亿达证券投资顾问协理储开轩.ppt

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6、時才支付利息，增加客戶資金調度的靈活性，利率較高，但可隨時償還。,保險型房貸,保險型房貸是結合房貸與保險的房貸商品，主要是協助房貸客戶在面臨疾病或意外導致自己或家人繳不出房貸時，可由保險公司以理賠金額度將剩餘的貸款繳清。,綜合型房貸,綜合型房貸是指結合了傳統分期付款房貸與理財型房貸兩種特色的房貸商品，讓客戶可以自由搭配，以便在固定的房貸支出下，可以達到節省利襲擊彈性理財的雙重需求。,教育基金,養一個孩子買一棟房子 養孩子到上大學 要花500萬元 許多父母都是等到小孩需要用錢的時候，才開始籌錢，且往往是錢到用時方恨少。,教育花費,退休生活,摩根富林明投顧日前對其客戶所作的調查竟有高達55的受訪者

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9、個目標缺點：一但順序在前的目標耗用太多的時間和資源，順序在後的目標可能就無足夠的時間與資源可以達成案例：退休時只有一棟房子(蝸牛族),多個理財目標的完成方法,目標並進法：一開始就對所有目標做資源分配 優點：儘量延長各目標達成時間 缺點：早期資金運用較累，容易放棄,達成目標的三大關鍵與一大信念,三大關鍵時間本金報酬率一大信念持續不斷,以退休規劃為例,60歲退休活到80歲(考慮通膨)3000012207200000,萬！那裡來,12%,76%,退休金基金財源,退休金基金財源百分比,自己準備,勞退新舊制,政府養老福利（勞保公保）,企業養老提撥（勞退新舊制）,自己準備,前15年215年後1最高45個月

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