《国际业务》PPT课件.ppt

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1、第一节 国际业务概述第二节 国际业务类型 第三节 国际业务风险管理第四节 结算业务,第九章 国际业务,第一节 国际业务概述,商业银行业务国际化,国际业务战略制定,国际业务组织机构,一、商业银行业务国际化,1、国际业务的含义：商业银行从事的所有涉及外币与外国客户的活动，包括银行在国外从事的业务活动和在国内从事的国际业务的活动。,一、商业银行业务国际化,2银行业务国际化的驱动力（1）国际贸易的延伸（2）资本的国际流动（3）国际金融市场的发展（国际金融中心的形成）（4）避税港的形成离岸金融中心,一、商业银行业务国际化,3国际业务的特点（1）业务联系广泛（2）风险较高（3）受国际金融市场影响较大,二、

2、国际业务战略制定,地区顾客业务竞争发展,三、国际业务组织机构,（Representative Office）,Agency,Foreign Branch,三、国际业务组织机构,国外子公司,国际联合银行,银行俱乐部,国际贸易融资,国际借款,第九章 国际业务第二节 国际业务类型,国际贸易融资业务,国际贸易融资业务是建立在国际贸易结算基础上、通过授予一定融资额度为进出口商提供资金周转服务的系列信贷品种，具有带动国际结算业务增长的重要作用，该业务集中间业务与资产业务于一身，无论对银行还是对进出口企业均有着积极的影响，己成为许多国际性银行的主要业务之一。,国际贸易融资方式亦将呈现出前所未有的多样性、复杂

3、性和专业化，其潜在的风险也在不断增长和变化。,国际贸易融资日益成长为银行业发展基本客户、增加结算、创造利润和增强综合竞争实力的重要手段。,国际贸易融资业务的主要特点,以融资贸易产生的现金流量为还款的来源，而无须等待企业的经营所产生的效益；结算中的商业单据和/或金融单据等权利凭证本身就是融资者融资的一项履约保证；国际贸易融资将带来国际结算业务，银行在收取正常的存贷款利差的同时，获得手续费收入；贸易融资收入在银行总收入中的占比逐步提高。,国际贸易融资的种类,出口贸易融资进口贸易融资,出口贸易融资,打包贷款,出口押汇,福费廷,银行国际保理融资,出口信贷,出口地银行以贴现方式对出口商提供的资金融通的过

4、程。,出口押汇,出口押汇的种类,根据结算方式分,出口信用证项下押汇,出口跟单托收押汇,出口T/T押汇,出口信用证项下押汇定义：是指受益人在发运货物后，将信用证及全套单据提交本行，本行在审核单据后，在开征行未对单据付款前，先向出口商付款，再凭全套单据向国外银行索汇的融资行为。押汇行根据实际资金融通期限，向受益人收取利息，并保留对该笔业务的追索权。,出口信用证项下押汇适用对象：客户应为信用证的受益人，同时须向银行提交全套出口单据并在银行开设账户。用途：出口商能在国外收汇到达前获得融资，加速资金周转。额度：信用证项下实际出单金额的95%。,出口跟单托收项下押汇定义：是指出口商（收款人）在发运货物后，

5、将全套单据提交银行，银行在审核单据后，在进口商（付款人）未对单据付款前，先向出口商预付货款，再凭全部单据向进口商索汇，银行收取相应的押汇利息，并保留对出口商的追索权的融资行为。,出口跟单托收项下押汇适用对象：适用对象：客户应为经有关部门批准从事进出口贸易的企业法人并在银行开立结算账户。用途：出口商能在国外收汇到达前获得融资，加速资金周转。融资额度：发票金额的95%。,打包放款 1、概念：出口地银行在出口商备货过程中因出口商头寸不足而向出口商提供的一种短期资金。特点：（1）以正本信用证为抵押。若违约，银行有权处理抵押品。（2）打包放款金额一般不超过信用证金额的80%。（3）放款期限一般不超过信用

6、证有效期。,出口信贷出口信贷是出口国政府为了促进本国商品的出口，鼓励本国银行向本国出口商或外国进口商提供较低利率的贷款，以满足本国出口商资金周转需要或外国进口商支付货款需要的一种资金融通方式。,买方信贷（1）概念：出口地银行提供进口商或进口地银行的一种利率较为优惠的出口信贷。（2）运用较多，原因：成本对于借款人而言较低 出口银行与进口银行合作，更具诚信度（3）特点 只能将贷款用于购买贷款国家的商品 利率一般低于市场利率 仅仅提供进出口额85%以下的贷款 属于中长期信贷,卖方信贷（1）概念：出口地银行向本国出口商提供的中、长期贷款，以便出口商向进口商提供延期或分期付款等优惠的付款条件。（2）银行

7、将向出口商收取利息、保险、管理费等，出口商将其加入商品价格中转嫁于进口商承担，因此，商品价格较高，运用较少。,福费廷（票据包买）1、概念：在延期付款的国际贸易中，出口商把经过进口商承兑并经进口地银行担保后，期限在半年以上的远期汇票，以贴现方式无追索地售给出口商所在地银行或其他金融机构，实现提前取得现款的目的。2、特点（1）涉及金额巨大，且付款周期长。（2）无追索权的融资（3）100%合同金额的融资（4）业务费用高并转嫁于进口商（5）融资银行承担付款人的商业风险和国家风险,3、对出口商的优势（1）转嫁整个交易过程中存在的商业和国家风险（2）减少银行借款并改善公司财务状况（3）没有利率风险（4）没

8、有汇率风险4、对进口商的影响（1）可获长期的资金融通（2）承担的费用比较高，对票据的转让缺乏控制权由于进口商的处境不太有利，故进口商一般在难以获得出口信贷时才接受福费廷业务。,银行保理 出口商以商业信用形式出售商品，取得各相关单据和汇票以后，把这些单据和汇票以无追索权形式卖断给承购应收账款的银行、财务公司或其他的专门组织，从而取得资金融通的一个过程。,保付代理的特点,保付代理公司不能向出口商行使追索权，从而承担了信贷风险；保付代理公司承担自信调查、托收、催收账款甚至代办会计处理的手续；保付代理公司向出口商预付货款，使其得到资金融通。,进口贸易融资,进口开证,进口押汇,进口代付,提货担保,进口开

9、证是银行应国内进口商的申请，向国外出口商出具的一种付款承诺，承诺在符合信用证所规定的各项条款时，向出口商履行付款责任。进口押汇是银行在收到信用证或进口代收项下单据时，应进口商要求向其提供的短期资金融通。,提货担保是指当进口货物早于货运单据抵达港口时，银行向进口商出具的、有银行加签的、用于进口商向船公司办理提货手续的书面担保。进口代付是指银行根据进口商资信状况，在其出具信托收据并承担融资费用的前提下，由银行指示其代理行或签约行代进口商在信用证、进口代收等结算方式下支付进口货款所提供的短期融资方式。,入世以来，我国对外贸易的数量及范围迅速扩大，对外贸易的主体将向多层次扩展，国际贸易结算工具将呈现出

10、多样化且新业务不断推出，与之相应的国际贸易融资方式亦将呈现出前所未有的多样化、复杂性和专业化，其潜在的风险也在不断的增长和变化。,融资方式的风险种类,一、贸易风险 进出口贸易从谈判、签约到履约都是一种商业信用，因此，这期间，任何一个不利因素的出现，都有可能导致经营失败，产生贸易纠纷，出现贸易风险，导致风险贷款。二、操作风险 由于各家银行在发展信用证结算业务初期，未对其操作实行严格的管理，采取有效的防范措施，因而出现了许多制度不严，监察不力，管理失常等操作失当造成资金损失的操作风险。,融资方式的风险种类,三、银行资信的风险 进出口双方之间的交易属商业信用，进出口双方的银行对促进双方交易的顺利进行

11、起着关键作用。但某些开证行还常应进口商要求出现无理拒付信用证现象，有些保兑行漠视国际惯例推卸其第一付款人应承担的责任，这就会造成风险。四、进出口企业资信风险 公司迫于资金需求，常常会铤而走险，利用进出口押汇、打包贷款等国际贸易融资手段，套取银行资金后或挪作他用或将出口单证提交其他外汇指定银行议付，致使贷款资金体外循环。,结合我国实际，分析融资风险的成因,一、对贸易融资业务的重要性和风险熟悉不够 首先，商业银行的高级治理人员和相关部门对国际贸易融资业务缺乏了解，也无经验，对国际贸易融资业务的风险性普遍熟悉较为肤浅。其次，商业银行的传统业务是本币业务，国际业务的比重相对较少，在机构、人才、客户方面

12、均不占优势，另外对国际贸易融资业务在提高银行的盈利能力，优化信贷资产质量等方面的作用熟悉不足。,二、银行内部缺乏有效的防范治理体系，风险控制手段落后 国际贸易融资业务所涉及的风险的治理需要先进的技术手段将银行相关部门之间、分支行之间高效有机地联系在一起。而目前我国银行在外汇业务的处理程序方面较为落后，不同的分支行之间、不同的部门之间业务相互独立运行，缺少网络资源共享，缺乏统一的协调治理，以至无法达到共享资源、监控风险、相互制约的目的。,三、融资业务无序竞争破坏风险治理标准 我国各家商业银行为争取更大的市场份额，竞相以优惠的条件吸引客户，对企业客户的资信审查和要求也越来越低，这些做法破坏了风险治

13、理的标准，加剧了银行贸易融资业务的风险。,四、营销队伍薄弱，缺乏复合型的高素质业务人员 国际结算业务专业性强，对业务人员的素质要求较高，但目前我国商业银行在国际贸易融资方面人才匮乏，有限的人才资源也高度集中在治理层，同时，人才的知识结构单一。,五、国际贸易融资业务的法律环境不完善 国际贸易融资业务涉及到国际金融票据、货权、货物的抵押、质押、担保、信托等行为，要求法律上对各种行为的权利和责任有具体的法律界定，但是我国的金融立法明显滞后于业务的发展。,我们应该采取的对策,一、更新观念，提高对发展国际贸易融资业务的熟悉 从入世后面临的严重挑战出发，以贸易融资业务为工具积极发展国际结算业务，要调整经营

14、策略和工作思路，密切注重外资银行的动向，商业银行要加强市场信息搜索，采取有利于推进国际结算业务发展的各种政策措施。,二、调整机构设置，实行审贷分离原则，执行授信额度治理 为满足业务发展的需要，银行有必要对内部机构进行调整，重新设计国际贸易融资业务的运作模式，将审贷模式进行剥离，实行授信额度治理，达到既有效控制风险又积极服务客户的目的。,三、建立科学的融资贸易风险治理体系，加强风险控制 制定符合国际贸易融资特点的客户评价标准，选择从事国际贸易时间较长、信用好的客户，成立信用审批中心和贸易融资业务部门。,四、完善各项治理制度，规范业务操作，实施全过程的风险监管 做好融资前的贷前预备，建立贷前风险分

15、析制度，严格审查和核定融资授信额度，控制操作风险，通过对信用风险、市场风险，自然风险和社会风险、国家宏观经济政策风险、汇率风险等进行分析以及对申请企业、开证人和开证行的资信等方面情况进行严格审查，及时发现不利因素，采取防范措施。严格信用证业务治理；尽快建立完善的法律保障机制，严格依法行事。,五、加强和国外银行的合作，共同争取新的客户 目前众多国外投资者看好中国市场、对外贸易发展良好的形势下，国有商业银行应该抓住这一有利时机，与国外有关银行联手开拓和占领国内的外汇业务市场。,六、提高贸易融资业务治理人员的素质，增强防范融资风险的意识和能力 首先，要引进高水平和高素质的人才，其次，在平时工作中，要

16、注重案例的总结分析，及时积累经验，三是抓好岗位培训，不断提高员工的服务质量和道德修养，四是强化风险意识，不断提高员工识伪、防伪能力。,七、加强贸易融资企业资信及生产能力的调查，保证第一还款来源 多渠道收集企业信用记录，通过海关、外管、税务等机构了解企业进出口业务状况，进一步掌握企业实际状况。对没有把握或是新客户，一定要做好抵押、保证金等相关保证措施，将风险降到最低。,我国商业银行贸易融资领域的创新方式,一、改变业务发展观念 贸易融资业务是一种交易性银行业务，银行应该从整个贸易周期来关注客户的需求，而不是从分立的角度仅为一两个贸易环节提供资金支持或者贸易单证服务。这对国内银行的启示就是，银行应该

17、从整条供应链的角度重点关注贸易背景的真实性和贸易合作关系的连续性。二、加大技术革新 要成为国际贸易融资领域的强者，技术上的支持必须充分、有力，可以利用电子商务技术尝试为供应商、贸易商、销售代理商、物流公司、船运公司等供应链上相关的参与者搭建一个共同的信息技术平台。,三、挖掘传统产品的发展潜力 新的运作方式的策划，新的组织结构，新的关系形式，新的具有突破性的商业战略，新的思维方式。四、打破传统，依靠新型融资设计平台创新融资产品 民生银行“物流融资和深圳发展银行“供应链融资”，突破了贸易融资授信标准等同于流动资金贷款的传统做法，解决了传统的信贷分析技术和风险控制手段对于外贸行业的局限性。五、扩展贸

18、易融资服务内涵，提供产品组合式整体解决方案 银行针对客户在贸易过程中遇到的各种问题，将多项传统和新兴的贸易融资产品、特色服务以及外汇交易衍生产品加以整合，通过一套完整方案帮助客户解决融资需求、获得最佳效益，同时满足客户规避信用、汇率、利率、国家风险的保障需求。,第九章 国际业务第二节 国际业务类型,二、国际借贷（一）银团贷款 1、国际银团贷款的产生与发展 2、国际银团的参与者：牵头行、管理行、代理行、一般参与行、安排行,国际银团贷款的特点,（1）分散贷款风险，由于国际银团贷款是多家银行共同向一个借款人贷款，万一借款人无力还债时，呆帐的风险由所有参与银团贷款的成员分摊；（2）贷款期限较长，一般3

19、-8年，有的甚至长达10年以上。（3）贷款金额较大。,第九章 国际业务第四节 结算业务,一、结算概念二、结算工具三、结算方式四、结算系统,第九章 国际业务第四节 结算业务,一、结算概念二、结算工具三、结算方式四、结算系统,第九章 国际业务第四节 结算业务,一、结算概念支付结算类业务是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务。支付结算是银行代客户清偿债权债务、收付款项的一种传统业务。对商业银行来说，这是一项业务量大、风险度小、收益稳定的典型中间业务。这是当前我国商业银行业务量最大的一项中间业务。,第九章 国际业务第四节 结算业务,二、结算工具1、票据凭证概念：

20、出票人自己承诺或委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付一定金额、可以流动转让的有价证券。2、票据类型,第九章 国际业务第四节 结算业务,（1）汇票（Bill of Exchange）银行汇票：出票银行签发的、由签发银行在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。基本关系人：出票人（即付款人：银行）、收款人付款期限：出票日起1个月,第九章 国际业务第四节 结算业务,商业汇票：出票人签发的委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。基本关系人：出票人和收款人或出票人和收款人根据承兑人的不同，可划分为商业承兑汇票：由收款人签发，经付款人承兑，或由付款人签发并承兑

21、的票据。银行承兑汇票：由收款人或承兑申请人签发，并由承兑申请人向开户银行申请，经银行审查同意承兑的票据。,第九章 国际业务第四节 结算业务,(2)支票(Cheque)出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。本质：以银行为付款人的即期汇票付款期限：出票日起10日内,现金支票(cheque al portador)这种支票只要开出，持有该支票的人就可以到银行把钱取出来。该类支票上面只标有金额及日期。现金支票只能用于支取现金，它可以由存款人签发用于到银行为本单位提取现金，也可以签发给其他单位和个人用来办理结算或者委托银行代为支付现金给收款人；转账支票

22、只能用于转账，它适用于存款人给同一城市范围内的收款单位划转款项，以办理商品交易、劳务供应、清偿债务和其他往来款项结算；普通支票可以用于支取现金，也可以用于转账。但在普通支票左上角划两条平行线的，为划线支票，只能用于转账，不能支取现金。,期票，1961，山东,银行汇票,邮政汇票,支票普通支票、现金支票和转帐支票,银行本票,第九章 国际业务第四节 结算业务,（3）本票（Promissory Note）一个人向另一个人签发的保证见票时或于一定时期内向收款人或持票人支付一定金额的无条件书面允诺。基本当事人：出票人（付款人）和收款人与汇票的根本区别：无须承兑（因出票人即为付款人）根据出票人的不同，可分为

23、商业本票和银行本票 银行本票：银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。付款期限：2个月,第九章 国际业务第四节 结算业务,三、结算方式（一）顺汇方式：由汇款人主动委托银行以某种信用具将款项支付给收款人的一种支付方式。1、顺汇的基本当事人：汇款人、收款人、汇出行和解付行（汇出行）2、汇款：（Remittance）由付款人委托银行将款项汇给外地某收款人的一种结算业务。,第九章 国际业务第四节 结算业务,3、汇款结算方式按照支付工具的不同，可归为以下几类：电汇（Telegraphic Transfer,T/T）：电报、电传的方式 信汇（Mail Transfer,M

24、/T）：邮寄信汇方式票汇（Demand Draft,D/D）：汇出行受汇款人委托，开立以汇入行为付款人的银行即期汇票，交由汇款人自行寄送收款人并凭以向汇入行提取款项的方式,第九章 国际业务第四节 结算业务,电汇、信汇、票汇三者的比较汇款速度：电汇信汇票汇收款安全：电汇信汇票汇成本费用：电汇信汇票汇使用灵活：票汇电汇、信汇,第九章 国际业务第四节 结算业务,（二）逆汇方式由收款人出票，通过银行向付款人收取款项的一种支付方式。1、托收结算：(Collection)由债权人（售货人）为向外地债务人（购货人）收取货款而向其开出汇票，并委托本地银行代为收取的一种结算方式。当事人：委托人（出票人或债权人）、托收行（收款银行）、代收行、付款人,第九章 国际业务第四节 结算业务,2、信用证结算方式：付款人根据贸易合同，请当地银行开立以收款人为受益人的信用证，银行经审核同意并收取一定保证金后即开具信用证，收款人接到信用证后履行合同，开证银行接到有关单据后向收款人付款，付款人再向开证银行付款的结算方式。,第十一章 国际业务第四节 结算业务,四、结算系统 全球银行金融电讯网（SWIFT，the Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication）,谢谢！,