《保险合同下》PPT课件.ppt
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1、第十一章 责任保险与信用保证保险,第十一章 责任保险和信用保证保险,一、责任保险概述二、责任保险法律基础三、责任保险产品四、信用保险五、保证保险,1.1 责任损失风险,责任损失风险是指遭受责任损失的可能性。责任损失是指个人或组织因疏忽行为或过失行为损害他人财产权和人身权,受害方对其提起的特定法律索赔或诉讼而必须承担的所有费用。,1.2 责任保险的概念及其发展,责任保险是以被保险人对第三人的民事赔偿责任为标的的保险。,属于广义财产保险范畴 承保法律风险,责任保险产生与发展19世纪英国 铁路承运人责任保险 马车第三者责任保险 雇主责任保险 药剂师过失责任保险 产品责任险 汽车责任保险承包人责任保险
2、,制造业责任保险,医生职业责任保险,航空责任保险,会计师责任保险,个人责任保险,,1.2 责任保险的概念及其发展,公众责任保险产品责任保险职业责任保险雇主责任保险,1.3 责任保险的种类,1.4 责任保险的责任触发机制,意外事件触发制保单 对由于“突发性和意外性”事件引起的被保险人的经济赔偿责任给予保障。期内发生制保单 也称以事故发生为基础的责任险保单。既承担由于“突发的意外事件”导致的被保险人的损害赔偿责任,也承担由于“一种持续存在的状态导致的损失”或“经过一段事件的发展逐渐形成的损失”。期内索赔制保单 也称以索赔为基础的责任险保单,要求导致被保险人承担的民事损害赔偿责任事件必须发生在保单规
3、定的追溯日期以后,并且针对该责任事件提出的索赔请求必须发生在保单规定的有效期限内,保险公司才承担赔偿责任。,1.5 责任保险的赔偿限额,(1)赔偿限额的类型每次责任事故或同一原因引起的一系列责任事故的赔偿限额,可以分为财产损失赔偿限额和人身伤亡赔偿限额两项保险期内累计的赔偿限额,也可以分为累计的财产损失赔偿限额和累计的人身伤亡赔偿限额在某些情况下,保险人也将财产损失和人身伤亡两者合成一个限额,或者只规定每次事故和同一原因引起的一系列责任事故的赔偿限额,而不规定累计赔偿限额(2)免赔额:通常是绝对免赔额,第十一章 责任保险和信用保证保险,一、责任保险概述二、责任保险法律基础三、责任保险产品四、信
4、用保险五、保证保险,2.1 法律责任,是指行为人因拒不执行法律义务,或者作出法律所禁止的行为,并具备违法行为的构成要件,由国家依法给予其相应的法律制裁。,刑事法律责任民事法律责任行政法律责任违宪法律责任国家赔偿责任,2.2 民事责任的归责原则,过错责任原则以行为人的过错为承担民事责任的要件。无过错责任原则(严格责任)不以过错为承担民事责任要件的归责原则,即无论行为人主观上有无过错,都应就损害后果承担民事责任 公平责任原则是指当事人双方对造成损害无过错的情况下,由法院根据公平观念,在考虑当事人的财产状况及其他情况的基础上,责令加害人对受害人的财产损失给予适当补偿。,2.3 民事责任的种类,违约责
5、任是指合同当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定时,依法产生的法律责任。实际违约 预期违约侵权责任是指当事人的行为违反了法律和行政法规规定,损害了国家、集体和他人的合法权益时,应当承担的法律责任。,2.4 侵权行为的种类,过失侵权当某人应该预见或者能够预见自己的行为可能给他人造成损害结果,却因为没有做到必要的谨慎而使他人遭受到意外伤害 故意侵权行为人能够预见自己的违法行为会对他人造成损害,而希望或放任这种结果的发生。严格责任侵权 既无过失或疏忽,也非故意而导致使他人人身伤害、财产损失的行为,第十一章 责任保险和信用保证保险,一、责任保险概述二、责任保险法律基础三、责任保险产品四、信用保
6、险五、保证保险,3.1 公众责任保险(public Liability Insurance),又称“普通责任保险”或“综合责任保险”,主要承保被保险人在公共场所进行生产、经营或其他活动时,因发生意外事故而造成的他人人身伤亡或财产损失,依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。,3.2 产品责任保险,是以被保险人依法应对第三者所承担的产品责任为保险标的的财产保险,主要承保制造商、销售商、修理商等生产、销售有缺陷的产品造成他人人身伤害或财产损失的赔偿责任。,产品责任是指与产品有关的制造商、批发商或零售商等各方对产品因存在缺陷而在被使用过程中发生意外并造成用户或他人人身伤害和财产损失,依法应承担的经济赔偿
7、责任,3.2 产品责任保险,产品质量责任是指产品的生产者、销售者违反了上述要求,给用户、消费者造成损害而应依法承担的法律后果,包括民事、行政和刑事责任。产品质量民事责任是指违反产品质量义务所应承担的民事法律后果,分为合同责任和产品责任两种。产品责任指向的对象是产品缺陷造成他人伤害和财产损失,是一种民事侵权责任;产品合同责任是一种违约行为,指向的对象是产品本身。,3.3 雇主责任保险,雇主责任保险:承保雇员在受雇期间发生的人身伤亡或根据雇佣合同应由雇主依法承担的经济赔偿责任的一种保险。,雇主对雇员在从事雇佣活动时所受损害应承担的民事责任雇主对雇员在从事雇佣活动时致第三人损害应承担的民事责任,3.
8、3 雇主责任保险,劳工补偿制度是一种因劳工损伤或职业病导致工资损失或医疗费用时,对其本人或家属给予一定补偿的制度。,3.4 职业责任保险,职业责任危险:承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失,造成对第三者的人身伤亡或财产损失的经济赔偿责任的一种保险。,两大类:与身体有接触的专业人员的职业责任保险 与身体无接触的专业人员的职业责任保险,3.4 职业责任保险,职业责任保险险种 医疗责任保险 律师责任保险 建筑工程设计责任保险 会计师责任保险 董事和高级职员责任保险 保险经纪人责任保险 房地产评估师职业责任保险 公证职业责任保险,第十一章 责任保险和信用保证保险,一、责任保险概述二、责任保险法律基
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