理财业务产品介绍.ppt

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1、理财产品介绍,对公结构性理财（已纳入存款考核）对公日积月累,对公结构性理财,人民币周末理财人民币“周末滚续”本外币期限可变类理财产品本外币按期滚动,对公结构性理财,人民币周末理财/周末滚续保本期限为三天：每周四委托，周五起息，下周一到期实现周末闲置资金效用最大化,对公结构性理财,本外币期限可变类理财产品保本浮动收益期限灵活，2天-1年不等收益率贴近市场，每日报价，优于同期银行存款利率外币币种涉及美元、欧元、英镑、加元、澳元、日元、瑞郎等主要币种，期限7天、14天、1个月、2个月、3个月、6个月、9个月和1年。,对公结构性理财,本外币按期滚动本金安全本息自动滚存首尾相接流程简化,对公结构性理财操

2、作规范,请各叙做业务的单位在起息日和到期日账务处理完毕之后通过notes（资金业务部综合/资金业务部/济南分行/山东/BOC）或者电话（86995023）进行反馈 请各行务必于业务叙做完三天之内将对公理财委托书原件送至分行25楼资金业务部,对公结构性理财操作细节,客户收益率、认购金额、起息日、到期日必须机打，不能手写；客户收益率写到小数点后两位；客户BANCS号与OPICS号必须填写准确；如果客户有旧账号，请使用旧账号进行账务处理，新线后开户的可以用新账号；资金金额小写用千分位，例如：伍佰万元整的小写应该为5，000，000.00；理财委托书各支行必须有经办、复核（一般为行长）；,对公日积月累

3、-产品介绍（一）,存续期：无固定期限 投资币种：投资本金和收益币种均为人民币申购和赎回价格：每份理财份额为人民币1元初次申购起点金额：初次认购5万元；以1000元为单位追加金额,对公日积月累-产品介绍（二）,主要特点：,目标客户：,产品投向：,超高流动性（T+0）稳定高收益（与活期、7天通知存款相比较）低风险、低费率 产品结构简单,对本金安全性和资金流动性要求高的客户,投资方向中，现金比例不低于净资产的10%；国债、金融债、中央银行票据、企业债、公司债、短期融资券、中期票据合计占净资产比例为0-90%,对公日积月累-产品介绍（三）,亮点一、高流动，随时取：本产品在存续期内每个工作日9：0015

4、：30都可进行申购赎回。亮点二、高收益，胜存款：目前客户预期年化投资收益率为1.68%，是活期存款利率0.4%的4.2倍。非保本浮动收益。亮点三、购简单、赎自由：本产品目前仅可以通过柜台销售。,对公日积月累-产品介绍（四）,亮点四、低风险，更安心：中银货币理财计划之日积月累主要投资于国债、金融债、中央银行票据；银行承兑汇票；债券回购；高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、中期票据等一些低风险、高流动性的金融工具。亮点五、零费率，低成本：投资成本低：无申购、赎回费用。,对公日积月累-产品介绍（五）,收益分配：每月15日为当月的投资收益分配日（逢节假日顺延），分配上月投资收益分配日（含）至当月投

5、资收益分配日（不含）的投资收益。投资收益支付方式：现金分红和红利再投资大额赎回：理财计划存续期内任一交易日，若当日理财计划累计净赎回申请份额（当日赎回申请份额减去当日申购申请份额）超过本理财计划上一交易日份额的20%时，即为发生大额赎回。此时理财计划管理人有权暂停接受当日赎回申请，下一交易日继续接受赎回申请。,对公日积月累-操作要求（一）,1、关于总协议编号：由于系统本身不提供总协议书的编号，而且日积月累所需签署的总协议与产品说明书只需在各行自行留存，因此需要网点经办将编号录入系统。为加强理财产品协议书的管理，新版理财产品协议书编号请各行按照如下编码规则编号：8位协议书签署日期(如2011年1

6、月11日签署则为20110111）5位销售机构联行代号（如济南分行为10142）2位部门号5位顺序号，共20位。其中，如无部门号，以0补足。请各行在前台签约时做好编号管理工作，每日营业终了核对协议编号的连续性和唯一性，避免出现重号等情况。,对公日积月累-操作要求（二）,2、关于机构客户理财产品交易单（认购、申购、追加、赎回）凭证可为一式两联或一式三联，每联上半部分为银行传票打印信息，下半部分为客户申请内容。柜员应认真审核客户证件的真实性，核对客户签章与我行预留印鉴是否相同。交易凭证经客户签字盖章确认后，客户联加盖业务公章交予客户留存，银行联作为业务传票。我行建议各行打印时为一式三联，一份留于客户，一份作为业务传票，一份客户经理留存，以备检查。,对公日积月累-操作要求（三）,3、关于台账统计：每日营业终了，各行在X-PADC理财系统中，按“查询统计-统计报表-产品交易量统计”查询当日对公日积月累申购、赎回情况，导出产品交易量（分产品分机构）报表，自行留存，以备分润时查询，同时请务必发送一份到“资金业务部综合/资金业务部/济南分行/山东/BOC”，我们将统计到各支行的对公理财业务量，否则，不进行统计！,对公日积月累-操作要求（四）,特别提示：在每个交易完成之后5分钟内，请在X-PADC系统中的“联机交易查询”，查询一下未名未处理业务中的显示情况，确认业务已经发生！,