金融理论总复习·.ppt

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1、金融理论与实践总复习,第一专题 货币与现代信用活动第二专题 金融机构体系（三根支柱）第三专题 金融市场（一个空间）第四专题 货币供求及其均衡第五专题 货币政策（上有调控）金融监管、国际金融（外有扩展）,第一专题 货币与现代信用活动,一、货币与货币本质二、货币制度三、信用及其发展四、现代信用的形式,一、货币与货币本质,（一）货币的起源（二）货币的形式（三）货币的职能（四）货币的本质,（一）货币的起源,（二）货币的形式,实物货币金属货币代用货币信用货币 信用货币是以信用活动为基础产生的、能够发挥货币作用的信用工具。主要包括银行券和存款货币。存款货币是重要的货币形式。它主要是指能够签发支票或使用银行

2、卡办理转账结算的活期存款。,（三）货币的职能,价值尺度流通手段货币的最基本职能是价值尺度和流通手段。贮藏手段支付手段世界货币,（四）货币的本质,马克思的劳动价值说：1、货币是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值与使用价值的统一体。2、货币是特殊商品，是与其他一切商品相对立的、固定地充当一般等价物的商品。其特殊性在于：（1）货币是表现衡量一切商品价值的材料，具有同其他一切商品向交换的能力，货币成为一般的交换手段，而其他商品不具有这种能力与职能；（2）货币具有特殊的使用价值和一般的使用价值，而其他商品只有特殊的使用价值。,二、货币制度,（一）货币制度及其构成（二）货币制度的发展（三）人民

3、币制度,三、信用及其发展,（一）信用的产生（二）高利贷（三）现代信用和信用经济,（一）信用的产生,信用是指一种借贷行为。信用这种借贷行为是以偿还为条件的付出,偿还性是信用的基本特征。信用是在私有制基础上产生的。借贷活动产生后，一直采用两种形式：实物借贷和货币借贷,（二）高利贷,高利贷是以极高的利率为特征的一种借贷活动。在前资本主义社会的经济活动中，高利贷是占统治地位的信用形式。,（三）现代信用和信用经济,现代经济是一种信用经济在现代经济生活中，债权债务关系是一种最普遍的关系。经济生活中每个人、每个部门、每个环节都渗透着信用关系。企业的生存和发展离不开信用。否则，企业只能在自有资金狭小范围内维持

4、，不可能吸收社会资金使企业规模迅速扩大。政府发行国债，是向企业、个人或其他部门借债；同时，政府也会作为债权人发放贷款。个人一方面通过到银行存款或购买企业债券、政府债券而成为他们的债权人；另一方面也通过消费信贷、分期付款等方式获得信用，成为银行或企业的债务人。因此，债权债务关系成为现代经济中最重要最复杂的经济关系，成为联接各部门、政府、企业和个人最重要的纽带。,（三）现代信用和信用经济,信用关系在现代经济中变得如此重要，原因在于：首先，现代经济是一种具有扩张性质的经济。在市场竞争日益激烈的条件下，企业生产经营要求保持和达到一定的规模，必须不断积累和投入。如果企业单纯依靠自身力量，在短期内是不可能

5、做到的，为此也会丧失许多优势和机会。其次，信用货币是流通中最基本的货币形式。社会经济各部门、各环节都离不开信用货币，这就必然产生各种各样的货币收支，而货币收支最终都形成有关部门的资产和负债，体现了各单位之间的信用关系。,四、现代信用的形式,（一）商业信用（二）银行信用（三）国家信用（四）消费信用（五）其他信用形式,（一）商业信用,商业信用是指工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。其典型形式是商品销售企业对商品购买企业以赊销方式提供信用。商业信用是一种企业之间的直接信用。商业信用可以使企业之间保持稳定的经济联系，保持生产和流通的顺畅进行，加速资金周转。但在其规模、方向性和期限方面也有局

6、限性。,（二）银行信用,银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，属于间接信用。具有来源广、授信对象多、方式、期限、数额灵活等特点。银行信用克服了商业信用的局限性，成为现代经济中最基本的占主导地位的信用形式。但是，银行信用不能取代商业信用。银行信用和商业信用有密切的联系。银行信用是在商业信用的基础上发展起来的，而银行信用的出现又使商业信用进一步得到完善。,（三）国家信用,国家信用是指以国家为一方的借贷活动,即国家作为债权人或债务人的信用。现代社会中,国家信用主要表现在国家作为债务人而形成的负债。国家的负债有内债和外债两种。内债是对国内的负债;外债是对其他国家的负债。国家信用主要采取的形

7、式是:发行国家公债、发行国库券、发行专项债券、向银行透支或借款。,（四）消费信用,消费信用是企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的直接用于生活消费的信用。消费信用的形式主要是:（1）赊销。（2）分期付款。（3）消费信贷。,（五）其他信用形式,个人信用金融租赁补偿贸易出口信贷,补充：利息和利率,（一）利息 利息是资金的“价格”，是债务人为取得货币资金是使用权而必须向债权人支付的报酬和代价。,（二）利率,1、利率的定义利率是利息与本金的比率。是计算利息的依据。2、利率的种类法定利率和市场利率存款利率和贷款利率短期利率和长期利率固定利率和浮动利率名义利率和实际利率,（三）影响利率水平的主要因素,

8、平均利润率资金供求关系物价水平（教材29页）物价上涨利率也会上涨。物价水平上涨即货币贬值，这时如果名义利率不变，贷者就要受到损失。人们不会愿意将自己的货币资金贷给别人，导致资金供不应求，迫使利率上涨。宏观经济政策国际市场利率,第一专题作业题,教学指导第30页：1、货币的职能有哪些？（教学指导35页）2、货币有哪些具体形式?（教材第13页）3、信用是怎样产生的？其发展状况如何？（教学指导第36页）4、现代信用形式主要有哪些?（教学指导第37页）5、影响和决定利率的因素是什么？（教材第28页）,第一专题思考题,1、为什么现代经济是信用经济？（教学指导第36页）2、比较商业信用和银行信用，阐述二者之

9、间的关系。（教学指导第37页）,第二专题 金融机构体系,一、金融机构体系二、商业银行三、中央银行,一、金融机构体系,（一）我国金融机构体系构成（二）西方国家的金融机构体系,（一）我国金融机构体系构成,经过三十年的改革开放，目前我国已基本形成了以中国人民银行为核心，国有商业银行为主体，多种金融机构并存，分工协作的金融机构体系格局。,（一）我国金融机构体系构成,1、中国人民银行。作为我国中央银行的中国人民银行，是在国务院领导下制定。和实施货币政策，对金融业实旋监督管理的政府机构。1995年3月18日，中国人民银行法以法律形式确定了中国人民银行是我国的中央银行，并依法履行职责。它具有世界各国中央银行

10、的一般特征：是通货发行的银行、银行的银行和政府的银行。,2、商业银行（1）国有商业银行（2）城市商业银行（3）股份制商业银行（4）农村和城市信用合作社,（一）我国金融机构体系构成,3、政策性银行。从1994年起，我国先后建立了国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行三家政策性银行。组建的目的是为了实现我国金融业务的政策性与商业性分离。政策性银行的资金来源于财政拨付：原专业银行划转及发行金融债券。其投、融资的目的是支持国家一定时期内产业政策规定的重点项目及列入产业发展序列的重点产品。,（一）我国金融机构体系构成,4、其他非银行金融机构 信托投资公司 证券公司 财务公司 金融租赁公司 邮政储

11、蓄机构 保险公司,（一）我国金融机构体系构成,银行金融机构 中央银行存款货币银行专业银行 非银行金融机构,（二）西方国家的金融机构体系,二、商业银行,（一）商业银行的类型与组织（二）商业银行的主要业务（三）信用货币的创造（四）商业银行的经营原则与管理,三、中央银行,（一）中央银行的性质（二）中央银行的特点（三）中央银行的职能（四）中央银行的业务,（一）中央银行的性质,教材第42页。中央银行是特殊的金融机构中央银行是特殊的国家管理机关,（二）中央银行的特点,中央银行不经营普通银行的业务，也不与普通银行争业务。虽然中央银行也有存贷款业务和清算业务，但它的服务对象是政府和银行等金融机构，而不是企业和

12、个人。,（三）中央银行的职能,发行的银行银行的银行国家的银行,（四）中央银行的业务,中央银行的负债业务中央银行的负债业务有：流通中的通货、国库和公共机构存款、商业银行等金融机构的存款、其他负债业务。中央银行的资产业务对商业银行等金融机构的再贴现和放款；黄金及外汇储备；证券买卖；对政府及公共机构的贷款。,第二专题作业题,教学指导第31页：1、我国金融机构体系是怎样的？（教学指导43页）2、中央银行的性质是什么？（教材第42页）3、中央银行的职能有哪些？（教学指导第47页）4、商业银行的主要业务是什么？（教学指导第45页）5、商业银行的管理是怎样的？（教学指导第46页）6、非银行金融机构主要有哪些

13、？（教学指导第44页）,第二专题,中央银行的负债业务？中央银行的负债业务有：流通中的通货、国库和公共机构存款、商业银行等金融机构的存款、其他负债业务。,第三讲 金融市场,一、金融市场概述二、金融工具三、货币市场四、资本市场,一、金融市场概述,（一）金融市场的含义（二）金融市场的基本要素（三）金融市场的类型（四）金融市场的功能（五）金融市场的发展趋势,一、金融市场概述,（一）金融市场的含义金融市场是金融工具交易的场所和机制。金融市场是现代市场体系中的关键市场。,一、金融市场概述,（二）金融市场的基本要素 1、交易对象 2、交易主体 3、交易价格 4、交易工具,（三）金融市场的类型,金融市场，可以

14、用不同的标准进行多种分类：按交易期限分：短期金融市场（货币市场）长期金融市场（资本市场）按交易工具性质分：同业拆借市场、票据市场、股票市场、债券市场、外汇市场、黄金市场按交割时间分：现货市场、期货市场,按融资方式分：直接金融市场 间接金融市场按有无交易场所分：有形市场 无形市场按交易程序分：发行市场（一级市场）流通市场（二级市场）按活动区域分：国内金融市场 国际金融市场,（四）金融市场的功能,教材第73页1、聚集功能2、分配功能3、调节功能4、反映功能,（五）金融市场的发展趋势,1、资产证券化2、金融全球化3、金融自由化,二、金融工具,（一）金融工具及其特征流动性：金融工具的流动性要求很强。风

15、险性收益性（二）种类商业票据、股票、债券等。股票分为优先股和普通股。优先股是股份公司的权利股。（错误）股份公司的基本权利股是普通股，而不是优先股。,第三专题思考题,1、金融市场的功能有哪些？（教材第73页）2、金融市场的发展趋势是什么？（教材第76页）,第四专题 货币供求及其均衡,一、货币需求二、货币供给三、货币均衡四、通货膨胀五、通货紧缩,一、货币需求,（一）货币需求的含义（二）凯恩斯的货币需求理论（三）影响货币需求的因素,一、货币需求,（一）货币需求的含义货币需求是人们想得到的货币财富。（错误）货币需求是指社会各部门在既定的收入或财富范围内能够而且愿意以货币形式持有的数量。一国货币需求表现

16、为在既定时间上社会各部门所持有的货币量。在理解货币需求的含义时，需要把握以下几点：（1）货币需求是一个存量的概念。（2）货币需求是有条件限制的。（3）货币需求包括对现金和存款货币的需求。（4）货币需求包括执行流通手段、支付手段和贮藏手段职能货币。分析货币需求需要从宏观与微观角度入手。,（二）货币需求理论（教材第111页）影响较大的货币需求理论主要有:古典货币数量论凯恩斯的货币需求理论 凯恩斯的货币需求动机有：交易动机、谨慎动机和投机动机。弗里德曼的货币需求函数马克思的货币需求理论,一、货币需求,（三）影响货币需求的因素1、收入水平。2、物价水平。3、市场利率。4、货币流通速度。5、金融资产的收

17、益率。6、企业与个人对利润与价格的预期。7、财政收支状况。8、其他因素。,一、货币需求,二、货币供给,（一）货币供给的含义（二）货币供给的层次划分（三）货币供给的形成过程,三、货币均衡,（一）货币均衡与货币失衡（二）货币均衡的实现条件,四、通货膨胀,（一）通货膨胀的含义（二）通货膨胀的成因（三）通货膨胀的影响（四）通货膨胀的治理（五）我国的通货膨胀,四、通货膨胀,(一)通货膨胀的含义通货膨胀是由于货币供应过多而引起货币贬值、物价上涨的货币现象。,四、通货膨胀,（二）通货膨胀的成因1、需求拉上 2、成本推动 3、结构因素 4、其他原因,四、通货膨胀,（三）通货膨胀的影响1、对生产的影响（1）破坏

18、再生产的顺利进行。（2）生产性投资减少，不利于生产的长期稳定发展。2、对社会成员来说，主要影响是改变了原有收入和财富占有的比例。,四、通货膨胀,（四）通货膨胀的治理控制货币供应量最基本的对策调节和控制社会总需求增加商品的有效供给限价政策减税政策指数化政策,（五）我国的通货膨胀,货币供给过多成本推动需求拉动 结构因素其他因素,五、通货紧缩,（一）通货紧缩的含义（二）通货紧缩的原因（三）通货紧缩的影响（四）通货紧缩的治理（五）我国的通货紧缩,五、通货紧缩,（一）通货紧缩的含义通货紧缩是指货币供应不足而导致的货币升值、物价持续下跌的经济金融现象。,五、通货紧缩,（二）通货紧缩的原因从需求方面看，由于

19、经济的增长快于货币的增长，致使需求不足造成价格的下跌。从供给方面，主要是由于成本的下降，形成价格下跌的压力。,五、通货紧缩,（三）通货紧缩的影响1、通货紧缩不利于消费需求的增长和市场的扩大。2、通货紧缩使实际利率上升,不利于投资需求增长。3、通货紧缩带来的经济衰退使人们的收入减少,就业压力增大,社会矛盾突出。4、在通货紧缩比较严重的情况下,社会信用关系受到破坏,经济运行秩序也受到影响。5、更多的社会资金会脱离实质经济体系转向投机性较强的虚拟经济。,五、通货紧缩,（四）通货紧缩的治理1、实行扩张性财政政策扩大政府需求。2、扩大信用规模,促进投资和消费。3、降低利率,促进投资和消费。4、调整收入分

20、配政策,增加各阶层特别是低收入阶层的货币收入。5、建立和完善各层次社会保障体系。6、主动调整产品、产业等经济结构。,第四专题作业题,教学指导第32页作业题 1、怎样理解货币需求的含义？（教学指导48页）2、影响货币需求的因素有哪些？（教学指导49页）3、货币供给过程是怎样的？（教学指导第49页）4、货币均衡包括哪些内容？（教学指导50页）5、通货膨胀的成因是什么？（教学指导51页）6、通货紧缩是怎样形成的？（教材143页；教学指导第53页）,第五专题 货币政策,一、货币政策目标二、货币政策中介目标三、货币政策工具四、货币政策效应,一、货币政策目标,（一）稳定物价（二）充分就业（三）经济增长（四

21、）国际收支平衡货币政策目标之间没有冲突。错误。货币政策目标之间往往存在着矛盾。主要是稳定物价与充分就业之间的矛盾；稳定物价与经济增长之间的矛盾；稳定物价与国际收支平衡之间的矛盾；经济增长与国际收支平衡之间的矛盾。,二、货币政策中介目标,（一）中介目标的特性（二）中介目标的种类,三、货币政策工具,（一）存款准备金率（二）再贴现（三）公开市场业务（四）再贷款（五）利率政策（六）贷款限额,四、货币政策效应,（一）货币政策的时滞（二）货币流通速度的影响（三）微观主体预期的对消作用,第五专题作业,教学指导第33页作业题1、什么是货币政策？（教学指导第53页或教材第154页）2、货币政策目标有哪些？它们之间的关系是怎样的?（教材第158页与参考资料）3、主要的货币政策工具是什么？其操作原理如何？（教材第168页或教学指导第54页）4、货币政策中介指标有哪些？（教学指导第55页）5、怎样衡量货币政策效应？（教学指导第56页）,