调整中海运项目组2023-7-272OA依据调研调整中海运项目组2023-7-2921M依据调研调整中海运项目组2023-8-1022M依据探讨会结果调整中海运项目组2023-8-1823M依据探讨会结果调整中海运项目组2023-8-19*改变状态：A增加，M修改，D删除1概述1.1 目的1.2 范围本次需求调研报告范围包括ERP系统中财务公司系统平台。依据财务公司现有业务流程、管理模式、业务范围等，结合ERP系统功能，说明现有业务现状及期望和将来业务需求，给出相应

3、改进建议，出具需求文档。1.3 读者对象相关用户、项目指导监督及管理人员、项目实施人员、开发人员、测试人员、质量管理人员。1.4 术语定义1.5 编写说明基于中海集团财务有限责任公司ERP系统实际业务需求，中海运项目对中海集团财务有限责任公司ERP系统相关的各种业务进行了具体调研，出具本文档，具体分析描述中海集团财务有限责任公司ERP系统的业务需求。1.6 图例CMD；业务流程操作起先标识C冲）：业务流程操作结束标识XXX业务I：不须要推断的业务操作描述标识:业务单据或电子指令标识:业务流程中须要推断的操作标识:业务流程的方向标识1.7 名词说明财务公司：中海集团财务有限贲任公司：资管部：中海

4、集团资金管理部：总账户：指财务公司或集团资管部在银行开立的归集总户；内部账户：指成员单位在财务公司或资管部机构下开立的账户，包括内部活期账户、定期账户等：银行回单：指在银行业务办理完毕后，银行出具的记账凭证；开户行：指财务公司的合作银行；1.8 参考文档2.业务现状及需求描述2.1 风险合规希望系统分为风险管理、法务合规、风控检查项清单三个方面。风险管理模块下设投贷审会、风险自评、风险提示、压力测试板块。法务合规模块下设合同管理、合规自评、合规指标、制度法规。风险管理主要分为投贷审会、风险自评、风险提示、压力测试四个方面。I）投贷审会目前，财务公司在TMS里只能进行信贷合同审核操作，投审会、贷

5、审会、企业评级、企业授信、财务公司保函则在线下进行，信贷、投资业务由金融部依据客户或业务须要在OA发起申请，经OA流转审批通过后，再通过TMS发起合同审批流程：风控部对申请和合同会在0A、TMS进行线上审批：业务发起时评级、授信、贷审会（投审会）召开的投票，都是在线下进行完成，希望ERP能实现对贷审会投票的线上操作，在投票操作时能在系统上杳看该业务的相关合同资料，对投票的表决结果后期可在系统上查询，同时对信贷、投资业务的相关合同等资料能上传ERP,实现系统对合同及附加资料的归档管理，归档管理后可由各自负贲的部门进行直询和后续管理（现在信贷、投资的合同是由风控部管理、其他类的合同由各自部门管理）

6、；对贷后、投后能在线进行管理（如五级分类的管控）、将来对外汇衍生品能在ERP系统进行审批，外汇衍生品操作发生时，须要录入、豆核两岗完成后才能进行，假如复核岗不在则应转移权限至风控部审核：希望在ERP系统建立财务制度管理功能，实现将财务公司制度放到ERP中，供进行查询和文档里内容搜寻。在对四家上市公司的交易实现监控，监控的内容包括：结售汇峰值限额监控、对存款、贷款余额的监控（预警）和查询；另外对合规指标的预警，如信贷到期、投资到期、客户评级到期等指标到期前的预警提示。2）风险自评H前，主要是公司风险管理进行自我评估，依据定性、定量指标形成年度风险管理自我评估报告。按七大风险分类,毋类风险包含整体

7、风险评估、单项风险评估、风险评估摘要三个方面,重点是对定量的指标能实现实时取数测算。3）风险提示希望系统实现由风控法务部编写相关风险提示并对公司内部成员进行推送。4）压力测试系统设为预留模块,可先设置较为初级的压力测试模型。法务合规主要分为合同管理、合规自评、合规指标、制度法规四个方面。1）合同管理将公司目前通过。a进行审批的业务合同，含信贷、投资、同业、账户挂接、协定存款等协议的审批环节设置在相应的业务审批环节之后，并与之后的业务里程设置强关联，只有合同审批流程通过，方可执行下一步流程。2）合规自评目前，主要是公司合规管理进行自我评估，依据定性、定量指标形成年度合规管理自我评估报告。包含内在

8、合规风险水平、合规风险管理水平、合规风险发展趋势、下一期合规风险管理支配四个方面。3）合规指标希望系统实现对基本合规指标的监测及关联交易的监测。能实现通过1104或久期数字干脆导入测算，并重点对流淌性指标及投资比例能实现实时监测。4）制度法规希望系统可维护已提的规章制度和法律法规席并能依据需求实现建脂管理和搜寻。风控检查项清单3.业务分析3.1. 风控合规风险管理投贷审会投审会I、金融业务部内部审批流程完成后（部门负责人审核），向风控法务部提交投审会议案及附件材料（含投资业务申请、季度五级分类、投资支配及策略等），申请召开投审会。2、风控法务部对投审会议案进行审核（部门负责人审核），对不符合投

9、审会要求的议案可以要求金融业务部修改或补充。3、风控法务部向投审委各委员发出通知，组织召开投审会。（投审会成员具体要有授权过程，防止个别人员不在状况）4、各委员针对投审会议案进行投票，并由投审委主任签发决议，假如不须要表决的议案，各委员知会确认即可。5、会议结束后给风控部留会议纪要模块，会议决议、纪要等发各委员及投资业务分管领导、并报公司总经理审批，总经理可批准或推翻决议。6、对投审会决议的投资项目，金融部对金额、期限等在决议范围内需进行修改的，应提交相应说明发风控法务部，由风控法务部将说明发各委员，由各委员进行确认，流程并发至分管领导和总经理。8、涉及到投审委的相关文档均实现电子化管理及归档

10、。系统实现方案： 投审会议题填写和通知：在线填写投审会议题等信息，包括相关文档链接（文档附件来源于公司制度管理模块），并选择相关投审会参加人员（人员信息来源于用户管理），保存确定后可以点击通知按钮，系统可以进行线上通知，以及邮件通知（通知后议题不得修改，在通知前可以反且修改保存）：相关投审会人员可以在线收到信息后，打开直看议题和相关文档： 投票前议题变更：在线上投票决议前，如议题内容发生变更，可以在补充项目中进行维护补充和变更信息；可以在发起投票前修改“补充”项，用于填写一体的补充内容； 在线投票决议：风控部在投审会议题界面，依据维护的投审会参加人员，点击“起先投票”功能，发起在线投票（发起投

11、票后，投审会议题等相关信息不得再修改），参加人员进行在线投票决议（选项：同意、复议、推翻” 决议结果上传审核：投审会决议结果文档上传附件后，由总经理审核，审核完成后，可以发布结果信息； 投审会变更：投审会决议推翻或者有大型调整，可以关闭该投审会议题，重新发起新的议题.， 多议题处理：每次投审会，可以录入多个议题，并且每个议题都有各自单独的补充项和附件管理，并且对各议题单独投票决议，也可以在投票发起前设置对哪些议题进行投票。涉及单据.表决票、风控看法、决议书、授权托付书、投审会通知、投资议案：贷审会I、金融业务部内部市批流程完成后（部门负责人审核），向风控法务部提交贷审会议案及附件材料（含评级授

12、信、季度五级分类、项月贷款等），申请召开贷审会。2、风控法务部对贷审会议案进行审核（部门负贲人审核），对不符合贷审会要求的议案可以要求金融业务部修改或补充。3、风控法务部向贷审委各委员发出通知，组织召开贷审会。4、各委员针对贷审会议案进行投票，并由贷审委主任签发决议，假如不须要表决的议案，各委员知会确认即可。5、会议结束后给风控部留会议纪要模块，会议决议、纪要等发各委员及信贷业务分管领导、并报公司总经理审批，总经理可批准或推翻决议。6、对贷审会决议的项目，金融部对金额、期限等在决议范围内需进行修改的，应提交相应说明发风控法务部，由风控法务部将说明发各委员，由各委员进行确认，流程并发至分管领导和

13、总经理。7,涉及到贷审委的相关文档均实现电子化管理及归档。贷审会流程贷审会系统方案同投审会实现方案： 在线填写议题，录入文档附件链接，选择贷审会参加人员，进行在线通知和邮件通知：在通知前，可以反复修改议题等信息，一旦通知后，不能修改议题； 投票而议题可以变更，在补充项目中进行维护补充和变更信息，投票一旦发起后，议题“补充”项也不得修改： 在线投票决议，可以对多议题进行投票： 决议结果上传审核：投审会决议结果文档上传附件后，由总经理审核，审核完成后，可以发布结果信息： 贷审会变更：推翻或大型变更，关闭该议题，重新发起议题： 多议题：每次贷审会，可以录入多个议题，并且每个议题都有各自单独的补充项和

14、附件管理，并且对各议题单独投票决议，也可以在投票发起的设苴时哪些议题进行投票。涉及单据：表决票、风控看法、决议书、授权托付书、投审会通知、信贷议案;中海集团财务有限责任公司贷审会表决书，编号：14014-1号旦期+2014年8月27日，主题事项，给予中海环球货运有限公司Ba级信用等级评定（详见附件）。意见.口同意口复议口弃权反对理由，OPdPGI中海集团财务有限责任公司贷里会决议书一继号：袋史14014-3号,2014年8月27日一出席&x项晓兰李晟吕越云王菲方发。列厘人员一建傀呈祁海强MJtM主题至驷关于审议中行结算业务授信班度1亿元分别划分给中海工业7000万元、中海船务Iooo万元、哥球

15、货运2000万元，用于开立非私资性保函（详见附件）,黛宜会意见.同意，详见附件2同意反对复议人d人4j人y人一次以2口建“口口查次,贷审会主任签字：日期：2014年8月27日风险自评整体风险评估D整体风险评估由风控法务部维护。公司主要风险风险管理有限性茶事会和高级管理层的管理质量和审慎程度关注问题（航运形势、货币政策、自贸区金融改革、全球资金管理、ERP系统建设、财协评级、新业务资质申请等输出：评估“总体风险水平”（定性）2）整体风险发展趋势由风控法务部维护。经济发展状况市场环境（2023年上半年经济形势、航运市场分板块市场表现、集团上半年经营状况）经营策略和支配兼并、收购支配和机会法律和监管

16、改变。希出：评估“风险方向”（定性）单项风险评估1）信用风险信用风险是指因借款人或交易对手可能无法履行责任而使公司遭遇损失的风险。信用风险是公司面临的最主要风险，主要集中在信贷、投资和同业业务。公司内在信用风险水平低、信用风险管理实力强、信用风险发展趋势上升。输出I依据以下两点评估“内在风险水平（定性）批注【祁海强II：（定量指标可否通过系统卜脆取数计算）批注Ii2:此处是定性指标信贷组合：I由!金融业务部维护。产品类型维护公司产品类型状况1、信贷余额和增长2023年末与2023年末公司信贷费产余额对比图：单位：万元2、信贷评级分布截至2023年12月31日，公司信贷业务五级分类如下:3、产品

17、和行业多样性评级正常关注次级可疑损失余额（万元）463.442.640000占比1%0%0%0%0%信贷产品分类信贷产品贷款贴现合计余额（万元）463,442.640463,442.64占比100%0%100%2023年12月31日，公司信贷产品中贷款与贴现所占比例图示:贷款产品流淌资金贷款固定资产贷款贷款合计余额（万元）219,224.24244,218.40463.442.64占比47.30%52.70%100%2023年12月31日，公司自营贷款产品中，流淌资金贷款、固定资产贷款所占比例图示:流动资金贷款固定资产贷款其中，固定资产贷款中采纳银团贷款方式为60,029万元，占固定资产贷款总

18、量的24.58%。此外,截至2023年12月31日,共发放托付贷款人民币1.697.084.2万元（含美元31.800万元）。信贷保障方式分类保障方式信用保证抵押质押余额（万元）306.42920,874.24136.139.40占比（）66.12%4.50%29.38%02023年12月31日，公司信贷保障方式中，信用、保证、抵押、侦押所占比例图示:B.行业分类行业余额（万元）占比交通运输业446.442.6496.33%房地产业15.03.24%批发业2,0000.43%2023年12月31日，公司信贷产品投放行业所占比例图示:地区分类地区余额（万元）占比上海63.53613.71%海南2

19、36,410.451.01%广东1O3,522.33%北京2,3500.51%辽宁51.77211.17%香港5.874.241.27%2023年12月31H,公司信贷产品投放地区所占比例图示:4、借款人组成借款人行业组成行业家数占比交通运输业Il84.62%房地产业I7.69%批发业17.69%批发业I7.69%公司借款人所屈行业均为集团主业，借款人行业分布所致的信用风险可控。借款人地区组成地区家数占比上海538.46%海南17.69%广东323.08%北京I7.69%香港17.69%辽宁215.39%2023年12月31日，借款人所处地区图示:上海海南广东北京香港辽宁注册资本（亿元）0.1

20、0.10.50.511525家数22144占比15.38%15.38%7.7%30.77%30.77%公司借款人所在地区均为国内沿海发达地区，市场环境良好，借款人地区分布所致的信用风险可控。借款人规模组成（按注册资本分类）：2023年12月31日，借款人规模（按注册资本）组成图示：单位：亿元B0.10.1-0.50.5-11-5a5借款人规模组成（按人行统计口径分类）：大型企业中小型企业金额（万元）414,001.449,441.24占比89%11%2023年12月31日，公司信贷资金投放大、中小型企业比例图示:大型企业中小型企业5、自营贷款期限分布期限短期中长期余额（万元）235.50022

21、7,942.64占比50.82%49.18%2023年12月31日，公司自营贷款分布图示:6、大额风险集中度维护大额资金风险业务信息7、拨备足够性评估拨备足够性是否满意8、担保覆盖率维护各项业务担保覆盖率状况9、同业比较维护同业间信用风险状况比较10、对主要信贷产品的描述。维护公司主要信贷产品状况非信贷业务：前半部分由支配财务部维护，后半部分由金融业务部维护。I、非信贷业务的资产余额和困难性（支配财务部）维护非信贷业务资产余额及结构状况2、银行同业业务（支配财务部）维护公司银行同业业务状况3、证券投资、交易和承销（金融业务部）维护公司证券投资、交易和承销状况投资年化收益率2023年度2023年

22、度月均规模14,630.57,123.平均年化收益率6.47%11.82%投资收益946.6.750.图：中海财务2023年度投资持仓品种规模结构财务公司持仓品种结构图产品分类账面余额日均余额投资收益权重（%）收益率（%）流淌性管理类货币型基金150,000,000.0061,205,479.453,097,013.144.59%5.06%理财型基金30,000,000.002,219,178.08113,626.200.17%5.12%流淌性管理类品种小计180,000,000.0063,424,657.533,210,639.344.76%5.06%固定收益类（标准化产品）债券型基金50,

23、000,00029,205,479.454.882,494.867.23%16.72%债券型专户一-一小计50,000,00029.205,479.454,882,494.867.23%16.72%固定收益类（非标准化产品）信托支配92,000,000226,295,890.4120,289,663.7030.06%8.97%小计92,000,000226,295,890.4120,289,663.7030.06%8.97%固定收益类品种小计142,000,000255,501,369.8625,172,158.5637.29%9.85权益类新股IPO产品300,000,000244,246,

24、575.3438,623,279.7757.22%15.81%量化对冲及股票型基金20,000,0008,054,794.52494,058.710.73%6.13%权益类品种小计320,000,000252,301,369.8639,117,338.4857.95%15.50%总计642,000,000571,227,397.2667,500,136.38100.00%11.82%4、信用支持（金融业务部）维护公司信用支持状况5、资本市场工具和衍生交易工具（金额业务部）维护公司运用资本市场工具和衍生交易工具状况输出：依据以下四点评估“风险管理水平”（定性）董事会和高级管理层的监控：由风控法务

25、部维护。I、茶事会和高级管理层对本公司各类业务的内在风险识别和了解程度2、董事会和高级管理层依据风险偏好制定和审批相关风险的政策和程序,实他风险管理的状况3、董事会和高管层对各类风险的计量方法的了解驾驭程度,对新业务有关风险的评估和审批状4、芭事会和高管层对各类风险管理资源配备的充分性政策、程序和限额结构的有效性：由风控法务部维护I、针对不同风险类别所制定的政策、程序和限额结构，这些政策、程序和限额结构是否得到了相关管理层的审杳和批准2、政策中对业务活动权责的规定状况3、合规性监测程序的制定和实施状况，包括由公司内独立部门（如内审部门、合规部门）对全部政策、程序和限制所进行的合规性检查风险计=

26、、监测和管理报告系统，由风控法务部维护I、用于计量和监控各类风险的主要假定条件、数据来源和程序是否得当、是否有充分的分析和文档记录，是否具备持续检测其牢靠性的系统2、在各类风险识别、计最、监测和限制中所采纳的量化方法、技术手段3、各类风险管理的报告路途、频率和报告内容，向董事会及风险管理委员会、管理层及风险管理部门供应报告的刚好性和完整性状况内部限制和审计，由风控法务部维护第1、2和6条,其余请监察审计部维护1、内控机制与公司各类风险和内在风险水平的匹配状况（今年内控自评估工作）（风控法务部）2、组织架构中是否有明确的权责划分来对政策、程序和限额的正的确施进行监控，主要监控手段（风控法务部）3

27、、财务、运营和监管报告是否牢靠、精确、刚好，有关例外事务的审批、文档记录及调查状况（监察审计部）4、内审部门的独立性和资源配备的充分性（监察审计部）5、内审或其他限制评估程序是否足以覆盖机构的全部运作，且做到独立和客观（监察审计部）6、董事会和高级管理层对已识别的重大内控缺陷的关注程度，所实行的措施（风控法务部）7、审计识别的主要缺陷和订正状况，以及对整改订正状况的后续监督（监察审计部） 输出：由金融业务部、支配财务部、风拄法务部共同评估“风险发展趋势”（定性）2）市场风险市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使公司表内和表外业务发生损失的风险。公司面临的市场风险

28、主要是指利率风险、汇率风险以及价证券市场风险（股票一、二级市场除外）。 输出：依据以下八点评估“内在风险水平”（定性）随着市场利率、汇率变动引起的盈利和资本波动：由支配财务部、金融业务部维护1、数据定量分析：由请支配财务部、金融业务部维护维护市场风险相关数据分析状况2、同业比较维护公司同业比较状况重新定价风险（repricingrisk）：由支配财务部维护1、资产、负债和表外项目的重定价格错配贷款期限结构期限短期中长期余额（万元）235500.00227942.64占比（）50.8249.18存款期限结构期限活期定期通知存款3个月6个月1年2年余额（万元）586.457.0684,410.93

29、108,219.9094,340.00131,O28.800.00占比（）58.33%8.40%10.76%9.38%13.03%0.08%90.00其中:外汇存款期限结构（单位：美元）期限活期定期通知存款3个月6个月I年2年3年余额（万）9,688.59-2,100.00-收益率曲线风险GieIdCUrVCriSk）:由支配财务部维护1、整体利率水平的改变（收益曲线的平行移动）卜IBW：2014-12-31H,iJEtt：jaE)wwINI”IK卜I2023年12月31日到期收益率曲线（050年）2、有关利率水平的改变（收益曲线变陡、平坦、倒置、扭曲）维护公司利率水平改变状况基础收益率风险（

30、basisrisk）,由支配财务部维护I、运用不同的参考利率对资产和负债进行定价期权性风险（optionality）,由支配财务部维护1、配置卖出期权的资产（例如，贷款和预先付款的抵押）2、配置卖出期权的负债（例如，提取活期和储蓄存款）净利差：由支配财务部维护维护公司净利茏状况交易策略：由金融业务部、支配财务部维护投资方/品种投资余额权重日均投资余额权重平均年化收益率持有至到期投资92.000.000.0014.33%226,295.890.4139.62%8.97%可供出售金融资产370.000,000.0057.63%281,506,849.3249.28%15.63%交易性金融资产180

31、,000,000.0028.04%63,424,657.5311.10%5.06%财务公司小计642,000.000.00100%571,227,397.26100%11.82%1、自营交易与代客交易的比例（金融业务部、支配财务部维护）交易组合分析I由金融业务部、支配财务部维护I、市场风险来源（例如，外汇，利率，商品和股票）（今年金融市场波动、央行降准降息状况等，利率、汇率、投资市场风险）维护公司市场风险来源2、头寸规模，期限和困难程度维护公司头寸规模，期限和困难程度状况3、价格风险的组成（例如，远期和期权风险）维护公司价格风险的组成状况4、产品的价格敏感度和流淌性维护公司产品的价格敏感度和流

32、淌性状况5、交易收益的稔定性维护公司交易收益的桧定性状况6、市场风险对应盈利和资本的发展趋势维护公司市场风险对应盈利和资本的发展趋势状况输出：依据以上下四点评估“风险管理水平”（引入内控项目建设成果内容）（定性）鳌会和高级管理层的监控：由风控法务部维护1、董事会和高级管理层对本公司各类业务的内在风险识别和了解程度2、苗事会和高级管理层依据风险偏好制定和审批相关风险的政策和程序,实施风险管理的状况3、董事会和高管层对各类风险的计量方法的了解驾驭程度,对新业务有关风险的评估和审批状况4、苗事会和高管层对各类风险管理资源配备的充分性政策、程序和限额结构的有效性：由风控法务部维护1、针对不同风险类别所

33、制定的政策、程序和限额结构，这些政策、程序和限额结构是否得到了相关管理层的市直和批准2、政策中对业务活动权责的规定状况3、合规性监测程序的制定和实施状况，包括由公司内独立部门（如内审部门、合规部门）对全部政策、程序和限制所进行的合规性检查11风险计量、监测和管理报告系统，由风控法务部维护1、用于计量和监控各类风险的主要假定条件、数据来源和程序是否得当、是否有充分的分析和文档记录，是否具备持续检测其牢靠性的系统2、在各类风险识别、计量、监测和限制中所采纳的量化方法、技术手段3、各类风险管理的报告路途、频率和报告内容，向董事会及风险管理委员会、管理层及风险管理部门供应报告的刚好性和完整性状况12内

34、部限制和审计：由风控法务部维护第1、2和6条,其余请监察审计部维护1、内控机制与公司各类风险和内在风险水平的匹配状况2、组织架构中是否有明确的权费划分来对政策、程序和限额的正的确施进行监控，主要监控手段3、财务、运营和监管报告是否牢靠、精确、刚好，有关例外事务的审批、文档记录及调查状况4、内审部门的独立性和资源配备的充分性5、内审或其他限制评估程序是否足以覆盖机构的全部运作，且做到独立和客观6、苗事会和高级管理层对己识别的重大内控缺陷的关注程度，所实行的措施7、审计识别的主要缺陷和订正状况，以及对整改订正状况的后续监督 输出I由金触业务部、支配财务部、风控法务部维护风险发展趋势（利率、汇率、投

35、资等）3）流淌性风险流淌性风险是指无法以合理的成本和有效的方式为公司当前应履行的义务和将进行的业务活动供应资金的可能性。 输出：依据以下四点评估“内在风险水平”（定性）流淌性状况：取压力测试中流淌比率测算结果I、流淌比率、到期日错配、存贷比率的水平和趋势2023年人民币美元本外币1月33.55%85.67%38.50%2月35.07%96.01%39.75%3月24.61%53.52%28.49%4月31.28%87.23%37.96%5月25.12%81.99%32.66%6月25.56%87.96%38.99%7月38.75%79.53%44.38%8月20.86%75.13%28.72%

36、9月55.00%84.76%62.07%10月49.41%79.56%54.18%Il月47.61%79.70%51.51%12月61.78%92.85%64.92%公司资产和负债的到期日错配状况的水平和趋势如下：（单位：万元）剩余期限到期期限缺口次112日至7日8日至30日31日至90日91日至1年I年以上-466,714.77-65,323.95281,279.8839,117.33107,404.1997.400.262023年1月“2月公司存贷比改变图如下:2023年1月2月3月4月5月6月存贷比59.70%63.21%67.19%62.07%62.21%59.72%2023年7月8月

37、9月10月11月12月存贷比56.96%63.21%54.64%53.90%53.91%46.10%2、集团内部负债维护集团内部负债状况3、同业比较维护公司同业比较状况资金来源：由支配财务部、金融业务部维护1、资金成本截至2023年12月31日，公司客户存款（人民币）结构及利率水平如下:存款类别余额（万元）占比（%）利率活期存款一般存款84,241.079.03%0.42%协定存款442.931.5047.46%1.38%小计527,172.5756.49%-定期存款通知存款84,410.939.05%1.62%3个月95,370.0010.22%2.82%6个月94,340.0010.11%

38、3.06%1年131,028.0014.04%3.30%2年8000.09%4.02%3年900.01%4.80%小计406.038.9343.51%-合计933.211.50100.00%1.904%-*F*需配存欺3个月&个月咨年3年2、资金来源规模的稳定性维护公司资金来源规模稳定性状况3、资金来源的多样性维护公司资金来源多样性状况4、进入资本市场、货币市场或其他现金来源的可能性维护公司进入资本市场、货币市场或其他现金来源可能性状况资产流淌性I由支配财务部、金融业务部维护1、人流淌资产的数额和质量维护公司人流淌资产的数额和质量状况2、流淌资产二级市场的容后和广泛性维护公司流淌资产二级市场的

39、容量和广泛性状况3、抵押品证券化维护公司抵押品证券化其他因素：由支配财务部、风控法务部I、母公司的支持力度（集团经济效益、发债、超短融等内容）维护母公司的支持力度状况2、公司的信用评级（联合资信评估相关内容）维护公司信用评级状况输出：依据以上下四点评估“风险管理水平”（定性）董事会和高级管理层的监控：由风控法务部维护1、董事会和高级管理层对本公司各类业务的内在风险识别和了解程度2、董事会和高级管理层依据风险偏好制定和审批相关风险的政策和程序,实施风险管理的状况3、董事会和高管层对各类风险的计量方法的了解驾驭程度,对新业务有关风险的评估和审批状况4、茁事会和高管层对各类风险管理资源配备的充分性政

40、策、程序和限额结构的有效性：由风控法务部维护1、针对不同风险类别所制定的政策、程序和限额结构，这些政策、程序和限额结构是否得到了相关管理层的市直和批准2、政策中对业务活动权责的规定状况3、合规性监测程序的制定和实施状况，包括由公司内独立部门（如内审部门、合规部门）对全部政策、程序和限制所进行的合规性检查风险计、监测和管理报告系统：由风控法务部维护1 .用于计量和监控各类风险的主要假定条件、数据来源和程序是否得当、是否有充分的分析和文档记录，是否具备持续检测其牢鸵性的系统2、在各类风险识别、计量、监测和限制中所采纳的量化方法、技术手段3、各类风险管理的报告路途、频率和报告内容，向苗事会及风险管理

41、委员会、管理层及风险管理部门供应报告的刚好性和完整性状况内部限制和审计：由风控法务部维护第1、2和6条,其余请监察审计部维护I、内控机制与公司各类风险和内在风险水平的匹配状况2、组织架构中是否有明确的权责划分来对政策、程序和限额的正的确施进行监控，主要监控手段3、财务、运营和监管报告是否牢靠、精确、刚好，有关例外事务的市批、文档记录及调行状况4、内审部门的独立性和资源配备的充分性5、内审或其他限制评估程序是否足以覆盖机构的全部运作，且做到独立和客观6、董事会和高级管理层对己识别的重大内控缺陷的关注程度，所实行的措施7、审计识别的主要缺陷和订正状况，以及对整改订正状况的后续监督输出：由金融业务部

42、、支配财务部、风控法务部维护风险发展趋势（定性）I、汲取存款总量及稳定性公司1-12月汲取存款（本外币合计）改变图单位：亿元吸收存款4）操作风险操作风险是指“由不足够的或失败的内部流程、人员和系统或外部事务造成干脆或间接损失的风险”。输出：依据以下八点评估内在风险水平（定性）公司的发展和竞争实力：由综合管理部、金融业务部维护维护公司发展和竞争实力：绩效考核，新人带教，全员培训，支持激励提升学历或专业水同等。员工素养和流淌性：由综合管理部维护维护员工索养和流淌性自动化程度、人工核对以及人为干5（的状况：由信息技术部、资金结算部维护维护自动化程度、人工核对及人为干预状况：ERP系统建设状况产品的规模和困难程度、新产品的研发和市场营销：由金融业务部维护维护产品的规模和困难程度、新产品的研发和市场营销操作失误及其损失：由资金结算部、金融业务部、支配财务部、创新发展部、风控法务部和监察审计部维护（新增内控自评估内容）维护操作失误及其