《支局风险防范》PPT课件.ppt

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1、支局风险防范,中国邮政储蓄银行张巍,Page 2,课程结构,一、风险管理的意义和分类二、支局的风险管理现状三、管理支局风险的主要方法,Page 3,风险管理的意义,“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束”中华人民共和国商业银行法商业银行是经营风险的机构,Page 4,商业银行风险的主要类别,操作风险 流动性风险 声誉风险 法律风险 信用风险 市场风险 国家风险 战略风险,Page 5,操作风险,操作风险是指由于人为的错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。操作风险可分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。,Page 6,流动性

2、风险,流动性风险是指商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成的损失或破产的风险。,Page 7,声誉风险,声誉是商业银行通过持续努力，长期信任建立起来的宝贵的无形资产。声誉风险是指由于意外事件、商业银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对商业银行的这种无形资产造成损失的风险。,Page 8,法律风险,法律风险是指商业银行在日常经营活动中或各类交易因为遵守相关的商业准则和法律原则，导致商业银行不能履行合同、发生争议、诉讼或其他法律纠纷，而给商业银行造成经济损失的风险。,Page 9,法律风险的防范,提高对法律/合规风险的识别能力，加强监督检查（1）邮储机构和业务合

3、法合规的风险防范（2）实名制的风险防范（3）代收付业务的风险防范（4）反洗钱的风险防范（5）大额现金支付的风险防范,Page 10,课程结构,一、风险管理的意义和分类二、支局的风险管理现状三、管理支局风险的主要方法,Page 11,支局风险管理的现状,内控观念淡薄，管理水平薄弱。风险教育不到位，员工防范意识不强，法制观念淡薄,Page 12,课程结构,一、风险管理的意义和分类二、支局的风险管理现状三、管理支局风险的主要方法,Page 13,管理支局风险的主要方法,支局长在风险管理方面的职责：一、组织贯彻执行上级行的方针政策、制度办法，加强对人的管理。二、保管业务印章三、按要求对柜台业务中需要支

4、局长或行长审核的业务进行审核并授权，对其合法性、合规性负责。四、按照规定对本机构的关键环节进行检查，记录检查情况，并对检查结果负责。,Page 14,贯彻落实制度，加强对人的管理,1、加强业务学习，强化员工风险教育，增强员工的防范意识。2、加强对人的管理，了解员工的主要工作职责，对人员进行合理分工，坚决杜绝不合理兼职。3、重视员工岗位轮换工作和近亲属回避工作 4、加强对员工的了解，掌握员工的思想动态，防范人的风险。5、设置投诉举报渠道，重视投诉和举报信息,Page 15,导致操作风险的四大因素,操作风险,人员因素,流程因素,系统因素,外部事件,Page 16,1、强化员工风险教育，增强员工的防

5、范意识支局长自身首先要正确处理好业务发展与加强内部管理、防范操作风险的辩证关系对员工开展风险警示教育，共同研究讨论风险控制措施和防范。,Page 17,2、加强对人的管理，了解员工的主要工作职责，对人员进行合理分工，坚决杜绝不合理兼职 支局的主要岗位和职责个人金融业务的岗位和职责对公业务的岗位和职责不允许兼职的岗位,Page 18,岗位互控,支局长或行长,综合柜员/业务主管,柜员,相互控制,相互控制,相互控制,Page 19,个人金融业务的岗位和职责,柜员、综合柜员、支局长 支局同时上班的人员至少有4人。2名柜员、1名综合柜员、1名支局长。不允许仅安排1名普通柜员对外办理业务。,Page 20

6、,对公业务的岗位,分柜制支局 行长 业务主管岗 综合业务岗 E柜 票据处理岗 D柜 经办复核岗 B柜 出纳岗 C柜,综柜制支局 行长 业务主管岗 综合业务岗 E柜 票据处理岗 D柜 经办岗 A柜（包含出纳职责）,Page 21,实行综柜制的条件,前台柜员，必须在网点储蓄、出纳、对公结算等多个岗位分别工作三个月以上的柜员中挑选。营业厅应按照金融机构营业场所、金库安全防护暂行规定的要求，建为全封闭办公区。分柜制则可以将将经办复核岗设为低柜服务。营业厅内配备电子监控设备，对每位前台综合柜员都装有监控探头，进行业务操作全过程的监控录像。录像资料由专人保存管理,保留期不少于三个月。实行综合柜员制，应由营

7、业网点书面提出申请，经相关业务部门、监察保卫部门及人力资源部门共同审核，讨论通过后方可实施。,Page 22,对公业务岗位职责,经办复核岗 B柜出纳岗 C柜票据处理岗 D柜综合业务岗 E柜业务主管岗,Page 23,出纳岗,经办复核岗,票据处理岗,综合业务岗,业务主管岗,行长,普通柜员,综合柜员,对公业务岗位,个人金融业务岗位,支局不兼容岗位图示,Page 24,3、重视员工岗位轮换工作和近亲属回避工作 关键人：指网点负责人、重要岗位人员，库房管理员，重要印章管理员、授权人员,Page 25,4、加强对员工的了解，掌握员工的思想动态，防范人的风险。加强对“重点人”管理。,Page 26,“重点

8、人”指：一是不思进取，有章不循，违章操作，经常闯“红灯”的人；二是不守纪律，经常迟到、早退、擅离职守的人；三是不安心本职，消极怠工，思想情绪起伏较大，经常散布不满言论的人；四是不服从组织分配或工作安排，我行我素，易犯极端个人主义的人；五是不讲原则讲义气，与社会上存劣人员吃喝玩乐交往过密的人；六是不拘小节，有吃拿卡要或参与赌博的人。,Page 27,5、设置投诉举报渠道，重视投诉和举报信息员工的内部举报客户的投诉,Page 28,二、保管业务专用章,业务印章包括：业务专用印章、业务戳记和业务用个人名章。业务专用章包括：储蓄专用章、对公业务专用章 转讫章、现金讫章、受理凭证专用章 结算专用章和汇票

9、专用章,Page 29,业务用章的保管方法,业务专用印章：存放在保险柜或带有密码锁的铁皮柜等安全设施内，随用、随取、随时入柜上锁，使用时不得脱离保管人员视线 业务用个人名章：营业时间内临时离柜，应做到“人在章在、人走章收”。业务戳记：离柜收章，妥善保管,Page 30,负责保管业务印章的岗位,储蓄专用章、业务专用章、转讫章、现金讫章、受理凭证专用章由各级支行营业机构相应岗位柜员保管、使用。对公业务专用章由支行营业机构的行长或业务主管保管。结算专用章和汇票专用章由票据专用章保管员保管。,Page 31,公司业务的章证分管,对公业务专用章与资信证明、单位定期存款存单等必须分管分用。同城清算专用章应

10、由账务核算人员、票据交换员和票据清算员以外的票据清算复核人员保管、使用。,Page 32,印章的使用,印章的使用、交接注意事项印章丢失、被盗的处理方法,Page 33,支局长的授权职责,支局长或行长在对业务进行授权时，需要对业务严格审核支局长对被授权业务的真实性和合法性负责。授权分为：交易授权、高额授权、委托授权,Page 34,支局长在储蓄业务的授权,交易授权：司法查询、冻结、解冻结、扣划交易冲正交易。长期不动户取款。凭证密码双挂失、挂失事项更改。手工事项取款/清户、手工事项取款/清户冲正交易。支票预处理取消、冲正交易。,Page 35,支局长在储蓄业务的授权,高额授权同一账户在20万元（含

11、）以上的大额存款。同一账户在50万元（含）以上的大额取款、转账。100万元以上的缴款和拨款请求。,Page 36,支局长在对公业务的授权,交易授权：账户的冻结、解冻结、扣划、止付、解止付交易，补付/冲多付客户账利息。汇划渠道为大小额、同城提出的其他转账业务。强行签退业务主管。启用新增的业务主管。,Page 37,支局长在对公业务的授权,高额授权20万元（含）以上的大额现金提款。20万元（含）以上、50万元（不含）以下的跨行现金汇款。100万元（含）以上的大额跨行转账汇款。向一级支行200万元（含）以上的缴款以及向一级支行的拨款请求。向储蓄100万元（含）以上的拨款。,Page 38,支局长的委

12、托授权,委托授权的注意事项：权限下放的时候应有书面登记和双方的当面交接签字确认，支局长回到网点后，应将权限及时收回。权限下放尤其是令牌的下放，应注意只能下放给综合柜员，而不能给普通柜员。支局长要高度关注自己远程授权或委托授权的交易，关注的方法有查阅监控录像、核实原始凭单等。,Page 39,支局长的检查职责,检查重要空白凭证的管理情况 检查机构的签到签退情况 检查操作员密码的保管、使用情况 检查支局尾箱使用、管理情况 检查支局柜面现金保管情况 核实缴拨款真实性和合理性,Page 40,支局长的检查职责,检查大额存取款、特殊业务处理的合规性 关注对公业务客户开户手续的合规性 关注与单位客户的对账

13、工作 检查ATM的管理情况 检查支局营销情况 检查安防设施的管理情况 检查金库管理情况,Page 41,检查重要空白凭证的管理情况,检查重点：凭证数量是否相符。凭证保管是否合规，是否安全。凭证库存量是否合理。作废的凭证是否及时上缴。,Page 42,检查机构的签到签退情况,检查重点：禁止非营业时间办理业务 严格控制机构签到签退。,Page 43,检查操作员密码的保管、使用情况,检查重点：密码输入回避制度，柜员密码是否定期更换，柜员设置密码是否过于简单 杜绝密码变为“公码”,Page 44,检查支局尾箱使用、管理情况,检查重点：系统内尾箱设置是否合理 综合柜员是否对尾箱使用情况进行检查 是否存在

14、长时间不上缴的尾箱，柜员是否一天内领用不同尾箱。尾箱交接，双人眼同封箱,Page 45,检查支局柜面现金保管情况,检查重点：督促柜员及时上缴过量现金日间营业过程中现金不要在柜面上堆放，及时放入保险柜中。监督综合柜员是否尽职，是否定期查看系统尾箱结余情况，对超限部分现金督促柜员上缴。柜员在营业中途离席必须请假，支局长应督促综合柜员核点柜员尾箱现金，无误后方予准假。营业终了后，支局严格执行日终尾箱互盘制度，支局长要定期检查互盘制度落实情况,Page 46,核实缴拨款真实性和合理性,检查重点：对大额缴拨款的真实性、合理性负责 检查综合柜员故意拆分缴拨款金额 关注缴拨款实物的交接情况 杜绝本支局所做的

15、空缴空协 对上级机构出纳、会计的空缴空协指令及时举报,Page 47,检查大额存取款、特殊业务处理的合规性,特殊交易包括：挂失、取消、冲正、修改分户账、冻结、止付检查重点：抽查交易是否真实 对大额挂失进行核保 关注支局是否经常由同一名柜员办理挂失交易与后续处理交易,Page 48,关注对公业务客户开户手续的合规性,客户账户分为：基本户、一般户、专用户和临时户，各类账户的开户资料不同,Page 49,开立基本户需要的资料开立一般户需要的资料开立专用户需要的资料开立临时户需要的资料存款单位在异地开立银行结算账户,需提供的资料,Page 50,关注与单位客户的对账工作,对账工作应遵循临柜柜员与对账人

16、员相分离的原则。对账工作要由专人负责检查重点：是否按规定打印、发出对账单 关注对账单回收情况 关注对账不符,Page 51,检查ATM的管理情况,针对内部风险的检查重点：ATM开关机、装配钞要双人眼同办理；ATM机的钥匙和密码要平行分管综合柜员的履职,Page 52,检查ATM的管理情况,针对外部风险的检查重点：经常巡查，关注客户投诉信息。ATM机的异常情况有被安装读卡器ATM机附近有行为可疑的人取款换钞被贴温馨提示被安装不属于支局的装置,Page 53,检查支局营销情况,检查重点关注营销人员是否存在“十个禁止”行为：严禁接触日戳或业务公章严禁接触现金，空白存折、存单、绿卡等重要空白凭证，严禁

17、收取客户已经填写的邮政储蓄业务申请书。严禁在柜台外为客户办理存取款和转账等实际交易性业务。严禁进行任何柜台内业务操作，或兼任柜员、综合柜员、支局长权限的工作。严禁在任一邮政储蓄营业窗口为客户代办存取款、转账等邮政金融业务，以及代理各项业务的任何环节如代理存款的转存、挂失、提前支取等。,Page 54,检查支局营销情况,严禁为客户代保管现金、存单（折）、卡、有价单证、密码、证件和贵重物品。严禁代替客户签字。严禁泄露个人客户信息、或违规查询、下载、保存、变更和删除个人客户信息，或将个人客户信息资料带离邮政储蓄机构。严禁经商和投资办企业。严禁未按规定办理工作交接即换岗或离职。,Page 55,检查安

18、防设施的管理情况,检查重点：网点通勤门、储蓄防盗门是否按要求开闭；视频监控运行状况是否正常。与110联网报警系统非正常运行。,Page 56,检查金库的管理情况,检查重点：尽量不要留存现金和重要空白凭证 确需留存的情况下，严格控制金库钥匙、密码；将金库纳入录像监控范围；严格控制库存现金现金限额，对长期超库存限额的情况，应盘点金库是否出现空库的情况。,Page 57,支局长检查结果的利用,（3）狠抓整改、加大对违反业务流程行为的监督和处罚控制员工因违反业务流程造成的操作风险。具体要求：一是整改彻底。二是严格复查。三是建立整改台帐。,Page 58,电话：010-66421200-8162手机：Email：,