《保险理财理念》PPT课件.ppt

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1、保险理财,第一道测试题：,有两户人家.一家是从未生过小孩,另一家是小孩三岁时不见了.哪户人家更痛苦?,第二道测试题：,有两个人.一个人从来一无所有,另一个曾经有过1000万,现在也是一无所有.哪个更痛苦?,1、拥有之后再失去比从来没有拥有过要痛苦得多2、财富代代相传是每个有钱人的梦想,启 示,保住钱也很重要,什么是保住钱？,保住钱就是无论在任何情况下都属于自己的钱，可以避债节税；保住钱就好比足球场的守门员，要防止失球；保住钱就是在法律上真正属于个人的资产，任何单位和个人在任何情况下都无法剥夺。,钱生钱：让财富不断增值?保住钱：让财富不会失去?,通胀时代下财富的最大挑战是什么？,怎样进行守富规划

2、？,观念,有人做过这样一个形象的比喻假设我们做一次远行，途中要穿越一个沙漠。如果出发前错误地估计了沙漠的大小和行走的难度，因而没有对所需的物资做好足够预见和准备，结果会怎样？,其实，人生就好比一次远行，成败的关键，首要在于对未来正确的预见和充分的准备！,生在繁荣年代，仍难逃财务窘境？,可预见,不可预见,如：衣食住行 子女教育,如：疾病意外,不可预见不代表它不会发生,财富的最终归宿,满足消费（支出）,按发生方式归类,面向两种开支，方法总比困难多,同样的10万，只是用的方法不同，价值立刻发生巨大变化。其实，第二个账户，就是已经存在了近300年的保险账户，是人类专门为了抵御不可预知的风险而发明，它能

3、以小搏大，以一当十。,一个形象的比喻：水流和水库,支出：每天流 出去的水,收入：上游流进来的水,平时多注水一碗，一生财源不间断。,详解第二个账户-保险账户,2000年，美国劳工部发布一项历时40年的研究报告：该研究始于上世纪50年代，广泛选取25岁的年轻人跟踪研究，40年后，当这些人经历了美国历史上最辉煌的年代，年届65岁面向退休，却发现每100个人,看看来自美国一个令人震惊的统计：,今天幸福=未来幸福,？,富裕人生,完美人生,？,十大富豪财富一年缩水866亿元,仅1年时间！,这些富豪自杀了,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,今天有钱不一定明天有钱,迈克尔.杰克逊在1989年

4、仅仅从单曲和专辑的销售上就净赚了1.25亿美元，是历史上第一位在一年内赚进上亿美金的艺术家；也是史上至今全世界获得报酬最高的艺术家！,世界上获得报酬最高的艺术家，你知道他后半生的生活吗？,据泰晤士报估计：杰克逊生前每年也有约一亿五千万港元进帐，但其人生后期挥霍无度，疏于资产的管理，最终导致生前负债约五亿美元！使得他不得不出售和拍卖自己的财产来维持生计：,08年6月美国福克斯新闻网公布了一份财产报告显示：由于负债累累，迈克尔杰克逊将被迫出售他位于加利福尼亚州的“梦幻岛”私人庄园。,09年2月17日讯：迈克尔杰克逊2000件物品被拍卖，此次拍卖活动也显示出杰克逊的生活已经窘困到一定程度，要靠拍卖物

5、品维持生计乃至还债了。,一个如此伟大的乐坛巨星，为何会有如此凄惨的晚年？！,没有提前做好财富管理！,企业资产,个人资产,？,构建资产的防火墙 个人资产从企业资产中分离,企业资产 个人资产,决非收益最大化而是风险最小化,确保本金安全，保值增值,合理的资产配置,理 财 三 原 则,安 全 性流 动 性盈 利 性,合 法,保 本,理财过程和最终盈利始终受法律保护,无论经济环境、国家政策如何变化，本金安全始终得到保证,安全性,银行存款、保障型人寿保险,养老金储备理财型保险、国债,房产、基金,股票,其它风险投资,股票,家庭理财金字塔,追求较高收益的投资存在本金损失的风险,实现稳健增值的理财项目是家庭金字

6、塔基础,安全性,公司法规定，私营企业和合伙企业都需要业主承担无限责任，偿债范围包括了业主的私有财产。而我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保险，追索保单解约的现金价值来偿债。中国保险报2004年11月18日,最高人民法院关于合同法若干问题的解释：根据合同法第七十三条第一款规定：人寿保险不属于债务的追偿范围，资金帐户不受债务纠纷困扰。,人寿保险不属于债务的追偿范围，保险金帐户不受债务纠纷困扰。,保险法第二十五条规定：“任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。”,别人

7、都说我很富有，拥有很多财富，其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。,合法节税,特别提示：保险所得不纳税巧借保险合法避税,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,向富人征税可增加3710亿元政府税收,呼吁开征高消费税、博彩税、烟草税、汽油税、赠与税、遗产税、社会保障税等富人税种。,国家信息中心经济预测部发布报告收入体制改革：一场静悄悄的革命造成目前中国收入差距的一个重要原因就是收入分配链条中重要一环节 遗产税的缺示,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,台湾首富蔡万霖的遗产税,2004年9月14日台湾首富蔡万霖去世，其身前财产约1564亿新台币，按照

8、台湾现行遗产税率，蔡家后人应该缴纳遗产税782亿新台币。,实际缴纳遗产税约 6 亿新台币国泰人寿董事长蔡万霖卧病前就做好节税规划媒体报道，蔡万霖生前曾一举购买了巨额寿险保单既规避遗产税又准备了巨额纳税的现金。,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,尽量在不影响收益的基础上，通过合法途径解决应急性资金周转需要,流动性,房产,矿山,有价证券,艺术品,保单贷款,你知道吗？需要的时候可以让保险公司里的钱“动”起来,优势一：向自己“贷款”，免担保，快捷简便不求人优势二：“贷款”同时所有投资收益按“贷款前”的份额领取优势三：只需支付法定利息，无需承担高额利息,保单贷款三大优势,万能帐户的三大

9、优势,优势一：随时领取，仅需留存100元优势二：领取不影响分红优势三：领取不收取任何费用,不论经济环境、国家政策、项目前景、合作伙伴等因素如何变化，始终能通过合法方式获得持续增长的利润,盈利性,不论刮风下雨淡季旺季天天有钱赚年年都分红,分红渠道广彻底享受“全额分红”,双重红利分配形式稳健增值,复利滚动利上加利,保额分红盈利机制,保证一 分红渠道广，真正实现全额分红公司将经营本分红产品可能获取的各项盈余全部纳入红利分配保证二 复利来滚动，盈利随着时间涨不受经济环境、国家政策等影响，利用产品盈利机制赚钱，保证利润年年涨,保证三 分红基数大，盈利空间广全部盈余及复利增值部分都作为下一次分红的基础，“房价”提升带动“房租”增长保证四 双重分红形式，保证本利双增长“年度红利”和“终了红利”兼顾年度盈利分配和终了价值持续增值,资产保全：避免债务追偿避免剥离与冻结：真正个人资产规划税收：合理合法节税综合收益：抵御通货膨胀保单贷款：融资新渠道,国家的法律制度保证了保险可以保住钱,投资如果不留一条退路那么或许就是一条绝路,谢谢！,