五章节金融机构.ppt

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1、第五章 金融机构,金融机构作为现代经济活动的纽带和桥梁，促成和推动着整个国民经济的运行和发展，成为现代经济活动中不可缺少的一个重要行业。各种金融中介机构对现代经济发展有不可替代的功能，不仅对金融体系而且对国民经济的良好运行都发挥至关重要的作用。本章内容主要包括：,第五章 金融机构,第一节 金融机构的概念与分类第二节西方国家的金融机构体系第三节我国的金融机构体系,第一节 金融机构的概念与分类,一、概念 又称为金融中介，是指以货币为经营对象，从事货币信用、资金融通、金融工具交易以及相关业务的组织机构。简言之，指专门从事各种与融资活动有关的金融中介服务组织。,第一节 金融机构的概念与分类,二、分类

2、现代金融体系是一个庞大复杂的系统，其构成种类繁多，从不同的角度出发和按照不同的标准可以对金融机构进行分类。1、按从事金融活动的目的划分，有金融管理机构（即管理金融业务的机构）和金融运行机构（狭义的金融机构，即经营金融业务的机构）。如中央银行和证券管理委员会就是代表国家行使金融监管权利的机构；而商业银行、证券公司和保险公司等金融企业，则是经营金融业务的机构。,第一节 金融机构的概念与分类,2、按照融资方式的不同，分为直接金融机构和间接金融机构，它们分别为直接融资和间接融资服务。,第一节 金融机构的概念与分类,直接融资机构：直接融资是指企业不通过银行等金融机构，用直接面对资本供应者借贷或发行股票、

3、债券等方式所进行的筹资活动。参与这类活动的金融机构包括证券公司、投资银行、证券交易所等。,第一节 金融机构的概念与分类,这种金融机构主要是为盈余者和短缺者双方牵线搭桥，提供交易场所，为其提供各种服务，但并不是在盈缺双方之间进行资产负债业务的运作。因此，其收入主要是佣金和手续费，其身份是买卖双方的代理人。这是它们和以银行为代表的金融中介机构的显著不同之处。,第一节 金融机构的概念与分类,间接金融机构：间接融资是指企业借助于银行等金融机构进行的筹资，其主要形式为银行为银行借款、非银行金融机构借款、融资租赁等。它具有筹资效率高、交易成本低的优点，但筹资范围较狭窄。间接金融机构以银行为主，主要通过存款

4、的形式向公众举债而获得其资金来源。以发放贷款为主要资金运用。其收入主要存贷利差。,第一节 金融机构的概念与分类,3、按照金融机构的业务性质，将金融机构分为银行和非银行金融机构两类。银行金融机构：是经营货币和信用业务的金融机构，银行的种类多样。按银行的职能分，有中央银行、商业银行、政策性银行和专业银行；三按出资形式分，有独资银行、合资银行及股份制银行。,第一节 金融机构的概念与分类,非银行金融机构：指从事某一方面的金融业但又不冠以银行名称的金融机构，其资金来源主要是通过发行股票和债券等渠道筹集起来。包括保险公司、证券公司信用合作组织等。,第二节 西方国家的金融机构体系,金融机构体系是一个包括经营

5、和管理金融业务的各类金融机构组成的整体系统。,第二节 西方国家的金融机构体系,在现代工业化国家中，普遍都存在一个两级银行体系，中央银行是核心，商业银行及其他金融机构呈现多元化发展趋势。金融机构体系大致上由四类不同的机构组成，即中央银行、商业银行、专业银行和非银行金融机构。中央银行是整个金融体系的核心,商业银行是整个金融机构体系的主体。,第二节 西方国家的金融机构体系,一、中央银行 是一国金融体系的核心，它具有特殊的地位与功能。中央银行是代表国家统领一国金融机构体系，控制全国货币供给，并制定和执行国家的货币政策，进行宏观金融调控的最高金融机构。中央银行不同于其他银行：,第二节 西方国家的金融机构

6、体系,1、中央银行虽叫银行，但并不从事真正的货币信用业务，也不面向社会公众，其主要职责是负责一国的货币发行与流通，制定响应的货币政策与调节一国的经济与金融活动。,第二节 西方国家的金融机构体系,2、作为银行的银行，中央银行对一国的金融业负有监督管理的使命。,第二节 西方国家的金融机构体系,3、作为政府的银行，代理国库，提供财政融资，制定利率政策。因此，中央银行更多的负有政府机构的职能，多数国家对中央银行实行国有化，并视为政府机构。,第二节 西方国家的金融机构体系,现在,全世界共有中央银行172个,几乎所有国家和地区都有中央银行或类似中央银行的金融机构。中央银行是各国金融机构体系的中心及主导环节

7、，对内它代表国家对整个金融体系实施领导和管理，维护金融体系的安全运行，实施宏观调控，是统治全国货币金融的最高机构；对外是一国货币主权的象征。,第二节 西方国家的金融机构体系,二、商业银行 是最早出现的现代金融机构,其主要业务是经营个人储蓄和工商企业存、贷款,并为客户办理汇兑结算和提供多种服务。通过办理转帐结算，商业银行实现国民经济中的绝大部分货币周转。,第二节 西方国家的金融机构体系,在西方国家，商业银行以机构数量众多、业务渗透面广和资产总额比重大而成为金融机构体系的骨干和中坚，具有其他金融机构不可替代的重要地位。,第二节 西方国家的金融机构体系,三、专业银行 是指具有特定的业务范围，提供专业

8、性金融服务的银行。它与普通商业银行的区别主要在于业务范围的不同，商业银行可以从事存款、放款、投资、汇兑结算等多种业务，而专业银行往往只从事其中几项专门业务，因其业务的专业性，往往有特定的客户。专业银行在各国因国情不同种类有所不同，一般包括：,第二节 西方国家的金融机构体系,（一）储蓄银行：是专门办理居民储蓄业务的银行。就经营组织形式而言，西方国家的储蓄银行既有私营的，也有公营的。这类银行的服务对象主要是居民消费者，资金来源主要是居民储蓄存款，资金运用主要是为居民提供消费信贷和其他贷款等，如发放不动产抵押贷款。另外还可投资于政府公债、公司股票及债券；对市政机构发放贷款等。有些国家明文规定必须投资

9、于政府公债的比例。由于储蓄银行主要服务于广大居民，因而其数量在各国比较多。,第二节 西方国家的金融机构体系,（二）不动产抵押银行：是专门从事土地、房屋及其他不动产抵押贷款的专业银行。这种放款 一般期限较长，属于长期信贷。如法国的房地产信贷银行、德国的私人抵押银行等。特点：不从事一般的商业银行的存贷款业务。,第二节 西方国家的金融机构体系,（三）开发银行：是西方国家最重要的专业银行之一，是专门为经济发展中的开发性投资和基本建设投资提供中长期贷款的银行。特点：开发性投资具有投资数量大、见效慢、周期长、风险大的特点，一般商业银行不愿承担，而开发银行多为政府主办，不以赢利为目的，所以往往由开发银行承担

10、这类项目。,第二节 西方国家的金融机构体系,（四）进出口银行：是为支持本国对外贸易提供结算、信贷等国际金融服务的专业银行。一般为政府的金融机构。如日本的输出入银行、美国的进出口银行等。特点：为官方性活半官方性的机构，有些不以赢利为目的。,第二节 西方国家的金融机构体系,（五）农业银行：是专门向农业部门或农场主提供优惠信贷及其他相关金融业务的专业银行。特点：官方或官方支持下设立，其资金主要依靠政府拨款，资金使用全部面向农业生产。,第二节 西方国家的金融机构体系,四、非银行金融机构 泛指那些经营金融业务但又不冠以银行名称的金融中介机构，西方国家把中央银行、商业银行和专业银行以外的金融机构统称为非银

11、行金融机构。这类金融机构比较庞杂，它们属于信用机构。主要包括：,第二节 西方国家的金融机构体系,（一）证券公司（投资银行）：是与商业银行相对应的一类金融机构。主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资等业务，它主要是利用资本市场为自己所有者和资金需求者提供金融服务。证券公司在欧美大陆称投资银行，在美国著名的投资银行如摩根斯坦利、美林、雷曼兄弟等，英国称商人银行，在日本和我国称为证券公司。,第二节 西方国家的金融机构体系,业务：1、为公司股票、债券的发行提供咨询和担保，并代理发行和包销2、向公司融资，包括直接投资公司的股票和债券和向公司提供中长期信贷3、直接参与公司的

12、创建和改组活动，为公司的设立、合并、收购和调整提供投资和财务方面的咨询。,第二节 西方国家的金融机构体系,（二）保险公司：是专门经营各种保险业务的非银行金融机构。是为保障社会经济安全而提供经济补偿的金融机构。是最重要的非银行金融机构。资金来源：依靠投保人交纳保费和发行人寿保险单等方式筹集资金。资金来源稳定，其所聚集的大量货币资本成为西方国家金融体系长期资本的重要来源。资金运用：对发生意外灾害和事故的投保人予以经济补偿，其余用于长期投资，主要是投向政府债券和收入较稳定的公司的股票和债券。,第二节 西方国家的金融机构体系,西方国家的保险也非常发达，几乎是人人保险、物物保险、事事保险，因而按照保险的

13、种类设立形式多样的保险公司，其中最为普遍的是人寿保险公司和财产灾害保险公司。,第二节 西方国家的金融机构体系,（三）基金管理公司：是一种通过发行股份或受益委托凭证，把众多分散的小额投资者的资金集中起来，再以适当分散的方式投资于各种金融资产的金融机构，是一种以证券为主体的投资信托，资金运营和管理由基金组织聘请专业的投资经理人或投资管理公司进行。投资基金在美国称之为共同基金、在日本称之为证券投资信托基金。,第二节 西方国家的金融机构体系,（四）信用合作社：是具有共同利益的人集资组成的互助合作性质的金融机构。普遍存在于西方国家。其基本的经营目标是以简便的手续和较低的利率，向社员提供信贷服务，帮助经济

14、力量薄弱的个人解决资金困难。经营原则是：社员入社、退社自愿，社员交纳一定数额的股金并承担响应的责任。主要有农民信用合作社、城市手工业者信用社等。,第二节 西方国家的金融机构体系,（五）邮政储蓄机构：即利用邮政机构网点设立的非银行金融机构，主要经营小额存款，其吸收的存款一般不用提缴准备金，其资金运用一般是存入中央银行或购买政府债券。全世界有80多个国家的邮政部门经办了邮政储蓄业务。近年邮政储蓄机构正在朝两个方向发展，一类是逐步回归到商业银行性质，另一类是在政府的支持下，变成一种公用事业，为社会提供各种服务，便利人们的生活。,第二节 西方国家的金融机构体系,除以上所述外，在西方的金融机构体系中，非

15、银行金融机构还包括财务公司（是以支持小企业或消费者贷款为主的金融机构）和租赁公司（通过融物形式起到融资作用的金融机构）等。,第三节 我国的金融机构体系,经过30多年的改革开放，中国的金融机构体系已逐步发展成为多元化的金融机构体系。目前，我国的金融机构体系的构成是以中国人民银行为核心，以中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会为最高金融管理机构，对各类金融机构实行分业监管，以商业银行和政策性银行为主体，多种金融机构并存，分业经营、相互协作的格局。,第三节 我国的金融机构体系,一、中央银行-中国人民银行 中国人民银行是我国的中央银行，是负责制定和实施货

16、币政策，对金融业实施监督管理的国家机关，是代表国务院管理全国金融事业的国家机关。,第三节 我国的金融机构体系,（一）主要职责：根据2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议修正后的中华人民共和国中国人民银行法规定，中国人民银行的主要职责1、起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运行规则；发布与履行职责有关的命令和规章。2、依法制定和执行货币政策。3、监督管理银行间同业拆借市场和债券市场、外汇市场、黄金市场。4、防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定。5、确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实施外汇管理；持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。,第三节 我国

17、的金融机构体系,6、发行人民币，管理人民币流通。7、经理国库。8、会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行。9、制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测。10、组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责。11、管理信贷证信业，推动建立社会信用体系。12、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动。13、按照有关规定从事金融业务活动。14、承办国务院交办的其他事项。,第三节 我国的金融机构体系,（二）机构设置 中国人民银行总行设在北京，并在全国设有众多分支机构。1997年下半年，中央银行体制进行重大改革，撤消省级分行，设

18、置大区分行，实行总行、大区分行、中心支行和县（市）支行四级管理体制。中国人民银行现有总行1个，大区支行9个，两个营业管理部（北京、重庆）326个中心支行，1827个县（市）支行。,第三节 我国的金融机构体系,二、中国银监会 根据第十届全国人民代表大会审议通过的国务院机构改革方案的规定，将中国人民银行对银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构的监管职能分离出来，并和中央金融工委的相关职能进行整合，成立中国银行业监督管理委员会。,第三节 我国的金融机构体系,（一）银监会监管目的 通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益;通过审慎有效的监管,增进市场信心，通过宣传教育工作和相

19、关信息披露,增进公众对现代金融的了解;努力减少金融犯罪；维护银行业的合法稳健运行。,第三节 我国的金融机构体系,（二）银监会主要职责1、制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法;2、审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围;3、对银行业金融机构实行现场和非现场监管,依法对违法违规行为进行查处;4、审查银行业金融机构高级管理人员任职资格;5、负责统一编制全国银行数据、报表,并按照国家有关规定予以公布:6、会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置意见和建议;7、负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作;8、承办国务院交办的其它事项,第三节 我国的金融机构体系,三、中国证

20、券监督管理委员会 简称“证监会”，为国务院直属事业单位，是全国证券期货市场的主管部门和监督管理机构。主要职责包括：1.研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划；起草证券期货市场的有关法律、法规；制定证券期货市场的有关规章。2.统一管理证券期货市场，按规定对证券期货监管机构实行垂直领导。3.监管股票、可转换债、证券投资基金的发行、交易、托管和清算；批准企业债券的上市；监管上市国债和企业债券的交易活动。,第三节 我国的金融机构体系,4.监管境内期货合约的上市、交易和清算；按规定监管境内机构从事境外期货业务。5.监管上市公司及其有信息披露义务的股东的市场行为。6.管理证券期货交易所；按规定管理证券

21、期货交易所的高级管理人员；归管理证券业协会。,第三节 我国的金融机构体系,7.监管证券期货经营机构、证券投资基金管理公司、证券登记清算公司、期货清算机构、证券期货投资咨询机构；与中国人民银行共同审批基金托管机构的资格并监管其基金托管业务；制定上述机构高级管理人员任职资格的办法并组织实施；负责证券期货从业人员的资格管理。8.监管境内企业直接或间接到境外发行股票、上市；监管境内机构到境外设立证券机构；监管境外机构到境内设立证券机构，从事证券业务。,第三节 我国的金融机构体系,9.监管证券期货信息传播活动，负责证券期货市场的统计与信息资源管理。10.会同有关部门审批律师事务所、会计师事务所、资产评估

22、机构及其成员从事证券期货中介业务的资格并监管其相关性的业务活动。11.依法对证券期货违法违规行为进行调查、处罚。12.归口管理证券期货行业的对外交往和国际合作,第三节 我国的金融机构体系,四、中国保监会 是全国商业保险的主管部门，是国务院直属事业单位，根据国务院授权，依法对保险市场实施监督管理，维护保险业的合法、稳健运行。主要职责包括：（1）审批保险机构的设立、变更和终止；（2）监督检查保险公司的业务经营活动、财务状况和资金运用状况，查处保险公司的违法违规经营行为，监管保险公司的偿付能力，以保护被保险人利益；,第三节 我国的金融机构体系,（3）制订、修订或备案保险条款和保险费率，对保险公司的保

23、险产品进行监管；（4）查处和取缔非法保险机构以及非法经营或变相经营保险业务的行为。,第三节 我国的金融机构体系,五、政策性银行 所谓政策性银行，主要是指由政府投资组建、参股或保证，专门在某一领域从事政策性金融服务的国家银行。其业务活动不以赢利为目的、贯彻不与商业性金融机构竞争、自主经营和保本微利的基本原则。我国政策性银行的金融业务受中国人民银行的指导和监督。,第三节 我国的金融机构体系,1994年以前我国没有专门的政策性银行，国家的政策性业务主要由四家国有商业银行来承担。1994年以后，为了适应经济发展的需要，我国将政策性金融与商业性金融相分离，相继成立了三大政策性银行。,第三节 我国的金融机

24、构体系,特征：政策性银行与商业银行和其他非银行金融机构相比，有共性的一面，如要对贷款进行严格审查，贷款要还本付息、周转使用等。但作为政策性金融机构，也有其特征：一是政策性银行的资本金多由政府财政拨付；二是政策性银行经营时主要考虑国家的整体利益、社会效益，不以盈利为目标，但政策性银行的资金并不是财政资金，政策性银行也必须考虑盈亏，坚持银行管理的基本原则，力争保本微利；,第三节 我国的金融机构体系,三是政策性银行有其特定的资金来源，主要依靠发行金融债券或向中央银行举债，一般不面向公众吸收存款；四是政策性银行有特定的业务领域，不与商业银行竞争。,第三节 我国的金融机构体系,（一）国家开发银行国家开发

25、银行于1994年3月正式成立，总行设在北京，下设总行营业部、32家国内分行和4家代表处。国家开发银行注册资本金为500亿元人民币，由国家财政全额拨付。,第三节 我国的金融机构体系,方针:国家开发银行贯彻“既要支持经济建设，又要防范金融风险”的方针。任务：按照国家有关法律、法规和宏观经济政策、产业政策、区域发展政策，筹集和引导境内外资金，重点向国家基础设施、基础产业和支柱产业项目以及重大技术改造和高新技术产业化项目发放贷款；从资金来源上对固定资产投资总量和结构进行控制和调节。,第三节 我国的金融机构体系,业务:1、国家开发银行按照国家宏观经济政策和开发银行信贷原则独立评审贷款项目、发放贷款。其资

26、金主要靠以市场方式向国内外发行金融债券筹集，资金运用领域主要包括：制约经济发展的“瓶颈”项目；直接关系增强综合国力的支柱产业中的重大项目；重大高新技术在经济领域应用的项目；跨地区的重大政策性项目等。,第三节 我国的金融机构体系,2、国家开发银行的贷款分为两部分。一是软贷款，即国家开发银行注册资本金的运用。其主要按项目配股需要贷给国家控股公司和中央企业集团，由其对企业参股、控股。二是硬贷款，即国家开发银行借入资金的运用。国家开发银行在项目总体资金配置的基础上，将借入资金直接贷给项目，到期收回本息。目前国家开发银行的贷款主要是硬贷款。,第三节 我国的金融机构体系,（二）中国进出口银行 中国进出口银

27、行于1994年4月正式成立，总行设在北京，境内设有9家代表处，境外设有2家代表处。中国进出口银行注册资本金为33.8亿元，由国家财政全额拨付。,第三节 我国的金融机构体系,成立背景:随着我国对外经济贸易的扩大，运用补贴以施加特殊保护、促进出口的办法已经过时。为了按国际惯例运用出口信贷、担保等通行做法，扩大机电产品，特别是大型成套设备和高新技术、高附加值产品的出口，合理促进对外贸易的发展，创造公平、透明、稳定的对外贸易环境，我国成立了中国进出口银行。,第三节 我国的金融机构体系,方针：中国进出口银行实行自主、保本经营和企业化管理的经营方针。任务：执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成

28、套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。,第三节 我国的金融机构体系,业务:中国进出口银行依据国家有关法律、法规、外贸政策、产业政策和自行制定的有关制度，独立评审贷款项目。其资金主要靠以市场方式向国内外发行金融债券筹集，业务范围主要是为成套设备、技术服务、船舶、单机、工程承包、其他机电产品和非机电高新技术的出口提供卖方信贷和买方信贷支持。同时，该行还办理中国政府的援外贷款及外国政府贷款的转贷款业务。,第三节 我国的金融机构体系,（三）中国农业发展银行 中国农业发展银行于1994年4月正式成立，总行设在北京，国内设有2276家分支机构。中国农业发展银行注册资本金为200亿元人民币，由国家财政全

29、额拨付。,第三节 我国的金融机构体系,成立背景:农业是国民经济的基础。我国农业基础薄弱，比较效益低，地区差异大。农业的发展，尤其是落后地区农业的发展，粮、棉、油等主要农产品的生产、收购、储备和销售，在相当程度上需要国家的支持。为了集中财力解决农业和农村经济发展的合理的政策性资金需要，促进主要农产品收购资金的封闭运行，国务院决定成立中国农业发展银行。,第三节 我国的金融机构体系,方针:中国农业发展银行实行独立核算，自主、保本经营，企业化管理的经营方针。任务：按照国家有关法律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付。,

30、第三节 我国的金融机构体系,业务:中国农业发展银行的资金主要来源于中央银行的再贷款。其业务范围主要是向承担粮棉油收储任务的国有粮食收储企业和供销社棉花收储企业提供粮棉油收购、储备和调销贷款。此外，还办理中央和省级政府财政支农资金的代理拨付，为各级政府设立的粮食风险基金开立专户并代理拨付。,第三节 我国的金融机构体系,六、商业银行商业银行是我国金融体系的 主体，正朝着多元化的方向发展。我国商业银行现在有以下三种类型：（一）国有商业银行 国有商业银行是中国金融业的主体，在经济社会发展中起着举足轻重的作用。目前我国有四家此类银行，即中国工商银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、中国农业银行股份

31、有限公司、中国银行股份有限公司。目前四家银行的业务占有绝对的优势，他们的效率决定着银行业整体效率。根据中国加入世贸组织的承诺，中国银行业在2006年底之前全面对外开放。,第三节 我国的金融机构体系,四大国有商业银行的上市时间表 2005年10月27日建设银行上市，在香港联交所正式挂牌。2006年6月1日中国银行 H 股在香港挂牌上市，2006年7月5日中国银行A股上市。2006年10月27日，中国工商银行(601398.SH;1398.HK)H股和A股分别在香港联合交易所和上海证券交易所同日挂牌。农行已于1月15完成改制，2010年7月15日正式登陆中国A股市场。,第三节 我国的金融机构体系,

32、在中国的商业银行中，中、工、农、建四大行是主体，2005年 中国商业银行总资产达到30万亿元人民币,四家国有商业银行市场份额占55%他们吸收存款和发放贷款的余额，也分别占全国银行吸收存款和发放贷款余额的一半以上。,第三节 我国的金融机构体系,（二）其他商业银行1、股份制商业银行：随着金融体制改革的不断深化，我国陆续组建和成立了一批新型的股份制商业银行。从1986年我国第一家股份制商业银行交通银行组建后，又先后成立了中信实业银行 光大银行、招商银行、华夏银行、民生银行、广东发展银行、福建兴业银行、深圳发展银行、浦东发展银行等多家股份制商业银行。,第三节 我国的金融机构体系,股份制商业银行因为成立

33、的时间短，负债率低、机制灵活，市场化程度相对较高，因而备受中外投资者的青睐。从20世纪80年代末到90年代中期的七八年间，被称为股份制商业银行发展的黄金时段。这段时间股份制商业银行资产规模迅速扩张，经济效益明显增长，很快成为我国金融市场不可忽视的力量，也突破了原四大国家专业银行一统天下的格局。,第三节 我国的金融机构体系,这些商业银行的共同特点是：股权结构并非国家所有，而是以股份形式组成，产权关系明晰，实行董事会领导下的行长负责制；初步建立了自主经营、自负盈亏、自担风险、自求平衡、自我约束、自求平衡的经营机制。,第三节 我国的金融机构体系,2、合作性质商业银行：是由原信用合作社合并而成的城市商

34、业银行，实际上也属于股份制商业银行。这些城市商业银行术是由城市企业、居民和地方财政投资入股组成的地方性股份制商业银行，主要功能是为本地区的经济发展融通资金，重点为城市中小企业的发展提供金融服务。,第三节 我国的金融机构体系,七、其他非银行金融机构1.投资信托公司 是以受托人的身份经营信托投资业务的金融机构。如中国国际，中国光大国际，中国民族国际等。所谓的信托，就是trust，把某些事项委托给他人，然后受托人就以自己的名义来办理业务范围主要有四类，即信托投资业务、代理业务（代理保管、代理有价证券的发行、买卖等）、租赁业务和咨询业务等。,第三节 我国的金融机构体系,2.证券公司经营与证券相关业务（

35、如代理买卖证券，自营买卖证券，证券承销）的金融机构。包括证券公司、证券交易所等。证券公司是专门从事有价证券发行和买卖等业务的金融机构，从事证券的承销、经纪（受托办理证券买卖业务）、自营三大业务额(自己也从事有价证券的买卖经营)。,第三节 我国的金融机构体系,经过10余年的发展，特别是近年来通过增资扩股和重组，我国证券公司的整体实力已大大加强。截止目前，我国共有证券公司100多家，其中银河证券、申银万国、海通证券三家综合类券商的注册资本金超过40亿元人民币。95年分业管理。,第三节 我国的金融机构体系,3.财务公司 由金融企业和工商企业联合建立的金融股份公司。是以加强企业集团资金集中管理和提高企

36、业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员提供财务管理服务的非银行金融机构。兼有银行、证券、信托、租赁、代理保险、财务顾问等综合功能。对集团内部服务。财务公司主要由企业集团内部成员单位入股成立，其任务是为企业集团内部成员单位提供融资服务。目前我国有70多家。,第三节 我国的金融机构体系,4.邮政储蓄机构 即利用邮政机构的网点设立的非银行金融机构,办理以个人为主要对象的储蓄存款业务，主要经营小额存款,其吸收的存款一般不用提留准备金,其资金运用一般是存入中央银行或购买国债。,第三节 我国的金融机构体系,2006年国务院决定组建中国邮政储蓄银行，这是中国银行业改革取得的又一项重要成果，标志着中国邮政储

37、蓄经营管理进入一个新的发展阶段。中国邮政储蓄银行的定位是：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城乡社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。,第三节 我国的金融机构体系,5 农村信用合作社农村信用合作社：由农民自愿入股组成，实行民主管理，主要为社员提供信用服务的合作金融机构。是我国历史最长、规模最大、覆盖面最广的金融机构。有效缓解了农民贷款难的问题，促进了农业和农村经济的发展。,第三节 我国的金融机构体系,6、保险公司保险业与一般的金融机构不同，一般的金融机构是为融资服务，而保险公司则主要是分散风险的，降低

38、意外事件的损害。然而归属于金融机构，是因为资金的投放是用于金融投资，包括政府公债、公司股票等。,第三节 我国的金融机构体系,自1992年我国对外开放保险市场以来，我国的保险业发展迅速，基本形成了以中国人民保险（集团）公司为主体，多家保险形式、多家保险公司竞争、共同发展的保险体系。,第三节 我国的金融机构体系,此外全国性保险公司还有中国太平洋公司、中国平安保险公司等。2004年6月,中国平安保险(集团)公司以集团形式整体上市,成为我国第一家境外上市的金融保险集团。管理机构：1998年11月中国保险业监督管理委员会成立，与中国人民银行、证监会并列，分别对保险业、银行业和证券业进行监管。,第三节 我

39、国的金融机构体系,八、在华外资金融机构加入世贸组织，随着在金融领域对外资限制措施的取消，大量的外资银行在中国落户生根。目前，我国对外资金融机构的进入形式有三类：1、代表处 不直接进行营利性活动2、营业性分支机构 分公司3、中外合资金融机构.,第三节 我国的金融机构体系,现阶段中国与西方国家金融机构体系的比较相同点：1、都设立有中央银行及中央监管机构2、金融机构的主体都是商业银行和专业银行3、非银行金融机构都比较繁杂4、金融机构的设置不是固定不变的，而是随着金融体制的变革而不断进行调整,第三节 我国的金融机构体系,不同点：1、中国人民银行隶属于政府，独立性较小2、中国的金融机构以国有制为主体，即使是股份制的金融企业，实际上以国有产权为主体3、中国商业银行的数量在增加，但总数不多，规范的专业银行也少4、商业银行和专业银行仍实行严格的分业经营，而西方的商业银行在向全能银行方向发展5、中国的保险业比较落后,