金融基础知识重点.ppt

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1、金融保险基础知识,讲师自我介绍,课程大纲,我国金融机构的组成银行性金融机构非银行性金融机构常见金融投资工具介绍及比较常见金融数据指标,金融机构,中央银行,银行性金融机构,一、我国金融机构的组成,非银行性金融机构,商业银行,政策性银行,证券公司,基金公司,保险公司,小额贷款公司,其他,课程大纲,我国金融机构的组成银行性金融机构非银行性金融机构常见金融投资工具介绍及比较常见金融数据指标,二、银行性金融机构,中国人民银行政策性银行商业银行外资银行,定义：中国人民银行是中国的中央银行，是在中国国务院领导下负责统计监管宏观经济运行、管理金融体系、制定和实施货币政策的管理当局。职能：宏观监控、金融服务、金

2、融监管、国际金融合作。,1.中国人民银行,二、银行性金融机构,定义：所谓政策性银行是指那些多由政府创立、参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构。,2.政策性银行,二、银行性金融机构,国家开发银行中国进出口银行中国农业发展银行,2.我国政策性银行有：,二、银行性金融机构,定义：现代商业银行是以获取利润为经营目标，以经营金融资产和金融负债为主要业务，具有综合性服务功能的金融企业。按照区域分类：全国性商业银行、地方性商业银行,3.商业银行,二、银行性金融机

3、构,全国性的商业银行：中国银行、中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、交通银行、招商银行、兴业银行、中国光大银行、中信银行、华厦银行、中国邮政储蓄银行等。,二、银行性金融机构,3.商业银行,地方性的商业银行：北京银行、广州商业银行、盛京银行、厦门银行、深圳发展银行等,二、银行性金融机构,3.商业银行,定义：依照中华人民共和国有关法律、法规的规定，经批准在中国境内设立的金融机构。,分类：总行在中国境内的外国资本银行，称独资银行。外国银行在中国境内设立的分行，称外国银行分行。外国金融机构同中国的公司、企业在中国境内合资经营的银行。,4.外资银行,二、银行性金融机构,课程大纲,我国金融机构的组成

4、银行性金融机构非银行性金融机构常见金融投资工具介绍及比较常见金融数据指标,三、非银行性金融机构,证券公司 基金公司 保险公司 其他,1、证券公司,定义：证券公司是指依照公司法和证券法规定设立的经营证券业务的有限责任公司或股份有限公司。,业务范围：证券经纪业务，证券自营，证券资产管理等。,三、非银行性金融机构,2、基金管理公司,定义：基金管理公司是作为证券投资基金的管理人，收取一定管理费并提供专业投资管理服务，代理证券投资基金的投资人管理和运用资金，用于股票、债券等投资 以获取收益的专业金融机构。,业务分类：货币基金、股票基金、债券基金,三、非银行性金融机构,保险公司定义合法合规的保险业保险的定

5、义保险重要职能银行保险,3、保险公司,三、非银行性金融机构,保险公司,3、保险公司定义：保险公司是收取保费承担风险补偿责任，拥有专业化风险管理技术的金融组织机构。保险公司作为保险人，向购买保险的投保人收取保费，并向其出具载有按照双方约定的保险金额和赔付条件等内容的保单，在出现保险事件后按照保单条款进行调查并向受益人赔付。,三、非银行性金融机构,保险行业是受法律约束和保护的,【第9条】国务院保险监督管理机构依照保险法负责对保险业实施监督管理。,【第89条第2款】经营有人寿业务的保险公司，除分立、合并外，不得解散。,三、非银行性金融机构,3、保险公司,中国保监会是保险行业的监管机关,中国保险监督管

6、理委员会（简称中国保监会），为国务院直属正部级事业单位，根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。在全国各省、直辖市、自治区、计划单列市设有35个派出机构。,三、非银行性金融机构,3、保险公司,保险的定义：是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿责任，或当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。,三、非银行性金融机构,3、保险公司,资金融通：财富积累金融服务业商业银行投资银行养老基金产险公司。,保障：风险的调剂社会保障体系

7、社会保险社会救助企业补充家庭共济。,人寿保险职能,社会事务管理养老看护/健康维护/理财咨询/人文关怀企业福利管理/社区服务管理,3、保险公司,三、非银行性金融机构,信托投资公司财务公司金融租赁公司其他,4、其他非银行金融机构,三、非银行性金融机构,课程大纲,我国金融机构的组成银行性金融机构非银行性金融机构常见金融投资工具介绍及比较常见金融数据指标,银行存款债券股票基金保险,新型金融投资工具,期货、黄金、外汇等,四、常见金融投资工具,定义：居民和企业在银行的存款,1、银行存款,银行存款最新利率表（2010年6月数据）,四、常见金融投资工具,债券:债券是国家政府、金融机构、企业等机构直接向社会借债

8、筹措资金时，向投资者发行，并且承诺按规定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。国库券基本特征:(1)偿还性(2)流通性(3)安全性(4)收益性,2、债券,四、常见金融投资工具,(1)偿还性：债券一般都规定有偿还期限，发行人必须按约定条件偿还本金并支付利息。（2)流通性：债券一般都可以在流通市场上自由转让。,债券基本特征,四、常见金融投资工具,（3）安全性：与股票相比，债券通常规定有固定的利率。与企业绩效没有直接联系，收益比较稳定，风险较小。（4）收益性：债券的收益性主要表现在两个方面，一是投资债券可以给投资者定期或不定期地带来利息收入：二是投资者可以利用债券价格的变动，买卖债券赚取差

9、额。,债券基本特征,四、常见金融投资工具,股票:股票是一种有价证券，是股份有限公司在筹集资本时向出资人公开发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据股票持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的可转证的书面凭证。,3、股票,股票至今已有将近400年的历史，它伴随着股份公司的出现而出现。,四、常见金融投资工具,(1)不可偿还性股票是一种无偿还期限的有价证券，投资者认购了股票后，就不能再要求退股，只能到二级市场卖给第三者。,股票基本特征,四、常见金融投资工具,(2)参与性:人人可参与(3)收益性股东凭其持有的股票，有权从公司领取股息或红利，获取投资的收益。(4)流通性股票的流通性是指股票在不同投

10、资者之间的可交易性。,股票基本特征,四、常见金融投资工具,(5)价格波动性和风险性股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。正是这种不确定性，有可能使股票投资者遭受损失。价格波动的不确定性越大，投资风险也越大。因此，股票是一种高风险的金融产品。,股票基本特征,四、常见金融投资工具,投资基金:证券投资基金是一种间接的证券投资方式。基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后共担投资风险、分享收益。,4、证券投资基金,四、常见金融投资工具,证券投资基金基本

11、特征:,(1)集合理财，专业管理。基金将众多投资者的资金集中起来，委托基金管理人进行共同投资，表现出一种集合理财的特点。积少成多，有利于发挥资金的规模优势，降低投资成本。基金由基金管理人进行投资管理和运作。基金管理人一般拥有大量的专业投资研究人员和强大的信息网络，能够更好地对证券市场进行全方位的动态跟踪与分析。,四、常见金融投资工具,(2)组合投资，分散风险。基金通常会购买几十种甚至上百种股票，投资者购买基金就相当于用很少的资金购买了一篮子股票，某些股票下跌造成的损失可以用其他股票上涨的盈利来弥补。因此可以充分享受到组合投资、分散风险的好处。(3)利益共享，风险共担。,证券投资基金基本特征:,

12、四、常见金融投资工具,五、常见的几种金融投资工具比较,课程大纲,我国金融机构的组成银行性金融机构非银行性金融机构常见金融投资工具介绍及比较常见金融数据指标,CPI PPI 其他,六、常见的金融数据指标,CPI是消费者物价指数的英文缩写，是反映与居民生活有关的商品及劳务价格统计出来的物价变动指标，通常作为观察通货膨胀水平的重要指标。当CPI3%的增幅时我们可判定通货膨胀；而当CPI5%的增幅时，我们认为是严重的通货膨胀。,六、常见的金融数据指标,PPI 是生产者物价指数的英文缩写，是反映某一时期生产领域价格变动情况的重要经济指标，也是制定有关经济政策和国民经济核算的重要依据。经济学家可以通过PPI，推算预期CPI，从而估计通胀风险。,六、常见的金融数据指标,我国金融组织体系金融组织分类，及相关定义常见金融投资工具及优劣势对比,课程回顾,Thank You!,