银行卡基础知识及DCC系统柜面操作规程(新行员).ppt

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1、,银行卡（不含理财卡）业务基础知识及DCC 系统柜面操作规程 201103,本规程所指银行卡，指龙卡通借记卡、准贷记卡、信用卡。信用卡的开卡、换卡（含损坏换卡、挂失换卡）、销卡均通过致电总行信用卡中心办理。,第一节 龙卡通借记卡发卡（准贷记卡、信用卡略）,一、基本规定（一）龙卡通借记卡含银联储蓄卡和生肖卡、维萨理财银卡、万事达理财银卡。1、银联储蓄卡和生肖卡分储蓄卡单卡、卡折并用储蓄卡（近年来总行要求原则上不再受理卡折并用申请）。其中：卡折并用储蓄卡由营业机构柜台通过存折领卡交易发卡，将储蓄卡（预制卡）即时发给申领人。只可存折发卡，不可办卡后再发折。2、维萨理财银卡、万事达理财银卡为单卡。,（

2、二）客户申领龙卡通时，须由本人填写申请表、签署领用合约，并提供本人有效身份证件原件、复印件。（三）新开卡前必须收取账户维护费（年费）10元和工本费5元，符合相关规定才可以免除。（四）柜员开卡时必须按预制卡号顺序发卡，不许跳号。,（五）银联储蓄卡起存金额为10元人民币，批量发卡、签约账户等另有规定的除外。理财银卡无规定。（六）卡有效期。银联储蓄卡和生肖卡无有效期。维萨理财银卡、万事达理财银卡为5年。准贷记卡为5年。,二、操作流程,（一）卡折并用的银联储蓄卡发卡1、审核客户存折和本人有效身份证件以及客户填写的个人开户及电子银行签约申请表。2、启动“5126银行卡收费”交易，分别收取新开储蓄卡账户维

3、护费（年费)和工本费（分别操作两次）。,3、启动“5141银行卡特殊领卡”交易，领卡种类选“5存折领卡”。4、打印领卡签收单，请客户签收，银行卡领卡签收单随当日凭证装订归档。同时将身份证件、存折、个人开户及电子银行签约申请表客户联交客户。,（二）龙卡通单卡的发卡预制卡发卡 总体开卡流程：6101（个人客户信息维护）5126（银行卡收费）8499（省标单证系统）3311付出银行卡 5140（银行卡领卡）选5（领预制卡）,1、柜员审核客户本人有效身份证件和身份证件的复印件及一式两联个人开户及电子银行签约申请表。2、审核无误后，启动“6101个人客户信息维护”交易，在系统上进行补录或新建完整的客户信

4、息。3、启动“5126银行卡收费”交易，收取新开储蓄卡账户维护费和工本费（分别操作两次）。,4、银行卡的表外付出。在省标单证系统“8499”交易选择“3311（使用）”操作界面做银行卡的表外付出。5、启动“5140银行卡领卡”交易，领卡种类选择“5领预制卡”，带折标志选择“0无折”，提交主机处理。,6、打印领卡签收单，请客户签收，在申请表加盖业务用公章。申请表留存联和银行卡领卡签收单随当日凭证装订归档。7、将龙卡通单卡、身份证件、业务收费凭证、申请表留存联交客户。,5126银行卡收费交易,单笔收费5126 日期:2008/01/13-银行卡收费功能:1 收费卡号:刷卡或手工输入 交易类别:现金

5、收费种类:0年费 员工标志:0非员工 1员工员工证件号:收费金额:0.00（自动显示）客户名称:反显转帐帐户:密码：-输入状态 F1-帮助,ESC-退出,PgUp-上翻,PgDn-下翻,-光标上行,三、风险提示,1、龙卡通的单卡发卡也可预约发卡（本规程略），但一般采用预制卡发卡方式。2、领预制卡需客户当场输入密码，可在发卡交易输入代理人姓名及证件号码受理代办，系统自动生成密码955330，户主本人需到柜台修改密码方可取款、消费等。但制度规定开户申请书必须户主本人签字。,第二节 换卡,一、基本规定（一）换卡卡种：龙卡通、准贷记卡。（二）换卡方式：损坏换卡、挂失换卡和生肖卡年度换卡。按卡生成方式又

6、分：预制换卡、预约换卡,其中准贷记卡只能预约换卡（没有预制卡）,（三）客户申请换卡，需提供存折（指卡折并用银联卡）、旧卡(挂失后换卡不需提供旧卡)和本人有效身份证件。旧生肖卡换领新卡，应提供旧卡，发卡行验证旧生肖卡、卡密码后，为其办理换领新生肖卡手续，旧卡返还持卡人。（四）换卡前必须收取有关费用，符合相关规定才可以免除。,二、操作流程,（一）损坏换卡1.审核客户本人有效身份证件、存折（卡折并用储蓄卡）和以及客户填写的特殊业务申请书。2.将客户旧卡收回剪角做废（日终登记表外账），定期上交集中销毁。,3.启动“5126银行卡收费”交易，收取工本费。成功后打印一式两联“收费凭证”，加盖“办讫章和经办

7、员名章，一联交客户，一联作记账凭证。4.如换预制卡，启动5141银行卡特殊领卡交易，领卡种类选4-损坏换卡。成功后打印领卡签收单，请客户签收，银行卡领卡签收单做表外记账凭证附件。,5.如换预约卡（准贷记卡），则：（1）先启动“5142银行卡换卡”选“损坏换卡”，在“特殊业务申请书”打印“回执”，加盖业务用公章及柜员名章。“业务收费凭证”、“特殊业务申请书”客户联交客户，告知客户于五个工作日后凭有效身份证件及换卡回执领取新卡。“收费凭证”、“特殊业务申请书”银行联作记账凭证或附件。,（2）待预约卡领回，客户凭换卡回执和本人有效身份证件前来领卡时，启动“5140银行卡领卡交易”，“领卡种类”选“领

8、损坏换卡”，打印银行卡签收单，请客户在银行卡签收单上、卡背面签字栏签字，银行卡签收单附当天凭证装订。,（二）挂失换卡,1审核客户本人有效身份证件、存折（卡折并用）、特殊业务申请书、挂失申请书回执，核对客户交回的挂失申请书第二联与银行留存联无误。2挂失换卡的执行日为挂失时与客户约定的日期。3.柜员启动5126银行卡收费交易，收取卡工本费。,4.如换预制卡，直接启动5141银行卡特殊领卡交易，领卡种类选2-挂失领卡，进行换新卡。,5如换预约卡。（1）先启动“5142银行卡换卡”选“挂失换卡”，在“特殊业务申请书”打印“换卡/取销换卡回执”。告知客户于七个工作日后凭有效身份证及换卡回执领取新卡。（2

9、）预约卡领回后，客户凭回执和本人身份证件领卡时，启动“5140银行卡领卡交易”，“领卡种类”选择“2-领挂失换卡”。,（三）生肖卡年度换卡,1如换新年度预制生肖卡，则：（1）启动“5126银行卡收费”交易（是否免费按有关部门规定），收取工本费。（2）启动5141银行卡特殊领卡交易，领卡种类选4-损坏换卡，换新卡。,2.如换新年度预约生肖卡，则（1）启动“5126银行卡收费”交易（按有关规定）收取工本费。（2）启动“5142银行卡换卡”选择“损坏换卡”。（3）预约卡领回客户前来领卡时，启动“5140银行卡领卡交易”，“领卡种类”选“领损坏换卡”。,三、风险提示,（一）预约卡损坏换卡后其新卡号不变

10、，但挂失换卡的新卡卡号与原卡号不同。预制卡的挂失换卡、损坏换卡的卡号均发生变化。（二）“5142银行卡换卡”交易中的延期换卡仅指准贷记卡。,第三节 银行卡活期存款,一、基本规定（一）异地卡（指跨地区、跨省）存款手续费按存款金额的0.5%收取，最低2元，最高不超过50元。VIP客户优惠按有关规定。（二）可无卡存款，卡状态不正常时仍可存款,但不允许办理消费、取现等借记交易。,（三）办理异地卡凭卡号存款业务时，应要求存款人在凭条背面上填写帐号、等要素。（四）系统返回不成功或异常等应答时，严禁未经查询核实就再次办理该笔业务。经查实核实该笔交易成功的，柜员补打凭证交客户签字确认；核实该笔交易不成功的，柜

11、员方可再次办理该笔业务,（五）办理异地卡凭卡号存款业务时,如客户发现帐号错要求更正，在客户提供书面要求时（格式凭证），应立即协助办理止付，但不得承诺止付一定能成功。若止付成功，则在征得被错入帐的持卡人同意后，通过调帐将资金调回。（六）信用卡存款无需收取手续费。,（七）客户柜面现金存款5万元（含）以上，需出示本人有效身份证件。在存款凭条上抄录客户有效身份证件号码。,二、操作规范,1、客户将现金、银行卡交柜员，异地卡存款时需收手续费。2、柜员审银行卡、清点现金无误后，启动“5102银行卡活期存入”交易，交易类别选择“1-现金”。（如收款方凭账号入账,为免误存引起的纠纷,应先通过“5200”等交易查

12、询、确认客户提供的卡号与户主名称是否相符。在发送主机处理前应再次确认录入账号与客户填写账号一致。,3、打印“存款凭条”，交客户确认签字。4柜员收回存款凭条，审核客户签名与户名一致后，加盖“办讫章”及经办人名章，将客户联交客户。5异地卡存款，查询网络不通时，网络标志栏位选故障进行交易。,三、风险提示,（一）“5102”和“5103”均有“0-备付金账户”和“2-电子存折”两个选项，输入时应选择0-备付金账户。（二）客户归还透支款时，应通过5150银行卡试结息进行利息试算，将查询结果告诉客户。,（三）办理现金存款，必须严格遵循先收款后记帐的原则。（四）系统返回不成功或异常等应答时，严禁未经查询核实

13、就再次办理该笔业务。经查实核实该笔交易成功的，柜员补打凭证交客户签字确认；核实该笔交易不成功的，柜员方可再次办理该笔业务,第四节 银行卡定期存入,一、基本规定1、通存通兑手续费规定同存单（折）；2、存款种类需按照规定的存款编号输入（如双整为0101）；3、其它要求基本同活期。,二、操作规范,1、客户将现金、银行卡交柜员，异地卡存款时需收手续费。2、柜员审银行卡、清点现金无误后，启动“5302银行卡定期存入”交易，交易类别选择“1-现金”，存款种类按客户要求输入。,3、打印存款凭条，交客户确认签字。4柜员收回存款凭条，审核客户签名与户名一致后，加盖“办讫章”及经办人名章，将客户联交客户。,三、风

14、险提示,1、正确输入存款种类；2、按规定审核、登记客户身份证件。,第五节 银行卡活期取款,一、基本规定（一）客户柜面取款5万元（含）以上需出示本人有效身份证件。（二）异地卡取现需收取1手续费，最低2元，最高100元。VIP客户优惠按照计财部门文件执行。,（三）采用人工压卡方式办理信用卡取款必须笔笔授权。（四）异地信用卡取款，网络不通时，“网络标志”栏位选择“故障”，输入授权号。,（五）龙卡信用卡在境内使用信用额度提取人民币现金的，每卡（主卡或附属卡）每日取现（包括柜台及ATM交易）金额不得超过2000元，超过2000元时，只能授权通过压卡取款或者网络标志选故障，需办理应急取款。,（一）正常取款

15、,1柜员应审查银行卡的防伪标志，是否超过有效期或已经止付。超过5万元（含）的大额取款需同时审核有效身份证件，并在取款单上抄录身份证号码。2柜员启动“5103银行卡活期支取”交易。3成功后打印 取款凭条，交客户签字确认。,4核对持卡人签名与卡背面预留签名是否一致，若一致加盖有关印章。5.清点现金，将现金、卡和客户联交持卡人。6.异地卡取现由系统在卡内扣收手续费，在取现单上打印。异地信用卡取现在网络不通时，应从授权中心取得授权号码，网络标志栏位选1-故障。,(二)人工压卡取款,1审核客户身份证件、信用卡的有效期。2将从授权中心取得的授权号码填写在手工取款单上，未取得授权应拒绝交易。3压印一式三联“

16、取现单”，将日期、证件号码、取款金额和从授权中心取得的授权号码填写在手工取款单上。4客户签字，核对客户签名与卡上预留签名是否相符。无误后，在取现单上加盖“办讫章 及经办、复核人员名章。,5清点现金，将现金、卡、身份证件和取现单客户联交客户。6柜员根据压印的取现单，启动“5130来单录入”交易，交易类别选择“1现金”，打印“银行来单/脱机凭证录入凭单”，作为记帐凭证，手工压单作附件。7异地卡取现应收取手续费，由系统自动卡内扣收，无须手工收取，手续费在取现单上写清楚。8.本流程适用于准贷记卡和信用卡。,第六节 银行卡定期取款,一、基本规定1、存款种类需按照规定的存款编号输入（如双整为0101）；2

17、、提前支取、大额提现需提供储户身份证件；3、其它要求基本同活期。,二、操作规范,1柜员应审查银行卡的防伪标志，是否超过有效期或已经止付。提前支取或超过5万元（含）的大额取款需同时审核有效身份证件，并在取款单上抄录身份证号码。2柜员启动“5303银行卡定期支取”交易。,3成功后打印 取款凭条，交客户签字确认。4核对持卡人签名与卡背面预留签名是否一致，若一致加盖有关印章。5.清点现金，将现金、卡和客户联交持卡人。,三、风险提示,1、正确输入存款种类；2、按规定审核、登记客户身份证件。,第七节 银行卡转账(活期）,一、基本规定,（一）转账结算是指客户使用银行卡办理转账存入或转账支出。本地转账免收手续

18、费。异地转账转出手续费为1%，最低2元，最高100元；异地转账存入手续费为0.5%，最低2元，最高50元。（二）柜面卡卡转帐单笔交易限额为500万元（含）。,（三）持卡人转帐金额超过5万元时，需出示身份证件。（四）信用卡只支持转入交易，不支持转出交易，转入时无需收取手续费。（五）异地信用卡在网络拒绝时才能在“网络标志”中选“故障”，并输入取得的授权码办理。,（六）对于异地卡交易，如果客户发现存入或转入帐号错而要求更正，在客户提供书面要求时，应立即协助办理止付，但不得承诺止付一定能成功。若止付成功，则在征得被错入帐的持卡人同意后，通过调帐将资金调回。,二、操作规范,（一）柜员审核银行卡真实有效后

19、，由客户填写转帐单。（二）启动5106银行卡转账交易。转账金额超过5万元时需输入客户的证件类型和号码。需要电话向龙卡授权中心授权的，应先取得授权码，并输入取得的授权码。,（三）成功后，打印“转账凭条”。客户签字确认后，核对客户签名与卡预留签名是否相符，无误后在“转账凭条”上加盖“办讫章 和经办员名章。将客户联、身份证件交客户，另一联作记账凭证。,三、风险提示,（一）交易必须刷卡凭密操作。（二）只有异地信用卡在网络拒绝时才能在网络标志中选故障，并输入取得的授权号。（三）银行卡转帐转出方必须是银行卡，该交易支持本系统内卡卡转帐、卡转存折等转帐业务。(“5107内部账转卡”本规程略）,第八节 银行卡

20、密码重置,一、基本规定（一）重置密码必须由客户本人凭有效身份证件及银行卡办理；（二）银行卡密码挂失后，按与客户约定的时间进行密码重置。,二、操作规范,（一）密码挂失后按与客户约定的时间,柜员审核客户提交的“挂失申请书”及有效身份证件无误，启动 5144银行卡密码重置/修改交易，功能号选择重置密码。（二）交易成功，在“挂失申请书”打印重置密码回执，加盖柜员名章和业务用公章，交客户签名确认后收回，并随当日凭证上缴。,三、风险提示,重置密码必须由客户持本人办理，不得由他人代办。密码挂失规定按中国建设银行个人存款挂失管理办法执行。,第九节 银行卡修改密码,一、基本规定系统内所有营业机构均可受理密码修改

21、业务。修改银行卡密码必须由客户凭本人有效身份证件、银行卡和原密码办理。,二、操作规范,（一）柜员审核客户提交的特殊业务申请书、银行卡和有效证件无误后，启动5144银行卡密码重置/修改交易，进行修改密码。,（二）客户输错密码超3次致锁卡的操作,当客户输错密码超3次导致信用卡不能使用时：应先在“5200-1”手工输卡号，请客户输入密码。如系统能显示账户内容，则证明密码正确；然后在“5200-1”作一次查询，“密码输错次数：3”将清为零，卡片即可正常使用；如客户输入密码后系统不能显示账户内容，则表示密码不正确，需为客户办理密码挂失，7日后再办理密码重置手续。,三、风险提示,密码重置/修改完成后，柜员

22、应要求持卡人在密码重置/修改回执上签字确认，并将回执随当日凭证上缴。,第十节 龙卡通销户（准贷记卡、信用卡略）,一、基本规定（一）龙卡通销卡时，应要求持卡人退回卡片（生肖卡除外）。不能提供卡片的，需挂失后按与客户约定的时间，方可办理销卡或销户手续。（二）发卡行核对卡片及有效身份证件，验证卡密码，并确认该卡账户全部签约关系已解除后，方可销卡。,（三）销卡应由持卡人本人办理，不能代办。（四）结清功能是对于帐户多币种的分币种结清。,（五）卡折并用、单卡模式 销户的区别,1、卡折并用模式银联储蓄卡销卡。只是注销卡介质，帐户并未结清。单卡模式的储蓄卡销卡，就是对整个帐户进行结清销户处理。2、区分卡折并用

23、还是单卡模式：在“5200-1查询卡和账户状态”功能查询“卡折标志”，如为带折则为卡折并用模式，如为不带折则为单卡模式。,二、操作规范,（一）卡折并用模式1柜员审核客户提交的身份证件、“特殊业务申请书”和储蓄卡无误后，在申请书上加盖业务用公章及个人名章，2启动“5105银行卡销户”交易，功能选择“销户”，提示客户输入卡密码，进行销卡处理（只注销卡介质）。,3提交主机成功后，打印特殊业务申请书，盖章后客户联交客户，特殊业务申请书银行联作附件。4收回的卡片剪角作废后，在DCC系统上登记表外账，定期上交集中销毁。5.如需将整个活期帐户注销，再启动“1124”、“1125”交易将活期存折销户。,（二）

24、单卡模式1柜员审核客户提交的身份证件、“特殊业务申请书”和龙卡通卡片无误。2启动“5105银行卡销户”交易，功能选择“结清”，进行销卡处理。,3客户输入储蓄卡密码后，联动“9993现金出纳主交易”和提示授权。交易成功后，打印取款凭证和利息清单，加盖“办讫章”和个人名章，将现金、“利息清单”客户联和证件交客户，利息清单银行联留存作记账凭证。,4、再次启动“5105银行卡销户”交易，功能选择“销户”，注销卡介质。5、交易成功后，打印特殊业务申请书，加盖印章后将客户联交客户，银行联留存。6收回的卡片剪角作废后，在DCC系统上登记表外账，定期上交集中销毁。,三、风险提示,柜员要注意区分销户的储蓄卡是卡

25、折并用模式或是单卡模式，按照不同的模式进行相应的处理。,第十一节 银行卡挂失、解挂,一、基本规定详见总行个人存款挂失业务管理办法,二、操作规范,（一）柜台口头挂失（客户也可通过95533办理口挂）1启动5187银行卡挂失/解挂交易，挂失方式选口头挂失。2应告知客户口挂有效期5天，期满后自动解挂。,3审核无误后，启动5126银行卡收费交易收取挂失费。4启动“5187银行卡挂失/解挂”交易，“挂失方式”选“口头挂失。5成功后打印一式两联“挂失申请书”（第一和第二联），加盖相应印章后按有关规定处理。,（二）书面挂失,1客户申请龙卡书面挂失时，应提供本人有效身份证件（代理他人办理挂失时，同时提供代理人

26、和被代理人有效身份证件），并填写一式三联挂失申请书。2柜员审核客户递交的身份证件，审核挂失申请书填写要素是否齐全。,3审核无误后，启动5126银行卡收费交易收取挂失费。4启动5187银行卡挂失/解挂交易，挂失方式选书面挂失。5成功后打印一式三联挂失申请书，加盖相应印章后，凭证按有关规定处理。,（三）密码挂失,1客户申请办理龙卡密码挂失，应提供本人身份证件，填写挂失申请书。2柜员审核客户身份证件和挂失申请书填写要素是否齐全。,3审核无误后，启动5126银行卡收费交易收取挂失费。4启动5187银行卡挂失/解挂交易，挂失方式选密码挂失。5交易成功，打印一式三联挂失申请书，加盖相应印章后，凭证按有关规

27、定处理。,（四）解挂（口挂和书挂撤销）,1柜员审核“挂失业务申请书”客户联、客户有效身份证件，是否为客户本人。2.审核无误后，启动5200银行卡管理信息查询交易，与系统内资料进行核实。3核实后，启动“5187银行卡挂失/解挂”交易，打印一式三联“挂失申请书”（柜台口挂撤销打印两联），加盖相应印章后，凭证按规定处理。,三、风险提示,（一）解挂和挂失处理必须由客户本人办理。代办必须符合总行规定的5种特殊情况。准贷记卡主卡持卡人可为其附属卡办理解挂和挂失处理。（二）解挂业务注意事项详见总行个人存款挂失业务管理办法。,第十二节 更改银行卡信 息资料,一、基本规定 客户增设消费验密，可由持卡人本人或委托

28、他人申请办理，但解除消费验密必须由持卡人本人办理，严禁委托他人代理。,二、操作规范,（一）柜员启动“5237银行卡信息资料修改”交易，选择“修改”，对 消费验密标志进行修改。（二）交易成功，在特殊业务申请书客户联背面打印“卡档案资料维护凭证”，核对修改后标志是否与客户申请相符后，凭证按规定进行处理。,三、风险提示,卡档资料维护中还可修改卡档的员工卡标志、各种收费标志、储蓄卡带折标志等，但柜员不得随意修改。,第十三节 银行卡柜面查询,启动“5100银行卡柜面查询”交易，常用查询有：账号查询卡号。,第十四节 银行卡管理查询,一、操作规范启动“5200银行卡管理查询”交易，查询以下信息：卡和账户状态；卡号查询账号、银行卡客户申请编号；事故交易查询；授权记录查询；担保信息查询；黑名单查询；客户交易；贷记卡费用查询/打印；余额查询；贷记卡交易明细查询；网络差错处理通知交易查询。,二、风险提示,对司法机关的查询要按照国家规定办理，对前来查询资料的单位要核对身份，并按事先商定内容查询。特殊事项查询要报经部门负责人批准，不得泄露客户信息。,第十五节 密码管理控制,一、密码信封省标单证系统核算。二、成品卡及密码信封，必须分人保管。,