《保险产品策划》PPT课件.ppt

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1、顶级理财 福满一生,国寿福满一生两全保险(分红型)产品策划书,栏目一 保险大课堂,1.保险是什么（insurance）（1）从经济的角度看，保险最主要特征体现在它是一种经济行为。保险是分摊意外损失、提供经济保障的一种有效的财务安排，体现经济关系。投保人参加保险实质上是将他的不确定的大额损失变成确定的保险支出,即保险费.而保险人集中了大量同类风险向所有被保险人收取保费建立保险基金,用于补偿被保险人受到的意外事故损失.（2）从风险管理的角度看，保险是一种风险管理的方法。是在集合大量风险单位的基础上，将少数被保险人遭受的损失，由全体投保人共同承担。即将众多投保人的小额保费集中，形成巨额基金，用于补偿

2、少数被保险人遭受的高额损失。也就是我们一般所说的：一人为众，众为一人（One for All，All for One）。,虽然我们无法预知未来，但可以把握现在。生活并不总是阳光明媚的盎然春天，让我们自由自在地漫步徜徉。我们的家庭就像小舟行走在海洋之中，风险犹如狂风骇浪，让我们猝不及防，真的无法预防了吗？呵护家庭，保险是我们最坚强的支持力量！我们虽买不到安全，但可以弥补家庭损失。让我们从容面对人生的无常，尽享幸福美好的时光！,保险的意义,保险的种类,1、人身保险与财产保险 根据保险标的不同，保险可分为人身保险和财产保险两大类。2、原保险与再保险 发生在保险人和投保人之间的保险行为，称为原保险。发

3、生在保险人与保险人之间的保险行为，称之为再保险。3、商业保险与社会保险 以“是否以盈利为目标”作为划分标准，保险可分为商业保险和社会保险两类。4、商业保险与政策性保险 由国家财政直接投资成立的公司或国家委托独家代办的商业保险结构，为了体现一定的国家政策，如产业政策、国际贸易等，通常会以国家财政为后盾，举办一些不以盈利为目的的保险。这类保险所投保的风险一般损失程度较高，但出于种种考虑而收取较低保费，若经营者发生亏损，国家财政将给予补偿。这类保险被称为“政策性保险”。,今天要为您推荐的是一款投资型保险产品：,两全保险（分红型）,国寿福满一生,栏目二 保险为您选,推出背景,近几年来，投资理财非常热门

4、，已经成为所有人注目的焦点。就在人们追求高投资回报之际，却往往忽略了风险的存在。理财的内容十分广泛，理财规划不仅要考虑财富的积累，更要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。保险规划虽然只是个人理财规划当中的一部分，但是却有举足轻重的地位。一个没有充足保险规划的理财方案是不完善、不健全的。人一生的理财规划就象一个球队。您的一些投资工具（储蓄、基金、股票等）好比是“前锋”，您盼望它进更多的球，来赚取更多的投资收益；而保险则就是您球队的“后卫和门将”，为您把好防线、分散风险、预防意外发生、避免不必要的损失。那么，对于您来说是“前锋”重要呢，还是“后卫和门将”更重要？说法可能不一。但是可以肯定的是，一

5、个具有更高安全保障的理财规划是不是让我们更加放心呢。,发展前景,今天,稳健、安全的资产保值正成为理财的新基调。在众多的理财工具中，分红型理财保险成为平衡理财的首选。近年来的保险市场上分红险可谓是独领风骚！,面向人群,福满一生与其他保障/投资手段比较：,投保须知,产品特点-国寿福满一生两全保险(分红型),即交即领，高额返还；福寿年龄，自由选择；多重领取，惊喜连连；全面保障，倍加呵护。,产品亮点：分红养老两不误,投保示例,被保险人，张先生，今年30周岁，为自己投保国寿福满一生两全保险（分红型），年交保险费50000元，10年交费，基本保险金额为92954元，福寿金开始领取年龄为60周岁，可获得如下

6、收益：,（一）即交即领高额返还,自本合同生效之日起至张先生年满74周岁年生效对应日，若张先生生存，60周岁的年生效对应日前每年可领取9795.4元；60周岁的年生效对应日起每年可以领取18590.8元直至74周岁年生效对应日。,福寿金的领取年龄为55周岁和60周岁，张先生在投保时可根据自己意愿自由选择。,（二）福寿年龄自由选择,自本合同生效之日起至张先生年满74周岁的年生效对应日，若张先生生存，在其60周岁的年生效对应日前，可每年领取特别生存金500元；每年领取关爱金9295.4元；60周岁的年生效对应日起每年领取18590.8元至74周岁年生效对应日；若张先生生存至其年满75周岁的年生效对应

7、日，可再领取92954元。另外每年还可以按照公司经营情况领取红利。,（三）多重领取惊喜连连,（四）全面保障 倍加呵护,张先生若于合同生效之日起一年内因疾病身故，公司给付50000元身故保险金，合同终止；张先生若在其60周岁的年生效对应日前，因前述以外情形身故，公司给付185908元与所交保险费（不计利息）之和给付身故保险金，合同终止。自张先生60周岁的年生效对应日起，若其身故，公司按张先生身故后尚未领取的各期福寿金（不包括张先生身故前已产生但尚未领取的各期福寿金）与满期保险金之和一次给付身故保险金，合同终止。若张先生遭受意外伤害，并自意外伤害发生之日起180 日内因该意外伤害导致其在60 周岁

8、的年生效对应日前身故，公司按上述规定给付身故保险金后，再给付743632元意外伤害身故保险金，合同终止。,示意图例,利益演示,保险责任,一、特别生存金 自本合同生效之日起至本合同约定的福寿金开始领取日前，若被保险人生存至本合同的年生效对应日，本公司每年按本合同首次交纳的保险费的1%给付特别生存金。二、关爱金 自本合同生效之日起至本合同约定的福寿金开始领取日前，若被保险人生存至本合同的年生效对应日，本公司每年按基本保险金额的10%给付关爱金。三、福寿金 自本合同约定的福寿金开始领取日起至被保险人年满七十四周岁的年生效对应日止，若被保险人生存至本合同的年生效对应日，本公司每年按基本保险金额的20%

9、给付福寿金。四、满期保险金被保险人生存至年满七十五周岁的年生效对应日，本公司按基本保险金额的100%给付满期保险金，本合同终止。,保险责任,四、满期保险金被保险人生存至年满七十五周岁的年生效对应日，本公司按基本保险金额的100%给付满期保险金，本合同终止。五、身故保险金被保险人于本合同生效之日起至年满十八周岁的年生效对应日前身故，本公司按本合同所交保险费（不计利息）给付身故保险金，本合同终止。被保险人于年满十八周岁的年生效对应日起至本合同约定的福寿金开始领取日前身故，本公司按下列约定给付身故保险金：被保险人于本合同生效之日起一年内因疾病身故，本公司按本合同所交保险费（不计利息）给付身故保险金，

10、本合同终止；被保险人因前述以外情形身故，本公司按基本保险金额的200%与本合同所交保险费（不计利息）之和给付身故保险金，本合同终止。被保险人于本合同约定的福寿金开始领取日起身故，本公司按被保险人身故后尚未领取的各期福寿金(不包括被保险人身故前已产生但尚未领取的各期福寿金)与满期保险金之和一次性给付身故保险金，本合同终止。,保险责任,六、意外伤害身故保险金被保险人于合同生效之日起遭受意外伤害，并自意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致被保险人于年满十八周岁的年生效对应日起至本合同约定的福寿金开始领取日前身故，本公司按上述第五款的约定给付身故保险金后，再按基本保险金额的800%给付意外伤害

11、身故保险金，本合同终止。,贵的是生活费 不是保险费！,保险费是生活费的缩影,便宜的保费代表贫穷的生活。您愿意未来的生活水准打折吗?请提出二十分之一的收入投保吧!,责任免除,一、投保人对被保险人的故意杀害或者故意伤害；二、被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；三、被保险人在本合同成立或合同效力恢复之日起二年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；四、被保险人服用、吸食或注射毒品；五、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；六、被保险人在本合同复效之日起一百八十日内因疾病；七、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；八、核爆炸、核辐射或核污染。无论上述何种情形发

12、生，导致被保险人身故，本合同终止，本公司向投保人退还本合同的现金价值，但投保人对被保险人故意杀害或伤害造成被保险人身故的，本公司退还本合同的现金价值，作为被保险人遗产处理。,责任免除,因下列任何情形之一导致被保险人身故，本公司亦不承担给付意外伤害身故保险金的责任：一、被保险人自杀或故意自伤，但被保险人自杀或故意自伤时为无民事行为能力人的除外；二、被保险人斗殴、醉酒；三、被保险人未遵医嘱私自使用或服用药物，但按使用说明的规定使用非处方药不在此限；四、被保险人参加潜水、跳伞、攀岩、驾乘滑翔机或滑翔伞、探险、摔跤、武术比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动；五、被保险人的产前产后检查、妊娠（含宫外孕

13、）、流产（含人工流产）、分娩（含剖腹产）、避孕、绝育手术、治疗不孕不育症以及上述原因引起的并发症；六、被保险人的精神和行为障碍。,栏目三 保险大家谈,你知道理财险的种类吗？,张同学：,马同学：,不了解这方面的知识，平常也不会选择保险作为理财工具。,略知一二，父母曾买过理财保险。,理财保险分类,理财保险就是兼具保险和投资理财双重功能的险种。目前中国市场理财保险主要有三类：分红险、万能险、投连险。其中，分红险和万能险属于理财类产品，投连险属于投资类产品。,你会选择理财险吗？,魏老师：,当今投资渠道越来越宽，股票、房地产、基金、储蓄、保险等等。什么样的渠道让“粮仓”为我们“老有所养”提供源源不断的粮

14、食呢？股票风险太大，房地产面临着国家的调控。国际金价屡创新高，人们追逐黄金的热情却丝毫不减。但黄金投资并非大多数人所想的购入后只等其升值，一切高忱无忧。分红保险可以较大地规避通货膨胀风险，基中增额分红保险更是以其特有的优势成为抵御通胀侵袭的主力军。一方面，分红直接增加基本保险金额，保额复利累积，给客户提供“会长大”的风险保障；另一方面，保险金额增加，领取金额也不断增加，从容应对不断上涨的各类存款和债券的利息收入下降，进而提升投资收益。,你会选择理财险吗？,分红险理财其实很靠谱,分红保险最大特点？客户除享受固定的保险利益外，还可以分享保险公司的经营成果，获得红利分配。除了分红，客户还可享受：,本

15、金保障,红利累积生息,保单借款（急用钱时，不损失任何收益）,保险保障,1,2,4,3,分红保险,栏目四 保险微分享,年轻人投保养老险的案例分享,目前许多年轻人未雨绸缪，开始关注养老问题，对于还没有投保养老险的年轻人，保险专家提醒，做好养老规划，应注意早、全、足三个原则。据报道，2008年以来投资市场低迷，很多之前买了养老保险的消费者在庆幸，幸亏投资了养老险，不然资金就全线套牢在股市和基金里了。而很多手里有闲钱的工薪层，也开始关心养老，希望未雨绸缪，提前规划。多家保险公司营销人员表示，2011年上半年咨询养老保险的客户明显增多，而且大有年轻化的趋势。马先生就是这样的“觉醒族”。,马先生，30岁，

16、在广告公司工作。收入情况：年收入10万元左右。投保需求：准备通过购买商业保险的方式来规划晚年生活，为自己筹措充足的养老金。投保方案：马先生是收入较高的白领，在30岁时能考虑为养老做规划十分难得，因为年轻，现在为养老投资的成本相对较低，理财专家根据马先生的收入和需求特点，为他做了一套养老规划。马先生年收入10万元左右，可以拿出10%购买国寿理财险，每年交保险费11405元，交费20年。他可以获得的保险利益包括：投保后隔年保证领取2500元，领5次；40周岁后隔年保证领取5000元，领5次；50周岁后隔年保证领取7500元，领5次；60周岁后隔年保证领取10000元，领2次；65周岁后每年保证领取

17、15000元，一直领到88周岁 马先生在保障期内还拥有身故保障,投保参谋：对于还没有投保养老险的年轻人，保险专家提醒，做好养老规划，应注意早、全、足三个原则。“早”早规划要想过上有品质的晚年生活，一定要在年轻时早做规划，而且在经济能力允许的情况下，越早越好。假设如果50岁以后才考虑退休后的养老生活可不可以呢？有两点必须要了解，一是50岁的人正是上有老下有小的时候，可能想要规划养老，可是已经心有余而力不足，更何况随着年龄的增长，保险费率也会大幅增长；二是，由于身体、健康等方面的原因，50岁的人想要购买商业保险的想法也可能无法实现了。“全”考虑全养老问题不是单一的解决退休后吃饭的问题，还要考虑退休后的看病、休闲、娱乐等一系列问题。要保证退休后的生活品质，必须考虑到通货膨胀和物价上涨等因素，不仅要考虑退休后的生活费用来源问题，还要把健康保健支出、医疗费用支出、意外风险等所有的问题都考虑进去，这就是全的概念。“足”保障足因为无法预知自己退休后还要生活多少年，所以退休后的生活费用等各项支出是一个不确定的数值，可以预计，但无法准确计算，所以在全的基础上更进一步的要求是，要做最充足的准备，以备不时之需。,不要忘记，保险本来是用于。,保障你的人生！,谢谢观看！,