《产品经营分析》PPT课件.ppt
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1、,二三年产险经营分析报告,主 要 内 容,第一部分:2003年总体经营情况分析第二部分:2003年机构经营情况分析第三部分:2003年经营情况简要小结,总体经营情况分析车险经营情况分析财产险经营情况分析意健险经营情况分析人员效能情况分析,第一部分.总体经营情况分析,1.总体业绩状况,金额单位:亿元,(1)2003年产险总体经营指标,金额单位:亿元,(2)2003年主要KPI达成情况与计划目标值的比较,2.承保情况,承保笔数(笔),保额(亿元),增长138.4%,基本持平,增加了意健险业务,是保额大幅上升的主要原因 车辆险保额:1722亿 财产险保额:45002亿 意健险保额:24048亿200
2、3年平安重大项目承保业绩突出,是保额大幅上升的重要原因。各险种费率的普遍下降是另一个重要原因。,(1)承保笔数基本持平、保险金额急剧增长,保费收入,增长2.3%,(2)保费收入略有增长,因素分析,车险保费48.25亿,比上年减少2亿,对产险增长的贡献是-2.4%财产险保费34.36亿,比上年增加2.37亿,对产险增长的贡献是2.9%意外险保费1.56亿,对产险增长的贡献是1.9%,财产险业务占比提高了2.2个百分点;短期健康险意外险从无到有发展迅速,占比达到1.9%。非车险业务整体占比上较年上升了4.1个百分点;车险业务整体占比较上年下降了4.1个百分点。,(3)险种结构明显改善,3.赔付情况
3、,未决赔款,已决赔款,增长27.2%,增长29.7%,已决赔款43.67亿,比上年增加9.43亿,其中车险赔款33.4亿,比上年增加8.45亿,增长34%;财产险赔款10.3亿,比上年增加0.98亿,增长10.5%。期末未决赔款21.51亿,比上年增加4.93亿;其中车险未决10.6亿,比上年末增加2.2亿,增长26%;财产险未决10.9亿,比上年末增加2.73亿,增长33%。,赔付大幅上升,承保利润(亿元),增长221%,营业税率调低 6.8%5.53%,4.费用与效益情况,手续费率大幅降低 9.5%6.8%,再保条件改善 法定再保20%15%,业务结构改变 非车险占比上升,营业费用率略有下
4、降 17.9%17.5%,金额单位:亿元,纵观全年业务走势,只有1,2,4,9,12五个月份比上年同月业务有增长,其余七个月低于上年同月份。,5.关键指标全年走势,(1)各月保费收入与上年同期对比,全年各月赔款都明显高于上年同期。,(2)各月已决赔款情况与上年同期对比,未决赔款持续上升,由年初的16.6亿,增长到年末的21.5亿,净增4.9亿(不含IBNR),增长迅速(30%)。,(3)各月末未决赔款情况,总体来看,除二月份外,各月应收率较上年同期有明显改善。,(4)各月应收率与上年同期对比,由于费用预提的和各月业务发展不均蘅的影响,4-7月营业费用率低于上年同期,8-11月营业费用率略高于上
5、年同期水平。全年实际费用水平和上年基本持平。,(5)各月营业费用率与上年同期对比,2003年手续费率同比上年有明显改善。,(6)各月手续费率与上年同期对比,(1)2003年同业经营情况一览表,6.产险同业经营情况,从上表分析看,2003年平安产险的业务增长速度最慢,但已决赔付率低于市场总体水平,在三大公司中最低。,金额单位:亿元,三家主要公司的总体增长速度都小于市场平均水平;整个市场来看,车险增长快于财产险,尤其是人保和其他新公司主要依靠车险业务拉动增长;财产险业务在三家公司间争夺得较为激烈,平安的财产险业务增长速度高于人保和市场平均水平,但低于太保;产险公司新开展的意健险业务对产险业增长的贡
6、献达到了2.9%。三家大公司中人保该项业务业绩突出,对其业绩增长的贡献达到3.6%,在其业务中的占比达到3.2%。平安在该项业务上的业绩好于太保但差于人保。,(2)主要同业分险种业绩比较,(3)险种结构,从险类来看,整个市场的险种结构发生了较大的变化。平安和太保车险和非车险的比率基本相当,人保的车险和意健险的占比在三家公司中最高。,(4)赔付比较,2003年整个市场的赔付在上升,其驱动因素是车险;从三家公司的车险已决赔付率比较来看,太保的最高;但平安的增幅最大;人保的情况最好,赔付率最低,增幅最小。,总体经营情况分析车险经营情况分析财产险经营情况分析意健险经营情况分析人员效能情况分析,第一部分
7、.总体经营情况分析,2003年车险业务在异常艰难的市场环境下经营取得一定成绩,但总体情况不理想:规模下降4%,经营亏损(承保利润)6369万。,1、车险经营的基本情况,同比下降6.08%,同比下降14.04%,同比下降4.1个百分点,2、规模下降但品质提升,3.车险业务内部结构改善,营运车占比下降下降3.3个百分点,营运车单车保费上升同比上升13.8%,营运车满期赔付率降低同比下降10个百分点,4.管理的专业化水平得到提升,建立网络化的通赔平台,建立产险电话中心,进一步夯实服务基础,在网上理赔系统正常运行基础上,开发了通赔平台,实现了理赔跟客户走,客户在全国范围内有平安分支机构的任何地区出险,
8、均可直接在出险地领到赔款。通赔平台同时使平安系统内代查勘案件处理实现了电子化、网络化,提高了案件处理效率。经过一年的筹建,2003年10月,平安产险客户服务热线95512已在全国全面开通。95512实现了7*24小时服务,服务项目包括接报案、查勘调度、救援、产险各类咨询、投诉;北京分公司等部分机构还可以直接受理车险电话投保;大多数机构已开展对客户的回访。制定了车险基础服务标准,提出了“五个统一”的服务标准,经过一系列服务措施的推进,平安车险服务在重点城市取得了优于同业的成绩,在全国质量万里行服务质量抽查活动中,南京、上海、杭州等城市均获得了优质服务证书。,2004年车险经营目标:规模稳定增长;
9、经营有效益!,总体经营情况分析车险经营情况分析财产险经营情况分析意健险经营情况分析人员效能情况分析,第一部分.总体经营情况分析,1、财产险经营基本情况,2003年财产险业务在在激烈的市场竞争环境下,取得了优异的成绩:业务增长7.4%,实现承保利润2.61亿。,2、分险类的承保理赔情况,火险业务负增长8.7%,其在财产险类业务中的占比下降7.5个百分点。而且,其已决赔款上升,未决赔款增加。,3、财产险经营的主要问题,火险业务负增长;财产险类业务保费较上年增长7%,低于市场水平,未达成全年计划目标。其中主要受火险类业务负增长的影响;部分险种品质有所下降,盈利能力变弱 总体来看:已决笔数上升160%
10、、未决笔数上升54%;在已决赔款增加10%的情况下,未决赔款增加33%,远远超过了业务增长速度;分险类看:火险业务的已决赔款上升,未决赔款增加。责任(信用)险和工程险的已决赔付率已达50%以上,而未决仍有1.6亿的增加。,总体经营情况分析车险经营情况分析财产险经营情况分析意健险经营情况分析人员效能情况分析,第一部分.总体经营情况分析,1、意健险承保理赔情况,短期健康险和意外险从2003年4月正式开展,仅经过8个月的努力,实现保费收入1.56亿元,计划完成率104%;已决赔款769万元,已决赔付率为5%;未决赔款124万元。,2、意健险的效益情况,从按照IAS的规则进行效益评价情况看,短期健康险
11、和意外险的综合成本率为73%(其中综合赔付率为48.3%,综合费用率为24.7%),承保利润1113万元,表现出良好的盈利能力。,3、意健险各月销售业绩图,各月业绩表现出明显的波动性,表明我们尝未建立起稳定的业务增长平台。,单位:万元,4、初步打下了意健险发展的基础,组织架构和人员队伍初步建立,20个大中型机构,成立意外险和健康险部建设了一支86人的专职意外险推动和两核人员队伍全系统70%以上业务员初步掌握了意外险和短期健康险的基本知识组织编写人身险行销手册,提升销售队伍技能,制定了意外险和健康的业务管控、风险管理、业务流程等多项规章制度;并通过对日常业务的审批,对机构两核工作进行业务指导和风
12、险管控,积累了管控经验;制定了和实施了多个业务推动和激励方案,为今后的业务推动积累了经验。,建立技术平台、报批报备了数十个产品,制定了切实有效的制度和推动措施,和集团IT部分配合,建立PCLS、GBS业务系统平台,开发了EPCIS系统 设计并组织印刷30多项单证及定额保单;报批报备了20多个险种条款,意外险和健康险在取得良好的经营业绩的同时,还在组织架构与队伍建设、技术平台搭建、产品开发报备、业务管控与推动等方面取得了良好的工作成效,为今后的发展打下了一定的基础。,5、意健险经营存在的问题,现有产品与市场需求有较大差距 缺乏具有差异化的产品,现有产品与国寿和人保的产品相比缺乏竞争优势。IT系统
13、有待完善,功能有待健全 目前意外险和健康的IT系统尚无法满足个人产品、组合产品的需求,无法全面满足管理功能的需求。部分机构的重视、推动不够,力量较弱 部分二级机构重视程度不够,对意健险业务推动不力,没有专门的推动人员,工作方法有待改善,业务员意外险技能有待提升,三级机构的意外险推动和管理模式也不健全。,总体经营情况分析车险经营情况分析财产险经营情况分析意健险经营情况分析人员效能情况分析,第一部分.总体经营情况分析,1.人员编制控制,经过上半年大规模的人员分类和清理工作,年末产险人员编制控制情况较好,前后线人数均控制在编制之内,前线的编制控制率略好于后线。,2.人员结构,2003年12月底全系统
14、员工总数13284人,团队长:725人(10.4%)业务员:5960人(85.4%)综合开拓专员:298人(4.3%),10万元以下:1214人(18%)10-30万元:1002人(15%)30-50万元:1009人(15%)50-80万元:1167人(17%)80-100万元:503人(8%)100万元以上:1081人(27%),A类:128人(2.0%)B类:617人(9.8%)C、D类:5457人(86.6%)其他:99人(1.6%),两核人员:2453人(39.7%)财务人员:1089(17.6%)电脑人员:101人(1.6%)行政管理人员:2658人(41.1%),3.前后线比例月度
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