《存款货币银行》PPT课件.ppt

《《存款货币银行》PPT课件.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《《存款货币银行》PPT课件.ppt（36页珍藏版）》请在三一办公上搜索。

1、金 融 学,第九讲 存款货币银行,一、本讲主要内容与结构安排,存款货币银行的基本理论存款货币银行的主要业务 存款货币银行的经营体制存款货币银行的金融创新存款货币银行的不良资产与存款保险存款货币银行的经营与管理,二、若干重要概念的识记,货币兑换商(Money dealer):以盈利为目的，专门从事铸币及货币金属的鉴定、兑换、保管和汇兑等业务的行业。,二、若干重要概念的识记,负债业务（liability business）:商业银行吸收资金并形成资金来源的业务，主要由存款、借入款、占用款、自有资本组成。,二、若干重要概念的识记,资产业务(assets business):商业银行运用资金并形成资产

2、的业务，是商业银行获取收益的重要方式，主要由现金、贷款、投资、固定资产组成。,二、若干重要概念的识记,贷款证券化(loan securitisation):资产证券化的一种,是商业银行以贷款为抵押发行证券筹资的创新业务,可使贷款资产转变成可转让证券。,二、若干重要概念的识记,中间业务（middleman business）:凡不需要动用自己的资金，而是利用银行人才、技术、设备等优势为客户提供各种金融服务,并从中收取手续费的业务。,二、若干重要概念的识记,表外业务(off-balance-sheet business):指商业银行资产负债表以外的业务，这些业务当时并不直接引起资产负债表的金额变动

3、，但能够改变当期损益及营运资本，从而提高银行收益率。表外业务主要有各种担保性业务、贷款或投资承诺、外汇与证券的衍生性买卖，如期权买卖、货币或利率互换等。,二、若干重要概念的识记,“6C”原则(principles of 6C):商业银行为了确保贷款的安全与盈利，在对放款对象进行审查时所采用的信用分析方法。这种审查主要从品德（Character）、才能(Capacity)、资本(Capital)、担保品(Collateral)、经营环境(Condition)、事业的连续性(Continuity)6个方面展开，由于每个方面的英文字母均以“C”打头，故称作6“C”原则。,二、若干重要概念的识记,金融

4、创新(financial innovation):金融业内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。主要包括金融制度创新、金融业务创新和金融业组织结构创新等方面的内容。,三、需要重点把握和理解的几个问题,1.商业银行是怎样产生和发展起来的？从产生看:货币经营业出现的客观必然性;货币经营业的弱点 行业创新 银行业.从发展看:西方国家早期的银行业及弱点;旧中国商业银行的出现及特点;新中国商业银行的建立与发展.,2.如何理解现代商业银行的职能作用与地位？,在现代金融机构体系中，商业银行是法定能够接受活期存款和具有创造派生存款能力的机构，其地位比较特殊。商业银行的作用主要通过其信用中介

5、、支付中介、转化资金、信用创造、金融服务等职能的发挥来实现。商业银行的地位：金融机构体系的主体;国民经济的中枢;宏观调控的对象和导体.,3.现代商业银行的组织体制有哪几种类型？其利弊如何？,现代商业银行的组织体制的主要类型 单一银行制;总分行制;控股公司制;连锁银行制等.各种组织类型各有利弊,各国按各自的不同情况在不同时期做出不同选择.(表9-1),4.如何看待商业银行的经营模式及变化,现代商业银行主要有职能分工和全能型两种经营模式.职能分工和全能型两种经营模式各有利弊.各国形成或选择经营模式的历史背景与条件.当前向全能型经营模式转变的的原因与途径.,5.商业银行存款业务的种类与变化?,各国商

6、业银行存款的基本种类有：活期存款；定期存款；储蓄存款：存款种类的创新主要有：回避管制的创新;减轻风险的创新;扩大存款业务的创新.表9-2存款结构的变化主要表现为60年代后定期、储蓄存款的比重越来越大,使商业银行的存款长期化，稳定性提高，但成本上升。表9-3,2007年我国商业银行的存款种类与结构图,6.现代商业银行资产业务的构成是什么？,现金资产：流动性最强的资产，主要由库存现金、存放中央银行的超额准备金、存放同业、托收中现金组成。信贷资产：贴现:应客户要求买进未到期票据并向客户收取一定贴息的业务。贷款：银行将其吸收的资金按一定的条件贷放给客户并约期归还的业务。证券投资：商业银行在证券市场上购

7、买各种有价证券的业务。,7.商业银行其他业务的主要种类与发展趋势是什么？,传统的中间业务：结算、代理、信托、现金管理、保管箱、咨询、理财、代理融通、银行卡、信息等.表外业务迅速发展：担保性业务、承诺性业务、衍生性业务（期权买卖、货币互换、利率互换、远期利率协议等）.,8.商业银行业务发展的趋势？,负债种类与方式多样化;表9-13资产业务创新与资产证券化;其他业务创新与服务领域的扩展;业务手段的电子化和网络业务的开拓。,9.如何理解商业银行的经营原则?,商业银行的经营原则是金融特殊企业的客观要求.商业银行的“三性”经营原则:安全性:避免经营风险,保证资金安全.流动性:能够随时满足客户支付提现的要

8、求;盈利性:经营的目的是追求利润最大化;“三性”原则间的矛盾与统一,10.商业银行经营管理理论是怎样演变的?,商业银行经营理论的指导性；商业银行经营理论的演变:资产管理;负债管理;资产负债综合管理.商业银行经营理论的发展：全面质量管理；资产负债外管理；全方位满意管理,11.现代银行的经营管理与最新发展,现代银行的公司治理结构与发展 公司治理结构既是协调股东和其他利益相关者之间关系的一种制度，又是对公司进行管理和控制的一种模式，涉及到公司的指挥、控制和激励等方面。资本结构：股权、债务与留存收益的最佳组合 制衡机制：股东大会董事会经理层监事会形成的相互制衡 激励约束机制：物质激励和精神激励等多种手

9、段相结合；制度约束、契约约束和市场约束相结合 信息披露制度：强制性、规范性和真实性,11.现代银行的经营管理与最新发展,现代银行经营管理理念的最新发展 核心竞争力的培育与提升 以客户满意度为核心 由创利到创值的转变,11.现代银行的经营管理与最新发展,现代银行核心竞争力的培育与提升 金融国际竞争力是指一国与他国在对各自金融资源的开发、利用及转换效率的比较当中体现出的自身生存能力、持续发展能力以及对经济发展进步的贡献能力。判断金融国际竞争力的主要指标体系(表9-4)中国金融国际竞争力的基本状况(表9-5),11.现代银行的经营管理与最新发展,现代银行核心竞争力的培育与提升 核心竞争力是指企业在经

10、营过程中掌握和积累的各种资源、能力和竞争优势，包括基础设施、技术、流程、管理以及制度和文化等。核心竞争力具有显著的价值性、优势性、可延伸性、整合性、动态发展性、共有性、不可交易性。核心竞争力反映了企业本质的能力集合，是企业拥有的主要资源，决定了其经营范围的广度和深度，是长期保持竞争优势的源泉。因此成为企业发展的长期根本性战略。,资源、能力与核心竞争力的关系,财务资源,物质资源,人力资源,组织资源,技术资源,创新资源,商誉资源,有形资源,无形资源,对于企业资源的协调组合能力,核心竞争力,四.现代银行的经营管理与最新发展,现代银行的核心竞争力：能力的竞争 在资源既定的情况下，银行对资源利用和整合的

11、能力是竞争的关键 现代银行的能力是一个系统，主要由三个层面构成：基础层：银行家才能、制度和企业文化 保障层：技术应用、风险控制、组织优化和 人力激励 实现层：技术创新、产品开发、市场营销,现代银行能力体系分析图,银行制度,银行家才能,企业文化,战略管理能力,文化影响能力,制度规范能力,基础层,技术应用能力,风险控制能力,人力激励能力,组织优化能力,保障层,技术创新能力,产品开发能力,市场营销能力,实现层,市场价值实现,12.如何看待我国商业银行的经营管理?,各国商业银行的经营管理都有一个演进和逐步完善的过程.我国确立商业银行体制以来,逐步从计划管理转向建立健全市场化的经营管理机制,取得了长足的发展.国有商业银行的改革面临诸多的矛盾与问题,不能忽略“国有”和“转轨”两大特点.强化经营管理是切实解决经营效率提升和不良贷款问题的主要措施.未来任重道远！,200607年中国国有银行一级资本与资产数额及世界排名 单位：百万美元,2007年美、日、德、中银行资本充足率比较,2007年美、日、德、中银行不良贷款率比较,美、日、德和中国前四大银行经营指标比较 单位%,1952年-2007年国有银行资产总额的变化图,四大国有商业银行利税总额,1984-2007年国有商业银行不良资产（单位：亿元）,