FICOBlaze金融及保险决策管理.ppt

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1、保险决策管理规则管理平台-Blaze Advisor,2008年2月18日,徐勇，客户伙伴，费埃哲公司王维明，技术总监，柯莱特公司李峰，客户经理，柯莱特公司王光辉，资深解决方案顾问，费埃哲公司常绪刚，资深解决方案顾问，费埃哲公司,与会人员介绍,内容概括,公司简介规则管理平台 Blaze Advisor产品优势演示,费埃哲(Fair Isaac)公司简介,企业决策管理,信用评分,风险管理,客户关系管理,1956,1960,1970,1980,1990,2000,2003,2005,第一个商用信用评分系统,第一个自动信贷审批处理系统,第一个自动信用账户管理系统,FICO 评分,第一个征信局风险评分

2、,整合营销分析,下一代 FICO 评分,myFICO,策略科学,企业决策管理软件,收购 London Bridge,Braun Consulting,2001,2002,2004,公司成立,FICO 抵押评分,HNC 合并,IPO上市,收入($MM),收购 RulesPower,超过50年持续创新和可信赖的伙伴关系,Fair Isaac公司世界范围内的市场领袖,全球65%的信用卡管理使用Fair Isaac技术全球65%信用卡欺诈管理使用Fair Isaac方案全美75%的房屋贷款评分来自于Fair Isaac 财富500公司排名前10位中9家全球排名前100家银行中的2/3家银行英国排名前1

3、0家银行中的9家银行美国排名前100家银行中的99家银行美国排名前50家信用卡发行公司中49家公司,050100,我们服务的客户,Fair Isaac全球市场领袖地位,费埃哲(Fair Isaac)服务全球市场,2007年6月设立中国分公司 北京总部及上海分部 目前共有员工45名，将在今年年底增加 至50人 本地专业技术团队服务及支持,北京,Fair Isaac服务全球80个国家的客户 北美 欧洲/中东/非洲 拉美 亚太地区,规则管理和决策科技的Gartner 调查魔方图,规则管理和决策科技的IDC市场份额调查,FairIsaac服务超过400家保险公司 美国80%的个人保险公司，全球60%领

4、先的保险公司,提供多种决策服务基于信用的保险证信局评分基于损失的风险模型法规合规自动承保理赔建议市场细分在线服务（产品推荐，理赔）欺诈医疗单据核对。,法国安盛保险（AXA Insurance Co）在线报价及核保（On-line Quotation and Underwriting）,客户介绍：安盛保险是世界最大的保险集团之一。业务挑战:安盛需要完整的车险、房屋险和旅行险在线解决方案解决方案:在线报价过程中，通过Blaze Advisor来控制问题和屏幕显示的选择，以简化交互过程。在核保过程中，用规则在控制核保决策过程，并最后确定财险保费。业务优势:完全自动化的在线保险解决方案（报价、核保和付

5、费）AXA可以在数小时内部署一个新的保险产品（过去需要数天或数星期），产品可以迅速地进入市场。,哈特福特金融（The Hartford USA）个人险种核保（Personal Lines Underwriting）,客户介绍Hartford是美国最大的投资和保险公司之一。Hartford将Blaze Advisor定为全公司标准决策平台。业务挑战:核保员花费太多的时间审核申请。新的保险产品推向市场的时间过长。解决方案:利用Blaze Advisor来处理车险、房屋险和综合险的风险评估、报价和最后保单的批准。当新的核保条例颁布后，新规则可以迅速地实施和部署；新的保险产品的核保规则可以方便地制定和

6、维护。业务优势:核保员毋须评估每个申请。减少了客户担待时间、提高了核保员的工作效率。核保条例的变化可以迅速、方便地实施；缩短新产品推向市场时间。,马来西亚国立保险（Malaysian National Insurance）,客户介绍：马来西亚最大的保险公司业务挑战:MNI希望减少各个环节的处理时间来提高工作效率。解决方案:用Blaze Advisor来自动化处理下列决策过程:保险保费计算保险产品申请保单续保和保单撤销理赔处理业务优势:减少了保险申请和理赔的周期。随着条例和公司政策的变化，业务规则可以快速更新。保证了决策的一致性和及时性。,纽约人寿（New York Life Insurance

7、 USA）合规性和适合性检查（Compliance and Suitability）,客户介绍纽约人寿是美国最大的互济人寿保险公司，也是世界最大的保险公司之一。纽约人寿将Blaze Advisor定为全公司标准决策平台。业务挑战:确保任何保险产品的销售满足客户适合性的要求；检查涉及的因素包括：风险容忍、保期、年龄、健康、自述投资喜好；合乎各州对保险销售的法律法规要求，以避免行政处罚。Solution:每天晚上，通过Blaze Advisor进行大批量处理白天的交易业务，来根据外部系统数据来校验，来进行合规性检查，结合客户所述理财目标检查是否符合，最后决定是否批准或采取进一步行动。Benefit

8、s:可以方便、快捷地改变评估规则，业务专家可以维护规则，无需IT人员参与。政策的执行的一致性和全面性，提高决策自动化。提高客户的满意度和忠诚度。,普天寿保险（Prudential Life Insurance USA）保险产品选型（Product Selection and Recommendation）,客户介绍普天寿是北美资产总额的最大保险公司业务挑战:普天寿针对个人和企业的保险和投资产品和服务类型广泛，其代理人对客户服务时，以前是通过呼叫中心，咨询业务专家的意见，才能确定基于客户需求而推荐的产品和服务。另外当保险政策发生变化，必须通过复杂的系统修改和人员培训，才能应用。解决方案:普天寿在

9、其内部代理人应用系统里嵌入了Blaze Advisor,可以帮助代理人根据新老客户的需要，迅速地发现、选择和剪裁合适的年金保险产品和养老金寿险产品。代理人仅需在浏览器上几分钟，就可以准备好表格和相应的数据。政策的改变也可以快速地通过Blaze Advisor实施。业务优势:保证了对客户产品服务的清晰性和一致性。减少专家和系统的数目；减少了对业务手册的依赖。新的保险规章、政策和指导原则快速实施和实时部署，供代理人使用。,Samsung Fire&Marine Insurance-Korea,客户介绍三星F&M保险是韩国最大的意外险公司业务挑战:年轻一代是重要的市场，通过有效的针对性的市场宣传和强

10、大的互联网功能可以吸引年轻的消费者。解决方案:根据消费者的情况，有Blaze Advisor来控制推荐产品和服务的交互引导。Blaze Advisor用来分析公司网站上客户的行为，进而判断哪些方面行之有效或有待改进。业务优势:吸引新一代的客户，向他们推荐合适的保险产品。分析客户对不同产品的兴趣，并根据数据来建立市场策略。市场部门可以直接通过测试模型和启动相应的规则。,内容概括,公司简介规则管理平台 Blaze Advisor产品优势演示,分析预测模型,数据管理,软件业务规则/控制,整合的决策过程,企业决策管理(EDM),保险行业的决策管理解决方案,决策管理应用,数据管理,数据源,客户,交易,其

11、它,外部,Smart Forms(对话框管理),规则,模型,策略执行,请求策略,交付决策,Model Builder(分析模型开发),Blaze Advisor(规则管理),设计,发布,应用,ACORD 的 Service ProviderExtensions(SPX),XML ManagerFor Insurance(SPX 管理),Blaze Advisor(部署管理),介绍 Blaze Advisor,首选的企业级业务规则管理系统完整的定义、执行和管理业务规则的自动化软件应用,Fair Isaac Blaze Advisor,如果 客户等级=风险一级那么 客户价格指数=1.10,如果 客

12、户等级=风险一级 和 客户价值=高 那么 调用 特定业务规则,如果 最少 3 份 保险的年保费$250 那么 客户价值=高,如果 客户的事故次数 1 那么 客户等级=风险一级,什么是业务规则？,为什么需要业务规则管理平台？,Blaze企业规则知识库,手工策略,个人经验,IT 系统,法规、行规,企业中存在大量缺乏管理、分散、各种形态、不同时期的规则需要在单一整合位置维护、审计和分析所有的策略,为所有的渠道提供一致的业务规则,规则自动化的收益,节省成本减少业务专家手工审批的负担降低业务流程的资源开销产品管理快速发布新产品，并能及时更新业务人员自助式服务简化合规过程提高利润集中式管理代理/客户满意度

13、智能化服务效率和精度的结合策略的一致性 客户挽留提高竞争力,规则自动化，降低工作流的复杂度,Blaze规则管理组件,Customers Employees Partners Suppliers,规则知识库,规则生成,技术专家创建规则体系结构的IDE环境,业务用户管理业务规则的用户界面,规则仓库象管理公司的财产一样管理规则 分层的组织结构 继承和复用使规则 版本控制和审计 授权和验证,规则构建,规则部署,Java/J2EE,.NET,MainframeUSS/COBOL,部署管理提供 最快的规则运行能力 规则复用 自动升级和 24x7 中心控制 可运行在任何平台,技术 vs 业务,企业级的决策服

14、务,部署多决策服务和中心管理通过单一部署管理方式控制多决策服务部署管理自动检测规则的升级和部署的变更 决策服务可以通过统一资源在所有平台上部署为关键决策服务支持24x7服务规则访问管理通过角色定义进行规则的读写权限通过用户定义来限制内容查看的范围保留所有规则修改的完整历史版本和审计日志,性能优越得益于算法级领先,(Fair Isaac专有),Time,Rete I(Charlies Forges 1979),Rete III,32,Size of Data Set,“RETE 墙”,Waltz 50 测试(2005)鉴别多个区域规则的复杂对象，并重复执行 520+对象，33 规则 14,066

15、 规则被触发,商用 Rete I*512.0 secRete III 1.7 sec,Rete III 保持随着复杂度提高，时间消耗保持线性增长Rete III 可以执行大数据量和大量复杂规则样例是一个采用 RETE I算法的规则引擎,Blaze规则管理组件,规则知识库,技术专家创建规则体系结构的IDE环境,规则构建,技术 vs 业务,规则部署,Java/J2EE,.NET,MainframeUSS/COBOL,规则生成,业务用户管理业务规则的用户界面,如果/那么规则,决策表,图表和关联匹配业务处理和现有的方法便于定义和维护降低独立的业务规则数量可以用于运输费、精算表等,定义分支的条件和操作利

16、用业务术语进行条件和操作的定义图形化点击开发和维护基于向导的设置,自动伸缩的图形界面可以显示整个子树任何需要的部分,决策树,支持评分模型,测试工具-BrUnit,业务用户管理的测试案例管理,Test,使用元数据查询规则库,支持发布管理 可以管理巨型知识库 查询结果可以直接操作,Blaze规则管理组件,规则知识库,业务用户管理业务规则的用户界面,规则构建,技术 vs 业务,规则部署,Java/J2EE,.NET,MainframeUSS/COBOL,规则生成,技术专家创建规则体系结构的IDE环境,决策处理模型化,冲突分析/引用关系浏览,自动根据查询条件，依据属性创建关系图,模板,If appli

17、cants age is smaller than 25 then Message=“Minimum age of 25 not met”,从规则开始,将可编辑的值和操作参数化,模板用来定义业务用户可以编辑规则的哪些部分,If applicants age then Message=,if the Applicants age then Set the message to,定义在HTML的显示,验证服务,验证服务对规则项目进行静态分析丰富的验证测试集按分类进行测试区分严重、警告和提示的级别交互式的报表冲突例子If A BIf B B+(500*2).提示：验证可以基于整个项目或某些指定的对象

18、,冲突检测的项目报表,自动生成项目报表,Blaze规则管理组件,业务用户管理业务规则的用户界面,技术 vs 业务,规则部署,Java/J2EE,.NET,MainframeUSS/COBOL,规则生成,技术专家创建规则体系结构的IDE环境,规则知识库,规则构建,访问控制,知识库API,Technical Library,Business Library,Decision Services,Benefits Calculator,Common,Acme Inc,Benefits Calculator,Leave Request,Beta Co,Shared,Benefits Calculator

19、,Leave Request,规则知识库,Authorization,认证决策服务,利用现有的认证系统,LDAP,ActiveDir,JAAS,RDMBS,赋予访问权限,访问请求,提供对所有知识库对象的访问控制知识库将赋予角色的权限限制利用现有系统的访问控制,规则库版本控制管理,知识库内容的所有变更的历史审计所有的变更（用户，时间，注释）回滚到之前的版本，不会丢失后续的版本利用内置的版本系统，支持各种的永久存储如数据库、LDAP等支持第三方版本系统例如CVS等,Blaze规则管理组件,规则知识库,规则生成,技术专家创建规则体系结构的IDE环境,业务用户管理业务规则的用户界面,规则构建,技术 v

20、s 业务,规则部署,Java/J2EE,.NET,MainframeUSS/COBOL,跟企业应用整合,Java/CORBAObjects,JAVA BOMA,.NETObjects,XMLSchemas,RDBMSInstances,COBOLCopybooks,CustomObjects,Blaze Advisor部署环境,应用直接访问所有的对象,开发环境 设计和制作工具,业务对象模型接口(BOMA),决策服务,决策服务,业务术语,平台无关视图,规则维护应用,采用最好技术的创新特性-Blaze-XFORMS-AJAX利用决策引擎集成客户端逻辑执行能力，生成动态的聪明用户界面“SmartFo

21、rms”.,SmartForm创建“聪明、交互”的对话应用,SmartForm创建“聪明、交互”的应用,Web UI Steps,Conditional Questionnaires,Rule Steps,SmartForm创建“聪明、交互”的应用,SmartForm创建“聪明、交互”的应用,业务数据模型,页面设计画布,内容概括,公司简介规则管理平台 Blaze Advisor产品优势演示,Blaze Advisor优势,赋予业务人员管理规则的能力业务人员可以承担维护规则的工作减轻IT团队应对规则变化的巨大压力缩短规则变更的周期，满足业务发展迫切的需求强大的权限管理各个业务部门人员可根据工作需要，被授权访问所需的规则避免误操作等引起的重大事故超强的计算性能由顶级算法支撑，适应大数据量的批处理或密集型实时调用提供丰富的报表和审计信息包括规则的验证和审计等功能提供企业级的知识库管理通过元数据方式管理规则，提供规则重用性,费埃哲规则管理平台 Blaze Advisor,产品演示,谢谢您,