贸易融资产品介绍.ppt

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1、河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,贸易融资产品介绍,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,内容提要,打包贷款（信用证项下借款）出口押汇(信用证项下)出口押汇（托收项下）出口押汇（汇入汇款项下）出口信用保险项下押汇福费廷（直接、间接）保理,减免保证金开证进口押汇（信用证项下）进口押汇（代收项下）进口押汇（TT项下）外汇保函提货担保海外代付,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,贸易融资对象界定 贸易融资对象一般为在境内注册有权从事进出口贸易且年检合格的企（事）业法人。1.具有真实的贸易背景 2.符合我行公司类客户信贷业务的基本条件 3.除允许信

2、用发放或占用金融机构额度的贸易融资业务外，能提供河北银行要求的担保,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,贸易融资一般特点 1.具有真实的贸易背景 2.期限短，周转快 3.自偿性特点突出 4.风险相对较低，综合收益高,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,打包贷款业务（信用证项下）,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,打包贷款（出口信用证项下人民币贷款）,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,打包贷款,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,打包贷款-产品特点,1、信用证提供了贸易背景证明和可能的还款来源保障；2、

3、信用证项下出口收汇为第一还款来源；3、与流贷相比，银行可通过封闭管理降低客户违约概率 4、与出口押汇相比，属交单前融资，存在出口商履约风险；5、信用证（单务合同）不能作抵押，出口商的资信仍是打包贷款的最终保障 6、受制于信用证条款是否具有可执行性,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,打包贷款-重要属性,1、打包贷款金额不超过信用证金额的80%。2、打包贷款期限为自放款之日起至信用证有效期后一个月，最长不超过一年。3、打包贷款原则上不予展期，因业务实际情况确需展期的，借款人应在贷款到期前十个工作日提出书面申请，经办行按规定的程序报批。4、打包贷款利率按人民银行同档次短期贷款利率

4、执行,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,打包贷款申请人条件,1、信誉良好，具有按期偿付贷款本息的能力2、贷款用途符合国家法律、法规及有关政策规定3、能及时、准确地向贷款人提供相关贸易背景资料和财务报告，主动配合贷款人的调查、审查和检查4、提供我行认可的合法、有效担保（符合我行信用贷款条件的法人客户外）5、能提供低风险担保的企业办理打包贷款业务不受上述条件的限制6、贷款人要求的其他条件,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,打包贷款-申办程序,1、出口商在收到信用证后，向所在支行提出打包贷款申请，并提供上述申请资料；2、国际部对信用证及其修改的真实性、条款等项

5、内容进行审核，出具相关意见，反馈给支行3、支行参照流动资金贷款审批流程执行审批4、审批通过后，支行与出口商签署河北银行出口信用证项下人民币借款合同，发放打包贷款。为确保专款专用，支行有权审核客户的用款情况5、出口商利用资金组织或生产出口货物，按信用证要求及时发货；6、出口商出口货物取得信用证项下有关单据后向放款银行交单议付，收到出口货款后，及时归还银行打包贷款。,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,打包贷款-注意事项,1信用证的通知行最好是河北银行；2企业信用证中最好不含有出口商无法履行的“软条款”；3企业申请打包贷款后，信用证正本须留存于河北银行国际部；4正常情况下，企业信

6、用证项下收汇款须作为打包贷款的第一还款来源；5装运货物并取得信用证下单据后，应及时向银行进行交单。,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,打包贷款主要风险点_如何解决,客户无相关商品生产或货源组织能力 第一还款来源出现问题后客户的偿债能力 客户将打包款项用作他途 客户无法按期交单（恶意、法诉、不可抗力）商品价格比波动风险（买卖双方意愿）开证行信用风险、信用证条款风险 操作风险（信用证真实性审核、不符点导致开证行拒付)）,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,信用证项下出口押汇业务,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,一、案例,某公司常年出口钢材

7、。最近，接到美国花旗银行开来的信用证，金额100万美元，付款条件为见单后30天付款。在货物出运后，该公司有两个忧虑：1.目前新开发一个国外客户，需要备货，但资金周转困难；2.预计汇率会较大幅度上升，担心在正常收汇后结汇会遭受较大损失，如果向进口商索要额外补偿又担心会影响和客户的合作。我们能提供什么产品来解决企业的担忧呢？,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,二、定义,信用证项下出口押汇业务是指出口商将信用证正本及信用证项下全套出口单据提交其往来银行或信用证指定银行，由银行买入单据并按票面金额扣除从押汇日到估计收汇日的利息及有关手续费，将其净额预先付给出口商的一种短期融资业务。

8、,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,三、产品特点,加快资金周转。在开证行/进口商支付货款前可提前得到偿付，从而加快资金周转速度。简化融资手续。融资手续相对于流动资金贷款等简便易行。改善现金流量。可以增加当期现金流，从而改善财务状况。降低授信门槛。对于信用证项下单证相符的出口单据，即使出口商尚未在银行核有授信额度，也可以办理出口押汇。,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,四、适用客户,信用证押汇申请人是经我国工商行政管理机关或主管机关核准登记的企业法人、事业法人或其他经济组织，已通过规定的年检并有效存在，具有订立和履行本项业务项下合同的资格和能力，并具有进出

9、口经营权和货物出口所需的必要手续；出口商流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务；出口商在发货后、收款前遇到临时资金周转困难；出口商在发货后、收款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于押汇利率。出口商预期汇率升值。,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,五、办理时机,出口商在货物已发运、单据备齐并向银行交单后，开证行/进口商付款前。,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,六、办理条件,出口商如需向银行申请叙作出口押汇，必须满足以下条件：应在我行开立人民币和外币往来帐户，办理进出口结算业务且持有贷款卡；应具有较好的信誉和资质，并在我行有办理国际贸易结算业务的良好纪录

10、，在我行结算时间至少为两个月或结算量超过30万美元；具有长期良好的出口收汇经营业绩，并在我行能保持持续稳定的出口收汇业务量或其他资金流入；信用证押汇项下贸易背景真实，出口业务手续齐备。,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,七、金额、币种、利率和期限,信用证押汇金额，最高不得超过单据金额的90%。信用证押汇的货币为我行接受的可自由兑换的货币。信用证押汇的利率原则上最低为LIBOR+300点，力争更高收益。即期信用证的押汇期限原则上不超过20天；远期信用证的押汇期限根据具体信用证条款加以确定,原则上不超过180天。,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,八、业务受

11、理、调查、审查和审批,国际业务部负责受理信用证押汇申请；信用证押汇申请人须向我行提供以下资料：企业基本资料：包括加盖公章的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、公司章程、验资报告、进出口备案表、董事会或股东会等有权机构的决议、法人代表身份证复印件、法人代表授权书（如需）、贷款卡等；国外银行开来的正本信用证及其修改；信用证要求的全套单据，须包含全套物权凭证；出口押汇业务（信用证项下）申请书；我行要求提供的其他资料。,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,经办人员接到申请后，须认真审核单据、开证银行资信、出口企业的交单记录以及贸易背景真实性情况。出口信用证押汇审查的原则是：1.单证

12、一致；单单一致；2.开证行资信良好，一般应为我行代理行。对有下列情况之一的，原则上不予办理出口押汇：单据没有做到单单、单证严格一致的；开证行资信较差，以往收汇不正常；信用证限制其他银行议付、付款或承兑；押汇币种非我行接受的可自由兑换货币；开证行或付款/承兑行所在地政局动乱或发生金融危机等；信用证有效地非出口商所在地；信用证存在不利于我行的软条款；其他我行不能接受的条款或不具备押汇条件等。出口押汇业务（信用证项下）属于第一还款来源特定的贸易融资业务，实行逐笔审批制。,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,出口押汇业务（托收项下）,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.CO

13、M,出口押汇（托收项下）,指在托收结算方式下，出口商（以下简称“申请人”）在完成出口合同规定的交货义务后，向我行提交出口托收方式下相关单据，提出融资申请，并以出口收托款项为主要还款来源的短期融资业务,概念,一般为在境内注册有权从事进出口贸易且年检合格的企（事）业法人。1.具有真实的贸易背景2.符合公司类客户信贷业务的基本条件3.除允许信用发放或占用金融机构额度的贸易融资业务外，能提供河北银行要求的担保,押汇对象,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,托收押汇申请的受理、调查、审查和审批 1、客户在满足贷款申请基本条件的情况下向所在支行提交押汇申请，支行对客户递交的 申请文件资料

14、予以核实，并出具调查报告。申请文件资料包括：（1）营业执照、组织机构代码证、税务登记证、公司章程、验资报告、进出口备案表、董事会或股东会等有权机构的决议、法人代表身份证复印件、法人代表授权书（如需）、贷款卡等；（2）最近三年的财务报表（3）最近二年的结算记录（主要客户的结算记录原则上至少包含5笔以上，金额等值50万美元以上）（4）抵质押物的评估报告（5）担保企业董事会或股东会等有权机构的同意担保的决议（6）书面申请（7）所需的其他资料,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,其中重点调查和审查如下事项：（1）托收押汇申请人的资质、信誉、行业状况、生产经营和财务状况、自有资金实力、

15、还款能力等；（2）托收押汇申请人的出口业务的稳定性，在我行的业务记录和近几年的国际结算记录；（3）出口贸易背景的真实性，可通过核查押汇项下的发票、提单、装箱单、海关关单、水单以及销售合同等资料进行判断；（4）主要国外客户的基本情况、双方的合作记录和稳定性以及在我行的收汇记录；（5）托收押汇的资金用途；（6）出口产品的国际国内市场状况和发展趋势；（7）担保人资格、代偿意愿、代偿能力以及担保方式、抵质押物合法性、权属、价值及变现能力。,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,托收押汇申请的受理、调查、审查和审批,2、经受理支行对托收押汇初审通过后，提交相关调查报告、审批意见，报国际业

16、务部审查，出具意见，由总部授信审批委员会进行审批。3、审批后，与申请人签署最高额担保合同，在该合同的约束下逐笔申请、核准、发放。,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,其中重点调查和审查如下事项：（1）托收押汇申请人的资质、信誉、行业状况、生产经营和财务状况、自有资金实力、还款能力等；（2）托收押汇申请人的出口业务的稳定性，在我行的业务记录和近几年的国际结算记录；（3）出口贸易背景的真实性，可通过核查押汇项下的发票、提单、装箱单、海关关单、水单以及销售合同等资料进行判断；（4）主要国外客户的基本情况、双方的合作记录和稳定性以及在我行的收汇记录；（5）托收押汇的资金用途；（6）出

17、口产品的国际国内市场状况和发展趋势；（7）担保人资格、代偿意愿、代偿能力以及担保方式、抵质押物合法性、权属、价值及变现能力。,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,托收押汇金额、币种、利率和期限（1）、托收押汇金额，最高不得超过出口托收金额的90%。（2）、托收押汇的货币为人民币或外币。（3）、托收押汇的利率根据中国人民银行的利率管理规定和我行利率管理规定执行。（4）、托收押汇期限应根据其贸易背景和货款结算周期来确定，一般不超过180天,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,出口押汇(托收项下),操作流程：（1）进出口双方签订贸易合同，约定以托收方式结算；（2）

18、出口商出货；（3）出口商向河北银行申请押汇并交单；（4）河北银行与出口商签订押汇合同并押汇；（5）河北银行选择代收行并寄出托收单据；（6）进口商通过代收行向河北银行付款，河北银行将收汇款项归还押汇本息。,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,出口押汇（托收项下）风险关注点,主要还款来源在于出口托收项下收汇，还款风险的大小取决于进出口商的商业信用，我行需为出口商核定授信额度 对于我行可控制物权的付款交单项下出口押汇（托收项下），风险可控性较强，应积极支持；对于承兑交单项下的出口押汇（托收项下），银行无法控制物权，融资风险相对较

19、大，应谨慎办理,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,出口押汇业务（汇入汇款项下）,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,出口押汇（汇入汇款项下）,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,出口押汇（汇入汇款项下）,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,汇入汇款押汇金额、币种、利率和期限（1）汇入汇款押汇金额，最高不得超过出口汇入汇款金额的90%。（2）汇入汇款押汇的货币为人民币或外币。（3）汇入汇款押汇的利率根据中国人民银行的利率管理规定和我行利率管理规定执行。（4）汇入汇款押汇期限应根据其贸易背景和货款结算周期来确定，一般不超过1

20、80天,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,办理流程：1.进出口双方签订贸易合同；2.出口商发货；3.出口商向河北银行交单；4.河北银行提供融资；5.河北行向进口商寄单（部分获得授权自行寄单的出口商除外）；6.进口商向河北银行付款；7.河北银行将扣除融资本息后的余款付出口商。,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,（1）,（2）,（3）,（4）,（5）,（6）,（6）,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,出口押汇（汇入汇款项下）风险关注点,该业务以汇款项下出口单据为控制条件，主要还款来源在于出口贸易项下的收汇，我行需为出口商核定授信额度。注意

21、要点：(1)注意回笼货款的监控，一旦出现企业故意擅自改变回款路径的情况，即停止为其办理后续汇款融资业务；(2)融资期限和金额应与基础交易合同相一致，如有预付货款，融资金额应扣减预付货款部分。与其它出口押汇相比，该业务回款的路径较难控制，就业务特性而言，风险相对较大，是一种较适合我行中、高端客户的贸易融资业务，应在我行为客户核定的授信额度内谨慎办理,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,出口信用保险项下押汇业务,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,出口信用保险项下押汇,指出口商投保了中国出口信用保险公司的出口信用险，发运货物后，将保险赔款权益转让给银行，同时向我

22、行提交出口业务项下相关单据，提出融资申请，并以出口收汇款项为主要还款来源的短期融资业务,特点：以出口信用保险赔偿款为主要担保方式的贸易融资业务,基本条件：与上述出口押汇业务相同,业务范围：信用证（L/C）；托收（D/P、D/A）；赊销（O/A）,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,出口信用保险项下押汇,操作流程,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,业务流程：1.中国出口信用保险公司（下称中信保公司）批复买方额度；2.河北银行、中信保公司和出口商三方签订赔款转让协议，出口商将保险赔款权益转让给河北银行。3.河北银行与出口商签订信保融资合同；4.出口商出货；5.

23、出口商向中信保公司进行出口申报；6.出口商向河北银行提交融资申请书并交单；7.河北银行向出口商融资；8.河北银行向进口商寄单；9.进口商向河北银行付款；河北银行将收汇款项归还融资款；10.如进口商不能付款出口商向中信保公司索赔，或由河北银行向中信保公司代理索赔；11.中信保公司向河北银行赔付；收到中信保公司赔付款，直接归还融资款项；12.中信保公司向进口商追索。,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,信用保险项下融资,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,信用保险项下融资,出口商以确定的保费取代不定的大额坏账损失无收汇风险，可采用灵活付款条件，可向风险较高的市场

24、出口信保公司对国外买家及国家的风险调查评估，指导企业选择更有利的贸易对象和条件，规避收汇风险，扩大出口通过保险权益转让，便于获得银行的融资和利率优惠,融资银行间接保证了银行信贷资金安全通过是否提供信保，有利于对出口项目的选择，便于银行作出信贷决策银行与信保机构互通国外买家和市场的风险信息，节约费用、加速决策、提高竞争力 另：通过信保体现政府对出口企业的间接支持，不易引起“补贴”问题争议,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,出口信用保险项下押汇风险关注点,出口商的资信、经营作风、履约能力出口项目或商品符合国际法律及政策规定出口商承诺履行保单规定义务（如保费缴纳）出口商承诺协助银

25、行完备索赔要件和手续保险不是担保！要关注保险除外责任,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,风险管理措施多一层保障，对客户授信额度可适当放大全程关注出口商是否履行保险单下义务 是否已全额申报？是否已缴纳保费？是否已正常履行商务合同条款？是否已及时索赔？与保险公司及时的信息沟通是关键！要设定客户准入标准（结算时间3个月，100万美元，另符合托收，汇入押汇的结算记录条件）控制融资比例,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,福费廷业务,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,内容提要,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,产品介绍,一、什

26、么是福费廷？二、福费廷业务的产品优势-对出口商的好处-对我行的好处三、我行目前受理的福费廷业务种类四、与其他融资产品的比较 五、福费廷的收益,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,一、什么是福费廷？,案例引入：我行客户石家庄市福特福贸易有限公司收到由我行通知的自意大利甲银行开来的远期付款信用证，付款期限为装运日后45天。但福特福最近资金较为紧张但没有足够的抵质押担保，想提前获得银行的融资，提出由我行提供一种能够满足其需求的融资产品。我行向企业提供了福费廷融资，满足了客户需求。,什么是福费廷呢？福费廷业务在出口流程中何时切入？,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM

27、,一、什么是福费廷？,正如上述流程图中所述，福费廷业务叙做的基础为收到开证行（保兑行）发出的承兑通知,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,一、什么是福费廷？,福费廷是指银行无追索权地从出口商处买入因出口贸易产生的未到期债权。通常情况下，该债权已由银行承兑/承付/保付。我行产品定义：福费廷业务（又称买断或包买票据）是指银行从出口商那里放弃追索权地买断出口商在出口业务中合法取得的由开证行/保兑行承兑的远期汇票或确定的远期债权或进口商所在地银行担保或保付的远期汇票或远期本票的贸易融资行为。,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,一、福费廷特点,特点：对债务人为银行的

28、应收帐款的无追索权买入。福费廷的实质在于无追索权（Without Recourse），在债权真实有效的前提下，如果债务人到期不付款，融资银行无权向卖方追索。福费廷资产具有可流通性。融资银行可以将买入的债权持有到期；也可以在买入同时或持有一段时间后再转卖给其他银行。福费廷业务最高可提供汇票/发票金额100%的融资，福费廷业务币种限于美元、欧元、日元、港币等自由兑换货币,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,二、福费廷的产品优势-对出口商的好处,买断融资 无追索融资美化财务报表，应收帐款“落袋为安”有效规避国家、利率、汇率风险、买方信用风险 固定利率融资无需占用出口商在银行的授信额

29、度 提前结汇、办理核销、退税融资期限灵活 短期、中长期均可，优势在于中长期项目大型项目业务范围可扩大至高风险贸易地区，增加贸易机会如开证行信誉优于出口商，出口商可获得更为优惠的融资成本,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,二、福费廷的产品优势-对我行的好处,无需占用我行客户授信额度,可开发和扩大客户群通过一揽子产品服务，更好地稳固现有客户对相关业务的带动作用，获得较高的综合收益通过金融机构间合作,利用合作伙伴的全球网络优势,更好地满足出口商在全球贸易中的融资需求对于我行来讲，中小企业是我行的重要客户群，但中小企业融资面临的门槛之一为不容易获得企业授信额度。将对企业的授信转为占

30、用同业授信，不仅降低了风险，而且解决了中小企业融资难的门槛问题，便于发展中小企业成为我行忠实客户。,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,三、目前我行受理的福费廷业务种类,目前可接受的债权工具：远期信用证远期议付信用证、远期付款信用证、远期承兑信用证 为什么不能是即期信用证呢？叙做方式有三种：我行直接买断远期信用证项下票据/债权。我行间接买断远期信用证项下票据/债权。我行已买断票据/债权的转卖。,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,三、目前我行受理的福费廷业务种类,1、我行直接买断远期信用证项下票据/债权。即我行作为买断银行从出口商或其它银行手中买断票据。适用

31、条件：我行对开证行/保兑行核有同业授信额度。额度占用：我行直接买断远期信用证项下票据/债权应按1：1占用开证行（保兑行）额度，不占用卖方额度。追索权：我行直接买断远期信用证项下票据/债权后，对卖方无追索权，如发生逾期，我行应向开证行或保兑行追收信用证项下款项及相关利息、费用等。但是，如果由于发生基础交易欺诈等情形导致开证行/保兑行无法履行付款义务，我行将依照协议规定向卖方追索。,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,三、目前我行受理的福费廷业务种类,2、我行间接买断远期信用证项下票据/债权。即我行将出口商的远期票据向与我行签订有福费廷业务合作协议的银行询价，在该银行报价的基础上

32、加上一定的差价后再向出口商报价，最终由该银行买断该远期票据/债权,我行不提前给付资金。适用条件：开证行/保兑行与我行有代理行关系，但我行对开证行/保兑行无同业授信额度可使用 或虽有额度可使用，不满足我行直接买断条件的额度占用：我行间接买断远期信用证项下票据或债权，无需占用客户额度和开证行/保兑行额度。追索权:我行间接买断远期信用证项下票据或债权，包买行对我行无追索权。但是，如果由于发生基础交易欺诈等情形导致开证行/保兑行无法履行付款义务，包买行可依据协议向我行追索，我行亦可依照协议规定向出口商追索。,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,三、目前我行受理的福费廷业务种类,3、我

33、行已买断票据/债权的转卖。即我行将手中持有的已买断票据/债权再转卖给其它银行。适用条件：国家风险、债务人的资信状况、市场变化、融资银行授信额度、风险政策等变化额度占用:转卖信用证项下票据/债权后，不占用客户额度和开证行/保兑行额度。追索权：转卖信用证项下票据/债权后，包买行对我行无追索权。但是，如果由于发生基础交易欺诈等情形导致开证行/保兑行无法履行付款义务，包买行可依据协议向我行追索，我行亦可依照协议规定向出口商追索。,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,一、客户申请办理福费廷业务需满足的条件,1、具有进出口业务经营权；2、在河北银行任一网点开有人民币结算户或在分行国际部开

34、有外汇结算帐户，并且在分行国际部开有票据对应币种的外汇待核查账户；3、贸易背景真实；4、原则上未在我行做过出口收汇的客户不予接受，客户在我行无不良交易记录。,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,二、我行直接买断类福费廷业务具体办理流程,（一）合同签订（二）出运及交单（三）客户申请的受理及确认（四）分行国际业务部办理融资及收款,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,二、我行直接买断类福费廷业务具体办理流程（一）合同签订,进口商,4,3,1,2,福费廷合同,业务咨询,签署合同,申请开证,出口商,河北银行,开证行,1.首次向我行申请办理远期出口信用证项下福费廷业务的

35、客户，与分行国际业务部签定福费廷业务融资合同；2.出口商询价：分行国际业务部收到客户的询价，应确认信用证属于远期信用证，并确定开证行、信用证类型、付款方式信息，可在参考总行外汇利率管理办法基础上向客户提出非终局性报价；3.出口商核算成本，与进口商签订商业合同；4.进口商通过当地资信好的开证行开立L/C,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,二、我行直接买断类福费廷业务具体办理流程（二）出运及交单,5.开证行开立信用证，分行国际业务部收到信用证后通知出口商6.出口商备货出运并向分行国际业务部交单7.分行国际业务部部审核单据，向开证行寄单,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBAN

36、K.COM,二、我行直接买断类福费廷业务具体办理流程（三）客户申请的受理及确认,8.开证行承付/承兑，接受单据并承诺到期付款，由分行国际业务部通知客户；9.客户申请的受理分行国际业务部负责10.客户申请的确认-分行国际业务部审查,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,二、我行直接买断类福费廷业务具体办理流程（三）客户申请的受理及确认,9.客户申请的受理分行国际业务部负责客户提交福费廷业务申请书（一式三联）和授权书、出口商授权签字人签字的有效授权书，进出口商签订的买卖合同、出口货物报关单一起提交。,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,福费廷业务申请书-企业申请栏

37、,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,二、我行直接买断类福费廷业务具体办理流程（三）客户申请的受理及确认,10.客户申请的确认-分行国际业务部审查（了解）101国际业务部门接到申请后，应在收到开证行/保兑行付款承诺后审查福费廷业务的信用证及单据是否同时具备如下规定：1、开证行/保兑行所在国政局稳定,没有外汇短缺或发生金融危机的可能;2、开证行/保兑行的信誉良好，与我行无纠纷记录；3、我行对开证行（保兑行）或承兑行核有包买额度；4、信用证为远期承兑、远期议付或延期付款信用证；5、信用证的付款期限在1年（360天）以内6、信用证项下开证行（保兑行）已承付；7信用证及修改通知必须为

38、正本；8出口商的资信状况及与我行业务往来记录良好；9信用证项下开证行/保兑行以电文或其他形式做出的付款承诺符合我行规定；10出口贸易背景真实分行国际业务部门出具河北银行福费廷业务审批书决定是否为客户叙做直接买断的福费廷业务。,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,二、我行直接买断类福费廷业务具体办理流程（三）客户申请的受理及确认,10.客户申请的确认-分行国际业务部审查（了解）10.2 分行国际业务部额度申请分行国际业务部门应将河北银行福费廷业务审批书，承兑承付电文、信用证及修改传真给总行国际业务部，申请使用金融机构额度。总行国际业务部据此扣减金融机构额度，并在审批意见上确认后

39、于24小时内以传真方式回复。,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,二、我行直接买断类福费廷业务具体办理流程（四）分行国际业务部办理融资及收款（了解）,11分行国际业务部办理融资12分行国际业务部办理收款,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,二、我行直接买断类福费廷业务具体办理流程（四）分行国际业务部办理融资及收款（了解）,11分行国际业务部办理融资11.1分行国际业务部门收到总行审批意见，在申请书上签字确认，返回客户一份。依据应收款金额扣除福费廷利息、国外银行扣费及我行手续费用，将净额按照与客户约定的方式支付给客户，并向客户发送收账通知（会计凭证）。11.2

40、登记台帐：办理完上述手续后，分行国际业务部门应于当日登记台帐。台帐应包含：分行福费廷业务编号、信用证编号、开证行/保兑行名称、应收款金额、买断净额、申请人名称、发票号、付款到期日、收到付款日期。,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,二、我行直接买断类福费廷业务具体办理流程（四）分行国际业务部办理融资及收款（了解）,12分行国际业务部办理收款12.1提示付款：1国际业务部门应于付款到期日前3个工作日，以电讯方式，向承兑行承付行提示付款。2远期信用证项下的汇票已寄回经办行：分行国际业务部门应在票据到期日前10个工作日，以快递方式将汇票寄给承兑行，提示付款。12.2到期收汇：付款到

41、期日收汇后，应立即归还我行福费廷款项。分行国际业务部门应在2个工作日内将汇款报文传真给总行国际业务部，用于恢复金融机构额度。总行国际业务部恢复该行金融机构额度。,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,二、我行直接买断类福费廷业务具体办理流程（四）分行国际业务部办理融资及收款（了解）,12分行国际业务部办理收款12.3到期未能收汇及催收付款到期日未能收到款项，分行国际业务部门应于2个工作日内向总行查询，确认未收到款项后，应于24小时内采取以下措施：1对开证行/保兑行发出催收通知；2将催收通知传真给总行国际业务部，以延迟恢复该行额度。总行将协助分行进一步催收。若催收无效，分行应及时

42、提起诉讼。12.4逾期收汇开证行/保兑行于付款到期日后付款，分行国际业务部门应要求开证行/保兑行支付迟付利息。,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,三、我行间接买断类福费廷业务具体办理流程,（一）合同签订（同直接买断类）（二）出运及交单（同直接买断类）（三）客户申请的受理及确认（四）分行国际业务部办理融资及收款,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,三、我行间接买断类福费廷业务具体办理流程（三）客户申请的受理及确认,9.客户申请的受理分行国际业务部门负责（同直接买断类）特殊说明：在前期客户询价时，间接买断类福费廷业务报价方式：分行国际业务部直接向总行国际业务部

43、公布的已与我行签定福费庭合作协议的银行询价，并根据报价、受理效率和以往合作情况等因素确定买入行。分行国际业务部在买入行报价基础上加上一定的差价，作为给客户的口头报价。,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,三、我行间接买断类福费廷业务具体办理流程（三）客户申请的受理及确认,10.客户申请的确认-分行国际业务部审查（了解）国际业务部门受理申请后，应在收到开证行/保兑行付款承诺后审查福费廷业务的信用证及单据是否同时具备如下规定：1、信用证为远期承兑、远期议付或延期付款信用证；2、信用证的付款期限符合买入行的规定；3、信用证项下开证行（保兑行）已承付；4信用证及修改通知必须为正本；5

44、出口商的资信状况及与我行业务往来记录；6信用证项下开证行/保兑行以电文或其他形式做出的付款承诺符合买入行规定；7出口贸易背景真实分行国际业务部门出具河北银行福费廷业务审批书决定是否为客户叙做直接买断的福费廷业务。,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,三、我行间接买断类福费廷业务具体办理流程（四）分行国际业务部办理融资及收款（了解）,11分行国际业务部办理融资11.1要约与承诺（具体的详见总行公布的各个合作行的要求）例如：花旗银行福费廷业务公开转让交易程序：我行分行国际业务部和花旗银行（中国）有限公司上海分行经口头询价确定包买价格；由花旗银行（中国）有限公司上海分行向贵行(分行

45、)提供包买协议,并由我行分行国际业务部签回；我行分行国际业务部按协议要求，向花旗银行（中国）有限公司上海分行贸易部递交包买协议中所列交易所需文本要求贴现：,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,三、我行间接买断类福费廷业务具体办理流程（四）分行国际业务部办理融资及收款（了解）,11分行国际业务部办理融资11.1要约与承诺(信用证项下所需递交单据)信用证及其修改函之真实复印件(只需传真件)；开证行的承兑电文之真实复印件(只需传真件)；运输单据之真实复印件(只需传真件)；我行分行国际业务部发给开证行的转让通知函之真实复印件(有花旗银行规定好的文本)；我行分行国际业务部给花旗银行（中

46、国）有限公司上海分行的转让书及真实复印件确认（有花旗银行规定好的文本）,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,三、我行间接买断类福费廷业务具体办理流程（四）分行国际业务部办理融资及收款（了解）,11分行国际业务部办理融资11.2 办理支付 买入行应在正式要约规定的时间内将款项直接划到我分行国际业务部指定帐户。分行国际业务部收到买入行的付款后，在申请书上签字确认，返回客户一份。扣除我行中间收益，将净额按照与客户约定的方式支付给客户。如分行国际业务部在规定的时间内未收到款项，应立即向买入行查询，并通知总行国际业务部。,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,三、我行间

47、接买断类福费廷业务具体办理流程（四）分行国际业务部办理融资及收款（了解）,12分行国际业务部办理收款12.1到期收汇 在付款到期日，若开证行/保兑行将款项付给我行，国际业务部门应避免给客户重复入帐，务必在收到款项当日，划转到买人行指定的帐户。12.2买入行到期未能收汇 如买入行到期未能收汇，分行国际业务部应在收到买入行的通知后，立即通知总行国际业务部。如买入行在获得付款过程中按合作协议请求我行协助，则分行国际业务部应按买入行的指示提供合理协助，由此所产生的有关必要费用由买入行承担。,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,四、风险控制-基本原则,1客户资信情况。卖方资信良好、无不

48、良记录。2基础交易情况。确保交易背景真实，避免为我国法律、其他国家法律或国际法禁止的交易办理福费廷业务3单据真实有效。注意审查有关单据，确保各种单据的 表面真实、合法和有效。4承兑/承付有效。5应收帐款转让合法有效。注意审核债权转让书或背书 的形式和内容，债权转让条款或背书清楚、完整、有 效，符合有关法律法规要求。,BACK,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,减免保证金开证业务,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,减免保证金开证,1进出口商签订销售合同，约定以跟单信用证方式结算；2申请人（进口商）向河北银行申请开立跟单信用证，并缴纳全额保证金或一定额度的开

49、证保证金，其余部分提供其他担保；3开证行（河北银行）开出信用证，要求通知行通知受益人（出口商）；4通知行将信用证通知受益人（出口商）；5受益人（出口商）审证、发货并取得信用证所要求的相关单据；6受益人（出口商）向出口地银行或信用证指定银行交单；,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,减免保证金开证,7出口地银行将单据寄给开证行（河北银行）索汇；8开证行（河北银行）审单，并向申请人（进口商）提示单据；9申请人（进口商）承兑/拒付/付款赎单、提货；10如果符合信用证的要求或客户及河北银行均接受不符点，河北银行向出口地银行承兑（付款）；客户或河北银行不接受不符点的，河北银行应及时拒付

50、；11出口地银行向出口商付款。,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,流程图,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,减免保证金开证风险关注点,客户到期付款能力（信用风险）货权控制,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,进口押汇业务（信用证项下）,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,一、基础概念,进口信用证押汇：是指在收到信用证项下相符单据后，根据开证申请人的要求，在付款到期日为开证申请人垫付货款的一种进口信用证融资方式。,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,二、作用解决企业到期资金周转困难，暂时无法支付款项的问