非银行金融机构客客户身份识别及交易资料保存制度.ppt

《非银行金融机构客客户身份识别及交易资料保存制度.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《非银行金融机构客客户身份识别及交易资料保存制度.ppt（76页珍藏版）》请在三一办公上搜索。

1、非银行金融机构客户身份识别及客户身份资料保存制度解析,人民银行长春中心支行,金融机构反洗钱义务,组织机构及内控制度建设客户身份识别大额和可疑交易报送身份资料和交易记录保存宣传培训保密,客户身份识别的法律依据,客户身份识别是我国反洗钱法律制度的强制性要求，是金融机构及其工作人员必须履行的法律义务。反洗钱法、金融机构反洗钱规定、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法,客户身份识别的重要性,1.客户身份识别通过确认客户的真实身份，从源头上防范洗钱活动，有效保护金融机构和客户的资金安全，为金融机构预防洗钱犯罪、防范金融风险构筑一道安全防线。2.客户身份识别有助于预防、监控和打击洗钱犯

2、罪及其上游犯罪，及时发现涉嫌违法犯罪的可疑交易，发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为，维护经济安全和社会稳定。3.保证客户身份资料的真实、准确和完整，用以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和恐怖融资活动、查处洗钱案件所需的信息，有利于遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，追查并没收犯罪所得，保护上游犯罪受害人的财产权，维护法律尊严和社会正义。4.客户身份识别是金融机构做好客户风险等级分类、大额交易和可疑交易报告、客户身份资料及交易信息保存及其他反洗钱工作的基础。,客户身份识别的基本原则,(一)真实性 金融机构应对客户的身份资料、交易目的等因素的真实性进行识别，要求客户

3、使用符合法律法规规定的有效身份证明文件上的姓名或名称。金融机构认为必要的，可以向公安、工商行政管理等部门核对客户有关身份的真实性。(二)有效性 一方面，金融机构应要求客户提供的身份证明文件必须合法有效；另一方面，金融机构制定的客户身份识别具体实施办法必须根据国家法律、法规、政策及经营管理的需要适时进行修改完善，以有效地落实客户身份识别工作。(三)完整性 金融机构在进行客户身份识别时应当对客户的身份资料、交易情况、交易目的、交易性质等内容进行识别、了解，并对客户身份资料、客户交易记录等信息完整保留，以便于反洗钱调查和监督管理。,客户身份识别的基本要求,金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律

4、规定，建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程。完整的客户身份识别流程应包括“核对、了解、登记、留存”四个环节：核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件；对于高风险客户、高风险账户持有人，应了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人及其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息；登记客户身份基本信息及留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。,建立业务关系时的识别要求,在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，金融机构应当进行客户身份识别。金融机构应要求客户出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并

5、登记其身份基本信息。,业务存续期间的客户身份识别要求,在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施。当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，金融机构应重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑。了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，了解高风险客户或者高风险账户持有人的资金来源、资金用途、经济状况或经营状况等,客户身份识别的其他要求,(三)代理业务和第三方识别要求 1.金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当核对代理人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系

6、方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码等。2.金融机构委托其他金融机构或金融机构以外的第三方识别客户身份的，应由委托方承担第三方未履行客户身份识别义务的责任。3.除信托公司以外的金融机构了解或者应当了解客户的资金或者财产属于信托财产的，应当识别信托关系当事人的身份，登记信托委托人、受益人的姓名或者名称、联系方式等。(四)禁止性要求 金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。(五)非面对面识别要求 金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别

7、客户身份。(六)保密性要求 金融机构应保护商业秘密和个人隐私，妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息。,身份证件种类,对私客户：中国公民16岁以上出示身份证和临时身份证，军人武警出具军人、武警身份证件，16岁以下公民应由监护人代理开户，并出具代理人身份证及使用人户口簿，香港、澳门居民出具港澳居民往来内地通行证，台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件，外国公民出具护照或外国人永久居留证，或者国家法律、法规及有关文件规定的其他有效证件。境内对公客户：工商营业执照副本原件及其加盖公章的复印件、组织机构代码证原件及其加盖公章的复印件、税务登记证原件及加盖公章的复印件、加盖

8、公章的法定代表人证明书、法定代表人的有效身份证件复印件。有代理人的需要合法有效的授权委托书和代理人的有效身份证件等。境外对公客户：经过公证的境外有效商业注册登记证明文件，或其他与商业注册登记证明文件具有同等法律效力的证明文件，董事会或董事、主要股东及有权人士的授权委托书，能够证明授权人有权授权的文件，以及授权人的有效身份证明文件复印件；代理人有效身份证明文件及其复印件。,登记的客户身份基本信息包括哪些,对私客户：客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。对公客户：客户的

9、名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者其他身份证明文件的种类、号码、有效期限。,证券业客户身份识别,业务关系建立环节的客户身份识别,（一）机构客户1.证券营业部柜台经办人员要求客户出示真实有效的身份证明文件和资料，并填写开户申请表：(1)境内机构客户出示的有效身份证明文件和资料包括：工商营业执照副本、组织机构代码证和税务登记证的原件及加盖公章的复印件，加盖公章的法定代表人身份证明书、法定代表人的有效身份证件复印

10、件。有代理人的需要合法有效的授权委托书和代理人的有效身份证件等。(2)境外机构客户出示的有效身份证明文件和资料包括：经过公证的境外有效商业注册登记证明文件，或其他与商业注册登记证明文件具有同等法律效力的可证明其机构开立的文件，董事会或董事、主要股东及有权人士的授权委托书，能够证明授权人有权授权的文件，以及授权人的有效身份证明文件复印件；代理人有效身份证明文件及其复印件。(3)开户申请表应包括以下身份基本信息：机构客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人

11、、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。,业务关系建立环节的客户身份识别,2.经办人员应审核客户的身份证明文件和身份基本信息是否真实、有效和完整，做到人证相符，证证相符。3.经办人员在办理资金账户开户业务过程中，如发现客户所提供的身份证件或资料虚假的，应拒绝办理。4.核对无误后经办人员应留存客户或其代理人的有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或者影印件、客户签名的开户申请表和开户业务凭证，并在柜台系统录入上述身份基本信息。5.按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分客户风险等级并在业务系统中标识。6.复核人

12、员对客户身份证件和资料的合法有效性进行复核，对系统录入的身份基本信息的完整性、准确性进行复核。,业务关系建立环节的客户身份识别,(二)个人客户 1.证券营业部柜台经办人员要求客户出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件，并填写开户申请表；客户委托他人办理的，应同时要求代理人出示经公证的客户的授权委托书、客户和代理人的有效身份证件：(1)境内个人客户出示中华人民共和国居民身份证。(2)境外个人客户出示的有效身份证明文件和资料包括：境外客户所在国家、地区护照或者身份证明；境外客户所在国家、地区永久居留签证的中国护照；香港、澳门特区居民身份证；台湾同胞台胞证。(3)开户申请表应包括以下身份基本

13、信息：本人及其代理人的姓名、性别、出生日期、国籍、职业、联系地址、邮政编码、固定电话、移动电话、电子邮箱，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限等信息。,业务关系建立环节的客户身份识别,2.经办人员应审核客户的身份证明文件和身份基本信息是否真实、有效和完整，做到人证相符，证证相符。3.经办人员在办理资金账户开户业务过程中，如发现客户所提供的身份证件、资料虚假，应拒绝办理。4.核对无误后经办人员应留存客户及其代理人的有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或者影印件、客户签名的开户申请表和开户业务凭证，并在柜台系统录入上述身份基本信息。5.按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行

14、业、客户是否为外国政要等因素，划分客户风险等级并在业务系统中标识。6.复核人员对资料的合法有效性进行复核，对系统录入的身份基本信息的完整性、准确性进行复核。7.核对并留存开户客户或代理人的头部正面影像资料。,业务关系存续期间的客户身份识别,在与客户的业务关系存续期间，证券公司应当在日常操作环节中采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，及时提示客户更新资料信息；在进行持续识别工作中出现需重新识别情形时，证券公司应当重新识别客户。证券公司除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件

15、、回访客户、实地核查，及向公安、工商行政管理等部门核实等措施，识别或者重新识别客户身份。,1.账户协议类,(1)代办证券账户开户、基金账户开户、签订交易结算资金第三方存管协议 证券营业部柜台经办人员要求客户出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件、并填写业务申请表；客户委托他人办理的，应同时要求代理人出示经公证的授权委托书、客户和代理人的有效身份证件：A.客户、代理人身份证件或者其他身份证明文件参照资金账户开户环节的相关要求。B.签约交易结算资金第三方存管协议的还需再带上同名银行(存折)卡。C.证券营业部不得为境外客户代办A股证券账户开户、基金账户开户业务。经办人员应审核客户的身份证明文

16、件、基本身份信息和业务申请表是否真实、有效和完整，做到人证相符、证证相符。在办理业务过程中，如发现或者有理由怀疑客户所提供的身份证件、资料虚假、伪造的，应中止业务办理。发现客户行为可疑的，应重新识别客户身份，根据识别结果，适当调整其客户风险分类等级，并进行可疑交易报告。核对无误后经办人员应留存客户或其代理人的有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或者影印件以及客户签名的业务申请表/存管协议和业务凭证，并在柜台系统录入客户办理的证券账号、基金账号或银行存折号码。复核人员对系统录入的身份基本信息的完整性、准确性进行复核，对提供资料的合法有效性进行复核。,1.账户协议类,(2)办理代理授权业务 证券

17、营业部柜台经办人员要求客户和代理人出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件、客户的证券账户卡，并填写授权委托书：A客户和代理人的身份证件参照资金开户业务中对证件的相关要求。B授权委托书应写明代理的权限范围和代理期限、代理人姓名等。经办人员和复核人员应审核客户和代理人的身份证件、证券账户卡、授权委托书是否真实、有效和完整，做到人证相符、证证相符。在办理业务过程中，如发现或者有理由怀疑客户所提供的身份证件、资料虚假、伪造的，应中止业务办理。发现客户行为可疑的，应重新识别客户身份，根据识别结果，适当调整其客户风险分类等级，并进行可疑交易报告。核对无误后经办人员应留存客户及其代理人的有效身份证件

18、或其他身份证明文件的复印件或者影印件、客户的证券账户卡、授权委托书原件及办理业务的有关凭证。经办人员应在柜台系统录入代理人的基本身份信息，包括授权代理人的姓名、联系电话、电子邮箱、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限等信息。复核人员对系统录入的身份基本信息的完整性、准确性进行复核，对提供资料的合法有效性进行复核。,1.账户协议类,(3)开通网上交易、电话交易等非柜台交易方式 证券营业部柜台经办人员要求客户出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件、证券账户卡，并填写业务申请表；客户委托他人办理的，应同时要求代理人出示经公证的授权委托书、客户和代理人的有效身份证件：A.客户、代理人

19、身份证件或者其他身份证明文件参照资金账户开户环节的相关要求。B.办理网上交易业务应签订网上交易协议书。经办人员应审核客户或代理人的身份证明文件、基本身份信息、证券账户卡和业务申请表是否真实、有效和完整，做到人证相符、证证相符。在办理业务过程中，如发现或者有理由怀疑客户所提供的身份证件、资料虚假、伪造的，应中止业务办理。发现客户行为可疑的，应重新识别客户身份，根据识别结果，适当调整其客户风险分类等级，并进行可疑交易报告。核对无误后经办人员应留存客户或其代理人的有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件、协议书和客户签名的业务凭证，并在柜台系统为客户开通网上交易和电话交易权限。复核人员对系统录

20、入的身份基本信息的完整性、准确性进行复核，对提供资料的合法有效性进行复核。,1.账户协议类,(4)客户交易结算资金第三方存管变更存管银行、修改银行账户资料 证券营业部柜台经办人员要求客户出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件、证券账户卡，并填写业务申请表；客户委托他人办理的，应同时要求代理人出示经公证的授权委托书、客户和代理人的有效身份证件：A客户、代理人身份证件或者其他身份证明文件参照资金账户开户环节的相关要求。B修改银行账户资料要求提供相关机关出具的有关变更证明。经办人员应审核客户或代理人的身份证明文件、基本身份信息、证券账户卡和业务申请表是否真实、有效和完整，做到人证相符、证证相

21、符。客户经理应了解实际控制客户的自然人或者交易的实际受益人。在办理业务过程中，如发现或者有理由怀疑客户所提供的身份证件、资料虚假、伪造的，应中止业务办理。发现客户行为可疑的，应重新识别客户身份，根据识别结果，适当调整其客户风险分类等级，并进行可疑交易报告。核对无误后经办人员应留存客户或其代理人的有效身份证件或其他身份证明文件、银行存折的复印件或影印件、业务申请表和客户签名的业务凭证。经办人员应在柜台系统变更客户的存管银行或者更新客户的银行资料。复核人员对系统录入的身份基本信息的完整性、准确性进行复核，对提供资料的合法有效性进行复核。,1.账户协议类,(5)资金账户、基金账户或者代办证券账户的挂

22、失 证券营业部柜台经办人员要求客户出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件、证券账户卡，并填写业务申请表；客户委托他人办理的，应同时要求代理人出示经公证的授权委托书、客户和代理人的有效身份证件，客户、代理人身份证件或者其他身份证明文件参照资金账户开户环节的相关要求。经办人员应审核客户或代理人的身份证明文件、基本身份信息、证券账户卡和业务申请表是否真实、有效和完整，做到人证相符、证证相符。在办理业务过程中，应了解客户办理该业务的目的和理由，如发现客户或代理人所提供的身份证件、资料虚假，或存在可疑行为的，应立即调高其客户风险分类等级，并进行可疑交易报告。核对无误后经办人员应留存客户或其代理人

23、的有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件、客户签名的业务申请表和业务凭证，并在柜台系统中相应标识账户状态为“挂失”。复核人员对系统录入的身份基本信息的完整性、准确性进行复核，对提供资料的合法有效性进行复核。,1.账户协议类,(6)基金账户、代办证券账户销户 证券营业部柜台经办人员应确认该客户账户当前没有存在涉嫌案件被冻结等情况，了解客户办理该业务的目的和理由，其状态满足销户条件。经办人员要求客户出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件、证券账户卡或者基金账户卡、并填写业务申请表；客户委托他人办理的，应同时要求代理人出示经公证的授权委托书、客户和代理人的有效身份证件。客户、代理人身

24、份证件或者其他身份证明文件参照资金账户开户环节的相关要求。经办人员应审核客户或代理人的身份证明文件、基本身份信息、证券账户卡或者基金账户卡、业务申请表是否真实、有效和完整，做到人证相符、证证相符。在办理业务过程中，如发现或者有理由怀疑客户所提供的身份证件、资料虚假、伪造的，应拒绝业务办理。发现行为可疑的，经分析有合理理由怀疑涉嫌犯罪的，或不能排除洗钱风险的，应进行可疑交易报告。核对无误后经办人员应留存客户或其代理人的有效身份证件、其他身份证明文件的复印件或影印件、客户签名的业务申请表和业务凭证，并在柜台系统中相应标识账户状态为“销户”。复核人员对系统录入的身份基本信息的完整性、准确性进行复核，

25、对提供资料的合法有效性进行复核。,1.账户协议类,(7)取消代理授权业务 证券营业部柜台经办人员应了解客户办理该业务的目的和理由。经办人员要求客户出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件、证券账户卡；客户委托他人办理的，应同时要求代理人出示经公证的授权委托书、客户和代理人的有效身份证件。A客户、代理人身份证件或者其他身份证明文件参照资金账户开户环节的相关要求。B授权期限未自动到期的，客户须提交取消原代理人授权的委托书(客户代理人变更按照取消授权和办理授权两步办理)。经办人员应审核客户或代理人的身份证明文件、委托书、证券账户卡和基本身份信息是否真实、有效和完整，做到人证相符、证证相符。在办

26、理业务过程中，如发现或者有理由怀疑客户所提供的身份证件、资料虚假、伪造的，应拒绝业务办理。发现行为可疑的，经分析有合理理由怀疑涉嫌犯罪的，或不能排除洗钱风险的，应进行可疑交易报告。核对无误后经办人员应留存客户或其代理人的有效身份证件、其他身份证明文件的复印件或影印件和客户签名的业务凭证，并在柜台系统中取消客户该代理人的授权权限。复核人员对系统录入的身份基本信息的完整性、准确性进行复核，对提供资料的合法有效性进行复核。,1.账户协议类,(8)与客户签订融资融券、股指期货等证券、期货信用交易合同 证券营业部客户经理应了解客户财产与收入状况、证券投资经验、风险认知与承受能力和投资偏好等情况。经办人员

27、要求客户出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件、证券账户卡，并填写业务申请表，客户身份证件或者其他身份证明文件参照资金账户开户环节的相关要求。经办人员应审核客户的身份证明文件、基本身份信息和证券账户卡是否真实、有效和完整，做到人证相符、证证相符。在办理业务过程中，如发现客户所提供的身份证件、资料虚假，或存在可疑行为的，应立即调高其客户洗钱风险等级分类，并进行可疑交易报告。核对无误后经办人员应留存客户的有效身份证件、其他身份证明文件的复印件或影印件、客户签名的业务申请表和业务凭证，并在柜台系统中为客户登记相应的业务信息。复核人员对系统录入的身份基本信息的完整性、准确性进行复核，对提供资料

28、的合法有效性进行复核。,2业务类,(1)交易密码、资金密码的挂失及重置 证券营业部柜台经办人员应了解客户办理该业务的目的和理由。经办人员要求客户出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件、证券账户卡，并填写业务申请表；客户委托他人办理的，应同时要求代理人出示经公证的授权委托书、客户和代理人的有效身份证件。客户、代理人身份证件或者其他身份证明文件参照资金账户开户环节的相关要求。经办人员应审核客户或代理人的身份证明文件、基本身份信息、证券账户卡和业务申请表是否真实、有效和完整，做到人证相符、证证相符。在办理业务过程中，如发现或者有理由怀疑客户所提供的身份证件、资料虚假、伪造的，应拒绝业务办理。

29、发现行为可疑的，经分析有合理理由怀疑涉嫌犯罪的，或不能排除洗钱风险的，应进行可疑交易报告。核对无误后经办人员应留存客户或其代理人的有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件、客户签名的业务申请表和业务凭证，并在柜台系统中为客户办理相应的业务操作。复核人员对系统录入的身份基本信息的完整性、准确性进行复核，对提供资料的合法有效性进行复核。,2业务类,(2)资金存取 证券营业部柜台经办人员须要求客户出示真实有效的身份证件或其他身份证明文件以及证券账户卡，并填写业务申请单，提供同名银行账户；客户委托他人办理的，应同时要求代理人出示经公证的授权委托书、客户和代理人的有效身份证件，其中客户身份证件或者

30、其他身份证明文件参照资金账户开户环节中的要求。客户交易资金不能通过现金方式(包括现金支票)存取，客户办理非第三方存管方式的资金存取只能通过银证自助转账、票据转账方式办理。如因赠与、继承、司法执行等无法提供同名银行账户的，除出示办理人真实有效的身份证件或其他身份证明文件外，还需出示相应的公证书或执行令，并提供合法的银行账户。客户经理应关注客户在此之前的交易活动，并了解客户办理该业务的目的和理由，了解客户的资金来源。经办人员应审核客户或代理人的身份证明文件、基本身份信息、证券账户卡和业务申请单是否真实、有效和完整，做到人证相符、证证相符。在办理业务过程中，如发现或者有理由怀疑客户所提供的身份证件、

31、资料虚假、伪造的，应拒绝业务办理。发现行为可疑的，经分析有合理理由怀疑涉嫌犯罪的，或不能排除洗钱风险的，应进行可疑交易报告。核对无误后经办人员应留存客户或其代理人的有效身份证件、其他身份证明文件的复印件或影印件、客户签名的业务申请表和业务凭证，并在柜台系统中为客户办理相应存取款业务。复核人员对系统录入的身份基本信息的完整性、准确性进行复核，对提供资料的合法有效性进行复核。,2业务类,(3)转托管、指定交易或撤销指定交易 证券营业部柜台经办人员须要求客户出示真实有效的身份证件或其他身份证明文件以及证券账户卡，并填写业务申请表，客户委托他人办理的，应同时要求代理人出示经公证的授权委托书、客户和代理

32、人的有效身份证件，其中客户身份证件或者其他身份证明文件参照资金账户开户环节中的要求。客户经理应了解客户办理该业务的目的和理由、实际控制客户的自然人或者交易的实际受益人。核对无误后经办人员应留存客户或其代理人的有效身份证件、其他身份证明文件的复印件或影印件、客户签名的业务申请表和业务凭证。在办理业务过程中，如发现或者有理由怀疑客户所提供的身份证件、资料虚假、伪造的，应拒绝业务办理。发现行为可疑的，经分析有合理理由怀疑涉嫌犯罪的，或不能排除洗钱风险的，应进行可疑交易报告。复核人员对系统录入的身份基本信息的完整性、准确性进行复核，对提供资料的合法有效性进行复核。,2业务类,(4)代办股份确认 经办人

33、员须要求客户出示真实有效的身份证件或其他身份证明文件，并填写业务申请表，其中客户身份证件或者其他身份证明文件参照资金账户开户环节中的要求。核对无误后经办人员应留存客户的有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件、客户签名的业务申请表，并在柜台系统中为客户登记相应的业务信息。复核人员对系统录入的身份基本信息的完整性、准确性进行复核，对提供资料的合法有效性进行复核。,3.风险等级较高客户或者账户,(1)证券营业部客户经理应根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融机构保存的客户基本信息，对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。(2)对本营业部风险等级最高的客户或

34、者账户，至少每半年进行一次审核。(3)对于高风险客户或者高风险账户持有人，客户经理应当通过要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件、要求客户提供公证机关出具的证明书、回访客户、实地查访和向公安、工商行政管理等部门核对等方式，调查客户基本信息 及其经济状况或者经营状况等信息。(4)发现客户为外国政要的，证券公司应采取有效措施和途径了解其资金来 源和用途。,4客户身份证件有效期到期及更新,客户或代理人临柜办理业务时，经办人员应拒绝办理并要求客户或代理人进行更新。客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，证券公司应进行可疑 交易报告。客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，证券公司认为必要

35、时，应限制客户交易活动。代理人没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，证券公司应停止其 代理关系。(3)客户或代理人提供更新后的身份证件或其他身份证明文件后，应采取以 下措施：经办人员应核对、审核客户或代理人的身份证明文件是否有效、真实和完整，做到人证相符，证证相符。核对无误后经办人员应留存客户或代理人的有效身份证件、其他身份证明文件的复印件或者影印件。经办人员在办理更新业务过程中，如发现客户所提供的身份证件、资料虚假，或客户行为存在异常的，应立即调高其客户风险等级分类，并进行可疑交易报告。经办人员应在柜台系统中更新客户或代理人的身份证件或者其他身份证明文件的有效期限。(4)复核人员对系统录

36、入的身份基本信息的完整性、准确性进行复核，对提供资料的合法有效性进行复核。,(二)重新识别,1.修改客户身份的基本信息，资金账户、基金账户、代办证券账户的变更(1)证券营业部经办人员须要求客户出示真实有效的身份证件或其他身份证明文件、证券账户卡以及提供相关机关出具的有关变更证明；客户委托他人办理的，应同时要求代理人出示经公证的授权委托书、客户和代理人的有效身份证件，其中客户身份证件或者其他身份证明文件参照资金账户开户环节中的要求。(2)机构客户要求变更名称、身份证件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人，个人客户要求变更姓名、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码的，

37、经办人员应对客户身份进行重新识别。经办人员核对客户的身份证件、证券账户卡和变更证明，审核其身份证件和变更证明是否有效、真实和完整，做到人证相符、证证相符。对风险等级为中等以上的客户，客户经理应该对客户交易情况、身份和资产情况进行尽职调查。(3)客户要求变更其他基本信息的，经办人员须核对客户的身份证件、证券账户卡，审核其身份证件和变更证明是否有效、真实和完整，做到人证相符、证证相符。(4)经办人员在办理业务过程中，应了解客户办理该业务的目的和理由、实际控制客户的自然人或者交易的实际受益人。如发现客户所提供的身份证件、资料虚假，或存在可疑情况的，应立即调高其客户风险分类等级，并进行可疑交易报告。(

38、5)核对无误后经办人员应留存客户或其代理人的有效身份证件、其他身份证明文件的复印件或影印件，并在柜台系统中相应变更身份信息。(6)复核人员对系统录入的身份基本信息的完整性、准确性进行复核，对提供资料的合法有效性进行复核。,(二)重新识别,2客户日常交易情况异常(1)证券公司应该按照沪、深交易所的交易规则中关于异常交易的以下定义，建立、完善有效的客户异常交易行为监控指标体系，结合公司地域分布和客户具体情况，在监控系统中设置相关预警指标，并制定相关的管理制度：可能对证券交易价格产生重大影响的信息披露前，大量买入或者卖出相关证券；以同一身份证明文件、营业执照或其他有效证明文件开立的证券账户之间，大量

39、或者频繁进行互为对手方的交易；委托、授权同一机构或者同一个人代为从事交易的证券账户之间，大量或者频繁进行互为对手方的交易；两个或两个以上固定的或涉嫌关联的证券账户之间，大量或者频繁进行互为对手方的交易；大笔申报、连续申报或者密集申报，以影响证券交易价格；频繁申报或撤销申报，以影响证券交易价格或其他投资者的投资决定；巨额申报，且申报价格明显偏离申报时的成交价格；一段时期内进行大量且连续的交易；在同一价位或者相近价位大量或者频繁进行回转交易；大量或者频繁进行高买低卖交易；进行与自身公开发布的投资分析、预测或建议相背离的证券交易；持有解除限售存量股份的股东在一个月内通过集中竞价交易系统卖出解除限售存

40、量股份数量接近上市公司A股总股本的l的；通过大宗交易系统卖出解除限售存量股份的客户与其交易对手方存在明显关联关系的；证券交易所认为需要关注的其他异常交易行为。,(二)重新识别,(2)在客户异常交易行为监控指标超过预设的阈值报警后，公司后台监控人员应立即分析及处理该报警信息，并及时将发生异常交易行为的客户相关信息传递给该客户所属的营业部客户经理。(3)营业部客户经理应及时调阅该客户的历史交易记录和留存的客户资料，对客户身份进行重新识别。通过要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件、要求客户提供公证机关出具的证明书、回访客户、实地查访和向公安、工商行政管理等部门核对等方式重新识别客户；检查先前获得

41、的客户身份资料的真实性、有效性、完整性是否存在疑点；按照资金账户开户环节进行重新识别客户身份，了解客户的资金来源、交易目的以及原有的代理关系或受益关系是否已经发生变化，并检查现在客户信息与先前已经掌握的相关信息是否存在不一致或者相互矛盾；根据调查了解的最新客户信息进行调高风险分类等级，对客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的进行可疑交易报告或向公安机关、人民银行等部门报告等；营业部柜台经办人员应根据了解的最新客户信息在柜台系统调整其基本身份信息和风险等级分类。,(二)重新识别,3客户信息资料存在异常(1)客户信息资料存在异常包括以下情况：客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构

42、协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的；客户与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子可能存在关联关系的；对先前获得的客户身份资料或持续识别环节中发现客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的；经相关部门调查获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。(2)营业部客户经理应及时调阅该客户的历史交易记录和留存的客户资料，对客户身份进行重新识别。通过要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件、要求客户提供公证机关出具的证明书、回访客户、实地查访和向公安、工商行政管理等部门核对等方式进行调查。按照资金账

43、户开户环节进行重新识别客户身份，了解客户的资金来源、交易目的以及原有的代理关系或受益关系是否已经发生变化。在重新识别客户工作中，客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的，客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的，采取必要措施后仍怀疑先前获得客户身份资料的真实性、有效性、完整性的，应及时进行可疑交易报告。(3)营业部柜台经办人员应根据了解的最新客户信息在柜台系统调整其基本身份信息和风险等级分类。,三、业务关系终止环节客户身份识别,1证券营业部柜台经办人员应确认该客户资金账户当前没有涉嫌案件及资金冻结等情况，其状态为“正常”，并且满足销户条件。2证券营业部柜台经办人员要求客户出示真实有效的客户身

44、份证件或者其他身份证明文件、证券账户卡和销户业务申请表：(1)有代理人的需要经公证的授权委托书和代理人的有效身份证件。(2)客户、代理人身份证件或者其他身份证明文件参照资金账户开户环节的相关要求。3经办人员应审核客户的身份证明文件、基本身份信息、证券账户卡和业务申请表是否真实、有效和完整，做到人证相符、证证相符。4核对无误后经办人员应留存客户或其代理人的有效身份证件、其他身份证明文件的复印件或者影印件，经办人员应在柜台系统标识客户账户状态为“销户”。5经办人员在办理资金账户销户业务过程中，如发现客户所提供的身份证件、资料虚假的，应拒绝办理业务。6复核人员对系统录入的身份基本信息的完整性、准确性

45、进行复核，对提供资料的合法有效性进行复核。,保险业客户身份识别,投保的监管要求,投保时 保险公司订立保险合同时，对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同，单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，应当确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证

46、明文件的复印件或者影印件。,解除、赔付的监管要求,解除合同时 客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。申请赔付时 被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币1万元或者外币等值1000美元以上，应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者

47、影印件。保险公司不得与身份不明的客户建立了业务关系。,代理监管要求,在办理由他人代理办理业务时，应当采取合理方式确认代理关系的存在，比如被代理人的授权书等；按要求对被代理人采取了客户身份识别措施；核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，并登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。,一、保险业务关系建立环节的客户身份识别,1个人保险业务(投保人为自然人)识别条件：保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同、保险费金额人民币2O万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的财产保险合同。,一、保险业务关系建立环节的客

48、户身份识别,(1)保险公司与客户订立保险合同时：应要求投保人提供身份证明文件和被保险人身份证明文件，要求投保人填写客户信息清单。须确认投保人与被保险人的关系，核对投保人、被保险人和法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或其他身份证明文件，登记上述人员的身份基本信息。应留存客户的有效身份证件和其他身份证明文件的复印件或者影印件。(2)保险公司需登记的自然人客户身份基本信息，包括但不限于客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。,一、保险业务关系建立环节的客户身份识别,2法人保险业务(

49、投保人为法人)识别条件：保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同、保险费金额人民币2O万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同。,一、保险业务关系建立环节的客户身份识别,（1）保险公司应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和被保险人、受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。(2)法人、其他组织和个体工商户客户的身份基本信息，包括但不限于客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展

50、经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。,(二)人身保险业,1个人保险业务 识别条件：单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2 000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同、保险费金额人民币2O万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的人身保险合同。,(二)人身保险业,(1)保险公司应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人、被保险人和法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件，登记投保人、被保险人和法定继承人以外的指定受益人身份基本信息，留存有