迈向幸福变额年金保险revised.ppt

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1、邁向幸福變額年金保險,March 31,2010,台灣生育率創世界第一,資料來源：行政院內政部統計處,台灣平均壽命逐漸延長,資料來源：美國人口統計局,平均壽命延長，加快人口老化速度,養兒防老?!養不起的未來,儲蓄計畫，歐美流行商品強迫儲蓄，保障退休生活定期定額，戰勝金融海嘯彈性加碼，掌握獲利時機多元標的，資產配置靈活,商品特色,客戶篇,“0”契約附加費用，投資百分百“0”危險保費扣取，免保險成本免體檢、免健告，投保更容易基本帳戶，強迫儲蓄，保障退休生活累積帳戶，0%解約費用，投資更靈活單筆追加，掌握投資時機共同基金、ETF、全委代操基金保單費用成本低，儲蓄退休理財最佳工具,業務篇,定期定額，高

2、代理費隨時追加，也可以領累積越多，領的越多投保簡易，承保快速標的多元，自由選擇全委基金，不用煩惱,邁向幸福行銷優勢,多功能整合式金融平台一張保單，同時擁有共同基金、ETF、全委代操基金投資型保單較省錢每一保單年度六次免費標的轉換權利累積帳戶，部分解約、提領”0”解約費用基本帳戶解約費用率逐年遞減，第16年起”0”解約費用終身年金給付，享受退休生活65歲80歲可以選擇進入年金給付，最高給付至110歲,基本帳戶,商品架構,年金累積期間,累積帳戶,相關費用,基本帳戶,年金累積期間,第1年,第2年,累積帳戶,.,第3年,第4年,第14年,.,第15年,單筆,單筆,單筆,單筆,單筆,單筆,單筆,若繳費1

3、5年，雙帳戶平均保單成本為2.35%,100%,100%,連結標的32檔ETFs,連結標的36檔共同基金,連結標的2檔全權委託帳戶,連結標的4檔貨幣帳戶,新契約進件規則(一),新契約受理文件 1.年金保險專用要保書。2.重要事項告知書、結匯授權書及客戶適合性分析。3.建議書簽收回條 4.繳費證明文件(例如：匯款憑證、轉帳授權書、支票)。繳別與繳費方式：繳別：年繳、半年繳、季繳、月繳(須繳付二個月保險費)首期：1.銀行匯款、郵局劃撥、自動櫃員機繳費。2.郵局帳戶扣款。3.支票：以即期支票為限。4.信用卡轉帳續期：1.銀行/郵局自動轉帳。2.自行繳費(含匯款、郵局劃撥、自動櫃員機繳費、便利商店繳費

4、、即期支票)。,投保年齡要保人：自0歲70歲止。被保險人：自0歲70歲止。要保人年齡限制：配合中央銀行管理外匯條例規定，若選擇含有以外幣計價之投資標的時，因需辦理相關結匯事宜，故要保人須年滿20足歲。惟若符合下列二項其中之一者，則不受上述限制：1.選擇之投資標的全部為新台幣計價。2.每次結匯之金額(第一期保險費餘額)新台幣50萬元。,新契約進件規則(二),新契約進件規則(三),保險費須以元為單位。分期保險費約定：單筆追加保險費規定如下：要保人於契約撤銷權屆滿後，另彈性繳交之保險費。每次以新台幣10萬元為下限，且累計總繳納保險費以新台幣6,000萬元為上限。,新契約進件規則(三),分期保險費繳交

5、次數，規定如下:,基本帳戶繳費次數須達上述規定後，始進入累積帳戶。若暫停繳款後欲恢復繳款，保戶可選擇:1.依原先約定繳別及金額，持續扣款達依規定繳交次數後，進入累積帳戶。2.一次補足所欠繳次數之保險費總額，立即進入累積帳戶。,相關年金期間說明,年金累積期間：不得小於10年。年金給付開始日：被保險人到達年齡65歲之保單週年日，但不晚於到達年齡80歲之保單週年日。投資標的規定：最多可任選12項，分配比例最少為5%指定需為整數且總和需為100%第一期保險費餘額投入日契撤期滿後的次一交易日：以簽收回執之簽收日期或保單簽收回條之簽收日期較早的日期為 保單簽收之基準日。以本公司契約處收訖簽收回執或保單簽收

6、回條之收件受理日期 為準。,相關費用說明,保全作業規則(一),解約費用:部份提領或終止保單時，須優先從累積帳戶中提領，待累積帳戶價值為零時，再自基本帳戶中提領，此時提領視為解約，依保單年度收取解約費用。保險費變更 1.定期定額：(基本帳戶)前兩年不得變更所約定保險費金額。(累積帳戶)第三年起可變更所約定保險費金額，但不得低於最低保險費限制亦不得超過當初約定保 險費之金額。2.單筆投資：須正常繳費狀況下或已達基本帳戶保險費繳交次數 之規定，始得開始追加單筆投資之保險費。每筆金 額不得低於新台幣10萬元。,保全作業規則(二),可傳真受理之項目:追加投資、部分提領、投資標的轉換、解約,傳真受理之項目

7、當日下午15:00(以中泰人壽收到傳真的時間為準)以前送件且無照會事項者，視為當日受理；當日 15:00以後送件者，視為翌日受理。上表各項日期(T)為中泰人壽之日期。追加投資件傳真申請書時，請連同匯款單一併傳真。解約件須傳真申請書及身分證正反面影本，待正本及身分證正反面影本送達中泰人壽後撥款。,投資共同基金費用比一比,轉換投資標的成本，投資型保單較省錢,投資獲利的隱形殺手交易成本邁向幸福每年提供六次免費標的轉換權利,範例說明：每月定期定額10,000元，每三個月進行標的轉換一次，一年四次。基金申購收續費：3%。基金標的轉換費用：500元+信託金額的0.5%(富蘭克林基金)。上表數字未包含共同基

8、金贖回之信託管理費及投資型保單解約費用。,解約、部提，投資型保單較省錢,範例說明：每月定期定額10,000元，每三個月進行標的轉換一次，一年四次。基金申購收續費：3%。基金標的轉換費用：500元+信託金額的0.5%(富蘭克林基金)。上表數字包含共同基金贖回之信託管理費（信託資金之0.2%）及投資型保單解約費用。,每月投資1萬元，邁向幸福保單帳戶價值及解約金試算:,行政管理費用率很高嗎?!,解約費用率逐年降低,自2000年起，每月定期定額1萬元投資中泰投資型保單，截至2009年12月31日的投資報酬率試算:積極型:80%股票型 20%平衡型,自2000年起，每月定期定額1萬元投資中泰投資型保單，截至2009年12月31日的投資報酬率試算:穩健型:40%股票型 40%債券型 20%平衡型,自2000年起，每月定期定額1萬元投資中泰投資型保單，截至2009年12月31日的投資報酬率試算:保守型:40%股票型 60%債券型,謝謝大家,中泰人壽經代部02-81611988,