《家庭理财改》PPT课件.ppt

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1、家庭理财,引述,子女培养经费one)出生费用0.5出生到上小学前3上小学的期间费用3初中的费用1.5高中的费用2大学6和研究生的费用6小计（万元）22买房支出45利息支出 12装修支出 8小计65买车支出10万假设使用期为12年，每年的费用为0.6万小计17.2退休前基本生活支出26岁上班60退休76.8两人133.6。25岁上班55退休医疗费用29.6养老30结婚15合计307.1,引述,措施：工资收入：年5万，共需60多年合理的理财 假设投资一个年金形式的复利计息的产品 假设：,引述-理财观念重要性,1626年，荷兰人花费60荷兰盾，大约合24美元，从印第安人手里买下了曼哈顿岛。？便宜但是

2、这24美元用来投资，我们仅以8%的复利率来计算。到2007年的这381年年间的这笔钱值多少？,50亿美元,课程目录,第一章，理财的观念和方法*第二章，一生恪守量入为出第三章，一生莫让债务缠身第四章，一生坚持组合投资第五章，一生远离投资陷阱第六章，一生搞好婚姻理财,第一章 理财的观念和方法,揭开理财的秘密什么是理财为什么要理财如何理财走出理财观念的误区,本章主要内容,第一章 理财的观念和方法,俗话说君子爱财，取之有道。君子爱财，更应治之有道。这里说的取“取”即为赚钱，治即为理财。我们成年之前主要是父母替我们理财，当我们步入成年之后，主要靠我们自己理财，那么究竟怎么理财呢现在是我们所要解决的问题先

3、看世界级富翁的理财故事李嘉诚：全球华人首富酒店门口减硬币的故事-惜钱.美国石油大亨洛克菲勒父子住旅店,1.1揭开理财的秘密,秘密：惜钱，节省钱，钱生钱，坚持不懈,第一章 理财的观念和方法,定义：人们一提到理财就容易想到投资和赚钱，实际上理财的真正含义是个人一生的现金流量与风险的管理。通俗讲就是以管钱为中心，通过抓好攒钱，生钱，护钱三个环节，管好现在和未来的现金流，使资产在保值的基础之上实现稳步、持续的增值，使自己的兜里什么时候都有钱花。家庭理财的目标;在保证家庭财务安全的条件下，实现家庭财产的稳定增长。,1.2什么是理财,第一章 理财的观念和方法,有一个图来表示,应急钱保命钱闲钱,收入,我们用

4、这种形象的解释为收入是河流，财富是水库，花出去的钱就是流出去的水，家庭理财就是开源节流，管好自家的水库。,水 库 理 论,支出,打井,筑堤坝（保险）,1.4如何理财,第一章 理财的观念和方法,问题思考工作收入与理财收入的区别区别,工作收入：就是运用个人自身资源所产生的工作收入，就是以人赚钱,理财收入：就是运用金融资源以钱赚钱,第一章 理财的观念和方法,恋爱和结婚的需要提高生活水平赡养父母抚养子女意外事故和医疗养老8-4-2-1,1.3理财的重要性和必要性,第一章 理财的观念和方法,总之好处就是6个有利于平衡收支改善生活质量保障财务质量造福父母子女安度晚年家庭的和谐稳定,1.3理财的重要性和必要

5、性,第一章 理财的观念和方法,a,理财就是要树立一种积极的、乐观的、着眼于未来的生活态度和思维方式。b,养成一个理财的好习惯。（伴左右，有好坏之分）,节俭的习惯计划消费的习惯记账的习惯学习理财知识的习惯，尤其是运用保险理财的习惯投资的习惯坚持不懈的习惯遵守理财纪律的习惯：要坚持的理性理财计划，经受得住各种诱惑,1.4如何理财,第一章 理财的观念和方法,理财的基本原则和方法就是围绕管钱这个中心，抓好攒钱，生钱，护钱这几个环节。（攒钱是理财的中心）A攒钱是理财的起点。B生钱是理财的重点C护钱是理财的保障,1.5一个中心，三个环节,应急钱保命钱闲钱,水 库 理 论打井有风险,支出,打井,筑堤坝（保险

6、）,修水库，打深井筑堤坝,第一章 理财的观念和方法,掌握人的一生的理财重点策略1、青年时期：着重攒钱，尝试投资2、中年时期：继续攒钱，大力投资3、保管钱财，少量投资。着重看好保障,第一章 理财的观念和方法,1、理财是有钱人的事，与我无关2、钱太少，理财效果不明显，所以不理财。3、工作忙，没有时间理财4、不懂理财知识，没有办法理财5、一夜暴富6、理财就是只重视投资，切要从重,1.6理财的误区,课程目录,第一章，理财的观念和方法第二章，一生恪守量入为出第三章，一生莫让债务缠身第四章，一生坚持组合投资第五章，一生远离投资陷阱第六章，一生搞好婚姻理财,第二章 一生恪守量入为出,一个人的收入并不等于财富

7、，财富是储蓄的收入，支出是决定财富的关键因素，所以要让水库中的水不断增多，其中一个重要的办法是节流。量入为出是理财的第一要务，是理财的基础。养成储蓄的好习惯是迈出理财的第一步。因为一个人的财富是由省下的钱决定的，花出去的钱是流出去的水，不再是自己的钱，因此支出是决定财富的重要因素,第二章 一生恪守量入为出,量入为出是理财的第一要务，是理财的基础。养成储蓄的好习惯是迈出理财的第一步。举例，泰森20年共4亿多美元。但挥金如土。6座豪宅，其中之一108各房间，38各卫生间，还有一个豪华夜总会；110名贵跑车，70%送给朋友，养白虎为宠物，每年驯兽师工资12万美元。豪华旅馆夜15000美元，一杯鸡尾酒

8、1000美元，小费2000美元等。,2.1开源节流,贫穷潦倒,第二章 一生恪守量入为出,1、向自己收取按揭款;九一法则要当延迟族:延迟消费，旧款，打折不当借光族、月光族（透支信用卡）不当啃老族 财务独立不当假富人 奴2、改掉坏习惯。购物癖，无计划的消费习惯，过度刷卡，从重心理,2.2如何恪守量入为出的原则,第二章 一生恪守量入为出,1.商场打折陷阱：打折，返券，抽奖，次不退2电视虚假广告：胡师父无烟锅，减肥排油3邮购4讲座，“专家”忽悠5教育消费陷阱，二级学院，中介名校，海外6婚介等,2.3警惕消费陷阱,第二章 一生恪守量入为出,平常心不要指望一包减肥茶可以三天减肥;也不要相信什么股神和百战百

9、胜的炒股软件，幻想获得一夜暴富，更不要相信什么突然中了什么大奖，天下没有免费的馅饼,2.4如何规避各种陷阱,课程目录,第一章，理财的观念和方法第二章，一生恪守量入为出第三章，一生莫让债务缠身第四章，一生坚持组合投资第五章，一生远离投资陷阱第六章，一生搞好婚姻理财,第三章 一生莫让债务缠身,人们在消费的时候应该对自己未来的收入有一个比较现实的预期，一旦自己未来的收入水平降低，现有的良性债务就有可能变成不良债务，使自己陷入困境。,命苦啊!,哥们，自从买了你，我怎么感觉是我在扛着你走啊！,房奴,车奴,第三章 一生莫让债务缠身,3.1债务的分类及其相关情况,良性债务：月均还债比率10-30%,不良债务

10、：月还款金额占收入的比例50%例如购房，购车，刷卡消费。,良性可转化为不良,第三章 一生莫让债务缠身,3.2负债的起因1、冲动消费2、虚荣消费3、对未来事业的发展缺乏合理的预期4、无奈的选择5、把借债当成一仲生活习惯,负债的代价1、失去现金2、失去自由3、失去机会4、失去健康,债务的规避养成量入为出的习惯尽量延后满足自己的消费欲望慎用信用卡，多用现金支付。,第三章 一生莫让债务缠身,3.3债务的偿还建立偿债基金，偿还本金偿债的顺序，自小而大如果同时背负上了卡债，车债、房债，正确的还款顺序为。房，车，卡。原因从小债还起，容易建立还债信心。,课程目录,第一章，理财的观念和方法第二章，一生恪守量入为

11、出第三章，一生莫让债务缠身第四章，一生坚持组合投资第五章，一生远离投资陷阱第六章，一生搞好婚姻理财,第四章 一生坚持组合投资,流动性投资应该运用水库里的应急钱；安全性投资应该运用水库里的保命钱；风险性投资应该运用水库里的闲钱。遵循家里理财的中投资管理的原则和方法，使用好四种主要的投资工具：储蓄，债券，股票和基金。应急钱：留6-12月生活费，对意外失业，突然疾病。活期短定保证流动性和安全性随时可花保命钱：放全家3-5年的生活费，退休时20年的生活费，可用定期储蓄和储蓄性保险等。保证只赚不赔闲钱：3-5年不用的钱，可以买分红型的保险，既可以保本，还具有高回报的特点。,第四章 一生坚持组合投资,从家

12、庭和个人理财的角度衡量，我们把投资分为三类：流动性投资（应急钱）、安全性投资（保命钱）和风险性投资（闲钱）。1流动性投资的适用工具，随时可变现，且不会亏本，以前是主要是定存，通知存款等现在可用具有借款功能的保险2安全性投资的适用工具：收益有保障的产品，储蓄性的商业养老险，不会亏本3风险性投资的适用工具：具有高风险的，可能会亏本，高风险高收益,4.1投资工具的分类和特点,第四章 一生坚持组合投资,：高收益具有高风险，但高风险不一定带来高收入。加强管理应该遵循的原则a什么钱干什么事（大分类）b坚持分散投资（小分散）避免一招不慎，满盘皆输c年龄越大投资应该越应保守（多进行一些保障较高的投资）,4.2

13、投资的管理,第四章 一生坚持组合投资,举例说明储蓄理财比如说一年定期的存款1万元2001年1月1号没有到期急需1000元定期活期4分储蓄，1张1000元，2000元，3000元，4000通知存款，1天，7天,第四章 一生坚持组合投资,1.储蓄2债券3股票4基金5保险（需要把每一的产品的特点说出来，最好运用图片的事例）,4.3投资主要工具的说明,第四章 一生坚持组合投资,大众炒股是运用技术分析法进行投资（实质是投机）切入点着重分析股票市场价格运动规律只关心短期收益和股价波动(股价，成交量)，很少涉及股市以外的因素是一种投机,股票,第四章 一生坚持组合投资,法定程序发行，定期还本付息的有价证券。通

14、俗讲就是发行人开的借据基本构成要素票面价值面额债券价格溢价与折价偿还期限时间段票面利率每年支付的利息与面值的比值,债券,第四章 一生坚持组合投资,简单讲，一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金股份或者是受益凭证等有价证券聚集众多的不确定的投资者的资金，交由专业的投资机构进行经营运作，以规避风险，并且谋取收益的的证券投资工具缺：在大盘下跌的情况下，投资人可能承担较大的风险。风险收益并存。,基金,第四章 一生坚持组合投资,基金按投资对象的划分股票型基金，60%以上是股票债券型基金，80%以上是债券货币型基金，短期国债、短期金融债券、央行票据等短期有价证券混合型基金投资于股票和债券，又

15、不符合股票型和债券型的基金。,课程目录,第一章，理财的观念和方法第二章，一生恪守量入为出第三章，一生莫让债务缠身第四章，一生坚持组合投资第五章，一生远离投资陷阱第六章，一生搞好婚姻理财,第五章 一生远离投资的陷阱,投资之路并非贪图，人们在投资中会遇到各种各样的陷阱，我们将通过如下的案例来剖析人们掉进陷阱的原因，比提出自己的规避投资陷阱的六步自问法,5.1投资陷阱的分类,第五章 一生远离投资的陷,原始股黑基金炒股陷阱非法集资托管造林产权酒店管理彩票陷阱等,5.1投资陷阱的分类,第五章 一生远离投资的陷,5.2投资陷阱的特点告诉你一夜暴富迅速给你甜头无风险高收益披上合法的外衣虚构有实力的外部特征构

16、建神坛，打造神人告诉你是创新项目告诉你海外项目,第五章 一生远离投资的陷,5.4如何规避投资陷阱克服自身的特点运用六步自问法,六步自问法,人，信他干吗？监督？怎么赚我买到什么，赚什么钱？有保证吗？投资收益率合理吗？我的产品能变现吗？产品万一不能变现，我在受理有用吗？,课程目录,第一章，理财的观念和方法第二章，一生恪守量入为出第三章，一生莫让债务缠身第四章，一生坚持组合投资第五章，一生远离投资陷阱第六章，一生搞好婚姻理财,第六章 一生搞好婚姻理财,婚姻理财可能是一生中最大的一笔投资，它有可能带来巨大的收益（美满的婚姻），也可能带来巨额的亏空（不幸的婚姻）。因此，在正式的“投资”之前，首先要慎重选

17、择投资伙伴（未来配偶），其次是与合伙伙伴界财产的关系。,第六章 一生搞好婚姻理财,婚前理财选对人，约定财产感情人生观价值观家庭背景,第六章 一生搞好婚姻理财,婚后理财AA制是理财的陷阱钱是婚姻生活的润滑剂离婚是最大的破财火箭老板2003年离婚时支付1.5亿+8.3万美元的月生活费泰森与首任妻子离婚800万美元+几处豪宅二任妻子离婚时650万美元+价值875美元的别墅女，网坛18次大满贯得主埃佛特与丈夫离婚支付700万美元,第五章 一生远离投资的陷,原始股陷井家住安徽的李先生是一位伤残军人，2002年从粮食局下岗以后一直呆在家里，2006年6月份把所有的股份都买了陕西金圆汽车股份有限公司的股票。他之所以花这么多钱买，听信中介说打算在美国上市。在网上发布的承诺书赫然写着（如果因为本公司的原因使股票上市时间推迟，每推迟一个月，公司向每位股东赔偿损失的2.25%）,我是西部汽车龙头老大，谁敢于我争锋,违规驾驶总要翻车,第五章 一生远离投资的陷,黑基金陷阱张女士是大连一位退休的工人，本来一家一直过着安宁幸福的生活，但是由于上当受骗买了一支美国的叫做金手指的网络基金打破了，短短的三天血本无归，还导致女儿由于钱而与丈夫分手，一家人从此毁了。,陷阱,救命啊！,第五章 一生远离投资的陷,第五章 一生远离投资的陷,第五章 一生远离投资的陷,第五章 一生远离投资的陷,