2023年银行从业《个人理财》模拟试题及答案.docx

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1、2023年银行从业个人理财模拟试题及答案单项选择题：1、期权联结型理财安排的附加收益是银行支付的理财安排（）oA.期权费收益B.投资收益C.综合收益D.保证金存款收益2、某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读高校;拥有各类型的积蓄共20万元;夫妇俩打算65岁时退休。则依据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（）。A.可以选择高收益的政府债券进行投资B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做打算C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的打算D.高信用等级的公司债券依旧可以作为该夫妇的投资选择3、申购新股型理财安排属于（）oA.结构型理财

2、产品B.固定收益型理财产品C.套利型理财产品D衍生证券联结型产品4、商业银行个人理财业务管理暂行方法明确规定，（）是指商业银行为个人客户供应的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A.综合理财业务B.个人理财业务C.理财安排D.私人银行业务5、下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是（）。A.货币兑换费B.商业银行划入的外汇资金C.境外汇回的投资本金D.境外汇回的投资收益参考答案1.A2.B3.C.申请新股型理财安排是套利型理财安排4.B系统解析：参见商业银行个人理财业务管理暂行方法第2条。5.A6、下列选项中，（）不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。A.公允竞争B.诚恳守

3、信C.客户至上D.专业胜任7、关于金融互换，以下说法错误的是（）oA.互换是一种双赢的金融合约B.当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有肯定的成本优势，则其不行能参加互换C.互换双方都担当信用风险D,互换合约中一方的权利是另一方的义务8、下列哪种说法是正确的?（）A,债券的发行条件不包括其发行票面金额B.企业债券的持有人无权参加公司的经营决策C.凭证式国债可以流通并转让D.记账式国债不能上市流通转让9、（）不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。A.耐用品订单B.工业生产C.外汇储备D.选购经理人指数10、某人将用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影是()oA

4、.资产增加，费用增加B.资产增加，收入削减C.资产增加，负债增加D.资产负债表不发生变动参考答案：6. C系统解析：C解析依据中国银行业从业人员职业操守可知，银行业从业人员应当遵守的基本准则包括诚恳信用、遵守法律合规、专业胜任、勤勉尽职、爱护商业隐私与客户隐私。所以C选项中的客户至上错误。7. B系统解析：金融互换的理论基础是国际贸易中的比较优势理论。互换的基础在于双方有不同的比较优势，而不是肯定优势。比如一家大银行与一家小银行相比,在浮动利率和固定利率方面都有成本优势，但浮动利率的相对优势要比固定利率大。则通过互换可以把大银行的资源全部投入到比较优势更大的浮动利率贷款,获得更多利润，同时小银

5、行通过互换获得了低于自身的浮动利率成本，达到双赢的结果。8. B系统解析：参考答窠:B系统解析:凭证式国债不行以流通转让，可以流通转让的是记账式国债，债券发行条件包括发行票面金额、发行利率、发行期限等。所以A、C、D都不对，故选B。9. C10. C11、银行加入了”4X8,6%”的远期协议，作为资金的需求方，则以下说法不正确的是()。A.该协议表示4个月后起息的8个月期协议利率为6%的交易B.当4个月后市场利率比6%高时，银行可能承受信用风险C.当4个月后市场利率比6%低时，银行相当于获得了一份保险D.当4个月后市场利率低于6%时，协议对银行不利12、一般来说，（）。A.债券价格与到期收益率

6、同向变动B.债券价格与市场利率反向变动C.债券到期期限越长，贴现债券价格越高D.债券面值越大，贴现债券价格越低13、商业银行应妥当保管与客户签订的个人理财业务相关合同和各类授权文件,并至少（）重新确认一次。A.每季度B.每半年C.每年D.2年14、投资者买入一份看跌期权.若期权费为C,执行价格为X,则当标的资产价格为（）时，该投资者不赔不赚。A.X+CB.X-CC.C-XD.C15、（）应依据理财安排所涉及的交易工具的实际结算方式计算。A.结算前信用风险限额B.结算信用风险限额C.风险价值限额D.资金限额答案解析：11. C系统解析：本题考查远期利率协议的交易内容。作为资金需求方，银行购买远期

7、利率协议即与卖方约定在4个月后以6%的利率借入资金。当市场利率高于6%时，银行相当于获得了一份保险（保证以低于市场利率的6%借入资金），但银行同时可能承受交易对手违约的风险;当市场利率低于6%时，银行必需以高于市场利率的价格借入资金，因而对银行不利。12. B13. C系统解析：C解析商业银行个人理财业务管理暂行方法规定，商业银行开展个人理财业务要求建立严格的内部限制制度，应妥当保管与客户签订的个人理财业务相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。因此C项正确。14. B系统解析：看跌期权买方收益的公式：买方的收益=X-P-C,若使投资者不赔不赚，BPX-P-C=O,所以P=X-C。15

8、. B16、证券投资基金管理暂行方法规定：基金管理公司必需以现金形式安排至少（）的基金净收益，并且每年至少（）次。A.80%B.90%C.75%2D.95%217、某银行新推出的一项理财安排明确说明投资者可能面临零收益的投资风险,但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付00%本金。则据此推断该理财安排属于（）0A.保证收益理财安排B.固定收益理财安排C.保本浮动收益理财安排D.非保本浮动收益理财安排18、下列指标中，可以用来衡量投资的风险的是（）。A.收益率的算术平均B.收益率的加权平均C.期望收益率D.收益率的方差19、保证收益理财安排的起点金额是（）oA.人民币5万元以上，外币5千美元以

9、上B.人民币3万元以上，外币5千美元以上C.人民币5万元以上，外币千美元以上D.人民币0万元以上，外币5千美元以上20、关于保证收益理财安排的说法，不正确的是（）oA.可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段B.可用于回避利率管制，导致不正值竞争C.商业银行可以依据约定条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D.相关投资风险肯定要由银行担当参考答案：16. B系统解析：证券投资基金管理暂行方法规定：基金管理公司必需以现金形式安排至少90%的基金净收益，并且每年至少一次。17. C18. D19. A系统解析：保证收益理财安排的起点金额，人民币应在5万元以上，外币5千美元（或等值外币）以上。20. D更多试题请关注银行从业资格考试模拟题库：?wt.mc_id=bkl2284