《信贷流程培训》PPT课件.ppt

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1、1,TMFCN Product Introduction,2,公司介绍 产品介绍 申请人资质介绍 操作流程介绍 经销店操作系统介绍 总结,3,丰田汽车全资子公司，专为促进中国区域内丰田车的销售而提供金融服务 最早通过中国银监会批准的汽车金融公司之一,丰田金融公司(TFC),丰田金融（中国）(TMFCN),丰田金融介绍,4,3 distributors with separate dealer networks,(51%:49%),(50%:50%),(100%),丰田金融分布,5,保 密,丰田金融优势,6,公司介绍 产品介绍 申请人资质介绍 操作流程 经销店操作系统介绍 总结,7,标准贷款产品

2、轻松融资贷款产品（Balloon）5-1-5 贷款产品 3-3-3 贷款产品 3-2-4 贷款产品 2-1-6 贷款产品,产品简介,8,产品特点 方式灵活，可选择最为适合的贷款方案，包括首付比例、贷款期限和还款计划,标准产品,产品简介,9,SAMPLE,标准产品（月供计算）,丰田金融万元系数表,计算方法：贷款额10000 X 相应系数,10,产品构成 5-1-5 产品：首付50%，一年期贷款，期末一次性付清50%尾款。尾款可申请最长为48个月的展期。3-3-3 产品：首付30%，三年期贷款，期末一次性付清30%尾款。尾款可申请最长为24个月的展期。3-2-4 产品：首付30%，两年期贷款，期末

3、一次性付清40%尾款。尾款可申请最长为36个月的展期。2-1-6 产品：首付20%，一年期贷款，期末一次性付清60%尾款。尾款可申请最长为48个月的展期。,产品适用车型,-TOYOTA 全系,轻松融资产品,11,333,324,515,216,轻松融资产品,12,产品简述：,A 首付30%B 3年期的贷款C 贷款期末一次性偿还剩余30%余款*若客户不愿一次性偿还30%余款，也可继续申请一份最长期限为2年的延期贷款,经批准后可以继续贷款。,月供计算：,贷款金额 10000 X 228.98,轻松融资产品（举例）,3-3-3介绍,例1：,威驰 1.3L GL-i￥95000,首付：30%(贷款66

4、500),尾款：30%,月供：66500 10000 X 228.98=1522,13,首付比例：30%贷款期限：24个月尾款比例：40%,客户在贷款期内只偿还30%的本金，在贷款期末一还性或延期偿还剩余40%本金。,月供计算：贷款额10,000 X 258.83,例A,车价：100,000元,首付：30,000元尾款：40,000元月供：70,00010,000 X 258.83=1,811.81,首付：30,000,首付：40,000,。,期限：24个月,月供：1,811.81,3-2-4介绍,轻松融资产品（举例）,14,延期定义：标准贷款产品延期期限：648个月月供：按标准产品计算手续费

5、：500元申请方式：重新递交申请书，并准备审核资料审核方式：同标准贷款产品,尾款延期贷款,轻松融资产品,15,800-990-6060,400-810-6060,客服热线,尾款延期贷款,16,产品卖点：,客户群体：,对资金利用率较高的客户。经济形势欠佳的情况下，中小企业主。事业刚刚起步，未来预计收入可持续增加的客户。,月供低，减轻生活压力。(可以将剩余资金进行投资，获得更多收益。)首付款比例低。还款方式灵活。(尾款可以选择一次性还清，也可以选择再融资。)扩大客户群，降低了客户的购车门槛。,轻松融资产品,17,产品对比：卡罗拉,月供相差近30%,首付款比例较低。月供非常低。融资期限适中(3年期贷

6、款)，符合绝大多数客户的融资要求。客户也可以根据自身的需求，灵活处理还款事项。,带给客户的利益：,轻松融资产品,18,须具备条件,企业贷款产品,注册资金50万以上公司成立2年以上企业近一年盈利企业在华东地区注册无不良信用记录,19,企业贷款产品,传真申请书+5种资料2.丰田金融北京初审3.安排家访，收取全部所需资料4.审核出结果，北京寄送企业贷款专用合同5.企业法人签署企业贷款合同6.抵押登记7.放款,申请步骤,20,车辆使用范围,商业用途,公司职员,出租公司或租赁公司,首付最低为贷款额,贷款期限最大为 个月,企业贷款产品,贷款条件,21,企业贷款购车,全部材料清单,22,公司介绍产品介绍申请

7、人资质介绍操作流程介绍经销店操作系统介绍总结,23,1860周岁之间 申请人或共同申请人信用状况良好 在本地或丰田金融已开业城市有房产 提供收入类证明（个人或企业银行对帐单）购车自用，禁止代购,申请人未满25周岁，直系亲属必为共同申请人 申请人已婚，配偶必为共同申请人,申请人基本要求：,申请人特殊要求：,对客户国籍、户籍没有限制，只要符合相关条件均可办理（本地户口、非本地户口、港澳台同胞、外籍人士、军人均可申请）,申请人资格要求,24,需要提供担保人的情况,25岁以下未婚申请人：如果其父母不能做共同申请人的，需提供担保人；配偶无法做共同申请人的（包括：出国、外地等情况），且无法出具公证书的，需

8、要提供担保人；外籍（含港澳台）在当地生活时间较短，且没有合法房产；本人或起直系亲属名下在当地或相邻已开业地区没有合法房产；无法提供收入类证明；申请人信用状况明显显示有问题,申请人资格要求,25,工作及居住稳定性：工作不稳定（无稳定的工作）或无法提供对账单，或高风险行业，可以安排家访；收入来源不确定，需要安排家访；本人或直系亲属名下无合法房产或名下合法房产未居住，可以安排家访；,信用报告：信用报告无信息，且无法判断其稳定居住的，需要安排家访；信用报告近期有多笔或大额贷款的，需要安排家访；,申请人资格要求,需要提供安排家访的情况,其他情况：不配合电话调查或主动要求家访，需要安排家访；贷款额在600

9、000以上的申请，我们将安排两个家访员同时进行实地调查；申请人综合情况与所购车型差距较大，需要安排家访审查人员认为有必要安排家访的其他情况。,26,申请人所需资料,27,基本资料 一般客户,身份类证明：居住类证明：收入类证明：驾照：其它：,身份证,房产证 or 购房合同及发票or 购房贷款合同（贷款购房）or 房屋租赁合同or 其它居住证明,收入证明&近半年银行对帐单,有效期内的驾照,申请书原件&一寸免冠照片 工行或招行扣款帐户（存折，借记卡）,申请人所需资料总结,28,基本资料 企业法人或股东,身份类证明：居住类证明：收入类证明：驾照：其它：,身份证,房产证 or 购房合同及发票or 购房贷

10、款合同（贷款购房）or 房屋租赁合同or 其它居住证明,有效期内的驾照,申请书原件&一寸免冠照片 工行或招行扣款帐户（存折，借记卡）,公司营业执照、公司章程、近半年银行对帐单,申请人所需资料总结,29,申请客户分类：1.一般客户，工作于企事业单位，任某职位，每月领取工资。2.企业法人或股东，独资或合资经营某企业，有营业执照，有股东章程。问题点：客户有一小型企业，全资，无营业执照，应归于哪类？客户与朋友共同投资一企业，有营业执照，但章程上不能体现客户姓名，应归于哪类？客户与朋友共同投资一企业，有营业执照，章程上明显体现双方股权，应归于哪类？客户参股于朋友一企业，营业执照为朋友名字，章程上无法体现

11、客户姓名，客户参与年底分红，应归于哪类？客户无固定工作，但有收入来源，应归于哪类？,申请人所需资料,30,公司介绍 产品介绍 申请人资质介绍 操作流程介绍 经销店操作系统介绍 总结,31,申请书填写原则:申请信息请尽量填写全面如工作单位、收入都是大家容易忘记但必要的信息,与老版申请表不同的地方,申请书正面,32,申请书背面,注1：在申请表的收入证明处盖章或复印盖章均有效,注2：自2009年5月1日开始，依据中国人民银行个人征信系统要求，申请表需与申请人、共同申请人（如有）、担保人（如有）的身份复印件（正面即可）一并传真至丰田金融*,33,1.丰田经销店内 销售顾问填写贷款申请书 传真申请书，客

12、户身份证复印件至8009900005 电话：010-59653042 确认接收 告知客户准备提供资料,3.丰田金融上海办公室/丰田经销店内 家访员或贷款专员联系客户约定收资料时间、地点 家访员或贷款专员上传资料至 8009900006,2.丰田金融北京办公室 电话联系客户(北京固话)告知客户提供资料明细,4.丰田金融审批，核准,4.丰田金融审批，拒绝,5.丰田经销店内 客户签署合同，划款授权书，拨款确认书 交首付，开发票，交购置税,6.丰田经销店内，收集放款资料：贷款合同：填写“车架号、发动机号、车辆品牌”身份证复印件正反面：申请人，共同申请人（如有）、担保人（如有）购车发票复印件：发票联核准

13、通知书：填写车架号、发动机号保险单复印件客户购车订单：销售经理签字页合格证复印件拨款确认书划款授权书客户还款银行卡复印件：工行（卡号19位）或招行（信用卡除外）上传 8009900006，并电话52001225确认,7.丰田经销店内，收集抵押登记资料：车辆登记证书原件申请人身份证原件,申请流程,34,申请,接到申请电话初审,家访员 与客户 约时间,家访员 去客户家收集资料,接到资料 审批出结果,家访员回去后扫描上传,VDP流程A,1天-2天,2小时内,申请,接到申请电话初审,客户 送资料,店内按揭专员核对资料,店内按揭专员扫描上传,接到资料审批出结果,VDP流程C,申请+核对资料,接到申请电话

14、初审,店内按揭专员扫描上传,审批 出结果,2小时内,客户申请时，同时客户拿6种审批资料,VDP流程B,申请人1寸照片、身份证(申请人，共同申请人，担保人)、驾驶证、房产证、工作类证明、近6个月个人银行对帐单（见三折页）,当天,2小时内,审核流程,35,申请需配合项,需要密切配合！配合内容：1.详细了解客户资质情况,2.帮助客户申请适合的贷款产品 3.明确告知客户准备6种基本资料,需要密切配合！配合内容：督促客户及时提供所缺资料,申请,家访,需要配合！配合内容：1.提前与签字人员约定客户签约时间 2.协助客户复印所需资料,核准后,36,放款时间,*注：短信发送对象：负责该笔贷款的销售员（以贷款申

15、请书中填写的销售员及其联系方式为准）,37,公司介绍 产品介绍 申请人资质介绍 操作流程介绍-经销店操作系统介绍 总结,38,经销商远程系统 CAP-登陆页面,39,经销商远程系统 CAP-查询功能,40,经销商远程系统 CAP-录入功能,41,经销商远程系统 CAP-打印功能,42,经销商远程系统 CAP-同步申请功能,43,公司介绍 产品介绍 申请人资质介绍 操作流程介绍 经销店操作系统介绍-总结,44,启发,丰田金融关注客户的：居住和工作的稳定性*有自有房产、居住的时间较长、有相关的材料可以核实*有合法工作、可以提供相关资料证实、可以核实（如收入证明、营业执照、公司章程等）收入来源及还款能力*合法的收入来源、有相关的材料可核实（如个人存折或对帐单、公司的对账单）*家庭总收入足以承担两倍以上的家庭总负债及日常开支信用记录及还款意愿*过往信用记录良好、没有出现逾期的情况或恶意拖欠*有较强的信用意识，配合家访的工作，还款意愿良好,45,丰田汽车金融的唯一任务,支持丰田汽车的销售！,