银行卡资金清算.ppt

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1、1,Welcome to HUAWEI Technologiespresentation,二八年九月,银行卡资金清算,2,提 纲,资金清算与资金结算的概念银行卡跨行业务资金清算的相关规定手续费和网络服务费差错处理,3,资金清算与资金结算的概念,资金清算与资金结算的概念,4,资金清算与资金结算的概念,资金清算的概念 清算是指根据清分结果对交易数据进行净额轧差和提交并完成资金划拨的全过程。一般意义的清算指在某些银行业务中银行代垫头寸后，收付款人来和银行结清该笔业务的款项。资金结算的概念 结算，是指企事业单位及集体和个人之间，由于商品交易、劳务供应和资金调拨等经济活动而发生的货币收付行为。,5,资金

2、清算与资金结算的概念,资金清算和资金结算的区别 结算就是本行系统内的一种账务结算，它只限于本系统。而清算则是相对于本系统或者是为本系统服务的相关机构，通常它是介于两个独立结算系统之外的第三方有偿清算服务。,6,银行卡跨行业务资金清算的相关规定,银行卡跨行业务资金清算的相关规定,7,银行卡跨行业务资金清算的相关规定,概述1、资金清算的方式2、资金清算的原则,8,银行卡跨行业务资金清算的相关规定,（二）资金清算的基本要求清算账户入网机构中国银联清算协议清算备付金清算汇率,9,银行卡跨行业务资金清算的相关规定,（二）资金清算的基本要求清算金额清算时间清算责任入网机构中国银联,10,银行卡跨行业务资金

3、清算的相关规定,（三）清算流程清分ATM交易清分POS交易清分差错类交易清分手续费和网络服务费计算,11,银行卡跨行业务资金清算的相关规定,（三）清算流程生成清算数据对账,12,银行卡跨行业务资金清算的相关规定,（三）清算流程清算凭证和清算报表基本流程报表类型清算类报表 手续费报表 网络服务费报表,13,银行卡跨行业务资金清算的相关规定,（三）清算流程清算凭证和清算报表报表类型清算净额明细类报表 资金清算凭证,14,银行卡跨行业务资金清算的相关规定,（四）资金划拨中国境内机构处理入网机构二级清算处理,15,银行卡跨行业务资金清算的相关规定,（五）节假日处理 每日银联卡跨行（跨境）交易由中国银联

4、进行清分清算，银联卡跨行（跨境）交易资金划拨遇法定节假日顺延至节假日后第一个工作日。节假日以付差方开立清算账户所在国家（地区）公布的法定节假日为准。,16,跨行交易流程,跨行交易流程-ATM交易流程,ATM,收单机构,CUPS,发卡银行,1,2,3,4,5,6,17,跨行交易流程,跨行交易流程-POS交易流程,POS,前置系统,CUPS,发卡银行,1,2,3,4,5,6,18,手续费和网络服务费,手续费和网络服务费,19,手续费和网络服务费,概述取现转账同城交易手续费计算标准异地交易手续费计算标准,20,手续费和网络服务费,手续费分配标准 交易手续费按收单机构30%、中国银联30%、转出机构3

5、0%、转入机构10%的比例进行分配。POS跨行交易手续费计算根据MCC码中国人民银行关于中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法的批复（银复2003126号）,21,手续费和网络服务费,什么是MCC码？MCC码是指商户服务类别码，商户类别码由收单行设定MCC码的作用：上海信息中心进行一次清分是按MCC码各方应得手续费,22,手续费和网络服务费,人民银行126号文 POS跨行交易的商户结算手续费收益分配，采用固定发卡行收益和银联网络服务费方式，即每笔商户结算手续费，发卡行获得的固定收益和银联收取的网络服务费执行如下标准：（一）对宾馆、餐饮、娱乐、珠宝金饰、工艺美术品类的商户，发卡行的固定收益为

6、交易金额的1.4%，银联网络服务费标准为交易金额的0.2%。,23,手续费和网络服务费,人民银行126号文（二）对一般类型的商户，发卡行的固定收益为交易金额的0.7%，银联网络服务费的标准为交易金额的0.1%。（三）在一般类型的商户的基础上，对以下几类特殊行业或商户，现阶段可通过降低发卡行收益比例和银联网络服务费标准的方式。予以适当优惠：,24,手续费和网络服务费,人民银行126号文对房地产、汽车销售类商户，发卡行固定收益及银联网络服务费比照一般类型商户的办法和标准收取，但发卡行收益每笔最高不超过40元，银联网络服务费最高不超过5元；对批发 类的商户，发卡行固定收益及银联网络服务费比照一般类型

7、商户的办法和标准收取，但发卡行收益每笔最高不超过16元，银联网络服务费最高不超过2元。,25,手续费和网络服务费,人民银行126号文对航空售票、加油、超市等类型的商户，发卡行固定收益及银联网络服务费比照一般类型商户减半收取，即发卡行的固定收益为交易金额的0.35%,银联网络服务费标准为交易金额的0.05。对公立医院和公立学校等公益类商户，发卡行和银联暂不参与收益分配。,26,手续费和网络服务费,差错交易 进行差错调整的原始交易手续费，予以退回。ATM 取现交易部分金额的差错调整，手续费全额返还发卡机构。收取方式 中国银联对当日列入清算的各类转接交易进行手续费和网络服务费计算，并入当日清算数据。

8、,27,差错处理,差错处理,28,差错处理,银行卡跨行业务差错处理暂行办法经中国银联业务管理委员会审议通过2003年12月1日正式实施投诉、差错及争议处理2005年11月22日经中国银联业务管理委员会审议通过2006年4月1日正式实施,29,差错处理,交易的参与方,持卡人,特约商户,发卡机构,收单机构,银联,30,差错处理,平台操作差错交易,31,差错处理,处理原则 处理要求专人负责要求相互协作要求维护持卡人利益要求,32,差错处理,差错处理类型确认查询贷记调整请款一次退单再请款二次退单例外交易协商,33,差错处理,例外长款处理差错处理各方的权利和责任 权利发卡行权利收单方权利,34,差错处理

9、,责任遵守时限的责任 主动发现和及时处理差错的责任 主动退款的责任 协助追索的责任 商户风险责任 及时查复和提供真实交易资料的责任保障互联网差错处理平台正常运行的责任,35,差错处理,借记卡的差错处理信用卡的差错处理,36,差错处理,借记卡的差错处理确认查询贷记调整一次退单,37,差错处理,借记卡差错处理流程,发 卡 行,收 单 行,对原始交易,对原始交易长款,对原始交易,贷记调整,一次退单,例外处理或提起争议,确认查询,38,差错处理,信用卡的差错处理确认查询贷记调整请款一次退单再请款二次退单,39,差错处理,信用卡差错处理流程,发 卡 行,收 单 行,对原始交易,对原始交易短款或贷记调整失误,对原始交易、请款交易,对一次退单交易,对消费类再请款交易,贷记调整,请 款,再 请 款,一次退单,二次退单,例外处理或提起争议,确认查询,40,中国银联黑龙江分公司 张凯联系电话：0451,