支付宝及其相关业务介绍.ppt

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1、支付宝：支付宝（alipay）最初作为淘宝网公司为了解决网络交易安全所设的一个功能，该功能为首先使用的“第三方担保交易模式”，由买家将货款打到支付宝账户，由支付宝向卖家通知发货，买家收到商品确认后指令支付宝将货款放于卖家，至此完成一笔网络交易。,一.支付宝是什么？,网页图标,支付宝的交易类型：,担保交易,即时到账交易,1,2,网页图标,二.了解一下支付宝的交易类型和交易流程,支付宝的交易流程：,1,2,支付宝担保交易流程：,即时到账交易流程：,注：即时到账交易不受支付宝交易保障规则的保护，钱直接到达交易对方的支付宝账户，无法退款，请谨慎使用并谨慎操作。发生资金损失的交易中，绝大多数都是因为使用

2、即时到账交易付款给陌生卖家。,中国工商银行（2006年5月23日）、中国农业银行（2006年3月16日）、中国建设银行（2008年10月24日）、中国邮政储蓄银行（2007年11月22日）、交通银行、中国银行。招商银行（2005年6月21日）、浦东发展银行（2010年07月2日）、兴业银行、华夏银行、广发银行、深圳发展银行（平安银行）、中国民生银行、中信银行、中国光大银行、恒丰银行、浙商银行。区域性银行：上海银行、深圳平安银行、宁波银行、杭州银行、南京银行、汉口银行、北京农村商业银行、上海农村商业银行、湖北银行，重庆银行、温州银行、台州银行、徽商银行、龙江银行、长沙市商业银行、青岛银行、济南市

3、商业银行、焦作市商业银行、嘉兴农村信用社、常熟农村商业银行、吴江农村商业银行、南海信用社、常州农村信用社、贵阳市商业银行、绍兴商业银行、呼和浩特市商业银行、遵义市商业银行、顺德信用社、富滇银行、齐商银行、乌鲁木齐市商业银行、潮州市商业银行、广州农村商业银行。VISA、东亚银行。,支付宝的银行合作伙伴：,三.银行卡与支付宝的绑定,1.添加银行卡信息（可以手动输入卡号，或者拍下银行卡正面。）,2.输入收到的短信验证码，绑卡成功。,第三方支付平台（支付宝）,买方,卖方,银行,5.通知卖方支付结果,1.浏览商品，下订单,3.支付请求,6.发货,4.银行划账,2.选择第三方支付,8.通过支付宝结算,四.

4、使用支付宝完成一次支付所经过的详细流程,一次成功交易的流程图如下：,7.收到货物，确认付款,第三方支付平台（支付宝）,买方,卖方,银行,2.通知卖方，要求退货,4.支付宝划账,1.货不对板,若交易失败（退货为例），则流程图如下：,3.同意,五.支付宝推出的系列功能及服务,余额宝,1,转账,2,当面付,3,一起AA,4,1.余额宝,有人说余额宝是货币基金，其实是不准确的。余额宝本身不是理财工具，而是一个支付工具，这一点和支付宝没什么本质区别。有区别的是，余额宝只能向指定的商户支付，也只能从指定的商户手中收款，而这个指定的商户就是天弘基金。当你开通余额宝的时候，会看到页面上显示“合作商户天弘基金，

5、基金名称增利宝货币基金（基金代码000198）”字样。事实上，一旦你向余额宝里存钱，就是购买了一定量的货币基金；反过来，如果你从余额宝里取钱，也就是把你手中的基金变现（这个过程专业术语叫做“赎回”）。所谓货币基金，是一种理财工具，专门投资于国债、央行票据、商业票据等低风险（基本上无风险）项目，既然是理财工具，收益率显然要比银行存款高。,1.1 什么是余额宝,1.2 余额宝的使用,1.打开”支付宝钱包”，选择“余额宝”,2.新用户，马上体验（已开户可跳至第4步）,3.实名认证用户，进入核实身份信息页；非实名认证用户，需先进行实名认证,4.进入余额宝页面，可进行资金转入、转出余额宝的操作,5.选择

6、”转入”时，可以手动或自动转入；开启”自动转入”，设置余额保留金额后，每天凌晨，支付宝余额中超过设定的钱都会自动转入余额宝,接上页：,6.选择“转出”时，可以转出到银行卡或到支付宝余额。（注：只能转到自己的银行卡中）,注：以上内容为余额宝早手机端支付宝钱包的详细使用方法,接上页：,1.3 为什么要建立余额宝,建立余额宝根本上是为了解决支付宝余额没有利息的问题。事实上，余额宝并不一定非要跟货币基金合作，他可以和任何一家理财机构合作，但是他为什么最终选了货币基金呢？因为：,货币基金是风险无限接近于零的投资产品,1,现实中的货币基金没有发生过亏损记录,2,利率远高于活期，接近定存,3,购买门槛低，按

7、日结算利息,4,赎回灵活，时间短，接近实时，当然，如果可以直接消费，不赎回也ok了,5,1.4 余额宝上线：10万年息4K抢银行生意,目前货币市场基金的年化收益在4%左右，远超活期存款利息（对比如下表所示），这对于银行而言影响或偏负面，活期存款竞争方面将面临支付宝这一强大的对手。,而对于支付宝，与基金合作可以增加客户的活期资金收益，提升客户粘性；对于基金公司而言，不需依赖银行渠道就能带来上亿级别的潜在客户，基金规模将快速提升。天弘基金与支付宝的这种合作模式极大地降低了营销成本，在互联网金融、互联网基金领域具有重大意义。,天弘基金（增利宝）,支付宝,银行,支付0.25%的支付服务费以及技术服务费

8、，无需支付尾随佣金,需支付尾随佣金,通过上面对比：对于那些之前较少接触基金的年轻客户来说，有可能将自己存在银行的钱转入余额宝。互联网基金这一创新理财工具的兴起有可能大大推动存款“搬家”的进程。同时，如果更多的基金公司借鉴该模式，银行将损失相应尾随佣金收入。,注：支付服务费为基金行业支付给第三方支付机构的普通费率水平，技术服务费包括技术入口租金、广告费等，均与交易量无关。,2.转账,支付宝手机客户端中的转账到银行卡功能，用户无需电脑，只需要手机上网登录支付宝，即可直接将支付宝账户内的现金转至对方的银行卡上，既不需要填写任何银行卡内的详细信息，也不需要对方卡的资料，并且还可享受单笔5万元，每天无上

9、限的免费转账额度。支付宝此举是对银行业务中的网上银行和手机银行的重大冲击。,以下是支付宝和银行网银转账的对比：,打开支付宝钱包,2.1 支付宝钱包的转账流程图,选择“转账”,查找要转账的人,卡卡,转到银行卡,提交,转到支付宝账户,输入转账金额,支付宝卡,是,继续输入金额和收款方真实姓名,显示到账说明，对方按短信提示输入相关信息,完成转账,是否有支付宝,否,填写收款银行卡信息，选择付款银行卡,确认转账信息、输入支付密码,填写收款银行卡信息，输入转账金额,2.2 转账的使用流程,A.转到支付宝账号：,1.打开支付宝钱包后，选择“转账”，怎么转 都免费！,2.从通讯录好友、或“转到支付宝账号”查找你

10、要转账的人,3.可以添加表情，留言,接上页：,4.提交完成转账，跟每个转账好友的资金往来都可查看，并可在查看窗口快速付款。,B.转账到银行卡：,1.选择“转到银行卡”填写收款银行卡信息,2.确认转账信息、输入6位数手机支付密码，转账成功。对方会收到短信通知,正常版,B.转账到银行卡：,超级版,1.在转账时，选择“向通讯录的好友转账”，被提示对方没有支付宝账户，选择“继续”，输入金额和收款方真实姓名,2.显示到账说明，对方按短信提示输入相关信息，完成转账,（注：对方没有支付宝，你也不知道对方银行卡，输入手机号就能转账！）,3.当面付,当前，支付宝钱包正在开拓线下支付，已经与银泰达成合作，用户在银

11、泰收银台付款时，可打开支付宝“当面付”功能，对准收银台上摆放的“声波支付器”设备，2秒钟可完成付款。这种设备的成本为50元。“当面付”是支付宝钱包线下支付的主品牌，目前采用的技术是“声波支付”和“扫二维码支付”。,3.1 当面付声波支付操作及流程,1.打开支付宝钱包，右上角“当面付-付款”,4.收付成功,2.付款人：把手机靠近收款人的“声波感应区”，输入付款金额，确定。,3.收款人：把手机靠近付款人的手机，找到付款人头像,3.2 当面付条码支付操作及流程,1.打开支付宝钱包，右上角点击“当面付-付款”，选择条码支付”,2.将条码（也可根据需要切换至二维码）出示给收银员扫一扫，收银系统自动完成收

12、款,3.3 当面付的未来前景,拓展线下是支付宝钱包的重点。支付宝钱包“当面付”已经支持30多家银泰百货。支付宝钱包还进驻了北京、上海、广州、深圳地铁。在去年，支付宝钱包“当面付”已经进驻许多商场、连锁超市、7-11、大学商贸超市等。其中，7-11初期在在台湾和香港地区试点。当面付不等于声波支付和扫码支付，我们也在探索其他技术，如NFC、蓝牙4.0、指纹支付、声纹支付、眼纹支付等。在目前阶段，声波支付和扫二维码支付是最佳选择，未来蓝牙支付可能“有戏”；而NFC诞生已经有十多年时间，且需要用户端、商户端硬件支撑，2015年以前机会不大。,4.一起AA,支付宝钱包“一起AA”功能适用于聚餐这样的线下

13、场景。例如，如果五个人在一起AA制聚餐，当其中一人埋单之后，他就可以用支付宝钱包来向其他几位伙伴收取餐费。“一起AA”通过声波技术搜索使用者附近的人，然后收款人可点击将需要AA的对象列入收款范围，双方再通过声波完成支付。,双方打开支付宝钱包,收款方,进入“一起AA”,按住收钱,付款方,收到AA请求，向上滑动,点头像选择一起AA的伙伴，输入总金额，发起收款,完成付款,4.1“一起AA”流程图,4.2 支付宝“一起AA”的操作及流程,1.打开支付宝钱包，进入“探索”选择“一起AA”,2.按住搜索一起AA的伙伴（收款方）,点头像选择一起AA的伙伴，输入总金额，发起收款,3.收到AA请求，向上滑动完成

14、付款（付款方）,接上页：,收款方，实时查看小伙伴付款状态,付款方，付款成功,AA完成,接上页：,4.3 第三方支付纷纷看中AA收款市场,首先，在线下聚餐、娱乐活动等多种集体项目下，AA收款都是硬需求，这是线下付款中存在的巨大市场。传统AA收款方式中，用户会遇到掏现金的尴尬局面和找零钱的麻烦。通过手机端的AA收款，方便、快捷且时尚。第二，这也是微信支付、支付宝钱包拓展线下场景的一环。微信支付、支付宝包皆在开拓移动支付使用场景。例如，微信支付进驻上品折扣、海底捞、出租车等场景，支付宝钱包进驻银泰百货、地铁和校园的自动售卖机、出租车等场景。在布局线下应用场景的过程中，用户使用习惯是最大的挑战。而AA收款这类硬需求功能，也将是培养用户移动支付习惯的重要方式。,Thank you!,